第１９卷第１期 ２０１ ７年２月 辽宁工业大学学报（社会科学版） Ｊｏｕｒｎａｌ ｏｆ Ｌｉａｏｎｉｎｇ Ｕｎｉｖｅｒｓｉｔｙ ｏｆ Ｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙ（Ｓｏｃｉａｌ Ｓｃｉｅｎｃｅ Ｅｄｉｔｉｏｎ） Ｖｏ１．１９．Ｎｏ．１ Ｆｅｂ．２０１ ７ ＤＯＩ：ｌＯ．１５９１６／ｊ．ｉｓｓｎ１６７４－３２７ｘ．２０１７．Ｏ１．００４ 辽宁金融生态环境调查研究 程春梅 ，孙摘鹏２，姜健 ｆ１。辽宁工业大学经济学院，辽宁锦州 １２１００１ｌ ２．辽宁工业大学研究生学院，辽宁锦州 １２１００１） 要：本文首先明确了调研目的 调研对象，抽样方式，并确定了调研方法与组织实施控制。其次阐述了 金融生态环境的相关概念，从经济基础 金融企业、管控，金融发展、法制制度和信用环境六个方面入手对 辽宁金融生态环境的基本情况进行分析，并用层次分析法辅助分析，确定影响金融生态环境发展的重要因素。然 后归纳出辽宁金融生态环境建设中存在的问题。最后结合辽宁省的实际问题有针对性的给出建设性的意见和建 议，为辽宁省金融生态环境发展建言献策。 关键词ｔ金融生态环境；ＡＨＰ分析法；调查问卷 中圈分类号ｌ Ｆ８３２．３５ 文献标识码：Ａ 文奄编号：１６７４－３２７Ｘ（２０１７）０１．００１ １－０５ 作为东北老工业基地的重要发展省市之一的 式和代写式来完成问卷的填写 此次的实地调研一 共发出调研问卷１５０份，收回１４１份，剔除缺失度 在１Ｏ％以上的问卷，共保留有效问卷１４０份。 （三）调研方法 为了能够准确了解辽宁金融生态环境的问题， 辽宁省，多年以来的传统计划经济的桎梏严重影响 到了辽宁省经济的正常发展，使得辽宁省经济基础 落后。金融生态环境对经济的发展有着正向的促进 作用，良好的金融生态环境不但会促进辽宁省的金 融产业良性健康的发展，而且还会支持辽宁省传统 工业的发展，进而对辽宁省经济体系的发展与完善 具有推动的作用。因此，本文主要分析辽宁省金融 生态环境现状并指出存在的问题，最后提出相关的 优化对策建议。 一本次调查主要采用了以下几种调查方法ｔ文献调查 法、问卷调查法、实地调查法。 二、辽宁金融生态环境调查分析 （一）金融生态环境内涵 从狭义的方面来看，金融生态环境主要包含了 微观层面的金融市场、的治理、金融的发展、 社会信用体系建设、法制制度和地区的经济基础、 会计与审计准则、中介服务体系、企业的发展状况 及银企关系等方面的内容。 （二）金融生态环境基本情况分析 １．经济基础。通过此次调查结果可以表明，有 ４２家金融机构认为辽宁地区经济发展程度良好，约 占总数据的２８％，有４５家金融机构认为辽宁地区 经济发展程度一般，约占总数据的３０％，有６３家 金融机构认为辽宁地区经济发展程度较为落后，约 占总数据的４２％。 、调查设计 （一）调研目的 本文的调研目的是：充分掌握辽宁省经济基础 状况、金融发力 状况、管控等情况，并进一步 分析得出影响金融生态环境变化的因素，进而研究 总结出辽宁省金融生态环境的问题，并且为了能够 进一步发展建设金融生态环境提供了合理的意见。 ｆ－）调研对象及抽样 本篇调查报告的调 土体足辽宁省内的金融 机构，本次调研主要通过简单随机抽样的方法来确 定调研的样本数据，抽取的样本数量是１５０家金融 机构。被调查对象主要有金融企业、银行、保险公 司、证券公司等相关金融机构。实地抽样是粗：■ 在问卷调查中显示，金融机构认为辽宁金融企 业的财会制度十分健全、程度一般及不健全分别占 ２６％、４２％、３２％。同时有４５家金融机构认为辽宁 省内１５０家金融机构发放调研问卷，主要通过自填 收稿日期ｔ ２０１６－１０－２８ 基金项目。辽省社会科学规划研究基金项￣１（ＬＩ５ＢＪＹ００４） 作者简介ｔ程春梅（１９６６一），女，辽宁丹东人，教授，博士。 网络出版时间：２０１６－１２－２７ １６：３２：５８￣网络出版地址：ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ．ｃｎｋｉ．Ｉ】ｅｔ／ｋｃｍｓ／ｄｅｔａｉｌ／２１．１４１５．ｃ．２０１６１ ２２７．】６３２．００６．ｈｔｎｆｌ ｌ２ 辽宁工业大学学报（社会科学版） 第ｌ９卷 金融企业有明确的长期经营目标，约占总数据的 ３０％，有６６家金融机构认为目标不够明确，有３９ 家金融机构认为没有长期经营的目标，约占总数据 的２６％。 誉 —图１辽宁经济发展程度 ∞ 因此可以看出经济前进发展的快慢与优劣对 着金融的发展方向、规模、结构、效益和质量有着 极大的影响能力，同时也对改善金融生态环境的平 衡能力有着正向的促进作用 ２．金融企业。 （１）金融业发展情况分析。 （Ｘ ．∞ ］日 ．０ ｊ Ｌ： “： ｌｊ ／￣．１１４ Ｊｌ， － Ｔ宁：ｊ ＇ 怠一１ｒ字主ｉ¨ｌ鸯长至 图２辽宁金融业增加值和增长率 数据来源：国家统计局辽宁省金融业发展情况调查 辽宁省金融业增长情况较为良好，在近１０年 中总体上展现浮动上升的情况。但是辽宁省金融业 的增长率远远的低于国家金融业增长率，辽宁金融 业发展状况远不及国家金融业发展的平均水平。 （２）银行业发展情况分析。 表１ 对金融业务干预程度调查情况表 ２ｏｏ６ ２∞７ ２Ｏ∞ Ⅺｏ９ ２ｏ１Ｏ ２ｏＵ ２ｏ１： ∞ｎ ∞¨瓢５ ——・辽宁徉｜６＝！握一辽宁捍藏增长草 图３辽宁存款总量及增长率 数据来源：国家统计局辽宁省金融业发展情况调查 其次了解协调银、企、农关系的能力。调 由图可见，２００６年到２０１５年这ｌ０年期间，辽 宁省金融机构存款的总量呈现逐步上升的趋势，年 查问卷显示，有５４家金融机构认为协调能力 强，约占总数据的３６％，有６３家金融机构认为政 第１期 程春梅等：辽宁金融生态环境调查研究 １３ 府的协调能力一般，约占总数的４２％，有３３家金 融机构认为协调能力较差，约占总数的２２％。 对于了解是否能落实金融的相关。对 于“能否提出优化金融生态环境的目标和意 见”这个问题，我们进行了调查，具体调查情况如 治理作用的发挥。 ５．法制制度。在地方对司法信任的比较中，辽 宁省的司法信用排名在倒数第五名，只有约３２％的 企业在遇到经济纠纷的时候会向有关法律机构提 出诉讼申请。辽宁地区的司法公正与性比其他 表２所示。 表２能否提出正确意见调查情况表 能提出正确的建议 频数 频率ｆ％） 能 ５８ ３８．６７ 不能 ９２ ６ｌ＿３３ 合计 １５Ｏ １Ｏ０．００ 由图表可见，多数的金融机构认为辽宁在 决策上缺乏实践性。 表３人员整体素质情况调查表 由图表可见，多数的金融机构认为辽宁省 办公人员的整体素质不佳。 调查数据可见，辽宁省地方在最近几年的 改革实践中，有了些许的进步，但是的管理状 况仍有些许欠缺的地方。辽宁省的的表现主要 为这两方面：一是对自己的职能认识不清。二 是办公人员的素质与辽宁市场经济发展状况 不符合。 ４．金融发展。 （１）金融部门效率分析。辽宁地区贷存比低于其 他地区，说明辽宁地区对于把储蓄转化为投资的能 力非常弱，经过对比来看，辽宁地区并不能有效的 将储蓄转化为投资，也就是说不能合理利用储蓄的 款项作为资金，款项不能有效的利用，不能合理的 配置到经济主体中发挥应尽的作用，所得到的储蓄 并没有合理的应用于中小企业的创业活动和财富 生产当中，所发挥的作用并没有得到体现和利用， 这恰恰就是金融部门缺少效率的体现。 （２）金融市场发展分析。从全同的金融机构体系 分布地区的情况来看，辽宁地区的金融机构分布情 况较差，分布的比重较低，数量较少。东北区域内 约有全国８％的银行机构，而辽宁省的银行机构占 其中的３７％，证券公司仅占了全国的５３％，保险公 司的比例更少，仅为全国８％的总部才设立在辽宁 地区，但是辽宁省内还并没有设立基金公司的总 部。从以上的种种数据可以看出辽宁地区的债券市 场和股票市场发展相对比较落后，这就对优化金融 资金资源配置有着制约的作用，同时也抑制了企业 类似的省市要好，但与发达程度高的省市比仍有较 大的差距。 表４金融机构逃废情况调查表 珧磨倚薜 炳粒 频摩 有 １０２ ６８ 没有 ４８ ３２ 合计 ｌ５０ １Ｏ０．Ｏ０ 由表４可知，近７层的金融机构有出现逃废债 务的现象，这就说明了法律制度仍然不够完善，不 能有效解决企业债务问题。 ６．信用环境。由国家统计局社会诚信水平调查 表知辽宁地区的信用环境状况并不是十分良好，企 业的信用意识淡薄，社会的信用状态也不够良好。 由问卷统计可见，有２３家金融机构认为辽宁 征信系统很健全，占１５．３３％；有５２家金融机构认 为征信系统健全程度一般，占２８．６７％；有７５家金 融机构认为征信系统不健全，占５６％。从整体上看 辽宁省的征信业与其他发达省份相比仍然有着较 大的差距。 表５征信系统健全程度调查表 （三）ＡＨＰ分析 本文采用美国著名运筹学家、匹兹堡大学教授 萨蒂在２Ｏ世纪７０年代初提出的层次分析法（ＡＨｔ＇） 计算金融生态环境影响因素中各指标所占的权重。 １．一级指标层权重的确定。本文选择下列６项 ～级指标来衡量金融生态环境影响因素的强弱，它 们分别是：Ｘｔ为经济基础，Ｘ。为管理， 为金 融企业， 为法制环境， 为金融资源，Ｘ６为信 用环境。 ２．计算一级指标的权重。 （１）根据德尔菲法其判断矩阵为： ｌ４ 辽宁工业大学学报 社会科学版） 第１９卷 （２）计算 —一 同理， Ｂ２＝Ｏ．１６７，Ｂ３＝Ｏ．１７３，Ｂ４＝０．１６２，Ｂ５＝Ｏ．１６４，Ｂ６＝Ｏ．１６９ ｎ 由 ２，．．．，ｎ得 （Ｉ４）．ｔ，’Ｉ异 口计算 Ｙ ｊ＝ｌ ＝４６０．１×０．３×０．１５×０．１２５×０．２×０．１２５＝ｏ．１５５ ／￣ｍａｘ＝同理， Ｂ一２＝ｏ．１５７， ∑日 ｗｊ Ｅ ３３ ＝０．１６１，Ｂ一４＝０．１５３，Ｂ—ｓ＝ｏ．１５４， ＝０．１５９ （５）计算Ｃ．Ｉ． ｃ． ．： 坚二竺一６．６３３－６ ０１２＞ｏ．１，符合一致性。 ．（３）计算 。由曰 ：曰 善 ｉ：１，２，…，ｎ得： ∑ ， ｆ；ｌ 』．一…一Ｕ． ．，Ｕ． …’ ’ … ｎ一１ ６—１ （６）计算Ｃ．Ｒ． Ｃ．Ｒ．： Ｒ， ：一０．１２：０．０９６ １．２４ Ｂ．：： ：：０．１６５ Ｂｌ＋… 说明矩阵有满意的一致性。 表６维度ＲＪ取值表 通过调查分析并对比经济基础、管理、法 制环境等因素，金融企业的发展对辽宁省金融生态 环境的影响更为显著。 从ＡＨＰ分析中我们可以看出，不同因素对辽 省的银行信贷活动中，个人时常会出现违背诚信原 则的行为，甚至连企业也会有出现类似违背诚信原 则的恶劣行径，辽宁省地方的金融中介机构发展十 分落后，对于会计、审计以及信息披露的准确性标 准没有定夺，标准化程度不高。 （－－）银企关系缺乏协调，银行经营风险较高 由调查数据可见，辽宁省地方在最近几年 的改革实践中，有了些进步，同时也为辽宁地区的 经济发展打下了基础，但是的管理状况仍有些 许欠缺的地方。办公人员素质不高，分不清政 府的职能关系，导致降低了的办事效率，同时 对企业干预过度，严重影响了其自身的发展。 同时，协调银企关系能力比较差，致使银行的 经营风险过高，严重影响了金融生态环境的发展。 宁金融生态环境的影响程度是不同的，由ＡＨＰ计 算可知，对金融生态环境影响最大的因素是 ，即 金融企业发展权重为０．１７３；信用环境对金融生态 环境的影响程度仅次于金融企业的发展，权重为 ０．１６９。总的结论为，金融生态环境影响因素除金融 企业发展外，还受经济基础、管理、金融资源、 法制环境、信用环境的影响。 ． 三、辽宁省金融生态环境存在的 问题 （一）经济基础薄弱，金融发展缓慢 通过对问卷的调查分析，多数的金融企业认为 辽宁经济发展状况较差，同时辽宁的经济总量比较 小，多年来注重老工业的建设，忽视了对经济建设 （四）法律法规不健全，执法效率较低 受到自身或是局部相关利益的屈从，辽宁省内 的地方保护现象屡见不鲜，有关银行债务的经济纠 纷案件总是闲置在一旁不及时处理，对簿公堂时也 不能一碗水端平，判决严重不公，更有甚者，在案 件的审查判决完并不能立即执行判决结果，而是一 而再再而三的拖沓，执行的周期也过长，导致辽宁 省内众多的金融债务纠纷案件不能得到及时有效 的重视，有较少的支柱产业，同时产业的结构较为 不理想，致使金融生存空间狭小，金融业发展状态 不够良好，金融发展状况较为缓慢。 （－）社会信用意识淡薄，制衡经济发展 的处理及保护，严重影响了辽宁省的金融生态环境 建设。 辽宁省内的信贷征信体系和社会诚信体系的 建设不够完善，还处于发展的初步阶段，并没有收 集到更为全面的信用资料，而对信用信息的共享也 存在偏颇。同时，辽宁省的银行并不能科学全面的 通过借款人对贷款风险作出合理的评估。对于辽宁 四、建议 （一）完善金融生态主体，加强金融生态环境监控 第一，在市场不断变化的情况下，立足于对风 第１期 程春梅等：辽宁金融生态环境调查研究 １５ 险的掌握显得十分的重要，所以就要重视起金融机 构的风险变动情况与资产核算，并积极采取有效的 应对措施。第二，会计核算制度的确定是对金融机 构良好发展的重要保证，所以我们要确保会计信息 作为基础工作来构建信用体系。第二，在建立 企业信用体系的同时要以企业的法人作为主体并 且也将电子商务作为构建基础，同时要服务和监督 企业信用活动。第三，在建立信用体系的时候要以 准确，同时建立、健全会计核算制度。第三，在社 会经济受到过度治理的背景下，我们要坚持市 场导向机制，其中防止垄断和积极扩大竞争力变得 尤为重要，同时也要注重对金融生态市场环境的建 设，主要是注重对于金融机构平等竞争的建设。第 市场交易人为主体。建立个人诚信意识，内容包含 个人所得税的情况下，个人的司法记录，个人保险 和个人资产等方面的标准化数据库。于此同时，辽 宁省应加强信贷服务，金融活动的管理，特别是鼓 励信贷产业行业组织内的信贷活动更多地使用信 四，要着重金融机构监管的合作，对于金融监管的 合作要有积极地促进作用，同时金融风险的存在也 是不容忽视的，要着重防范由个体性风险转换的系 统性风险。 （－－）￣ｊｎ快金融创新，降低交易成本 第～，要以银行业务的创新作为突破口，保持 平衡业务与中间业务的发展，促使商业银行能够改 进经营的理念。第二，增进支付结算体系额改进， 降低金融交易的成本，达成金融创新的目标，提高 金融生态环境的水平。第三，中小企业专注于金融 创新，并利用新研发的各类金融衍生工具促进上市 融资的发展。 （－－）深化管理改革，转变职能 辽宁省应基于平衡金融生态环境的视角， 妥善协调好与市场的关系，要尽可能的降低市 场的干预程度，对于权力和职能范围要有 明确严谨的界定，同时也要深化行政审批制度的改 革，完善绩效的评估制度。通过对存在问题的 分析可以总结出来，辽宁省领导小组应该充分完善 金融生态环境建设，充分掌握对金融环境建设重要 信息，更要加强对金融生态环境组织领导的建设， 同时也要保障金融机构的权益。同时，各级以 发挥有效的作用为桥梁，结合交流、银行解释， 举办讲座强化对、企业、金融机构的理解，来 降低贷款的风险。 （四）健全信用体系，营造良好的信用环境 辽宁省可以借鉴国内外先进的社会信用体系 来完善本省的社会信用制度的建设，同时培养一批 高素质人才，促进信用机构专业水平的提高。结合 辽宁省本身的现实状况建立、企业、个人为一 体的信用体系：第一，以为主体、将电子政务 用产品。 （五）加强司法环境建设，为金融生态环境提供 法律保障 第一，司法机关应完善辽宁省金融生态环境， 促进整体经济的协调发展，加强对诉讼的执法公正 性改变“执行率低”的局面。在审判和有关金融机 构债务问题的各级，在债务纠纷的情况下，以 维护职工的合法权益和金融机构为主要目标，同时 组织有效和公正的听证会。第二，我们应该努力地 将财政措施和司法专业化，创新与执行的由资产托 管业务使用权补偿的方法，以及其他形式的债务权 益，提高司法的财务管理效率，努力确保法律效果 的有机统一的社会效果。第三，根据司法的性、 有效性的特点，审理有关金融债权案件来保证债权 人和相关方的利益。 参考文献： ［１】程春梅，于鹏飞，刘宇，等．金融生态危机传导机理的 实证分析［Ｊ１．科研管理，２０１６（Ｓ１）：４９５－５０１． ［２］程春梅．中国金融生态危机预警研究［Ｏ１．葫芦岛：辽宁 工程技术大学工商管理学院，２０１２：２３—２４． ［３］呼应．基于ＳＷＯＴ方法的辽宁省金融生态环境分析［Ｊ］． 财经界（学术版），２０１４（２４）：１４—１５． ［４］王丽芬，栾彦．辽宁省地方金融创新与发展问题研究［Ｊ］＿ 地方财政研究，２０１５（４）：８０—８５． ［５］林欣．区域金融生态优化中的地方作用分析——以 广东省为例［Ｊ］．成都理工大学学报（社会科学版）， ２０１４（２）：６２—６７． ［６］张永超．天津市区域金融生态环境的优化与对策建议 ［Ｊ］＿产业与科技论坛，２０１４（１８）：３３—３４． （责任编校：李延军）
