2024年中级银行从业资格之中级银行管理真题精选附答案

附答案

单选题（共200题）

1、( )是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。 A.信息金融 B.互联网金融 C.数字金融 D.创新金融 【答案】 B

2、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（ ）。 A.考核 B.考试 C.考察 D.面谈 【答案】 D

3、我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上。 A.50％ B.70％ C.80％ D.90％

【答案】 B

4、董事每年在商业银行工作的时间不得少于（ ）个工作日。 A.10 B.15 C.20 D.25 【答案】 B

5、高风险债券不包括（）。 A.信用评级在投资级别以下 B.债券结构复杂

C.发行人经营杠杆率过低 D.债券杠杆率过高 【答案】 C

6、下列关于信托财产的说法错误的是（ ）。 A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提

B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产 C.信托财产必须是确定的，真实存在的

D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利 【答案】 D

7、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。

A.10% B.20% C.35% D.30% 【答案】 B

8、（ ）属于积极的财政。 A.减少税收 B.减少支出 C.扩大货币供给 D.降低财政赤字率 【答案】 A

9、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（ ）。 A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划 B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道

C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划

D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对 【答案】 B

10、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。 A.制定管理人员的职业规范

B.制订资本规划，承担资本管理最终责任

C.维护存款人和其他利益相关者合法权益 D.定期评估并完善商业银行公司治理 【答案】 A

11、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。 A.1/2 B.1/3 C.1/4 D.1/5 【答案】 B

12、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。 A.30％ B.50％ C.80％ D.100％ 【答案】 D

13、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（ ）的大框架下，以尊重附属法人机构法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。

A.《公司法》 B.《监管办法》

C.《企业管理办法》 D.《会计法》 【答案】 A

14、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。 A.内部控制制度 B.授信控制 C.外包管理 D.员工行为管理 【答案】 B

15、因标的资产价格出现与预期逆向的变动而导致金融衍生工具价格出现损失的可能性是指（ ）。 A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险 【答案】 A

16、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。 A.承诺行为 B.代理行为 C.担保行为 D.理财行为

【答案】 C

17、（ ）作为反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。 A. B.人民银行 C.银 D.银行业协会 【答案】 B

18、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（ ）。 A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划 B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道

C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划

D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对 【答案】 B

19、关于中国企业境外间接上市的四个步骤：①资产跨境转移；②造壳或买壳；③壳公司将境内资产证券化，在境外上市募集资金；④上市公司以外商投资或外债形式将大部分募集资金调回境内使用，下列排序正确的是( )。 A.①→②→③→④ B.②→①→③→④ C.①→②→④→③ D.②→①→④→③

【答案】 B

20、《巴塞尔协议Ⅱ》的三大支柱不包括( )。 A.监管当局的监督检查 B.最低资本要求 C.市场约束 D.内部监管 【答案】 D

21、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（ ）内作出是否接受的决定，并自接受之日起（ ）日内完成审理工作。 A.5；60 B.3；30 C.5；30 D.3；90 【答案】 A

22、下列属于操作风险监管要求的是（ ）。 A.加强重点领域信用风险防控 B.加强信托业务市场风险防控 C.加强信托业务流动性风险监测 D.强化从业人员管理 【答案】 D

23、下列关于我国当前经济特征描述错误的是（ ）。 A.供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾

B.经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织 C.不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出 D.发展方式相对比较粗放 【答案】 A

24、合规文化的核心是（ ）。 A.法律规范 B.价值取向 C.合规 D.法律意识 【答案】 D

25、下列不属于商业银行年度披露的信息是（ ）。 A.资产证券化风险暴露和评估信息 B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息 C.股东名称及报告期内变动情况 D.信用风险信息 【答案】 C

26、儿童糖尿病患儿每日摄入的热量应按三餐分配，早、午、晚分别占（ ） A.2/5、2/5、1/5

B.1/5、2/5、2/5 C.1/5、2/5、1/5 D.2/5、1/5、2/5 E.2/5、1/5、1/5 【答案】 B

27、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。 A.限额管理 B.敏感性分析 C.压力测试 D.情景分析 【答案】 C

28、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。 A.6个月 B.60日 C.15日 D.5年 【答案】 C

29、金融工作的永恒主题是（ ）。 A.防范化解金融风险 B.深化金融改革

C.扩大金融开放 D.服务三农和小微企业 【答案】 A

30、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确外包活动按（ ）原则进行访问授权。 A.“必需知道”和“最小授权” B.“一事一审”和“事前审批” C.“双人经手”和“四眼”

D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管” 【答案】 A

31、资本充足率指的是（ ）。 A.资本总额与资产总额的比率 B.经济资本与风险加权资产的比率 C.账面资本与风险加权资产的比率

D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率 【答案】 D

32、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属( )。 A.法律规定的其他方 B.金融租赁公司 C.第三担保方 D.交易对手方

【答案】 B

33、下列各项中不属于股东权利的是（ ）。 A.复制董事会会议决议

B.对违反法律、行规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼 C.按照出资比例分取红利 D.主持股东大会 【答案】 D

34、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。 A.单一客户业务集中度不高于10% B.流动性覆盖率不低于100% C.杠杆率不低于6% D.集团合并杠杆率不低于6% 【答案】 D

35、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。

A.行政复议只审查具体行政行为是否合法

B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议

C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼 D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式 【答案】 D

36、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。 A.制定管理人员的职业规范

B.制定资本规划，承担资本管理最终责任 C.维护存款人和其他利益相关者合法权益 D.定期评估并完善商业银行公司治理 【答案】 A

37、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____。（ ） A.70%；60% B.70%；50% C.80%；70% D.80%；50% 【答案】 D

38、根据产品生命周期理论，在产品标准化阶段，企业应采取的战略为( )。 A.在发展中国家进行直接投资，转让标准化技术 B.在国内生产，大部分产品供国内市场

C.避开贸易壁垒，接近消费市场和减少运输费用 D.通过出口贸易的形式满足国际市场的需求 【答案】 A

39、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。 A.信用风险

B.市场风险 C.流动性风险 D.操作风险 【答案】 C

40、商业银行可以采用标准法或（ ）计量市场风险资本要求。 A.内部模型法 B.内部评级法 C.权重法 D.基本指标法 【答案】 A

41、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ）万元。 A.380 B.220 C.440 D.620 【答案】 B

42、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（ ）天。 A.14

B.7 C.30 D.90 【答案】 C

43、金融工作的永恒主题是（ ）。 A.深化金融改革 B.服务三农和小微企业 C.防范化解金融风险 D.扩大金融开放 【答案】 C

44、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（ ）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银。 A.1个月 B.2个月 C.3个月 D.6个月 【答案】 D

45、金融资产管理公期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（ ）。 A.50% B.60%

C.70% D.75% 【答案】 C

46、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。

A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级

B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散

C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露

D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发 【答案】 D

47、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。 A.信用质量发生恶化 B.交易对手未能履行合同 C.外部欺诈

D.债务人未能履行合同 【答案】 C

48、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（ ）日内作出是否接收的决定，并自接收之日起（ ）日内完成审理工作。 A.5；30

B.5；60 C.7；30 D.7；60 【答案】 B

49、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（ ）。 A.展期 B.续贷 C.贷款重组 D.追加担保 【答案】 D

50、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。 A.ICAAP B.资本规划 C.信息披露制度 D.内部控制 【答案】 B

51、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。 A.董事会

B.负责流动性风险管理的部门 C.业务部门

D.高级管理层 【答案】 A

52、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。 A.银行业务高度依赖信息科技 B.市场信息趋于全球化 C.业务与信息科技不断融合 D.系统环境日益复杂 【答案】 B

53、根据《商业银行公司治理指引》，关于董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。

A.董事会提名委员会可以向董事会提出董事候选人 B.已经提名董事的股东可以再提名董事 C.董事的选聘应当主要遵循市场原则

D.被提名的董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括性、专业知识、经验和能力等 【答案】 B

54、下列各项中不属于股东义务的是（ ）。 A.诚信义务 B.执法义务 C.资本补充义务 D.交易行为的 【答案】 B

55、（），财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征试点实施办法》。

A.2016年5月1日 B.2016年12月25日 C.2016年3月24日 D.2016年11月25日 【答案】 C

56、下列属于资本充足监管指标的是（ ）。 A.全部关联度 B.杠杆率 C.集中度管理 D.不良贷款率 【答案】 B

57、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。 A.业务内控制度不健全 B.业务内控制度不合规 C.内控制度执行不力 D.业务内控制度不清晰 【答案】 D

58、（ ）反映的是银行管理的效率。

A.资本收益率 B.资产收益率 C.资产使用率 D.股权乘数 【答案】 B

59、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）。 A.3年 B.5年 C.6年 D.7年 【答案】 B

60、根据管理需要，信贷计划管理指标可分为()。 A.高级指标和中级指标 B.普通指标和特殊指标 C.A级指标和8级指标 D.一级指标和二级指标 【答案】 D

61、资产负债管理的“三性”原则中，（ ）原则是商业银行稳健经营的基础。 A.安全性 B.流动性

C.盈利性 D.合法性 【答案】 A

62、下列不属于商业银行风险控制计划的是（ ）。 A.市场风险控制计划 B.存贷款定价控制计划 C.利率风险控制计划 D.流动性风险控制计划 【答案】 A

63、银行本票的提示付款期限为（ ）。 A.1周 B.1个月 C.2个月 D.6个月 【答案】 C

、（ ）是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。 A.提款期 B.宽限期 C.还款期 D.借款期 【答案】 C

65、下列关于资本补充的表述，错误的是（ ）。

A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润

B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准

C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显 D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本 【答案】 C

66、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（ ）。 A.租赁标的物 B.应收账款 C.土地使用权 D.金融质押品 【答案】 A

67、下列收益率指标的计算方法错误的是（ ）。

A.资产利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额×l00% B.净利息收益=净利息收入/总资产

C.非利息收入比例＝非利息收入/营业净收入×100%

D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）/营业净收入×100% 【答案】 A

68、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（ ）制定方法。

A.定性为主的 B.定量为主的

C.指令与指导相结合的 D.定性与定量相结合的 【答案】 D

69、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（ ）。 A.实体公正 B.权资统一 C.程序合法 D.合理行政 【答案】 C

70、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，下列关于受益会的说法错误的是（ ）。

A.受益会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开 B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过

C.大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过

D.受托人未按规定召集或不能召集受益会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集 【答案】 A

71、流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。 A.隐蔽性 B.敏感性 C.内生性 D.爆发性 【答案】 A

72、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。 A.违约概率下降 B.违约损失率下降 C.违约风险敞口下降 D.违约风险敞口上升 【答案】 D

73、商业银行内部资金转移价格定价的主要功能不包括（ ）。 A.优化资产负债的期限结构、利率结构 B.实现风险分离和集中管理 C.引导产品合理定价

D.完善绩效考评体系和激励机制 【答案】 A

74、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理

暂行办法》关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ） A.380万元 B.440万元 C.220万元 D.620万元 【答案】 C

75、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（ ）。

A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系

B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序

C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求

D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性 【答案】 C

76、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。 A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一 B.监事会例会每年至少应当召开一次

C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督 D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责 【答案】 B

77、下列保函品种中，属于融资类保函的是（ ）。

A.即期付款保函 B.延期付款保函 C.经营租赁保函 D.投标保函 【答案】 B

78、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。 A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散 B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想 C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避 D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲 【答案】 C

79、( )是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。 A.外币储蓄 B.定期储蓄 C.活期储蓄 D.单位储蓄 【答案】 B

80、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（ ）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。 A.每年 B.每季度

C.每月 D.每半年 【答案】 B

81、在国际贸易结算业务中，托收属于（ ）。 A.贸易融资 B.商业信用 C.银行信用 D.远期票据贴现 【答案】 B

82、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。 A.1.25％ B.0.6％ C.0.5％ D.1.5％ 【答案】 A

83、银行业金融机构应承担（ ）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。

A.加强员工培训 B.信用体系建设

C.为社区提供金融服务便利

D.消费者教育 【答案】 D

84、 下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。 A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性 B.管法人、管风险、管内控、提高透明度 C.管股东、管风险、管内控、提高透明度 D.管运营、管风险、管内控、提高透明度 【答案】 B

85、欧洲金融监管当局不包括（ ）。 A.欧洲银行管理局 B.欧洲证券和市场管理局 C.职业养老金管理局 D.欧洲银行 【答案】 D

86、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。 A.核心负债比例 B.净稳定融资比率 C.流动性覆盖比率 D.流动性缺口率 【答案】 B

87、发照标准指的是《有效银行监管的核心原则》中的（ ）。 A.原则4 B.原则5 C.原则6 D.原则7 【答案】 B

88、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。 A.资产质量出现波动 B.资本充足率未达到监管要求 C.公司治理整体评价下降 D.盈利水平低于同业 【答案】 B

、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（ ）。 A.二元化曲线的转让定价 B.以成本为基础的转让定价 C.以客户为基础的转让定价 D.以市场为基础的转移定价 【答案】 C

90、（ ）属于积极的财政。

A.减少税收 B.减少支出 C.扩大货币供给 D.降低财政赤字率 【答案】 A

91、商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。 A.股东大会 B.董事会 C.高级管理层 D.监事会7 【答案】 B

92、商业银行的非授信客户一般要缴存（）的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。 A.50％ B.80％ C.20％ D.100％ 【答案】 D

93、代表（ ）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。 A.1/5 B.1/10

C.1/15 D.1/20 【答案】 B

94、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（ ）。 A.违规超负荷对内提供担保

B.为不具备条件的申请人出具银行保函

C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例 D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱 【答案】 A

95、某银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，某银行应采取的风险管理措施是（ ）。 A.风险规避 B.风险转移 C.风险对冲 D.风险补偿 【答案】 D

96、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。 A.12 B.6 C.8 D.24

【答案】 A

97、银行应当委托具有（ ）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。 A.公平性 B.性 C.审慎性 D.制约性 【答案】 B

98、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是（ ）。 A.牵头行 B.代理行 C.参加行 D.按排行 【答案】 C

99、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（ ）。

A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境

B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险

C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心

D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度

【答案】 C

100、《金融资产管理公司监管办法》发布于（ ）。 A.2014年1月 B.2014年5月 C.2014年7月 D.2014年8月 【答案】 D

101、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。 A.风险对冲 B.风险补偿 C.风险规避 D.风险转移 【答案】 C

102、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（ ）。

A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险

B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准

C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产×100% D.杠杆率不得低于4% 【答案】 C

103、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具备特征不包括()。 A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查 B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准 C.与履行监管职责相适应的充分法律授权 D.有符合规定的资本充足率 【答案】 D

104、下列属于二级资产中BB级资产的是（ ）。 A.银行发行的证券 B.多边开发银行担保的证券 C.住房抵押支持证券 D.公共部门实体发行的证券 【答案】 C

105、 ( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。 A.操作风险 B.信用风险 C.市场风险 D.声誉风险 【答案】 A

106、商业银行从事项目融资业务，应当以（ ）分析为核心。 A.偿债能力

B.营运能力 C.盈利能力 D.成长能力 【答案】 A

107、我国银行业监管的新理念不包括（ ）。 A.管法人 B.管风险 C.管内控 D.管合规 【答案】 D

108、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。 A.1/2 B.1/3 C.1/4 D.1/5 【答案】 B

109、关于不良贷款下列说法错误的是（ ）。

A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率 B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重 C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好

D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比

【答案】 D

110、在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。 A.股东大会 B.董事 C.高级管理层 D.理事会 【答案】 C

111、下列选项中，关于《商业银行信用卡业务监督管理办法》的说法，错误的是( )。

A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理 B.严格实行授信管理

C.有效识别、评估、监测和控制业务风险

D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系 【答案】 B

112、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（ ）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。 A.关键绩效指标 B.经济资本指标 C.经济增加值 D.资本收益率

【答案】 A

113、根据管理需要，信贷计划可分为()。 A.高级指标和中级指标 B.普通指标和特殊指标 C.A级指标和B级指标 D.一级指标和二级指标 【答案】 D

114、食管癌的常见病理分型是（ ） A.鳞状上皮癌 B.乳头状腺癌 C.腺角化癌 D.腺鳞癌 E.透明细胞癌 【答案】 A

115、《净稳定资金比例披露标准》规定，从（ ）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。 A.2015年 B.2016年 C.2017年 D.2018年 【答案】 D

116、 2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。 A.1000亿元 B.2000亿元 C.3000亿元 D.5000亿元 【答案】 B

117、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。 A.信托 B.基金 C.债券 D.信贷 【答案】 A

118、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（ ）。 A.2016年10月1日 B.2015年11月30日 C.2015年10月1日 D.2016年11月30日 【答案】 A

119、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（ ）。 A.一般风险准备 B.实收资本或普通股 C.小额贷款损失准备 D.未分配利润 【答案】 C

120、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。 A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行

B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外

C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例 D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外 【答案】 D

121、资产负债表内外结构的优化，是在给定的资本约束下，以（ ）最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。 A.资本回报率 B.资本充足率 C.盈余公积 D.净利润 【答案】 A

122、下列关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法不正确的是（）。 A.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求

B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用

C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等

D.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求 【答案】 B

123、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（ ）担任。 A.职工监事 B.董事 C.审计人员 D.董事长 【答案】 B

124、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。 A.50% B.30% C.20% D.15% 【答案】 B

125、（ ）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。 A.基本指标法 B.标准法 C.高级计量法 D.蒙特卡洛模拟法 【答案】 C

126、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（ ）。 A.权益乘数 B.净息差 C.风险资产利润率 D.资产利润率 【答案】 B

127、市场风险管理体系的基本要素不包括（ ）。 A.完善的市场风险管理和程序 B.完善的公司治理和信息披露制度 C.董事会和高级管理层的有效监控 D.适当的市场风险资本分配机制 【答案】 B

128、（ ）不属于商业银行年度披露的信息。

A.基本信息 B.财务会计报告 C.下一年度发展规划 D.年度重大事项 【答案】 C

129、( )被认为是现代内部审计的开始。 A.1940年 B.1941年 C.1944年 D.1945年 【答案】 B

130、办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（ ）的有关规定计付赔偿金。 A.《支付结算办法》 B.《支付结算管理办法》 C.《支付结算法律制度》 D.《支付结算法》 【答案】 A

131、 2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。 A.1000亿元

B.2000亿元 C.3000亿元 D.5000亿元 【答案】 B

132、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（ ）年。 A.5 B.3 C.1 D.10 【答案】 A

133、 银行业金融机构在营销产品和服务过程中．不得做的内容不包括（ ）。 A.隐瞒风险 B.夸大收益 C.进行强制性交易 D.夸大风险 【答案】 D

134、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。 A.10%

B.38% C.2% D.8% 【答案】 A

135、下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（ ）。 A.主攻方向是提高供给质量 B.根本途径是深化改革 C.最终目的是满足需求 D.唯一任务是化解产能过剩 【答案】 D

136、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（ ）的监管。 A.信用风险 B.操作风险 C.利率风险 D.流动性风险 【答案】 B

137、（ ）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。 A.经济责任 B.环境责任

C.社会责任 D.法律责任 【答案】 C

138、商业银行内部资金转移价格模式中的（ ）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。 A.差额管理模式 B.单资金池模式 C.期限匹配模式 D.多资金池模式 【答案】 C

139、( )是最大、最明显的信用风险来源。 A.客户流失 B.对方违约 C.系统错误 D.贷款 【答案】 D

140、下列不属于按照本金与收益关系对理财产品进行分类的是（）。 A.非保本浮动收益理财产品 B.保本浮动收益理财产品 C.保证收益理财产品 D.封闭式净值型产品

【答案】 D

141、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。 A.定性分析法 B.定量分析法 C.比率分析法 D.结构分析法 【答案】 B

142、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（ ）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银。 A.1个月 B.2个月 C.3个月 D.6个月 【答案】 D

143、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。 A.3 B.6 C.4 D.5

【答案】 D

144、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（ ）。 A.经济资本 B.账面资本 C.监管资本 D.核心资本 【答案】 A

145、信托公司异地推介信托产品，应当提前（ ）日向属地银保监局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务、信托项目事前报告表”。 A.5 B.10 C.15 D.20 【答案】 B

146、流动性风险的特征不包括（ ）。

A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致

B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的 C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性

D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间 【答案】 A

147、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。 A.限额管理 B.敏感性分析 C.压力测试 D.情景分析 【答案】 C

148、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价的标准是（ ）。 A.历史标准 B.预算标准 C.相对业绩标准 D.行业标准 【答案】 C

149、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬 B.津贴和补贴 C.固定薪酬 D.福利性收入 【答案】 B

150、()已经成为信托公司的主营业务。 A.信托业务

B.固有业务 C.委托业务 D.代理业务 【答案】 A

151、我国经济体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。 A.五大理念

B.供给侧结构性改革 C.五大支柱 D.稳中求进 【答案】 D

152、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会（未设立董事会的可由经营决策机构）批准，并在批准后（ ）内报告监事会以及银。 A.5日 B.8日 C.10日 D.15日 【答案】 C

153、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。 A.审议批准商业银行的合规

B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况 C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 【答案】 B

154、 ( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。 A.操作风险 B.信用风险 C.市场风险 D.声誉风险 【答案】 A

155、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。 A.可变薪酬 B.津贴和补贴 C.固定薪酬 D.福利性收入 【答案】 B

156、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（ ）为主的公开市场操作。 A.再贴现 B.逆回购 C.发行央行票据 D.买债 【答案】 B

157、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（ ）。 A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100% B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%

C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40% D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50% 【答案】 C

158、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银。。 A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.风险管理委员会 【答案】 B

159、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。 A.信托 B.基金 C.债券 D.信贷 【答案】 A

160、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。 A.存款自愿 B.取款自由 C.定期付息 D.存款有息 【答案】 C

161、下列不属于向银行借款的是（ ）。 A.中期借贷便利 B.转贴现业务 C.再贴现业务 D.常备借贷便利 【答案】 B

162、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（ ）。 A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100% B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%

C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40% D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50% 【答案】 C

163、商业银行下列变更事项不需要审批的是（ ）。 A.变更名称

B.开办除结售汇以外的外汇业务

C.修改章程

D.变更持有股份总额百分之三的股东 【答案】 D

1、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。

A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币

B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％ C.现金流量稳定并具有较大规模

D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币 【答案】 D

165、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。 A.权益乘数 B.资本利润率 C.成本收入比 D.资产利润率 【答案】 C

166、合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（ ）万元。 A.100 B.50

C.40 D.30 【答案】 D

167、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。 A.实现客户利益最大化 B.追求利润最大化 C.使投资收益最大化 D.追求高收益 【答案】 C

168、 《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。 A.银行网站 B.指定网站 C.中国银行指定网站 D.银监会指定网站 【答案】 A

169、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。 A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人经营类贷款 D.自营性个人住房贷款

【答案】 B

170、我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上。 A.50％ B.70％ C.80％ D.90％ 【答案】 B

171、风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（ ）。 A.体现银行各个相关利益方的期望 B.与银行发展战略协调一致

C.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则 D.保持风险偏好的相对稳定 【答案】 C

172、商业银行是经营风险的机构，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决于其（ ）。 A.风险承受能力 B.风险控制能力 C.风险管理能力 D.经营能力 【答案】 C

173、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。 A.承诺行为 B.代理行为 C.担保行为 D.理财行为 【答案】 C

174、金融工作的永恒主题是（ ）。 A.深化金融改革 B.服务三农和小微企业 C.防范化解金融风险 D.扩大金融开放 【答案】 C

175、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。 A.同业存放 B.贷款 C.债券投资 D.同业投资 【答案】 A

176、根据《商业银行银行账户利率风险管理指引》，商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求，并将其纳入商业银行（ ）。 A.内部资本充足评估程序

B.持续监管框架 C.风险考量体系 D.内部审计 【答案】 A

177、根据《商业银行公司治理指引》，关于董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。

A.董事会提名委员会可以向董事会提出董事候选人 B.已经提名董事的股东可以再提名董事 C.董事的选聘应当主要遵循市场原则

D.被提名的董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括性、专业知识、经验和能力等 【答案】 B

178、流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。 A.隐蔽性 B.爆发性 C.内生性 D.传染性 【答案】 A

179、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。 A.业务内控制度不健全

B.业务内控制度不合规 C.内控制度执行不力 D.业务内控制度不清晰 【答案】 D

180、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。 A.市场风险 B.法律风险 C.信用风险 D.操作风险 【答案】 D

181、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。 A.风险性 B.复杂性 C.单一性 D.流动性 【答案】 B

182、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（） A.对拟上市公司的阶段性股权投资 B.对上市公司的阶段性股权投资

C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资 D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资 【答案】 C

183、按照巴塞尔协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。 A.法律风险 B.声誉风险 C.流动性风险 D.信用风险 【答案】 A

184、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。 A.正相关 B.负相关 C.同等 D.不相关 【答案】 B

185、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。 A.经济责任、社会责任、环境责任 B.经济责任、社会责任、文化建设责任 C.文化建设责任、社会责任、环境责任

D.经济责任、文化建设责任、环境责任 【答案】 A

186、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。 A.内部控制制度 B.授信控制 C.外包管理 D.客户投诉处理 【答案】 B

187、下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是()。

A.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出

B.复议申请符合法定条件的，应予受理

C.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查 D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去 【答案】 D

188、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。 A.核心负债比例 B.净稳定融资比率 C.流动性覆盖比率 D.流动性缺口率 【答案】 B

1、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。 A.风险规避 B.风险降低 C.风险控制 D.风险隔离 【答案】 D

190、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（ ）。 A.信用风险 B.法律风险 C.市场风险 D.操作风险 【答案】 D

191、根据《商业银行公司治理指引》，关于董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。

A.董事会提名委员会可以向董事会提出董事候选人 B.已经提名董事的股东可以再提名董事 C.董事的选聘应当主要遵循市场原则

D.被提名的董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括性、专业知识、经验和能力等 【答案】 B

192、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（ ）。 A.2016年10月1日 B.2015年11月30日 C.2015年10月1日 D.2016年11月30日 【答案】 A

193、 根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（ ）。 A.1.5%，250% B.1.5%，150% C.2.5%，150% D.2.5%，250% 【答案】 C

194、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。

A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排

C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗

D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

【答案】 C

195、国际海洋运输与其他各种运输方式相比，其优点包括( )。 A.运输量大 B.通过能力大 C.运费低 D.风险小

E.对货物的适应性强 【答案】 A

196、（ ）应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。 A.董事会 B.业务部门 C.高级管理层 D.内部审计部门 【答案】 B

197、在英国，（ ）负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。 A.英国金融委员会 B.审慎监管局 C.金融行为局

D.设立系统性风险委员会 【答案】 B

198、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具有特征不包括（ ）。

A.与履行监管职责相适应的充分法律授权 B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准 C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查 D.有符合规定的资本充足率 【答案】 D

199、（ ）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。 A.风险转移 B.风险对冲 C.风险分散 D.风险规避 【答案】 A

200、《银行业全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）。 A.性原则 B.匹配性原则 C.全覆盖原则 D.有效性原则 【答案】 A

多选题（共150题）

1、为保证生产计划目标的实现，按照生产计划的要求，对企业的生产活动全过程的检查、监督、分析偏差和合理调节的系列活动是( )。 A.生产监督 B.生产控制 C.生产调度 D.生产作业控制 【答案】 B

2、根据《商业银行监管评级内部指引》，商业银行盈利的真实性主要包括（ ）。

A.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象

B.银行利息收入、非利息收入和营业收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品、非利息收入是否主要来源于中间业务收入 C.内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何

D.利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率，净息差和非利息收入比例的提高

E.银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通过考察银行资产分类准确性和提取拨备的充足性，来衡量银行是否做实利润 【答案】 AC

3、内部审计至今已经历了（）三个发展阶段。 A.古代内部审计 B.近代内部审计

C.近现代内部审计 D.现代内部审计 E.简单内部审计 【答案】 ABD

4、对金融机构市场风险敏感度的判断主要需要考虑（）。 A.管理层识别、度量、监测和控制市场风险的能力 B.金融机构的业务规模 C.业务性质和复杂程度

D.相对于市场风险敞口水平而言，该金融机构的盈利水平的充足程度 E.相对于市场风险敞口水平而言，该金融机构的资本水平的充足程度 【答案】 ABCD

5、实施双头监管改革后，英格兰银行集（）等职能于一身，有利于其更准确地了解金融体系运行状况，及时防范系统性风险。 A.货币监管 B.宏观审慎监管 C.微观审慎监管 D.财政监管 E.宏观监管 【答案】 ABC

6、下列各项中属于贷款提款时需要考虑的条件的有（ ）。 A.合法授权

B.批准 C.资本金要求 D.监管条件落实 E.市场稳定 【答案】 ABCD

7、信贷计划管理的主要目标有（ ）。 A.保持信贷稳健经营.防范系统性风险

B.优化完善信贷区域摆布结构，巩固和提高商业银行整体和区域市场竞争力 C.实现全行信贷资源的优化配置，提升信贷业务的整体利润贡献水平 D.贯彻落实国家宏观经济和银行经营发展战略要求，推进贷款总量平稳均衡增长

E.满足流动性管理需要，实现资产负债业务匹配发展；降低资本占用水平.保持风险加权资产的适度增长 【答案】 ABCD

8、 发卡银行应尽的义务包括（ ）。

A.发卡银行应为借记卡提供支付密码等安全保障手段，为信用卡消费交易提供凭密码和凭签名两种安全保障手段，保护消费者支付安全

B.未经消费者授权，不得将相关交易信息用于本机构银行卡业务以外的其他用途

C.应按照与消费者约定的方式提供对账服务，并及时就即将到期的信用卡透支金额、还款日期等信息提醒消费者

D.银行卡章程或领用协议变更时，发卡银行有义务按照国家规定提前进行公告 E.对消费者未按期足额归还的透支款项，应对消费者家属进行催收 【答案】 ABCD

9、银及其派出机构依照相关行政许可规定对开发银行和性银行的（ ）等事项实施行政许可。 A.董事和高级管理人员任职资格 B.业务范围 C.机构终止 D.机构变更 E.机构设立 【答案】 ABCD

10、根据表外业务的特征和法律关系，表外业务可分为（ ）。 A.担保承诺类 B.代理投融资服务类 C.中介服务类 D.资产业务 E.负债业务 【答案】 ABC

11、审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（ ）等环节。 A.调查 B.审查 C.审批 D.用信

E.不良资产处置

【答案】 ABCD

12、商业银行的薪酬主要包括（ ）。 A.基本薪酬 B.津贴和补贴 C.绩效薪酬 D.中长期激励 E.福利性收入 【答案】 ACD

13、现场检查和非现场监管的有效结合具有的优势有（）。 A.提高现场检查效率 B.提高现场检查的针对性 C.提高非现场检查分析准确性 D.加强现场检查有效性 E.提高非现场检查的效率 【答案】 ABCD

14、 信用风险缓释应遵循的原则有（ ）。 A.合法性原则 B.有效性原则 C.审慎性原则 D.一致性原则 E.性原则

【答案】 ABCD

15、信用证业务所涉及的基本当事人包括( )。 A.开证申请人 B.开证行 C.受益人 D.通知行 E.保兑行 【答案】 ABC

16、商业银行的公司治理具有特殊性，具体表现为（ ）。 A.商业银行公司治理更加注重债权人利益的保护 B.商业银行公司治理对风险管理和内部控制的要求更高 C.商业银行公司治理应受到更严格的监管 D.商业银行的首要职责和生命线是信用创造 E.商业银行具有完善的信息披露制度 【答案】 ABC

17、国际银行业资产负债管理的工具方法可以分为（ ）。 A.风险计量方法 B.风险对冲方法 C.结构调节方法 D.量化交易方法 E.算法交易方法

【答案】 ABC

18、负债业务的主要风险包括（ ）。 A.市场风险 B.操作风险 C.信息科技风险 D.法律风险 E.流动性风险 【答案】 ABCD

19、金融租赁行业在发展过程中的功能优势包括()。 A.拉动产品需求 B.促进社会投资 C.实现充分就业 D.平衡国际贸易 E.提高经济效益 【答案】 ABD

20、风险偏好指标体系设定遵循的原则包括（??）。 A.与银行发展战略协调一致

B.体现银行各个相关利益方（股东、监管机构和债权人）的期望 C.充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况

D.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则，并由董事会审议通过 E.保持风险偏好的相对稳定，定期对风险偏好陈述书的具体参数进行修订

【答案】 ABC

21、互联网金融发展的总体要求有（ ）。 A.鼓励创新 B.防范风险 C.趋利避害 D.健康发展 E.风险提示 【答案】 ABCD

22、银行业资产负债管理的风险对冲方法有（ ）。 A.到期日对冲 B.久期 C.互换 D.期权 E.远期 【答案】 ACD

23、现场检查的阶段包括（ ）。 A.现场检查处理阶段 B.现场检查准备阶段 C.现场检查报告阶段 D.现场检查档案整理阶段 E.现场检查实施阶段

【答案】 ABCD

24、银行业消费者一般性投诉处理的基本原则包括（ ）。 A.专业原则 B.合规谨慎原则 C.客观公正原则 D.以人为本原则 E.不卑不亢原则 【答案】 ABC

25、下列关于《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》的说法正确的是（ ）。 A.引入了差异化监管理念

B.综合考虑我国商业银行实际及相关国际标准 C.要求在信息系统和数据精细化程度方面具备更好基础

D.经批准实施资本计量高级方法的银行，定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息

E.经批准实施资本计量高级方法的银行，定期披露与流动性覆盖率有关的定性信息。 【答案】 ABCD

26、企业某设备1～6周期的实际销售量分别为：500台、510台、180台、600台、600台、630台。采用一次移动平均数法计算，如取m=3，则第7周期的销售量的预测值为( )台。 A.490 B.527

C.553 D.610 【答案】 D

27、国内商业银行主要参与的外汇衍生产品交易有（ ）等。 A.外汇掉期 B.即期利率协议 C.远期外汇买卖 D.外汇期权 E.货币掉期 【答案】 ACD

28、我国银行信息化发展经历了的阶段有（）。 A.信息孤岛阶段 B.信息集成阶段 C.互联互通阶段 D.银行信息化阶段 E.信息化银行阶段 【答案】 ACD

29、根据《中资商业银行行政许可事项实施办法》，中资商业银行申请开办现行法规未明确规定业务品种的，应当符合以下条件（ ）。 A.与现行法律法规不相冲突 B.符合本行战略发展定位与方向

C.公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效

D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施集中授权管理 E.具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施 【答案】 ABC

30、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以为成员单位以外的企业或个人办理的业务有（ ）。 A.向购买成员单位产品的买方提供贷款 B.向外部企业提供固定资产贷款

C.向外部企业租赁成员单位产品设备并收取租金 D.向消费者发放以消费成员单位产品为目的的消费贷款 E.向外部企业提供流动资金贷款 【答案】 ACD

31、流动性风险管理体系应当包含（ ）。 A.全面的内部控制系统

B.完善的流动性风险管理策略、和程序 C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制 D.完备的管理信息系统

E.有效的流动性风险管理治理结构 【答案】 BCD

32、贷款承诺主要用于（ ）。 A.指定项目建设

B.有价证券投资 C.融资租赁支付 D.企业经营周转 E.经营租赁支付 【答案】 AD

33、《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确规定，商业银行不得采取下列（ ）手段违规吸收和虚假增加存款。 A.延迟支付吸存 B.通过第三方中介吸存 C.非法返利吸存 D.高息揽储吸存 E.通过同业业务倒存 【答案】 ABCD

34、贷款承诺主要是用于（ ）。 A.指定项目建设 B.有价证券投资 C.融资租赁支付 D.企业经营周转 E.经营租赁支付 【答案】 AD

35、银行的以下做法正确的是（ ）。

A.银行向消费者提供产品和服务，应当出具相关凭证和单据 B.银行拒绝消费者的相关申请后，未向消费者答复 C.银行采取有效措施防止信息泄露，保护消费者信息安全

D.银行指派专门机构负责投诉处理工作，并在规定时限内告知消费者投诉处理结果

E.银行以明确的格式、内容向消费者充分揭示了银行产品的相关信息及风险 【答案】 ACD

36、某银行资本净额为1000万元，该行发生了下列操作风险事件，根据《商业银行操作风险管理指引》应及时向监管机构或其派出机构报告的包括（ ）。 A.由于业务员交易失误，使得银行资产损失2.5万元 B.载有40万元现金的运钞车被抢劫 C.在涉及一个省范围内中断业务4.5小时

D.不可抗力造成水害导致该行武汉一网点造成损失1500万元 E.发生损失为39亿元的票据诈骗案 【答案】 ABD

37、单一监管周期包括的环节有（ ）。 A.制订监管计划 B.日常监测分析 C.风险评估 D.现场检查联动 E.监管评级和总结 【答案】 ABCD

38、贷款承诺可分为（ ）。 A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.客户授信额度 D.票据发行便利 E.备用信用证 【答案】 ABCD

39、批零结构合理应遵循的原则包括( )。 A.批发服务零售的原则 B.批零效益均衡的原则 C.减少流通环节的原则 D.批零规模扩大原则 E.批零城乡兼顾的原则 【答案】 ABC

40、近年来，我国商业银行正逐步淡化规模考评，形成了以（ ）等为核心的业绩价值考评体系。 A.经济资本 B.资本回报率 C.经济增加值 D.风险调整后利润 E.权益回报率 【答案】 AC

41、商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财（ ），不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。 A.单独定价 B.集合管理 C.单独管理 D.单独核算 E.单独建账 【答案】 CD

42、商业银行的内部控制措施包括（ ）。 A.信息系统控制 B.岗位制约 C.授权控制 D.内部控制制度 E.外包管理 【答案】 ABCD

43、第三版巴塞尔协议的一个突出特点就是首次提出了全球统一的流动性风险定量监管标准，该指标包括（ ）。 A.流动比率 B.特雷诺比率 C.夏普比率 D.流动性覆盖率

E.净稳定资金比例 【答案】 D

44、非金融机构作为汽车金融公司出资人，应具备的条件包括（ ）。 A.最近1年年末总资产不低于80亿元人民币或等值的可自由兑换货币，年营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币 B.最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的30％

C.入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金人股 D.遵守注册地法律法规，最近2年内无重大违法违规行为 E.经营业绩良好，最近2个会计年度连续盈利 【答案】 ABCD

45、 根据《中国银监会现场检查暂行办法》，现场检查包括（ ）。 A.临时检查 B.后续检查 C.全面检查 D.稽查调查 E.专项检查 【答案】 ABCD

46、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过，而对（ ）应当由董事2／3以上董事通过方可有效。 A.重大投资

B.聘任或解聘高级管理人员 C.资本补充方案

D.财务重组 E.利润分配方案 【答案】 ABCD

47、2008年国际金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足，包括（ ）。

A.银行流动性风险偏好过高

B.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资产储备不足

C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险 D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足 E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求 【答案】 ABCD

48、 商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件有（ ）。

A.与现行法律法规不相冲突 B.符合本行战略发展定位与方向 C.经股东大会同意

D.具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施

E.具有开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理 【答案】 ABD

49、目前我国的银行监管目标主要有（）。 A.保护存款人和广大金融消费者的利益

B.增强市场信心

C.增进公众对现代金融的了解 D.减少金融犯罪 E.维护金融稳定 【答案】 ABCD

50、银行保函的主要风险点有（）。

A.未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷

B.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱 C.违反授权授信管理规定，违规出具保函 D.为不具备条件的申请人出具银行保函 E.违规超负荷对外提供担保 【答案】 ABCD

51、我国银行业市场准入法规体系包括（ ）。 A.《行政许可法》 B.《银行业监督管理法》 C.《商业银行法》 D.《外资银行管理条例》

E.《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》 【答案】 ABCD

52、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》，流动性风险管理和程序主要包括（ ）。

A.压力测试 B.应急计划

C.流动性风险限额管理 D.融资管理

E.现金流测算和分析 【答案】 ABCD

53、资产负债监测表一般应包括的内容有（ ）。 A.信用风险管理情况 B.利率管理情况 C.流动性管理情况 D.资本管理情况

E.资产负债计划完成情况 【答案】 BCD

54、我国银行业市场准入法规体系包括（ ）。 A.《行政许可法》 B.《银行业监督管理法》 C.《商业银行法》 D.《外资银行管理条例》

E.《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》 【答案】 ABCD

55、单件小批量生产企业和成批轮番生产企业的期量标准中，相同的有( )。

A.生产间隔期 B.在制品定额 C.生产周期 D.批量 E.生产提前期 【答案】 C

56、目前，( )属于我国商业银行个人贷款。 A.个人助学贷款 B.个人消费贷款 C.个人住房贷款 D.个人经营贷款 E.房地产贷款 【答案】 ABCD

57、根据库存控制的ABC分析法，C类库存物资是指库存物资品种占全部库存物资品种70%、资金累计占全部库存资金( )的物资。 A.70%以上 B.50%以上 C.20%以上 D.10%以下 【答案】 D

58、为确保资产公司的集团战略风险能被（ ），集团母公司应要求附属法人机构的战略目标的设定符合监管导向，并与集团的定位价值、文化及风险承受能力等相一致。 A.识别 B.监测 C.评估 D.控制 E.报告 【答案】 ABCD

59、银行业金融机构全面风险管理体系应当包括（）要素。 A.风险治理架构 B.风险管理和程序 C.风险管理策略 D.内部控制和审计体系 E.风险偏好和风险承受能力 【答案】 ABCD

60、互联网金融发展的总体要求有（ ）。 A.鼓励创新 B.防范风险 C.趋利避害 D.健康发展 E.风险提示 【答案】 ABCD

61、单位通知存款按照提前通知的时间长短可以分为( )。 A.1天通知 B.7天通知 C.15日通知 D.1个月通知 E.2个月通知 【答案】 AB

62、在信用证业务中，开证行在以下（ ）情形下面临风险。 A.开证申请人的申请不在其额度内，且未进行必要的资信调查 B.已对进口货物投保 C.受益人是信誉良好的企业

D.货物类型在进出口两国处于管制状态 E.开证申请人未缴足保证金 【答案】 AD

63、我国经济体系中的五大理念是（ ）。 A.创新是引领发展的第一动力 B.协调是持续健康发展的内在要求

C.绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现 D.开放是国家繁荣发展的必经之路 E.共享是中国特色社会主义的本质要求 【答案】 ABCD

、互联托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期包括( )。 A.9个月 B.6个月 C.12个月 D.15个月 E.24个月 【答案】 ABC

65、非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括的资产有（ ）。 A.实物 B.股权 C.期权 D.债权

E.其他类型资产 【答案】 ABD

66、关于痛风与高尿酸血症的区别，下列说法正确的是（ ） A.痛风与高尿酸血症是同一种疾病 B.随年龄增长出现痛风的比率增加 C.痛风的症状与血清尿酸水平的高低无关 D.痛风与高尿酸血症持续时间无关 E.痛风多发生在高龄期女性 【答案】 B

67、 商业银行股权管理的意义主要有（ ）。 A.有利于加速商业银行完成股权分置 B.有利于商业银行提高内部管理水平 C.有利于维护商业银行中小投资者利益 D.有利于商业银行保持稳健发展 E.有利于增强商业银行风险抵御能力 【答案】 BCD

68、监管理念中，提高透明度主要的原因包括（ ）。 A.便于市场约束

B.与银行业监管相得益彰 C.有助于增进市场信心 D.有助于稳定市场 E.有助于维护客户利益 【答案】 ABC

69、按照资金来源稳定性的不同，流动性覆盖率将短期负债分为（ ）。 A.零售存款 B.小企业客户存款 C.对公存款 D.同业存放和拆入 E.回购 【答案】 ABCD

70、公众属于企业营销的( )。 A.宏观环境 B.社会环境 C.微观环境 D.大众环境 【答案】 C

71、借款人申请流动资金贷款应具备的条件包括（ ）。 A.借款人依法设立 B.借款用途明确、合法 C.借款人生产经营合法、合规

D.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源 E.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录 【答案】 ABCD

72、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款主要包括（ ）。 A.正常类贷款 B.关注类贷款 C.次级类贷款 D.可疑类贷款 E.损失类贷款 【答案】 CD

73、根据《银行业监督管理法》，属于银行业金融机构的审慎经营规则的是（ ）。 A.风险管理 B.关联交易 C.内部控制 D.资本充足率 E.损失准备金 【答案】 ABCD

74、信托的基本分类不包括的有（ ）。 A.意定信托和非意定信托 B.定向信托和不定向信托 C.私益信托与公益信托 D.个人信托和法人信托 E.民事信托和营业信托 【答案】 BD

75、固定资产工作时间是指按照全年现行工作制度计算的( )的综合。 A.机器设备的全部有效工作时间 B.机器设备的全年制度工作时间 C.生产面积的全部有效利用时间 D.机器设备计划修理时间 E.单位机器设备的产量定额

【答案】 AC

76、商业银行对公存款业务在内控制度完善的基础上应符合以下经营管理要求（）。

A.办理对公存款的经营网点设立合法

B.对公存款账户开立、使用、撤销手续规范，对休眠账户有单独管理办法 C.存款结息、付息符合国家利率规定，存款应付利息计提准确

D.对公存款业务发展的中、长期发展规划符合当地经济及商业银行自身发展的实际，促进存款业务发展的措施和激励机制科学完善

E.对公存款科目设置合理，科目使用规范，科目余额与报表反映一致 【答案】 ABCD

77、在信息科技内外部审计方面，商业银行应重视（ ）。 A.近三年信息科技审计覆盖率 B.近两年信息科技审计覆盖率 C.近三年信息科技内（外）审整改率 D.近两年信息科技内（外）审整改率

E.近两年内（外）审工作中信息科技专项审计占比 【答案】 AD

78、 监管评级应当遵循的原则包括（ ）。 A.全面性原则 B.及时性原则 C.系统性原则 D.审慎性原则

E.差异性原则 【答案】 ABCD

79、根据使用技术的地域范围和使用权的大小，许可贸易可分为( )。 A.独占许可 B.排他许可 C.普通许可 D.商标许可 E.交叉许可 【答案】 ABC

80、为确保资产公司的集团战略风险能被（ ），集团母公司应要求附属法人机构的战略目标的设定符合监管导向，并与集团的定位价值、文化及风险承受能力等相一致。 A.识别 B.监测 C.评估 D.控制 E.报告 【答案】 ABCD

81、商业银行按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑（）。 A.项目风险水平 B.自身风险偏好

C.自身风险承受能力 D.项目期间 E.项目收益率 【答案】 AC

82、下列关于银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》的说法正确的有（ ）。

A.引入了差异化监管理念

B.综合考虑我国商业银行实际及相关国际标准

C.要求在信息系统和数据精细化程度方面具备更好的基础

D.经银监会批准实施资本计量高级方法的银行，定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息

E.经银监会批准实施资本计量高级方法的银行，定期披露与流动性覆盖率有关的定性信息 【答案】 ABCD

83、商业银行其他负债业务主要包括（ ）。 A.同业存放 B.同业拆入 C.债券融资 D.向银行借款 E.保证金存款 【答案】 ABCD

84、 对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程，项目/工程必须符合国家产业和银行授信。对于（ ）等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。 A.土地 B.生态 C.环保 D.国防 E.经济 【答案】 ACD

85、下列关于汇票的说法中，正确的是()。 A.可以由银行签发 B.不可以由银行签发 C.可以由企业签发 D.由出票人签发 E.不可以由企业签发 【答案】 ACD

86、 根据《银行业监管理法》，属于银行业金融机构的审慎经营规则的是（ ）。 A.风险管理 B.关联交易 C.内部控制 D.资本补充能力 E.损失准备金

【答案】 ABC

87、《商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所指的关系人包括（）。 A.商业银行的董事 B.商业银行的监事 C.商业银行的管理人员 D.商业银行的信贷业务人员 E.商业银行的信贷业务人员的近亲属 【答案】 ABCD

88、数据库技术的根本目标是要解决( )问题。 A.保障数据的安全 B.数据的共享 C.数据的挖掘 D.数据的管理 【答案】 B

、金融类不良资产在处置环节中，资产公司主要采取的处置方式包括（ ）。 A.债权重组 B.债转股 C.以股抵债 D.以物抵债 E.资产证券化

【答案】 ABCD

90、下列属于信托公司法人机构变更事项的有（ ）。 A.变更名称 B.变更注册资本 C.变更住所 D.修改公司章程 E.分立或合并 【答案】 ABCD

91、电子商务是指利用( )进行任何形式的商务运作、管理或信息交换。 A.电子科技产品 B.通信技术 C.网络营销

D.互联网及现代通信技术 【答案】 D

92、仓储合同的存货人的主要义务有( )。 A.按合同约定包装仓储物 B.按合同约定交付仓储物

C.储存危险有害物品应履行告知义务 D.按期提取仓储物 E.保证仓储物完整无损 【答案】 ABCD

93、下列关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息说法正确的有（ ）。 A.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满3个月的，按支取日活期利率计息 B.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满6个月的，按支取日活期利率计息 C.存期超过1年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息

D.存期超过1年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打八折计息

E.存期3个月(含)以上，1年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息

【答案】 AC

94、关于骨盆骨折后尿道损伤血尿的说法错误的是（ ） A.伴排尿困难 B.伴尿外渗 C.大量血尿 D.尿道血尿 E.伴下腹痛 【答案】 C

95、生产作业计划包括( )。 A.编制企业各个层次的作业计划 B.编制生产准备计划

C.企业生产线的设置和生产组织形式的调整

D.日常生产的派工、生产、调度、执行情况的统计分析与控制

E.计算负荷率，进行生产任务和生产能力(设备、生产面积等)之间的细致平衡 【答案】 ABD

96、银及其派出机构依照相关行政许可规定对开发银行和性银行的（ ）等事项实施行政许可。 A.董事和高级管理人员任职资格 B.业务范围 C.机构终止 D.机构变更 E.机构设立 【答案】 ABCD

97、针对国别风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满足()的要求。

A.能够跨越不同的时间进行计量 B.能够在单一和并表层面按国别计量风险 C.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险

D.能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险 E.能够充分考虑国别风险的评估结果 【答案】 BCD

98、金融债券按发行主体划分，可以分为（ ）。 A.性银行金融债券 B.商业银行金融债券 C.证券公司金融债券

D.财务公司金融债券

E.其他金融机构发行的金融债券 【答案】 ABCD

99、银行业监督管理机构在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管理念，包括（ ）。 A.保护银行业消费者 B.法人监管 C.重点监管风险 D.建立内控机制 E.提高透明度 【答案】 BCD

100、目前，( )属于我国商业银行个人贷款。 A.个人助学贷款 B.个人消费贷款 C.个人住房贷款 D.个人经营贷款 E.房地产贷款 【答案】 ABCD

101、集装箱货物的交接方式中，属于整箱交(整箱收FCL/FCL)方式的有( )。 A.门到门 B.场到场

C.门到站 D.门到场 E.场到门 【答案】 ABD

102、根据《银行业金融机构全面风险管理指引》的规定，商业银行在信息安全管理体系方面应（）。

A.建立合理的信息安全管理组织架构及制度体系 B.信息安全管理体系完整，信息安全管理策略覆盖全面 C.电子银行信息安全管理体系完整 D.建立信息安全标准和评估体系

E.保证信息科技管理是否符合国家法律法规准则和监管要求 【答案】 ABC

103、广义的金融创新是指金融机构出于（ ）等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。 A.提高利润 B.控制风险 C.降低成本 D.满足市场需求 E.提升投资收益 【答案】 ACD

104、下列属于合格优质流动性资产应具备的基本特征的有（ ）。

A.风险高，且与低风险资产的相关性低 B.易于定价且价值稳定

C.市场基础设施比较健全，存在多元化的买卖方，市场集中度低 D.合格优质流动性资产属于无变现障碍资产

E.在广泛认可、活跃且具有广度、深度和规模的成熟市场中交易，市场波动性低，历史数据表明在压力时期的价格和成交量仍然比较稳定 【答案】 BCD

105、我国经济体系中的理念包括( )。 A.创新是引领发展的第一动力 B.协调是持续健康发展的内在要求

C.绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现 D.开放是国家繁荣发展的必经之路 E.共享是中国特色社会主义的本质要求 【答案】 ABCD

106、下列说法正确的有（ ）。

A.个人通知存款未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息 B.因密码泄露或账户凭证保管不当造成的损失，银行负有部分责任

C.存款凭条应由消费者本人填写并签字，避免发生纠纷，银行从业人员不得代填

D.个人通知存款已办理通知手续而提前支取的，支取部分按活期存款利率计息 E.存款凭条应由消费者本人填写并签字，对填错作废的凭条，工作人员应予以保留

【答案】 ACD

107、采用数据电文形式订立合同的，合同成立的地点是( )。 A.发件人的主营业地 B.发件人的经常居住地 C.收件人的主营业地 D.收件人的电脑所在地 【答案】 C

108、实施MRPⅡ的前期工程的内容包括( )。 A.确定实施MRPⅡ的项目，成立项扫筹备组织

B.实现物流、资金流、信息流的结合和统一，全面纳入MRPⅡ系统运行 C.决策人员认识MRPⅡ，理解MRPⅡ的原理、作用、使用范围 D.进行培训，分析各种管理事项处理原则和参数，整理数据 E.进行培训，运行能力需求计划、车间作业及采购作业 【答案】 AC

109、财务会计报告由（ ）等组成。 A.会计报表 B.会计报表附注 C.资本充足率信息

D.最大十名股东及报告期内变动情况 E.增加或减少注册资本、分立或合并事项 【答案】 AB

110、下列不属于商业银行ICAAP应实现的目标有（ ）。 A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告 B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应 C.确保风险管理水平符合最低要求

D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配 E.确保资本充足率达到一般要求 【答案】 C

111、债券投资管理基本原则包括（）。 A.统一授信的原则 B.防范风险的原则

C.期限匹配和结构管理相结合的原则 D.保持流动性和效益性的平衡 E.分级管理的原则 【答案】 ABCD

112、根据《防范和处置非法集资条例》（令第737号）等规定，下列说法正确的有（ ）。

A.非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时，应该先缴纳税款、罚款

B.除法律、行规和国家另有规定外，企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”、“交易所”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或者内容

C.对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款

D.因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担

E.非法集资人的股东从非法集集资中获得的经济利益一般不得作为清退集资资金

【答案】 BCD

113、关于在制品定额，下列论述错误的是( )。

A.一定数量的在制品储备，是保证生产连续进行的必要条件

B.过多的在制品，会使生产场地拥挤，流动资金占用增多，运输保管费用增加 C.流水线之间的在制品定额分为工艺在制品、运输在制品、周转在制品和保险在制品

D.成批生产条件下可按车间内部在制品和车间之间半成品来确定 【答案】 C

114、根据《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，金融机构应当充分尊重并自觉保障金融消费者的（ ）等基本权利，依法、合规开展经营活动。 A.安全权 B.知情权 C.自主选择权 D.依法求偿权 E.受教育权 【答案】 ABCD

115、《有效银行监管的核心原则》的主要变化有（）。 A.加强对系统重要性银行的监管 B.引入宏观审慎视角

C.重视危机管理、恢复和处置 D.完善公司治理和信息披露 E.强化监管资本基础 【答案】 ABCD

116、将市场预测分为宏观预测和微观预测，是按( )不同划分的。 A.预测期限 B.预测对象 C.预测性质 D.预测范围 【答案】 D

117、根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当包括（ ）。 A.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控

B.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突

C.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

D.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度 E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品 【答案】 ABCD

118、体外冲击波碎石两次治疗间隔时间至少应超过（ ） A.3天 B.5天

C.7天 D.14天 E.20天 【答案】 C

119、下列票据必须由商业银行签发的有（ ）。 A.银行汇票 B.支票 C.银行本票 D.商业承兑汇票 E.银行承兑汇票 【答案】 AC

120、A企业从银行办理了以下业务：（1）A企业在甲银行贷款100万元期限1年用于原材料采购，该笔贷款由B企业提供担保；（2）A企业在乙银行开具由该行承兑的汇票；（3）A企业收到了采购商的银行承兑汇票，并到丙银行贴现。下列关于上述信贷业务分类的说法正确的有（ ）。 A.第（1）笔业务中的贷款属于担保贷款 B.第（1）笔业务中的贷款属于短期贷款 C.第（2）笔业务属于乙银行的表外业务 D.第（1）笔业务中的贷款属于流动资金贷款 E.第（3）笔业务属于丙银行的表外业务 【答案】 ABCD

121、下列关于我国商业银行资本充足率监管，说法正确的有（ ）。

A.储备资本要求为风险加权资产的2.5%，由核心一级资本来满足

B.除最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求外，系统重要性银行还应当计提附加资本

C.资本公积、盈余公积、未分配利润和超额贷款损失准备都属于核心一级资本 D.商业银行资本充足率不得低于8% E.资本充足率是资本充足监管指标之一 【答案】 ABD

122、下列各项关于处置金融类不良贷款的主要环节的说法中正确的有（ ）。 A.收购环节的核心是估值定价

B.收购价格和资产原值相比的折扣率主要取决于所收购资产的来源 C.分类管理是管理环节的核心之一 D.价值提升是管理环节的核心之一 E.各个环节可运用手段单一 【答案】 ACD

123、保税仓库货物储存保管作业中，保管期间货物的检查主要包括( )。 A.质量检查 B.数量检查

C.做好记录及时联系 D.分析问题找出原因及时处理 E.安全检査 【答案】 AB

124、商业银行薪酬机制一般应坚持的原则有（ ）。 A.薪酬标准与岗位价值评估结果相一致

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾 C.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

D.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应 E.短期激励与长期激励相协调 【答案】 BCD

125、货运合同中，承运人的义务包括( )。 A.包装货物及标识的义务 B.保证货物安全的义务 C.及时通知的义务

D.按照合同的约定履行义务 E.办理审批检验手续的义务 【答案】 BCD

126、根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列关于理财产品代理销售的说法，正确的有（ ）。 A.采用合作机构对代销产品的风险评级 B.商业银行总行对合作机构实行名单制管理 C.商业银行与合作机构建立定期对账机制 D.与其合作的机构不能超过三家

E.商业银行总行与合作机构总部签订代销协议 【答案】 BC

127、制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重以下方面（）。 A.发展可持续 B.风险管理匹配 C.商业模式可行 D.服务普惠性 E.资本更充足 【答案】 ABCD

128、国际银行业资产负债管理的工具方法可以分为（ ）。 A.风险计量方法 B.风险对冲方法 C.结构调节方法 D.量化交易方法 E.算法交易方法 【答案】 ABC

129、按照贷款用途划分，个人贷款主要分为（ ）。 A.个人投资贷款 B.个人住房贷款 C.个人消费贷款 D.个人经营类贷款 E.流动资金贷款 【答案】 BCD

130、《商业银行公司治理指引》第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有（ ）。

A.各治理主体运作 B.有效制衡 C.相互合作 D.协调运转 E.合理的激励 【答案】 ABCD

131、中国信托登记有限责任公司的设立的重要的意义包括（ ） A.厘清市场责任 B.强化市场纪律

C.推进信托公司改革转型 D.加强监管

E.保障行业稳健发展 【答案】 ABCD

132、银行的以下做法正确的是（ ）。

A.银行向消费者提供产品和服务，应当出具相关凭证和单据 B.银行拒绝消费者的相关申请后，未向消费者答复 C.银行采取有效措施防止信息泄露，保护消费者信息安全

D.银行指派专门机构负责投诉处理工作，并在规定时限内告知消费者投诉处理结果

E.银行以明确的格式、内容向消费者充分揭示了银行产品的相关信息及风险

【答案】 ACD

133、 信托公司治理即通过（ ）所构成的组织结构及其相互间的监督制衡关系以及内苛治理为基础的外部机制实施共同治理，实现受益人利益最大化，从而保证公司决策的科学化，最终维护各相关方的利益。 A.股东会 B.董事会 C.监事会 D.管理层 E.经理层 【答案】 ABC

134、按照保证金担保的对象不同，保证金存款可分为以下种类（ ）。 A.银行承兑汇票保证金 B.信用证保证金 C.黄金交易保证金 D.个人购汇保证金 E.远期结售汇保证金 【答案】 ABCD

135、我国经济体系中的理念包括( )。 A.创新是引领发展的第一动力 B.协调是持续健康发展的内在要求

C.绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现 D.开放是国家繁荣发展的必经之路

E.共享是中国特色社会主义的本质要求 【答案】 ABCD

136、托当事人至少包括()，从而区别于只有两方当事人的合同关系。 A.受益人 B.保险人 C.被保险人 D.委托人 E.受托人 【答案】 AD

137、下列不属于商业银行ICAAP应实现的目标有（ ）。 A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告 B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应 C.确保风险管理水平符合最低要求

D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配 E.确保资本充足率达到一般要求 【答案】 C

138、信息科技现场检查主要分为（）。 A.定期检查 B.稽核检查 C.全面检查 D.专项检查

E.临时检查 【答案】 CD

139、根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技内外部审计方面，应重视（ ）。

A.近三年信息科技审计覆盖率 B.近三年信息科技内(外)审整改率 C.近两年信息科技内(外)审整改率

D.近三年内(外)审工作中信息科技专项审计占比 E.近两年内(外)审工作中信息科技专项审计占比 【答案】 AC

140、商业银行常用的存款定价方法包括( )。 A.行业价格法 B.基准利率法 C.逆向倒推法 D.综合评价法 E.客户盈利分析法 【答案】 ABCD

141、债券投资管理基本原则包括（）。 A.统一授信的原则 B.防范风险的原则

C.期限匹配和结构管理相结合的原则

D.保持流动性和效益性的平衡 E.分级管理的原则 【答案】 ABCD

142、下列符合现今金融犯罪的特点的有（ ）。 A.涉众型金融犯罪不断增长 B.跨省、跨地区金融犯罪日益增多 C.犯罪形式日趋职业化、组织化和智能化 D.金融犯罪的数量逐渐减少 E.内外勾结作案特征逐渐凸显 【答案】 ABC

143、商业银行负债业务按资金来源分类，可分为（ ）。 A.对公存款 B.同业拆入 C.向人民银行借款 D.存款负债 E.借入负债 【答案】 D

144、商业银行负债业务按资金来源分类。可分为（ ）。 A.对公存款 B.同业拆入 C.结算负债

D.存款负债 E.借入负债 【答案】 CD

145、下列关于报关程序的说法，错误的是( )。 A.报关程序按时间分为前期、进出口、后续阶段 B.所有货物都要经过前期阶段

C.进出口阶段中进出口货物的申报必须由报关员完成 D.后续阶段主要是向海关办理核销、销案、申请解除监管手续 【答案】 B

146、 信用风险监管的方法有（ ）。 A.完善资产质量管理 B.加强重点领域信用风险防控 C.提升风险处置质效 D.进行有效资源配置 E.提高复杂信托产品透明度 【答案】 ABC

147、下列属于合格优质流动性资产应具备的基本特征的有（ ）。 A.风险高，且与低风险资产的相关性低 B.易于定价且价值稳定

C.市场基础设施比较健全，存在多元化的买卖方，市场集中度低 D.合格优质流动性资产属于无变现障碍资产

E.在广泛认可、活跃且具有广度、深度和规模的成熟市场中交易，市场波动性低，历史数据表明在压力时期的价格和成交量仍然比较稳定 【答案】 BCD

148、以下选项中，属于核心一级资本充足率监管要求的有（ ）。 A.全球系统重要性银行附加资本要求4% B.最低资本要求5% C.储备资本要求2.5% D.最低资本要求6%

E.国内系统重要性银行附加资本要求1% 【答案】 BC

149、 信用风险监管的方法有（ ）。 A.完善资产质量管理 B.加强重点领域信用风险防控 C.提升风险处置质效 D.进行有效资源配置 E.提高复杂信托产品透明度 【答案】 ABC

150、根据《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司的发起人包括（ ）。

A.具有金融或融资租赁工作经历3年以上的中国境内公民

B.在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业 C.在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业

D.在中国境外注册的融资租赁公司

E.在中国境内外注册的具有法人资格的商业银行 【答案】 CD