试卷A卷 附解析
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（ ）。 A:市场标价法 B:直接标价法 C:一揽子标价法 D:直接标记法
2、离岸银行业务经营币种仅限于（ ）。 A、可自由兑换货币 B、人民币
C、美元、英镑、欧元及日元 D、所有国家货币
3、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（ ）。 A.事业单位 B.部门 C.国家机关 D.国有企业
4、中国银行业协会的会员大会的执行机构为（ ）。
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A.会员大会 B.理事会 C.常务理事会 D.秘书处
5、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（ ）。 ①普通破产债权
②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用 ③破产人欠缴的税款 ④破产费用和共益债务 A．①—②—③—④ B．④—②—③—① C．②—①—③—④ D．②—③—①—④
6、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（ ）。
A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司 B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司 C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司 D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司 7、（ ）是代表法人对外从事民事活动的机关。 A.执行机关 B.代表机关 C.监察机关 D.法人机关
8、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下（ ）。
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A．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说 9、以下（ ）环节不属于一笔贷款的管理流程。 A.贷款申请 B.受理与调查 C.贷款支付 D.贷款监控
10、按照（ ）划分，银行卡分为个人卡和单位卡。。
A.清偿方式 B.账户结算币种 C.发行对象 D.信息存储介质
11、金融机构报送当期数据后，如自己发现存在问题需做修改，应如何处理?（A.自行修改后重新报送
B.打电话请示监管部门，经有关人员口头同意后重报 C.修改并重新报送后，以书面说明形式报监管部门备案 D.以正式文件申请重新报送
12、货币供应量、利率等一般作为银行货币的（ ）目标。
A.货币 B.中介 C.操作 D.最终
13、( )属于无民事行为能力人。
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）
A.年满18周岁且精神正常的自然人 B.不满10周岁但精神正常的未成年人 C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人 14、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（ ）。
A．应取得保证人书面同意 B．取得保证人口头同意即可 C．无须取得保证人同意 D．通知保证人即可
15、下列关于商业银行贷款业务的表述,错误的是（ ）。
A：商业银行可向关系人发放信用贷款,但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 B：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10% C：商业银行可以向关系人发放担保贷款 D：商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款
16、根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（ ）年以上。
A．2 B．3 C．5 D．6
17、我国商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的是（ ）。
A.现钞卖出价 B.现汇买入价 C.现钞买入价 D.现汇卖出价
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18、银行业金融机构不包括（ ）。
A．商业银行 B．城市信用合作社 C．性银行 D．基金管理公司
19、下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（ ）。
A.某银行为提供服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人
C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
D.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分
20、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。为非授信企业开立信用证，保证金的收取比例不得低于开证金额的（ ）。
A、5% B、20% C、50% D、70%
21、金融监督最根本的目标是（ ）。
A. 维护公众对银行业的信心 B. 保障金融体系的安全 C. 提高金融业的竞争力 D. 维护金融业公平竞争
22、下列不属于支付结算业务的是（ ）。
A．信用卡
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B．票据 C．汇款 D．托管
23、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（ ）。
A.一年期的定期存款 B.五年期的定期存款 C.个人活期存款 D.三年期教育储蓄存款
24、借记卡按功能划分不包括（ ）。
A.转账卡 B.专用卡 C.储值卡 D.贷记卡
25、国家助学贷款一般在（ ）内还清。
A:三年 B:五年 C:六年 D:十年
26、最常见的利率违规行为是（ ）。
A. 银行高于法定利息吸收存款 B. 银行低于法定利息吸收存款 C. 银行高于法定利息发放贷款 D. 擅自或变相以高利息发行债券 27、我国的基础货币不包括（ ）。
A.国家税收收入
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B.金融机构的库存现金
C.金融机构存入中国人民银行的存款准备金 D.流通中的现金
28、银行在公开市场买人证券可能出现的结果是（ ）。
A．证券价格上涨，市场利率提高 B．证券价格上涨，市场利率下降 C．证券价格降低，市场利率提高 D．证券价格降低，市场利率下降
29、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。
A、金融机构的准入管理制度 B、国家的货币管理制度 C、国家的银行管理制度 D、国家对金融票证的管理制度
30、下列银行确立授信额度的步骤中，位于\"决定授信额度\"后面的是（ ）。
A.分析借款原因与借款理由 B.偿债能力分析
C.评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素 D.整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信申请并提交审核 31、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（ ）。
A.中间价 B.一样高 C.卖出价 D.买入价
32、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（ ）。
A.应取得保证人书面同意
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B.取得保证人口头同意即可 C.无须取得保证人同意 D.通知保证人即可
33、国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这一目标的表述，正确的是（ ）。
A．国际收支顺差越大对一国经济发展越有利 B．国际收支差额最好处于一个相对合理的范围 C．国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响 D．国际收支逆差越大对一国经济发展越有利 34、下列关于库存现金的说法，错误的是（ ）。
A.库存现金是一种非营利性金融资产 B.从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多 C.库存现金的经营原则是最大规模的保存
D.任何一家营业性的银行机构，都必须保存一定数量的现金 35、在通货膨胀时期，银行可以采取的办法是（ ）。
A.降低再贴现率 B.降低法定存款准备金率 C.提高法定存款准备金率 D.降低利率
36、下列能够被用作抵押物的是（ ）。
A.国有土地所有权 B.正在建造的建筑物 C.应收账款 D.基金份额
37、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具）的市场是（ ）。
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A.流通市场 B.发行市场 C.期货市场 D.现货市场
38、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（ ）。
A．商业承兑汇票保证金 B．信用证保证金 C．黄金交易保证金 D．远期结售汇保证金
39、在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。
A.持有、使用假币 B.受贿罪
C.签订、履行合同失职被骗罪 D.票据诈骗罪
40、反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本称为（A.监管资本 B.核心资本 C.附属资本 D.经济资本
41、下列属于商业银行托管业务的是（ ）。
A.跟单托收 B.委托贷款业务 C.代收代付业务 D.企业年金基金托管
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。
）42、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（ ）。
A. 汇率 B. 利率
C. 消费者物价指数 D. GDP增长速度
43、延伸调查的调查人员不得少于（ ）人。
A.1 B.2 C.5 D.10
44、在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（ ）。
A.证券投资基金 B.银行承兑汇票 C.人寿保险单
D.可转换公司债券
45、下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止性规定的是（ ）。
A.不得进行洗钱活动
B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格
D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则
46、目前，执行国家产业和外贸，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供性金融支持的性银行是（ ）。
A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行
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D.中国人民银行
47、在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险（ ）。
A.越大 B.越小 C.无影响 D.先大后小
48、对于依法应当取得行政许可的活动，公民、法人或者其他组织未经行政许可而擅自从事的，行政机关应当依法给予（ ）。
A.行政处分 B.行政处罚 C.刑事处罚 D.民事处罚
49、商业银行的长期借款一般采用（ ）。
A:抵押贷款形式 B:发行金融债券形式 C:向银行借款形式 D:质押借款形式
50、个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以（ ）的身份进行调查。
A、内部监督人员 B、客户 C、上级部门人员 D、管理人员
51、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（ ）。
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A.银行买入外国纸币时
B.银行买入外国可自由兑换的汇票时 C.银行卖出外国纸币时
D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时 52、上市银行的董事会应该对（ ）负责。
A.职工代表大会 B.行长 C.股东大会 D.监事会
53、信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是（ ）。
A.生产阶段 B.销售阶段 C.研发阶段 D.供应阶段
54、下列不属于外资银行营业性机构的是（ ）。
A.外国银行代表处 B.外国银行分行 C.外商独资银行 D.中外合资银行
55、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以（A.经营租赁 B.转租赁 C.租赁 D.融资租赁
56、信用证支付方式的主要特点描述错误的是（ ）。
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）业务为主。
A.信用证是一项
B.开证申请人是信用证第一付款人 C.开证行是信用证第一付款人 D.信用证业务处理的是单据 57、备用信用证实质上是（ ）。
A.理财业务 B.代理业务 C.担保业务 D.托管业务
58、我国<商业银行法>规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（ ）。
A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动
B:非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份 C:非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作 D:此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露 59、下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是（ ）。
A．具有无抵押无担保贷款性质 B．一般有最低还款额要求
C．通常是短期、大额、无指定用途的信用 D．我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期
60、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（ ）的增长。
A:经济产出 B:居民收入
C:经济产出和居民收入 D:经济收入
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61、票据贴现的贴现期限最长不得超过（ ）。
A、3个月 B、4个月 C、6个月 D、1年
62、从银行•（ ）角度计算的银行资本是风险资本
A.成本会计 B.银行监管 C.内部风险管理 D.获利能力
63、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是（ ）。
A.H股 B.N股 C.A股 D.B股
、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的（ ）。
A．审慎原则 B．全面原则 C．经济原则 D．有效原则
65、电话银行是通过（ ）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A.互联网技术 B.电话自动语音 C.自助终端
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D.多媒体技术
66、关于银行远期外汇交易的说法中错误的是（ ）。
A.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点 B.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割 D.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
67、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是（ ）。
A.项目贷款承诺 B.客户授信额度 C.票据发行便利 D.开立信贷证明
68、票据发行便利是一种具有法律约束力的（ ）周转性票据发行融资的承诺。
A.长期 B.中期 C.不定期 D.短期
69、下列措施中，能够治理通货膨胀的是（ ）。
A.调低利率
B.降低法定存款准备金率 C.提高法定存款准备金率 D.减少税负
70、（ ）可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户
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D.临时存款账户
71、各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由（ ）规定。
A.总行 B.银监会 C.经办行自行 D.贷款公司
72、劳动力人口是指年龄在（ ）以上的具有劳动能力的人的全体。
A:13岁 B:15岁 C:16岁 D:18岁
73、贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是（ ）。
A.商业贷款和个人贷款 B.短期贷款和长期贷款 C.集团贷款和个人贷款 D.信用贷款和担保贷款
74、（ ）是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。
A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.收购
75、浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括（ ）。
A.能够灵活反映市场上资金供求状况 B.能够根据资金供求随时调整利率水平
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C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险 D.便于计算成本和收益
76、关于商业银行贷款业务，下列表述正确的是（ ）。
A.禁止利用拆入资金发放贷款或用于投资
B.对同一借款人贷款仅指对同一自然人或同一法人的贷款 C.对前十大借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过10% D.禁止银行向本行信贷业务人员的父母、子女、配偶发放信用贷款
77、按照《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的规定，下列说法不正确的是（ ）。
A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面监测和考核
B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行，如确有困难，也可按照四级分类标准执行
C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度
D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况，可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债和其他方式进行分析
78、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（ ）。
A.违约概率 B.违约损失率 C.有效期限 D.违约损失暴露
79、债权人撤销权消灭的时间是（ ）年。
A. 1 B. 2 C. 3 D. 5
80、在信用证业务中，下列关于开证银行提供的服务的说法，不正确的是（ ）。
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A. 可为出口商提供打包融资服务
B. 可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，承担次要付款责任 C. 可为信用证的使用各方提供相关咨询业务 D. 为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务
81、依照《贷款通则》的规定，审查人员应当对（ ）提供的资料进行核实、评定。复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。
A、调查人员 B、借款人 C、担保人 D、会计人员
82、某出口商为了降低货款拖欠的风险，进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是（ ）。
A.汇票 B.本票 C.支票 D.信用证
83、（ ）的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。
A.资金管理
B.银行账户利率风险管理 C.流动性风险管理 D.投融资业务管理
84、违反《反洗钱法》中（ ）规定的，有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的责任人予以纪律处分。
A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度
B、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的
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C、未按规定建立客户身份识别义务的 D、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的 85、GNP是指（ ）。
A.国民生产总值 B.国内生产总值 C.消费者物价指数 D.期货价格指数
86、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。这种贷款在银行贷款五级分类中属于（ ）。
A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款
87、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（ ）。
A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的 B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡 88、存款是商业银行最主要的（ ）。
A.资金来源 B.利润来源 C.资产来源 D.资金运用
、根据《银行业监督管理法》规定，下列说法不正确的是（ ）。
A.擅自设立银行业金融机构的，违法所得五十万元以上的，没收违法所得，并处违法所
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得一倍以上五倍以下罚款
B.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，并处十万元以上三十万元以下的处罚
C.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，由银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款
D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银行业监督管理机构责令改正，处二十五万元下罚款
90、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（ ）。
A.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升 B.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升 C.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降 D.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，银行风险管理和内控建设的成熟程度应因（ ）而变。 A、银行风险状况变化 B、银行规模扩张 C、银行的资产状况 D、银行从业人员数量 E、银行外部风险环境
2、当经济过热时，银行可采取的货币措施有（ ）。 A.通过公开市场业务买入证券 B.提高存款准备金 C.提高再贴现率 D.提高超额存款准备金率
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E.降低存款准备金
3、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（ ）。 A.出口押汇 B.打包放款 C.提货担保 D.国际保理 E.福费延
4、贸易融资工具主要有（ ）。 A.信用证 B.押汇 C.福费延 D.互换 E.期货
5、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（ ）。 A.购买高额保险，然后低价赎回 B.购买金融债券 C.控制银行 D.匿名存储
E.利用银行贷款掩饰犯罪收益
6、银行业从业人员不得侮辱同事的（ ）。 A.国籍 B.肤色 C.民族 D.年龄 E.宗教信仰
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7、银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、（ ）和金融产品创新六个方面。
A:机构设置创新 B:风险管理能力创新 C:人员准备创新 D:市场拓展创新 E:管理模式创新
8、非法出具金融票证罪的主体是（ ）。 A、银行 B、其他金融机构
C、银行或者金融机构工作人员 D、自然人
E、单位（除金融机构）
9、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为（ ）。 A．即期外汇交易 B．远期外汇交易 C．现汇交易 D．期汇交易 E．定期外汇交易
10、下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》表述正确的有（ ）。
A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%
B.要求到2013年末，国内系统重要性银行的核心一级资本充足率不低于6.5% C.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期 D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%
E.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次。
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11、货币中介目标和操作目标的选择标准包括（ ）。
A.可观测性 B.可控性 C.相关性 D.可比性 E.性
12、福费廷的英文(forfaiting)意为放弃，这种放弃包括（ A.出口商卖断票据 B.银行买断票据 C.进口商买断票据 D.银行卖断票据
E.银行放弃对出口商所贴现款项的追索权
13、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括（ ）。
A:具有良好的公司治理机制 B:最近三年连续盈利 C:本年盈利
D:最近三年没有重大违法、违规行为 E:核心资本充足率不足4%
14、中国人民银行发放的再贷款可分为以下几类（ ）。
A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款
B.为处置金融风险的需要而发放的贷款 C.用于特定目的的贷款
D.向其他国家发放的贷款 E.支援其他国家发放的无息贷款
15、下列关于资产负债管理对象的描述正确的是（ ）。
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。）
A.传统资产负债管理对象即银行资产负债表
B.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前提．通过流动性实现银行价值最大化
C.现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势 D.在管理范畴上．资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段
E.在管理思路上由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理
16、下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（ ）。
A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准
D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明
E．批准金融机构法人或分支机构的设立和变更
17、某银行发生了严重的贷款风险，可以采取( )方式处置该银行。
A．冻结资金 B．接管 C．撤销 D．依法宣告破产 E．重组
18、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（ ）。
A、资产规模 B、收入 C、存贷款规模 D、市场份额 E、客户规模
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19、下列行业中属于增长型行业的有（ ）。
A.生物技术行业 B.房地产行业 C.食品业 D.4D技术行业 E.耐用品制造业
20、根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，董事会的总体职责有（A、审核监督银行战略目标的实施情况 B、审核风险战略的实施情况 C、监督公司治理的实施情况 D、监督企业价值的实施情况 E、监督高管层
21、主观方面一定是故意的金融犯罪有（ ）。
A.集资诈骗罪 B.非法出具金融票证罪 C.违法票据承兑、付款、保证罪 D.洗钱罪 E.贷款诈骗罪
22、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（ ）。
A.提货担保 B.减免保证金开证 C.福费廷 D.国际保理 E.打包放款
23、市场风险包括（ ）。
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。 ）
A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.商品价格风险
E.执行、交割及流程管理不完善
24、单位可以开立专用存款账户的用途有（ ）。
A. 基本建设资金 B. 注册验资 C. 社会保障基金 D. 单位银行卡备用金 E. 住房基金
25、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（ ）。
A.都是一种信用行为 B.具有相同的管理方式 C.都可分为活期存款和定期存款 D.都可分为个人存款和单位存款
26、根据法人的概念，下列属于法人的有（ ）。
A.某股份有限公司 B.中国工商银行总行 C.中国红十字会 D.个人独资企业
E.中国人民保险公司的分支机构
27、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（A．农村商业银行 B．村镇银行
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。 ）
C．农村合作银行 D．中国农业银行 E．农村资金互助社
28、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（ ）。
A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标 B.依法承担民事责任 C.不能承担民事责任
D.它负责处置的不是性金融资产
E.是指经决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构
29、下列关于银行保函业务的表述，正确的有（ ）。
A.预付款保函属于融资类保函
B.银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要分为融资保函和非融资保函两大类
C.有价证券保付保函是为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保 D.经营租赁保函是为融资租赁合同项下的租金支付提供的担保 E.关税保函是为进出口物品缴纳关税提供的担保 30、汇款的方式主要有（ ）。
A．电汇 B．票汇 C．信汇 D．信用证 E．托收
31、就经济环境而言，对银行经营直接产生影响的因素包括（ ）。
A.宏观经济运行 B.经济结构
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C.企业盈利状况 D.经济全球化 E.企业经营状况
32、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（ ）业务为主。
A.零售业务 B.中间业务 C.表内业务 D.投融资 E.外币业务
33、福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（ ）。
A．出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益 B．出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益 C．银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权 D．银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权 34、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有（ ）。
A.调整基准利率 B.调整市场利率
C.调整金融机构的法定存贷款利率 D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围 E.制定相关对各类利率结构和档次进行调整 35、银行管理的安全性指标有（ ）。
A、不良贷款率 B、不良贷款拨备覆盖率 C、拨贷比 D、资本充足率
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E、存贷比
36、完全竞争市场具有的特征有（ ）。
A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者，而非决定者 B.生产者是市场价格的决定者，而非接受者 C.买卖双方对市场信息都有充分的了解 D.企业生产的产品是同质的，即不存在产品差别 E.资源可以自由流动、企业可以自由进入或退出市场 37、商业银行的内部控制措施包括（ ）。
A.商业银行应建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制
B.商业银行应当实现业务操作和管理的电子化，促进各项业务的电子数据处理系统的整合
C.商业银行应当建立有效的应急预案，并定期进行测试
D.商业银行应当利用计算机程序监控等现代化手段，对分支机构实施有效的管理和监控 E.商业银行应当根据各分支机构和业务部门的不同情况，建立分散的授权体系，实行差异化的授权
38、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有（ ）。
A. 同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿 B. 土地所有权可以抵押
C. 抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权
D. 抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有 E. 企业原材料、半成品不可抵押 39、我国M1由（ ）构成。
A.M0
B.企业单位定期存款 C.城乡居民储蓄存款 D.企业单位活期存款
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E.机关团体的存款
40、《巴塞尔新资本协议》中的“三大支柱”是指（ ）。
A:最低资本要求 B:外部监管 C:风险管理 D:风险资本化 E:市场约束
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（ ）相对无效的民事行为可以由当事人请求人民或者仲裁机关予以变更或者撤销。 A.正确 B.错误
2、（ ）票据的特点在于其支付，票据转让的主要方法是承兑。 A、正确 B、错误
3、（ ）中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。 A.对 B.错
4、（ ）现阶段我国货币的操作目标是基础货币和货币供应量。 A.正确 B.错误
5、（ ）商业银行的经营发展具有一定的稳定性，很少受经济波动的周期性影响。 A.对 B.错
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6、（ ）国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。 A.对 B.错
7、（ ）甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于3年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民申请撤销该行为，则人民对银行的主张不予支持。 A.对 B.错
8、（ ）巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》中的信息披露与透明度要求银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度。 A.对 B.错
9、（ ）金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的调节功能。 A.正确 B.错误
10、（ ）国家开发银行提供农业性信贷资金。
A.对 B.错
11、（ ）币值稳定与物价稳定是同一个概念。
A.正确 B.错误
12、（ ）当信用制度发达时，人民对货币的需求会下降。
A.正确 B.错误
13、（ ）金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。
A.正确
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B.错误
14、（ ）国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。
A.对 B.错
15、（ ）单位不可以构成有价证券诈骗罪。
A、正确 B、错误
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参
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、C 2、A 3、D 4、B 5、B 6、B
7、【正确答案】B
【答案解析】本题考查民事主体。代表机关是代表法人对外从事民事活动的机关，如法定代表人。 8、A 9、【答案】D 10、【正确答案】C 11、D 12、【答案】B
【解析】货币的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。操作目标包括准备金、基础货币和其他指标。中介目标包括利率、货币供应量及其他指标。 13、B 14、A 15、A 16、C 17、B 18、D 19、B
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20、B 21、B 22、D
23、【正确答案】C 24、D 25、C 26、A 27、A 28、B
29、正确答案：A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪。擅自设立金融机构罪侵犯的客体是金融机构管理制度。 30、D 31、C 32、【答案】A 33、【答案】B 34、【正确答案】C 35、【正确答案】C
【答案解析】本题考查通货膨胀的治理。在通货膨胀时期，银行应该采取紧缩性的货币，选项ABD都属于扩张性的货币，所以不选。 36、B 37、D 38、A 39、C
40、【正确答案】D
【答案解析】本题考查经济资本。经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非
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预期损失所需要的资本，因此，对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。 41、A 42、C 43、【答案】B
【解析】延伸调查的调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。 44、C 45、A 46、B
47、【正确答案】A 48、【正确答案】B 49、B 50、B 51、A 52、C 53、A 54、A 55、【答案】D 56、C 57、C 58、答案:B 59、C 60、C 61、C 62、C
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63、C 、C 65、B 66、D 67、B 68、B 69、C
70、【正确答案】B
【答案解析】本题考查单位活期存款。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。 71、C 72、C 73、D
74、【正确答案】A 75、【答案】D 76、D 77、B 78、【答案】A
【解析】初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。 79、D 80、B 81、A 82、D
83、 A【解析】资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理，建成以
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总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。故本题选A。 84、正确答案：A【专家解析】对金融机构的责任追究。 85、A 86、D 87、C 88、D 、D 90、C
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、【正确答案】ABE 2、BCD 3、ABDE 4、ABC
5、【答案】C,D,E 6、【答案】A,B,C,D,E 7、答案:A,C,E
8、正确答案：ABC【专家解析】非法出具金融票证罪的主体是银行或者金融机构及其工作人员。 9、ABCD 10、BCE
11、【答案】A,B,C 12、ABE
13、答案:A,B,D,E 14、ABC
15、【答案】A,C,E
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16、ABCDE 17、BCDE
18、【正确答案】ABCDE 19、【答案】A,D
【解析】房地产行业和耐用品制造业属于周期型行业，食品业属于防守型行业。 20、【正确答案】ABCDE 21、【答案】A,B,D,E 22、【答案】C,D,E
【解析】选项A和B属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。 23、ABCE
24、[正确答案]A,C,D,E, 25、ACD 26、ABC 27、AC 28、ABE 29、BCE 30、ABC
31、正确答案是： ABD
解析： CE两项属于影响银行经营的微观因素。 32、AB 33、BC 34、ACDE
35、【正确答案】ABCD 36、【答案】A,C,D,E
【解析】在完全竞争市场上，生产者和消费者都只能是价格的接受者，而不是价格的决
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定者． 37、ABCD
38、[正确答案]A,C,D, 39、【答案】A,D,E 40、答案:A,B,E
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、【答案】A
2、正确答案：错【专家解析】票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书。 3、B 4、【答案】B 5、B 6、A 7、B 8、A 9、【答案】B 10、B
11、正确答案是： B 12、【答案】A 13、【答案】A 14、B
15、正确答案：错【专家解析】常识题。
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