2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库与答案

综合能力题库与答案

单选题（共50题）

1、操作风险管理工具和手段不包括（ ）。 A.操作风险与控制自评估 B.关键风险指标 C.经验值法 D.损失数据库 【答案】 C

2、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（ ）。 A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款 【答案】 A

3、根据《合同法》的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（ ）内行使。自债务人的行为发生之日起（ ）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。 A.3个月；2年 B.6个月；3年 C.1年；5年 D.2年；5年

【答案】 C

4、在存续期内不偿还本金的融资工具是( )。 A.普通股票 B.债券 C.国库券 D.银行存款 【答案】 A

5、为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（ ）。 A.提高留存利润 B.发行优先股票 C.发行普通股票 D.发行次级债券 【答案】 A

6、下列关于股权投资基金管理人的说法，说错误的是（ ）。

A.管理人委托募集的，应当委托获得中国证券投资基金业协会基金销售业务资格的机构

B.管理人应建立健全外包业务控制，并至少每年开展1次全面的外包业务风险评估

C.股权投资基金管理人应当建立合格投资者适当性制度 D.股权投资基金财产和其他财产之间要实行独立运作，分别核算 【答案】 A

7、下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（ ）。 A.信用证是一种无条件的银行支付承诺 B.信用证处理的是单据，而不是相关货物 C.信用证业务的出口商承担首要付款责任 D.信用证依附于贸易合同 【答案】 B

8、下列哪项不属于我国商业银行的二级资本（ ） A.二级资本工具及其溢价 B.资本公积可计入部分 C.超额贷款损失准备 D.少数股东资本可计入部分 【答案】 B

9、 根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括( )个等级。 A.5 B.6 C.4 D.3 【答案】 A

10、根据《中华人民共和国证券法》的规定，证券内幕消息的知情人包括持有上市公司（ ）以上股份的股东及其董事、监事、高管。 A.20％

B.10％ C.15％ D.5％ 【答案】 D

11、下列关于公司设立的说法中，错误的是()。 A.设立公司应当在工商行政管理机关进行设立登记 B.只要具备公司设立条件，公司就能成立 C.公司营业执照签发日期就是公司成立日期

D.公司营业执照签发日期就是公司取得法人资格的日期 【答案】 B

12、下列关于法人的说法，正确的是（ ）。 A.可以不具有民事行为能力及不具有民事权利能力 B.既具有民事行为能力，也具有民事权利能力 C.具有民事行为能力，可以不具有民事权利能力 D.可以不具有民事行为能力，但必须具有民事权利能力 【答案】 B

13、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管。甲保管保险箱钥匙、乙掌握密码，某日甲请假看病，下列行为中符合要求的是（ ）。 A.考虑到时间不长，甲将保险箱的钥匙交于乙暂时保管 B.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病

C.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

D.甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管 【答案】 B

14、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。 A.平衡银行流动性和盈利性 B.提高银行资本充足率 C.降低银行资产组合的风险 D.减少银行负债 【答案】 D

15、某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概 念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人 员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定（ ）。 A.诚实信用 B.风险提示 C.守法合规 D.礼貌服务 【答案】 D

16、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（ ）。 A.合规管理部门 B.银行盈利目标 C.合规风险管理计划 D.合规政策

【答案】 B

17、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（ ）缴纳失业保险金。 A.6% B.2% C.3% D.5% 【答案】 B

18、下列关于企业贷款说法正确的是（ ）。 A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场

B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注 C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类 D.大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场 【答案】 C

19、在个人存款的定期存款中，整存整取的起存金额是（ ）。 A.50元 B.5元 C.100元 D.500元 【答案】 A

20、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（ ）。 A.35% B.25% C.45% D.15% 【答案】 D

21、关于收益率曲线的说法中，正确的是( )。 A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率 B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率

C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相关 D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关 【答案】 B

22、以下不属于银行业监管机构的是（ ）。 A.中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行 C.中国银行业协会 D.国家外汇管理局 【答案】 C

23、其他一级资本包括（ ）。 A.普通股

B.永续债 C.实收资本 D.盈余公积 【答案】 B

24、发达国家的（ ）为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。 A.商业银行业务 B.金融市场业务 C.投行业务 D.财富管理业务 【答案】 A

25、下列关于董事监事履职评价说法正确的是（ ）。 A.商业银行应当每季度对所有在职董事进行履职评价被评

B.为不称职的董事，董事会、监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事 C.高级管理层是商业银行公司治理中的关键主体

D.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职 【答案】 D

26、贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法为()。 A.信用证 B.押汇

C.保理 D.福费廷 【答案】 C

27、下列关于薪酬的说法中，不正确的是( )。 A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩 B.薪酬应随所有风险类型进行调整

C.薪酬支付时间与风险暴露的时间规律无关 D.薪酬结果应与风险结果匹配 【答案】 C

28、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起____个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起____个月不行使而消灭。（ ） A.3；6 B.6；3 C.6；6 D.3；3 【答案】 B

29、某企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为50，该企业得到的贴现额是（ ）。 A.1000万元 B.995万元

C.950万元 D.900万元? 【答案】 B

30、银行资产结构主要指的是各（ ）占总资产的比重。 A.生息资产 B.流动资产 C.固定资产 D.存款业务 【答案】 A

31、下列属于资本项目的是（ ）。 A.劳务收支 B.单方面转移 C.企业信贷 D.捐赠 【答案】 C

32、同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（ ）拆借。 A.质押 B.抵押 C.担保 D.信用

【答案】 D

33、以下对监管资本的描述，正确的是（ ）。 A.它是银行资产减去负债的余额 B.它是银行需要保有的最低资本量

C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量 D.它用于防御银行的非预期损失 【答案】 C

34、商业银行的“三性”原则不包括( )。 A.安全性 B.效益性 C.流动性 D.经营性 【答案】 D

35、根据《公司法》，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述不正确的是（ ）。 A.都是企业法人

B.股东都对公司承担有限责任

C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司不能变更为有限责任公司

D.都必须依法制定公司章程 【答案】 C

36、 商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力称为商业银行的（ ）。 A.变现能力 B.资产能力 C.盈利能力 D.流动性 【答案】 D

37、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（ ）原则。 A.全覆盖 B.制衡性 C.审慎性 D.相匹配 【答案】 D

38、下列属于《中华人民共和国票据法》(简称《票据法》)规定的汇票必须记载事项的是( )。 A.用途 B.出票日期 C.付款日期 D.付款地 【答案】 B

39、票据诈骗罪涉及的票据不包括( )。

A.股票 B.本票 C.汇票 D.支票 【答案】 A

40、在我国公布的货币供应量统计监测指标中，M1是指( )。 A.流通中的现金

B.流通中的现金+银行在中央银行的存款

C.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款

D.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款 【答案】 D

41、下列符合报告主体应报告的大额交易的是（ )。

A.个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转 B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易 C.单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账 D.银行间债券市场进行的债券交易 【答案】 C

42、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3. 96%，这个利率不属于（）。

A.官方利率 B.实际利率 C.固定利率 D.长期利率 【答案】 B

43、公司解散时可免于清算的情形是() A.公司合并或者分立 B.股东会或股东大会决议解散 C.不能清偿到期债务 D.公司被责令关闭 【答案】 A

44、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是( )。 A.财务顾问服务 B.企业信用评级 C.企业咨询服务 D.投资理财顾问 【答案】 B

45、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（ ）。

A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管 【答案】 C

46、2004年版巴塞尔资本协议中，（）.最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱． A.资本评估 B.投资者关系管理 C.公司治理 D.市场约束 【答案】 D

47、根据目前监管规定，商业银行（贷款人）办理委托贷款业务，只收取手续费，（ ）贷款风险。 A.承担 B.部分承担 C.共同承担 D.不承担 【答案】 D

48、下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（ ）。 A.财务顾问服务 B.企业信用评级 C.企业咨询服务

D.投资理财顾问 【答案】 B

49、某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为（ ）。 A.构成非法吸收公众存款罪 B.不构成犯罪 C.集资诈骗罪

D.擅自发行企业债券罪 【答案】 B

50、提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础是（ ）。 A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制 【答案】 B

多选题（共20题）

1、设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（ ）具有约束力。 A.公司 B.董事 C.股东 D.监事

E.高级管理人员 【答案】 ABCD

2、某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为（ ）亿元。 A.10 B.7 C.5 D.4. 5 E.3

【答案】 BCD

3、银行业从业人员与同事之间应当团结合作，下列做法恰当的是（ ）。 A.老员工向新员工介绍工作经验

B.客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧 C.同一团队的客户经理之间分享各自客户的信息 D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法

E.为了保持自己在工作上的优势地位，刻意隐瞒自己在工作中的一些先进经验 【答案】 ABD

4、关于清算退出，以下描述错误的是（ ） A.清算退出主要有两种方式：解散清算、破产清算

B.解散清算是公司因经营期满，或者因经营方面的其他原因致使公司不宜或者不能继续经营时，自愿或被迫宣告解散而进行的清算

C.通过破产清算方式退出的，股东收回全部投资的可能性极小，一般情况下甚至会损失全部投资

D.公司解散清算的，有限责任公司的清算组由董事组成 【答案】 D

5、“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的（ ）。 A.基础知识 B.专业知识 C.资格 D.能力 E.年限 【答案】 BCD

6、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ）的监督。 A.所在机构 B.银行业自律组织 C.监管机构 D.社会公众 E.政府机构 【答案】 ABCD

7、商业银行在实施内部控制时，应遵循的原则有（ ）。 A.及时性原则 B.全覆盖原则

C.制衡性原则 D.审慎性原则 E.相匹配原则 【答案】 BCD

8、下列关于定金的说法，正确的是（ ）。

A.定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱

B.定金既可以由书面形式约定，也可以由其他形式约定 C.定金合同从实际交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当如数返还定金

E.定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十 【答案】 AC

9、银行业从业人员应当尊重同事，具体包括（ ）。 A.禁止带有任何歧视性的语言和行为 B.尊重同事的个人隐私 C.尊重同事的宗教信仰 D.尊重同事的工作方式

E.发现同事有违规行为，基于尊重没有提出意见 【答案】 ABCD

10、货币执行流通手段的特点有（）。?? A.必须是现实的货币

B.可以是意识形态的货币 C.不能用符号代替 D.不需要具有十足价值 E.需要具有十足价值 【答案】 AD

11、我国金融机构在反洗钱方面应尽的义务有（ ）。

A.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作 B.健全反洗钱内控制度 C.建立客户身份识别制度

D.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度 E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度 【答案】 ABCD

12、票据上不得更改的记载事项包括（ ）。 A.出票人签证 B.付款人名称 C.收款人名称 D.日期 E.票据金额 【答案】 CD

13、下列机构类型中，属于银监会监管对象的有（ ）。 A.中央银行

B.政策性银行 C.信托公司 D.投资咨询公司 E.金融资产管理公司 【答案】 BC

14、中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策正确的有（）。 A.公开市场买入证券 B.降低法定存款准备金率 C.提高再贴现率 D.降低再贷款利率 E.劝说商业银行限制贷款 【答案】 ABD

15、以下属于债权人会议职权的有（ ）。 A.核查债权 B.监督管理人 C.通过重整计划

D.通过债务人财产的管理方案 E.通过和解协议 【答案】 ABCD

16、票据诈骗罪的客观方面表现为（ ）。 A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用

B.明知是作废的汇票、本票、支票而使用 C.冒用他人的汇票、本票、支票 D.故意且具有非法占有目的 E.国家对金融票据业务的管理制度 【答案】 ABC

17、下列属于个人住房贷款的是（ ）。 A.个人购买商铺 B.个人在农村建房 C.个人在城镇购买房屋 D.个人大修理房屋 E.个人租赁商铺 【答案】 CD

18、下列有关国债的说法，正确的有( )。 A.国债以国家信用为后盾，通常被认为没有风险 B.国债的二级市场非常发达，交易方便 C.国债的利息收入仍然要缴纳所得税

D.我国国债包括凭证式国债和记账式国债两种

E.我国国债有交易所和债券交易市场两个发行及流通渠道 【答案】 ABD

19、某银行行长要求其分行一名信贷经理关照一笔贷款，而信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理的正确做法有()。

A.严格按照贷款审批程序办理

B.若受到该行长巨大压力，可以向监管部门报告 C.可以书面汇报请示有关领导

D.可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方 E.下级服从上级，按领导指示办事 【答案】 ABCD

20、抵押合同的内容包括()。 A.担保人的收入情况 B.债务人的收入情况 C.被担保债权的种类和数额 D.债务人履行债务的期限

E.抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属 【答案】 CD