喉癌末期，能否获得重疾险赔付？

第2种观点： 由于重大疾病保险产品集医学与保险于一体，技术性强，又比较复杂，因此在理赔时，其拒赔比例要比一般寿险产品高很多。国际拒赔比例在30％以上，亚洲地区的拒赔比例通常介于10％－20％，我国也不例外，以下是保险公司拒赔的主要原因。1、未履行如实告知义务保险公司在承保过程中，投保人往往出现过失不告知的情况。根据我国《保险法》的规定，投保人故意不履行如实告知义务，保险人有权解除合同，对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，且不退还保险费；投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人有权解除保险合同，对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费。2、重大疾病确诊日期恰好处于观察期内对于保险公司来说，观察期的设定是防范逆选择风险的一种手段，各个保险公司的重大疾病保险产品都会设定观察期，一般是90天或者180天，长的甚至是1年。特别需要注意的是：保险合同由于未交费而中止，复效之后需要重新计算观察期，在此期间重大疾病确诊也是不赔付的。3、所确诊的疾病不在保险责任范围内不同保险公司甚至同一保险公司的不同重大疾病保险产品的给付项目和给付标准都是不同的，比如有的产品包含轻症责任，有的产品并不包含；有的疾病在某个产品种是可以给付的，但在其他产品中可能不属于保险责任。如华－夏的常＊树2015和健康人生（有的地方称为常＊树2016），虽然有些疾病的名称相同或类似，但是定义却并不相同，这样赔付标准就不一样了，很明显常＊树2015的赔付标准更宽松，也更容易得到理赔：另外，各家保险公司的重疾险产品中，前25种都是相同的，从各家保险公司每年的理赔数据来看，前25种重大疾病已经占到所有理赔的98％－100％了。虽然在有的产品中规定了六十多种、七十多种重大疾病，但并非涵盖了所有严重的疾病。4、不符合重大疾病定义的给付标准在购买重大疾病保险之前，投保人和被保险人一定要了解一下产品的保障范围，都包含哪些重大疾病，在什么情况下才能赔付。保险公司理赔是严格按照保险条款中的定义进行赔付的，例如冠状动脉搭桥术的定义如下：指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。所以只有实施了条款中规定的手术才可以进行理赔，其他的治疗方式都不能得到赔付。以上列举的四种拒赔原因包含了大部分保险公司拒赔的情况，但是并不是全部。还有一些其他拒赔原因，比如属于除外责任、过了理赔时效、未提交必要材料等。其实很多拒赔的风险，在投保前就可以规避掉，找一个专业负责的经纪人，认真了解产品保障责任及条款，投保时如实告知，这样才能使购买的保险更“保险”。

第3种观点： 法律分析：重疾险是以保障被保险人身体健康为目的的保险产品，如果被保险人确诊患有重大疾病，保险公司应按照合同约定进行赔偿。如果保险公司拒绝赔付，被保险人可以通过法律途径进行维权。但是，被保险人需要证明自己确实患有合同约定的重大疾病，否则无法获得赔偿。法律依据：1.《中华人民共和国保险法》第四十二条：保险人应当按照保险合同的约定承担给付保险金的责任。2.《中华人民共和国合同法》第五十二条：当事人应当履行合同义务。当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担损害赔偿责任。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第五十二条：当事人对合同纠纷提起诉讼的，应当提交合同、、收据、协议书、书面证据等材料。综上所述，被保险人可以通过向保险公司提供相关证明材料，并通过法律途径进行维权，以获得应得的赔偿。

第1种观点： 法律分析：保险合同是保险公司与投保人之间的合同，双方应当遵守合同约定。如果投保人符合保险合同的约定，保险公司无理由拒绝赔偿。但是，如果投保人隐瞒或者虚构保险事实，或者违反保险合同约定，保险公司有权拒绝赔偿。法律依据：1.《中华人民共和国合同法》第十二条：合同自成立时生效。合同应当遵循诚实信用原则，根据合同约定履行各自的义务。2.《中华人民共和国保险法》第十二条：保险公司有权询问投保人或被保险人与保险标的有关的情况，但不得侵犯投保人或被保险人的个人隐私。3.《中华人民共和国保险法》第十四条：保险人不得以任何形式采取欺诈、胁迫或者其他非法手段获取投保人或被保险人的同意或者增加其责任。综上所述，如果投保人在购买保险时如实告知喉癌等病情，合同约定了涵盖这种疾病的赔偿范围，保险公司无理由拒绝赔偿。如果保险公司拒绝赔偿，投保人可以通过法律途径维护自己的权益。

第2种观点： 法律分析：如果在购买保险时有故意隐瞒病情的情况，保险公司不负责任，如果保险公司没有尽到审查责任，保险公司就要负责。但要举出证据。法律依据：《中华人民共和国社会保险法》第二十 符合基本医疗保险药品目录、诊疗项目、医疗服务设施标准以及急诊、抢救的医疗费用，按照国家规定从基本医疗保险基金中支付。第二十九条 参保人员医疗费用中应当由基本医疗保险基金支付的部分，由社会保险经办机构与医疗机构、药品经营单位直接结算。社会保险行政部门和卫生行政部门应当建立异地就医医疗费用结算制度，方便参保人员享受基本医疗保险待遇。

第3种观点： 法律分析：保险公司拒赔喉癌治疗费用可能会违反相关法律法规，具体还要看保险合同的约定和相关法律法规的规定。根据《保险法》第十六条的规定，保险人应当按照保险合同的约定履行赔偿义务。同时，根据《合同法》第一百四十五条的规定，保险人应当按照约定支付保险金或者给付赔偿金。法律依据：《保险法》第十六条 保险人应当按照保险合同的约定履行赔偿义务。第四十五条 保险人应当按照约定支付保险金或者给付赔偿金。《合同法》第一百四十五条 保险人应当按照约定支付保险金或者给付赔偿金。

第1种观点： 法律分析：重疾险根据保险合同的约定，覆盖的疾病范围不尽相同。保险公司拒绝赔付的原因可能是因为该险种并未包含喉癌，或者保险合同中存在性条款，导致保险公司不承担该项责任。法律依据：1.《保险法》第四十二条：保险人和被保险人应当依照合同的约定履行保险义务。2.《保险法》第四十三条：保险人应当依照合同的约定承担保险责任。3.《重大疾病保险定型合同》第五条：本保险合同所称“重大疾病”具体范围详见附件。未在附件中明确列明的，本合同不承担保险责任。4.《重大疾病保险定型合同》第：本合同的保险责任范围以本合同附件为准。保险公司对于未在本合同附件中列明的疾病不承担任何保险责任。综上所述，保险公司拒绝赔付可能是因为重疾险合同中未包含喉癌或存在性条款。建议购买重疾险时仔细查阅合同内容，了解具体保障范围，避免因未覆盖相关疾病而无法获得理赔。

第2种观点： 法律分析：重疾险作为一种重大疾病保险形式，是为了解决人们在罹患重大疾病时所需的高额医疗费用而设立的。如果被保险人在重疾险保障年限内再次患病，是否可以获得重疾险的赔偿，则取决于具体的保险合同条款。法律依据：1.《保险法》第二十二条规定：“保险合同是保险公司与投保人、被保险人之间的协议，包括保险条款、保险单、批单和保险凭证等。”2.《保险法》第三十一条规定：“保险合同生效后，当事人应当遵守约定，不得违反公序良俗、法律法规的规定。”3.《重大疾病保险条款范本》第五条规定：“被保险人患有本合同所列明的重大疾病，公司按本合同约定给付保险金。”综上所述，如果被保险人在重疾险保障年限内再次患病，是否可以获得重疾险的赔偿，应当依据具体保险合同条款来确定。因此，在投保时，应当仔细阅读保险合同条款，了解保险责任和赔偿条件，以免发生争议。

第3种观点： 法律分析：重疾险的保障范围及理赔条件是合同中约定的，在合同约定的保障范围内、符合理赔条件的情况下，保险公司应履行给付保险金的义务。如何确定合同约定的保障范围及理赔条件，需根据保险合同的具体条款和相关法律规定进行分析。在合同约定外或不符合理赔条件的情况下，保险公司有权拒绝理赔。法律依据：1.《保险法》第五十五条规定：“保险人拒绝承保或者解除保险合同的，应当向被保险人说明理由。”2.《保险法》第六十九条规定：“保险人应当按照约定向被保险人或者受益人履行保险金给付义务。”3.《重大疾病保险条款》第三条规定：“本保单所保险的重大疾病是指本保险条款所列明的符合本保险条款的定义，确诊后能够按照本保险条款约定的给付条件给付保险金的疾病。”4.《重大疾病保险条款》第七条规定：本保单所列明的重大疾病，必须由合法医疗机构确诊，且确诊必须满足下列条件之一：（1）经专科医生明确诊断为本保单所列明的某种重大疾病；（2）经两名以上医生明确诊断为本保单所列明的某种重大疾病。5.《重大疾病保险条款》第十四条规定：“本保单保障的重大疾病以外的疾病或者符合本保险条款列明的重大疾病定义，但不属于本保险条款所列明的保障范围的，则保险公司不承担给付保险金的责任。”

第1种观点： 法律分析：根据重疾险合同约定，等待期内患病的情况一般不得赔付，但也需具体合同条款确定。若合同中未作特别规定，则依据保险法相关规定，保险公司应当按照合同约定向被保险人给付保险金。法律依据：1.《中华人民共和国保险法》第四十三条：保险公司应当依据保险合同约定，按照被保险人的要求向其给付保险金。2.《中华人民共和国合同法》第四十五条：合同一方未履行义务或者履行义务不符合约定的，应当承担违约责任。3.保险合同约定等待期不赔付的，则应遵循合同约定。

第2种观点： 法律分析：鼻咽癌重疾险是一种重疾保险，属于疾病保险范畴。保险公司在保单生效后，按照合同约定，对保险合同中约定的重大疾病给付保险金。保险公司需要对理赔流程进行详细说明，并告知理赔所需资料。保险公司会对申请材料进行审核，如无问题则给予赔付。但具体理赔流程可能会因保险公司而异，建议事先查阅合同。法律依据：1.《保险法》第四十九条：保险公司应当按照合同约定，及时给付保险金。2.《保险法》第八十七条：保险公司应当依法履行保险合同，向被保险人支付保险金。3.保险合同约定的理赔流程和所需申请材料。

第3种观点： 法律分析：根据保险合同约定，如果喉癌初期符合保险条款中规定的重疾种类和赔付条件，重疾险公司将会承担相应的赔偿责任。但如果在购买保险时隐瞒了重要病史或者虚报年龄等信息，保险公司有权拒绝赔付。法律依据：1. 《保险法》第二十六条：保险合同成立后，保险人应当按照约定承担保险责任。2. 《保险法》第三十一条：被保险人故意造成保险事故的，保险人可以不承担赔偿责任。3. 《保险条款》：重疾险条款中规定了具体的保障范围和条件，被保险人需严格按照保险合同约定履行义务。因此，在购买重疾险时，被保险人应仔细阅读保险合同和条款，了解具体的保险责任和赔付条件，避免在需要保险赔付时出现纠纷。