我国商业银行业务比较报告

摘要：本文将把从万方等数据库中查找到的关于我国商业银行的业务进行对比和汇总，对我国各商业银行的业务加以比较，寻找不同。 关键词：商业银行 银行业务

一、 各商业银行简介

1、 中国银行 中国银行，全称中国银行股份有限公司，是中国大型国有控

股商业银行之一。业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。按核心资本计算，2008年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第10位。中国银行主营传统商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务。公司金融业务基于银行的核心信贷产品，为客户提供个性化、创新的金融服务。个人金融业务主要针对个人客户的金融需求，提供基于银行卡之上的系统服务。金融市场业务主要是为全球其他银行、证券公司和保险公司提供国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务。中国银行是中国国际化程度最高的商业银行。1929年，中国银行在伦敦设立了中国金融业第一家海外分行。此后，中国银行在世界各大金融中心相继开设分支机构。目前，中国银行拥有遍布全球29个国家和地区的机构网络，其中境内机构超过10，000家，境外机构600多家。1994年和1995年，中国银行先后成为香港、澳门的发钞银行。中国银行于1912年由孙中山先生批准成立，至1949年中华人民共和国成立的37年间，中国银行先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行。1949年，中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行，为国家经济建设和社会发展做出了巨大贡献。1994年，随着金融体制改革的深化，中国银行成为国有独资商业银行，与其它三家国有独资商业银行一道成为国家金融业的支柱。2003年，中国银行被国务院确定为国有独资商业银行股份制改造试点银行之一。2004年8月26日，中国银行股份有限公司挂牌成立。2006年6月1日、7月5日，中国银行先后在香港证券交易所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为首家A+H发行上市的国有商业银行。2004年7月14日，中国银行在激烈竞争中脱颖而出，成为北京奥运会唯一的银行合作伙伴。目前，中国银行曾先后8次被《欧洲货币》评选为“中国最佳银行”和“中国最佳国内银行”，连续18年入选美国《财富》杂志“世界500强”企业，多次被《财资》评为“中国最佳国内银行”，被美国《环球金融》杂志评为“中国最佳贸易融资银行”及“中国最佳外汇银行”，被《远东经济评论》评为“中国地区产品服务10强企业”，被《亚洲风险》杂志评为2006年度“中国最佳银行”。在美国知名财经杂志《财富》与世界知名的管理咨询公司Hay(合益)集团合作评选的25家“最受赞赏的中国公司”中，中国银行榜上有名。在A+H资本市场整体上市后，中国银行荣获《投资者关系》“最佳IPO投资者关系奖”等多个重要奖项。

2、 中国建设银行股份有限公司

该公司(建设银行)是一家在中国市场处于领先地位的股份制商业银行，为

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客户提供全面的商业银行产品与服务。主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，多种产品和服务(如基本建设贷款、住房按揭贷款和银行卡业务等)在中国银行业居于市场领先地位。该公司拥有广泛的客户基础，与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业保持银行业务联系，营销网络覆盖全国的主要地区，设有约13629家分支机构，在香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京和首尔设有海外分行，在纽约、伦敦和悉尼设有代表处。子公司包括中国建设银行(亚洲)股份有限公司、建银国际(控股)有限公司、中德住房储蓄银行有限责任公司、建信基金管理有限责任公司和建信金融租赁股份有限公司。在《经济观察报》“中国最佳银行评选”中荣获中国最佳风险管理银行奖，在《银行家》“中国商业银行竞争力排名”中荣获最佳商业银行奖，2007年年报在LACP年报评选中荣获白金奖，位列美国《财富》杂志全球企业500强第171位，在“亚洲银行300强”排名中位居第三 ，列英国《金融时报》全球500强第20名，在“2007年度中国上市公司价值百强”排名中位居前列。

3、 中国工商银行 中国工商银行于1984年成立，2005年，中国工商银行

完成了股份制改造，正式更名为“中国工商银行股份有限公司”(以下简称“工商银行”)；2006年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。公开发行上市后，工商银行共有A股250,962,348,064股，H股

83,056,501,962股，总股本334,018,850,026股。截至2007年末，总市值升至3,389.34亿美元，增长35％，成为全球市值最大的上市银行。2007年净利息收益率2.80％，同比提高0.39个百分点；非信贷利息收入占总收入的比重达30.36％；手续费及佣金净收入增长110.4％，占营业收入比重同比提高4.49个百分点。随着2007年金融租赁公司的成立，工商银行的非银行牌照类业务已延伸到投资银行、基金和租赁等市场领域；收购澳门、非洲等地最大银行股权，进入俄罗斯、印尼等新市场，境外机构达112家，形成了覆盖主要国际金融中心和中国主要经贸往来地区的全球化服务网络。2007年获得了《银行家》、《环球金融》、《财资》、《金融亚洲》等全球知名财经媒体颁发的“中国最佳银行”、“全球最佳交易奖”、“中国最佳管理公司”等诸多奖项，并被《经济观察报》评为“中国最受尊敬企业”。国际专业评级机构连续多次调升工商银行评级，其中穆迪公司将长期信用等级提高至“A1”，标准普尔公司上调至“A-”。 4、 交通银行股份有限公司 该公司始建于1908年(光绪三十四年)，是中

国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。1958年，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国人民银行和在交通银行基础上组建起来的中国人民建设银行。为适应中国经济体制改革和发展，1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。2004年6月，在中国金融改革深化的过程中，国务院批准了交通银行深化股份制改革的整体方案，其目标是要把交通银行办成一家公司治理结构完善，资本充足，内控严密，运营安全，服务和效益良好，具有较强国际竞争力和百年民族品牌的现代金融企业。在深化股份制改革中，交通银行完成了财务重组，成功引进了汇丰银行、社保基金、中央汇金公司等境内

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外战略投资者，并着力推进体制机制的良性转变。2005年6月23日，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行。交通银行拥有辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。分支机构布局覆盖经济发达地区、经济中心城市和国际金融中心。截至2006年末，交通银行共有境内分行95家，包括省分行28家、直属分行7家、省辖分(支)行60家，营业机构2628个，分布在143个城市(除95家分行外还有48家非单独核算的县级城市支行)。在香港、纽约、东京、新加坡、首尔设有分行，在伦敦、法兰克福设有代表处。与全球一百多个国家和地区约900家银行建立了代理行关系。截至2006年末，交通银行资本充足率与核心资本充足率分别达到10.83％和8.52％，资产规模达到17195亿元，较上年末增长20.8％；存贷款总额分别达到14203亿元和9103亿元；实现税后利润122.7亿元，比上年增长32.71％；资产回报率(ROA)和股东权益回报率(ROE)分别达到0.71％和13.57％。不良贷款率为2.01％。按总资产排名，交通银行位列世界1000家大银行的73位，按一级资本排名，交通银行位列第65位，已跻身全球银行百强行列。

5、 中国农业银行 中国农业银行是四大国有独资商业银行之一，是中国

金融体系的重要组成部分，被《财富》评为世界500强企业之一。到2004年末，中国农业银行各项资产总额40137.69亿元，各项贷款余额25900.72亿元，各项存款余额34915.49亿元，全年实现经营利润319.74亿元。中国农业银行网点遍布中国城乡，成为国内网点最多、业务辐射范围最广的大型国有商业银行。业务领域已由最初的农村信贷、结算业务，发展成为品种齐全，本外币结合，能够办理国际、国内通行的各类金融业务。目前主要包括：(1)人民币业务。吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务等。(2)外汇业务。外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；发行和代理发行股票以外的外币有价证券；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务。目前，中国农业银行拥有一级分行32个，直属分行5个，总行营业部1个，培训学院3个，并在新加坡、香港设立了分行，在伦敦、东京、纽约等地设立了代表处。2007年，中国农业银行列英国《银行家》世界1000家大银行排名65位；美国《财富》全球企业500强排名277位。

6、 中国光大银行股份有限公司 中国光大银行成立于1992年8月，总部

设在北京，是经国务院批复并经人民银行批准设立的金融企业，为客户提供全面的商业银行产品与服务。目前在全国23个省(自治区)、直辖市的39个主要经济中心城市设有分支机构，拥有营业网点400多个，截止2007年末，全行资产总额7394亿元，存款余额5607亿元，贷款余额4174亿元，成为一家对中国经济、社会有影响力的全国性股份制商业银行。中国光大银行获得 “十佳中资银行”、“年度最具创新银行”等奖项荣誉。 7、 中国民生银行股份有限公司 该公司于1996年1月12日在北京正式

成立，是中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金

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融企业。2000年12月19日，中国民生银行A股股票(600016)在上海证券交易所挂牌上市，由此跨入了中国的资本市场，2003年3月18日，中国民生银行40亿可转换公司债券在上交所正式挂牌交易。2004年11月8日，中国民生银行通过银行间债券市场成功发行了58亿元人民币次级债券，成为中国第一家在全国银行间债券市场成功私募发行次级债券的商业银行。2005年10月26日，民生银行成功完成股权分置改革，成为国内首家完成股权分置改革的商业银行，为中国资本市场股权分置改革提供了成功范例。截至2006年12月31日，中国民生银行总资产规模达7004亿元，净利润38.32亿元，存款总额5833亿元，贷款总额(含贴现)4474多亿元，不良贷款率1.23％，保持国内领先水平。截至2006年底，中国民生银行在北京、上海、广州、深圳、武汉、大连、南京、杭州、太原、石家庄、重庆、西安、福州、济南、宁波、成都、天津、昆明、苏州、青岛、温州、厦门、泉州设立了二十三家分行，在汕头设立了直属支行，机构网点达到287家。2002年4月，根据国际通行蓝筹股标准评选出的“我心中的蓝筹股”，民生银行位列“十佳蓝筹股”第6位。2002年6月，《上市公司》杂志评出的2001年度“上市公司50强”，民生银行由上年度第13位上升为第8位。 2003年全球竞争力组织对国内上市公司企业竞争力评价中，中国民生银行位居第三位。2004年在“中国最具生命力企业”评选中，中国民生银行排名第十八位，获得了“2004年中国最具生命力百强企业”称号。2005年初，在《银行家》杂志公布的中国商业银行竞争力报告中，中国民生银行综合竞争力排名第二，其中资产质量、人力资源竞争力、公司治理竞争力排名第一；金融创新竞争力、服务质量竞争力排名第二；科技竞争力、内控机制竞争力排名第三。据2005年英国《银行家》杂志公布，在亚洲200家银行中按总资产排名，民生银行位列第28位。2005年度中国企业信息化500强中，中国民生银行排名第22位。 在“2005年度财经风云榜”评选活动中，民生银行荣获“2005年度最佳网上银行”称号。 2006年，中国民生银行荣获“扶贫中国行2005年度贡献奖”、“中国最受尊敬企业”称号、“上市公司董事会治理价值排名”榜首。 在“2006民营上市公司100强”中位列第一名，并在市值、社会贡献两项分榜单中名列第一。 在《福布斯》中文版评选的“2006中国顶尖企业十强榜”上，民生银行位列第七名。2006年11月8日，中国民生银行获得由中央电视台、北京大学民营经济研究院、《环球企业家》颁发的中国企业社会责任调查百家优秀企业奖。2007年3月， 中国民生银行获得2006年度“中华慈善奖”提名奖。 8、 中信银行股份有限公司 该公司原名中信实业银行，2005年8月2日，

名称变更为中信银行。截至2006年12月31日，在全国各地设有446家分支机构，提供全方位综合性商业银行产品和服务。2006年12月31日，该行由中信集团与中信国金作为发起人，整体改制为中信银行股份有限公司。2006年底，该行总资产达7068.59亿元。在2006年英国《银行家》杂志全球银行总资产排名中，列第134位。在《银行家》2005年度中国商业银行业整体竞争力排名中，位居第四位。中信银行的业务辐射全球70多个国家和地区，全国450多家分支机构战略性地分布在经济发展迅速的中国东部、沿海地区以及内陆的经济中心城市。在英国《银行家》杂志公布的2007年度“中国银行业百强”排行榜中，中信银行以一级资

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本和总资产分别位列中国第七大商业银行，位居股份制商业银行第三位。在2006年度“中国银行业百强”排行榜中，中信银行净利润增长率位居所有商业银行第二位，在中国《银行家》杂志对2005年度中国商业银行业整体竞争力排名中位居第四位。在英国《银行家》杂志公布的2006年度世界1000家银行的排名中，中信银行总资产和一级资本分别位居第134和188位。不仅如此，中信银行在专业领域还获有“十佳成长金融机构”、 “中国地区最佳外汇交易服务银行”、“中国最佳物流银行”、“中国最佳呼叫中心”等称号。

9、 深圳发展银行股份有限公司 该公司(简称：深圳发展银行，股票简称：深发展A， 股票代码：000001)是中国第一家面向社会公众公开发行股票并上市的商业银行。深发展于1987年5月10日以自由认购形式首次向社会公开发售人民币普通股，并于1987年12月22日正式宣告成立。已在北京、上海、广州、深圳、杭州等18个经济发达城市设立了近300家分支机构，并在北京、香港设立代表处，与境外众多国家和地区的600多家银行建立了代理行关系。截至2008年底资产总额4,744亿元。2008年荣获“30年中国品牌创新奖”、“中国优秀企业十佳单位”等荣誉称号，2007年、2008年连续两年获得“中国企业社会责任突出贡献企业”奖，2008年荣获首届“鹏城慈善奖——慈善企业奖”。

二、

各商业银行业务简介

产品信息 中国商业银行业务简介 经营项目 产品关键词 中国银行股份有限公司 经营范围：吸收人民币存款、发放短期、中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理 兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇中银信用卡 拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借长城电子借记卡 款；外汇担保；结汇、售汇；发行和代长城ChinaRen卡 理发行股票以外的外币有价证券；买卖长城生肖卡 和代理买卖股票以外的外币有价证券；长城国际借记卡 自营外汇买卖；代客外汇买卖；外汇信中银白金信用卡 用卡的发行和代理国外信用卡的发行及中银VISA奥运信用卡 付款；资信调查、咨询、见证业务；组织或参加银团贷款；国际贵金属买卖；海外分支机构经营当地法律许可的一切银行业务；在港澳地区的分行依据当地法令可发行或参与代理发行当地货币；经中国银行业监督管理委员会等监管部门批准的其他业务。 信用卡 ； 电子产品 5

龙卡香港精彩旅游信用卡 建行VISA明卡 VISA奥运白金信用卡 龙卡大学生卡 主营：主要经办国家基本建设拨款，管东航龙卡 龙卡汽车卡 理和监督使用国家计划确定的基本建设中国建红松龙卡 钻石信用卡 资金；现金出纳、居民储蓄、固定资产设银行白金信用卡 贷款、工商企业流动资金贷款、国际金股份有上海大众龙卡 融、住房贷款和各种委托代理业务；开限公司 龙卡(双币种)信用卡 办了代理性、担保性、咨询类和基金托财政预算单位公务卡管等中间业务。 龙卡商务卡 龙卡名校卡 芒果旅行龙卡 艺龙畅行龙卡 龙卡（大师杯）网球卡 经营范围：办理人民币存款、贷款；同业拆借业务；国内外结算；办理票据承兑、贴现、转贴现；各类汇兑业务；代理资金清算；提供信用证服务及担保；代理销售业务；代理发行、代理承销、代理兑付政府债券；代收代付业务；代理证券资金清算业务(银证转账)；代理保险业务；代理政策性银行、外国政府和国际金融机构贷款业务；保管箱服务；理财金账户卡 牡丹发行金融债券；买卖政府债券、金融债贷记卡 牡丹白金卡 券；证券投资基金、企业年金托管业务；牡丹运通卡 牡丹信企业年金受托管理服务、年金账户管理用卡 牡丹国际借记服务；开放式基金的注册登记、认购、卡 牡丹国美信用卡 申购和赎回业务；资信调查、咨询、见牡丹学生卡 牡丹世证业务；贷款承诺；企业、个人财务顾界杯卡 牡丹灵通卡 问服务；组织或参加银团贷款；外汇存款；外汇贷款；外币兑换；出口托收及进口代收；外汇票据承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；发行、代理发行、买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券；自营、代客外汇买卖；外汇金融衍生业务；银行卡业务；电话银行、网上银行、手机银行业务；办理结汇、售汇业务；经国务院银行业监督管理机构核准的其他业务。 储蓄金融业务 ； 贷款业务 ； 结算业务 中国工商银行 贷款业务 ； 金融业务 ； 存款业务 ； 咨询服务 6

交通银行股份有限公司 中国农业银行 经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代联名信用卡 白金信理发行、代理兑付、承销政府债券；买用卡 公务卡 卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；刘翔VISA信用卡 太买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；平洋信用卡 提供信用证服务及担保；代理收付款项Y-POWER信用卡 业务；提供保管箱服务；经营结汇、售汇业务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 主要包括：(1)人民币业务。吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务 等。(2)外汇业务。外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；发行和代理发行股票以外的外币有价证券；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务。 中国光大银行股份有限公司 个人业务：个人储蓄业务、阳光卡业务、阳光理财个人业务、个人消费信贷、地方特色服务业务、出国金融服务；公司业务：网上业务、存款业务、融资业务、结算业务、同业业务、理财业务、代理业务、年金业务；基金业务：基金业务、资产托管业务。 经营范围：(一)吸收公众存款；二)发放短期、中期和长期贷款；(三)办理国内外结算；(四)办理票据承兑与贴现；(五)发行金融债券；(六)代理发行、代理兑付、承销政府债券；(七)买卖政府债券、金融债券；(八)从事同业拆借；(九)买卖、代理买卖外汇；(十)从事银行卡业务；(十一)提供信用证服务及担保；(十二)代理收付款项及代理保险业务；(十三)提供保管箱服务；(十四)经国务院银 中国民生银行股份有限公司 外汇存款 ； 保险业务 ； 银行 ； 外汇担保 7

行业监督管理机构批准的其他业务。 中信银行股份有限公司 经营范围：吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办VISA金卡 联名卡 理票据承兑与贴现；发行金融债券；代公务卡 女士卡 世理发行、代理兑付、承销政府债券；买界杯卡 I卡（大学生卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；卡） VISA普通卡 银联买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；卡 VISA白金卡 运提供信用证服务及担保；代理收付款项；通卡 提供保管箱服务；结汇、售汇业务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 证券交易 ； 结算业务 ； 咨询服务 ； 外汇存款 ； 信贷业务 ； 存款业务 ； 贷款业务 ； 担保业务 ； 外汇兑换 深圳发展银行股份公司 经营下列各项商业银行业务：(一)吸收公众存款；(二)发放短期、中期和长期当当卡 香港旅游卡 贷款；(三)办理国内外结算；(四)办理解百联名卡 中票据贴现；(五)发行金融债券；(六)代心城more卡 人民币理发行、代理兑付，承销政府债券；(七)贷款业务 ； 卡 国际卡 按买卖政府债券；(八)从事同业拆借；(九)存款业务 ；揭信用卡 上海青年买卖、代理买卖外汇；(十)提供信用证结算业务 卡 沃尔玛畅享卡 欧服务及担保；(十一)代理收付款项及代尚红雀卡 理保险业务；(十二)提供保管箱服务；(十三)经国务院银行业监督管理机构批准或允许的其它业务。

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