个人理财9

一、单选题

1. 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( A)。 A 抗系统风险的能力弱 B 具有内在价值和实用性

C 存在市场不充分风险和自然风险 D 收益和股票市场的收益负相关

2. 以下国内机构中无法提供理财服务的是( D)。 A 银行 B 保险公司 C 依托公司 D 律师事务所

3. 关于债券，以下说法正确的是(D )。

A 一般来说，企业债券的收益率低于债券

B 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险

C 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险

D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高

4. 下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是(C )。

A 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场

B 在期限相同的情况下，短期债券利率＜回购协议利率、＜银行承兑汇票利率＜同业拆借利率

C 在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关 D 货币市场工具又被称为“准货币”

5. 对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是( B)。 A 收入型基金 B 成长型基金 C 债券型基金 D 封闭型基金

6. 远期利率协议交易中，若参照利率为5.37%，协议利率为5.36%，利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1 000万元，则现金结算额为( A)元。 A 246.7 B 308.6 C 123.5 D 403.3

7. 以下关于债券的分类不正确的是(C)。

A 按债券发行主体可分为债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

C 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等

8. 金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的(C )。 A 集聚功能，资源配置功能 B 财富功能，资源配置功能 C 集聚功能，反映功能 D 财富功能，反映功能

9. 已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为(C )。 A 7.5% B 8% C 9.1%

D 以上均不可能

10. 已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只( D)。 A 开放式基金 B 公募基金 C 国际基金 D 成长型基金

11. 以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是(D )。 A 目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位

B 为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，银行应在外汇市场上卖出外汇

C 远期外汇交易的交割期一般按周计算

D 国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月

12. 一般情况下，可转换债券的风险(C)。 A 高于股票 B 低于普通债券 C 高于国债

D 低于储蓄产品

13. 房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的(B )。 A 价值升值效应 B 财务杠杆效应 C 现金流和税收效应 D 风险效应

14. 金融市场可以按照(D)分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 A 金融市场的重要性 B 金融产品的期限

C 金融产品交易的交割方式 D 金融工具发行和流通特征

15. 将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是(D)。 A 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B 按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 C 按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品

D 按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款

16. 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是(C)。 A 收入型基金 B 指数型基金 C 成长型基金 D 平衡型基金

17. 某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%～2.75%区间时，给予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%～2.75%区间，则按低收益率2%计算。若实际一年中LIBOR在2%～2.75%区间为90天，则该产品投资者的收益为(B )美元。 A 750 B 1500 C 2500 D 3000

18. 下列描述中，适于描述开放式基金的有(B )个，适于描述封闭式基金的有( )个。 ①基金的资金规模具有可变性； ②在证券交易所按市价买卖；

③所募集到的资金可全部用于投资； ④受益凭证可赎回；

⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产；

⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。 A 3，3 B 3，2 C 2，4 D 2，3

19. 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是(D )。 A 抗系统风险的能力强 B 具有内在价值和实用性

C 存在市场不充分风险和自然风险 D 收益和股票市场的收益正相关

20. 下列不属于人身保险的是(:D )。 A 人寿保险 B 意外伤害保险 C 健康保险 D 责任保险

21. 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的(C )。 A 投资功能 B 套利功能 C 保障功能 D 储蓄功能

22. 假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100)计算的该市场股价指数为( D)。 A 138 B 128．4 C 140 D 142．6

23. (A)是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。 A 溢价期权 B 平价期权 C 折价期权 D 货币期权

24. 我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的(B)。 A 30% B 40% C 50% D 60%

25. 金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是(D)。 A 会计师事务所 B 投资顾问咨询公司 C 律师事务所

D 有价证券承销入

26. 下列关于债券赎回的说法，不正确的是(C )。

A 有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利 B 附有赎回权的债券的潜在资本增值有限

C 在保护期内，发行人可以行使赎回权

D 发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金

27. 一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1 000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为(C)。 A 10% B 12.3% C 26.3% D 20%

28. 在外汇理财产品中，(A )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。 A 结构类投资工具 B 浮动收益类产品 C 实盘外汇买卖 D 期权类产品

29. 下列关于债务管理的说法中，不正确的是(B )。 A 总负债一般不应超过净资产

B 短期债务和长期债务的比例应为0.4

C 当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善 D 还贷款的期限不要超过退休的年龄

30. 一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是( B)。 A 普通债券普通股票国债 B 国债普通债券普通股票 C 普通股票国债普通债券 D 普通股票普通债券国债

31. 下列属于金融市场客体的是(C)。 A 居民个人 B 金融机构 C 货币头寸

D 会计师事务所

32. 下列不是现货期权的是(D)。 A 外汇期权 B 利率期权 C 股指期权

D 股指期货期权

33. 下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是(C )。 A 可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息

B 可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东 C 可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似

D 可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间作出灵活选择的投资者

34. 假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61 051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行(A)元。(不考虑利息税) A 10000 B 12210 C 11100 D 7582

35. 用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是(B )。 A 总资产都不变 B 净资产都不变 C 资产负债率都不变

D 都不改变资产负债表中的项目

36. 一般来说，处于(D )的投资入的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。 A 少年成长期 B 青年成长期 C 中年稳健期 D 退休养老期

37. 张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还(D )元。 A 500000 B 454545 C 410000 D 379079

38. 某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为(C)。 A 0.33 B 0.67 C 1 D 1.33

39. 企业经营活动现金流出不包括( )。 A 支付供应商的货款 B 支付雇员的工资 C 支付的股利 D 支付的税款

40. 各资产收益的相关性( )影响组合的预期收益，(B )影响组合的风险。 A 不会，不会 B 不会，会 C 会，不会 D 会，会

41. 李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( C)。 A 2.01% B 12.5% C 10.38% D 10.20%

42. 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是(B )。 A 按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降 B 按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降 C 按照等额本息还款法，月供金额逐期下降 D 按照等额本金还款法，月供金额每期相等

43. 某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为(C )元。 A 1 047.86 B 1 036.05 C 1 082.43 D 1 080.00

44. 下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是(D)。 A 汽车 B 房地产 C 保险费 D 定期存款

45. 下列不属于客户财务信息的是(A )。 A 投资风险偏好 B 当期财务安排 C 当期收入状况

D 财务状况未来发展趋势

46. 同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的(A )。 A 实际风险承受能力 B 风险偏好 C 风险分散

D 风险认知

47. 为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立 (A )。 A 信用卡账户 B 扣款账户 C 定期存款账 D 交易账户

48. 下列关于客户信息收集的说法，不正确的是(A )。 A 为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 B 在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析

C 如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差 D 宏观经济信息可以从部门或金融机构公布的信息中获得

49. 下列关于退休规划说法正确的是(A )。 A 计划开始不宜太迟 B 规划期应当在5年左右 C 投资应当极其保守

D 对投资和风险应当相当乐观

50. 面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是(A )。 A 对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说

B 对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语

C 对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导

D 对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视

51. 下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是(C )。 A 您的未来职业发展情况如何 B 您选择股票的标准是什么 C 您是否曾经投资于成长型股票 D 您通常怎样安排自己的富余资金

52. 孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中(A )原则的要求相似。

A 诚实信用 B 守法合规 C 专业胜任 D 勤勉尽职

53. 下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是(C )。

A 某银行工人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B 某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理 C 某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户B D 某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率

54. 根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得(C)。

A 与本行专家讨论股票走势 B 利用本行电脑操作股票买卖

C 利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D 在本行上网查看股票信息

55. 银行个人理财业务人员的下列做法正确的是(A )。 A 为朋友提供担保

B 利用职务便利为朋友办理优惠贷款 C 利用客户名义为自己买卖证券 D 将自己的账户与客户账户合并

56. 下列关于合同订立的说法，不正确的是(B )。

A 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B 当事人必须本人订立合同，不得代理

C 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

D 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。

57. 根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是(D)。

A 单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券 B 与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C 在自己实际控制的账户之间进行证券交易

D 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

58. 下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是(B )。 A 管理人对基金财产具有经营管理权 B 管理人对基金运营收益承担投资风险 C 托管人对基金财产具有保管权

D 投资人对基金运营收益享有收益权

59. 下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是(C )。

A 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于期货监督管理机构、期货交易所规定的标准

B 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放 C 期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 D 期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有

60. 根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( A)小时。 A 12 B 24 C 48 D 72

61. 根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是( A)。 A 证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单户管理 B 证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产

C 禁止任何单位或者个人以任伺形式挪用客户的交易结算资金和证券

D 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产

62. 根据《信托法》，受托人以(C )为限向受益人承担支付信托利益的义务。 A 委托人固有财产 B 受托人固有财产 C 信托财产

D 信托财产和受托人固有财产

63. 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由(C)承担未履行客户身份识别义务的责任。 A 第三方 B 客户

C 该金融机构

D 该金融机构和第三方按比例

. 根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，(A)。

A 商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B 商业银行一律以外汇支付给投资者

C 投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者

D 投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户

65. 基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国核准文件之日起( C)个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动。 A 3，3 B 6，3 C 6，6 D 3，6

66. 下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是(D )。

A 代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 B 代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任

C 没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任

D 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任

67. 2007年1—11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8 000美元，则小李妻子可以将(B )美元兑换成人民币。 A 8000 B 6000 C 4000 D 2000

68. 下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是(A)。 A 证券公司的业务与银行、保险、信托相互经营

B 证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务 C 证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务 D 证券公司可以经营银行、保险、信托等业务

69. 在保险业务相关要素中，(A)只能由单位担任，不能是个人。 A 保险经纪人 B 保险代理人 C 被保险人 D 受益人。

70. 对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( B)小时。 A 24 B 48 C 72 D 96

71. 个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据《个人所得税法》规定，2008年3月，若个人收入超过( D)元，应缴纳个人所得税 A 800 B 1000 C 1600 D 2000

72. 下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是(A )。 A 货币兑换费

B 商业银行划入的外汇资金 C 境外汇回的投资本金 D 境外汇回的投资收益

73. 对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括(C)。

A 责令暂停部分业务

B 分配红利和其他收入 C 发放员工工资 D 资产转让

74. (C)的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。 A 接管 B 撤销 C 重组

D 依法宣告破产。

75. 《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括(B)。 A 市场约束 B 监督

C 最低监管资本要求 D 资本充足率监督检查

76. 下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是(D )

A 向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品 B 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

C 向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。

D 主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

77. 银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是(A )。 A 利用个人理财业务进行洗钱活动

B 销售理财产品时使用虚假性的预测数据 C 从事未经批准的个人理财业务

D 销售理财产品时未透露理财产品的风险

78. 对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句( A)。

A “本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

B “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责” C “投资有风险，入市须谨慎”

D “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

79. 商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向(A)。

A 所在地银监会派出机构报告 B 所在地银监会派出机构备案 C 所在地中国人民银行分行报告 D 所在地中国人民银行分行备案

80. 下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( B)。 A 个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式 B 个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C 个人理财业务的风险一般是商业银行承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D 个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

81. 下列关于内部控制的说法，不正确的是( B)。

A 对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

B 商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自的监督和审核部门 C 应当将银行资产与客户资产分开管理

D 商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

82. 中国人民银行对商业银行的监督管理不包括(A )。 A 直接审批、监管商业银行

B 监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为 C 监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为 D 监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为。

83. 下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是(A )。 A 具体经营规划 B 财务会计报告 C 风险管理状况

D 董事和高级管理人员变更

84. 商业银行应按(B)准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 A 月 B 季度 C 半年 D 年

85. 商业银行下列做法正确的是(D )。

A 将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售 B 将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C 无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D 将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

86. 商业银行下列做法不正确的是(A ) A 销售不能测算的理财计划

B 设置理财计划的期限和销售起点金额

C 对理财计划的资金成本与收益进行测算

D 提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据

87. 商业银行最迟应在销售理财计划前(D)日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。 A 1 B 2 C 5 D 10

88. 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应(C)。

A 尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员 B 主动为客户解答

C 将客户移交理财业务人员 D 拒绝客户的提问

. 下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是(B )。 A 建立销售理财产品的分级审核批准制度

B 采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额 C 设置不低于5万元人民币的销售起点金额 D 建立必要的委托投资跟踪审计制度

90. 下列关于风险控制计划的说法，不正确的是(C )。

A 商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

B 商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 C 商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标

D 商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

二、多选题

1. 下列关于理财顾问服务的说法，正确的有(B,C,D,E )。 A 客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化

B 银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩 C 商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议

D 商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益

E 理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面

2. 短期债券二级市场的参与者包括(A,B,C,D,E)。 A 银行

B 其他国家的 C 商业银行 D 保险公司 E 个人投资者

3. 小李投资30000元购买某基金，购买时基金的单位净资产值为1.14元。已知5个月后，小李一次性卖出全部基金，卖出时基金的单位净资产值上升为1.91元。该基金的费率结构如下所示，不考虑基金管理费、托管费等其他费用，则下列说法中正确的有(A,C,D,E )。 A 申购费率 B 申购金额 C 申购费率 D 100万以下

E 1.07%F 100万(含)以上～500万以下G 1.40%H 500万(含以上)I 1.20%J 赎回费率L 赎回期

4. 债券市场的功能包括(A,B,C,D )。 A 是债券流通和变现的理想场所 B 是聚集资金的重要场所

C 能够反映企业经营实力和财务状况

D 是银行对金融进行宏观的重要场所 E 是进行套期保值、规避风险的重要场所

5. 黄金投资的方式有(A,B,C,D,E)。 A 条块现货 B 纯金币 C 黄金基金 D 黄金存折 E 纪念金币

6. 保险产品的功能包括(A,B,C,D )。 A 转移风险 B 分摊损失 C 补偿损失 D 融通资金 E 套期保值

7. 一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有(AD )。 A 土地供给减少 B 经济衰退

C 房地产需求下降

D 房地产周边交通状况大幅改善

E 居民收入下降

8. 影响股票价格波动的微观因素有(A,B,C,D,E) A 增资 B 股票分割 C 派息 D 盈利水平 E 资产净值

9. 贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有(ABCDE )。 A 信用贷款 B 抵押贷款 C 卖方信贷 D 票据贴现 E 保证贷款

10. 下列关于即期外汇交易的说法，正确的有(A,B,E ) A 即期外汇交易的汇率称为现汇汇率

B 即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式

C 外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割 D 英镑采用直接报价法

E 即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交

11. 一般来说，国债发行方式有(A,B,C,D,E)。 A 直接发行 B 代销发行 C 承购包销发行

D 竞争性招标拍卖发行 E 非竞争性招标拍卖发行

12. 结构性金融衍生品的特点包括(B,C,D ) A 一般风险很低 B 以场外交易为主

C 传统金融工具与衍生工具相结合 D 灵活性强 E 无风险

13. 银行承兑汇票的特点包括(A,B,C )。 A 安全性高 B 信用度高 C 灵活性好 D 流动性差 E 期限长

14. 金融期货和金融远期合约的重要区别在于(B,C ) 。

A 金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险

B 金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易

C 金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行

D 金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割 E 金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃。

15. 以下属于资本市场的有(A,B,D)。 A 中长期国债市场 B 中长期公司债市场 C 商业票据市场 D 股票市场 E 同业拆借市场

16. 基金的流动性风险表现在(C,D )。 A 基金组合中股票价格的波动 B 基金组合中债券价格的波动

C 开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长 D 封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售 E 基金管理人操作失误

17. 投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括(A,B,C)。 A 保费中含有投资保费

B 同时具有保障功能和投资功能

C 给付的保险金由风险保障金和投资收益组成 D 费用较低 E 流动性较强

18. 利用个人客户的资产负债表可以明确(A,C,D,E )。 A 客户的偿付比例 B 储蓄比例 C 资产 D 负债 E 净资产

19. 下列属于企业获利能力指标的有(A,B,C,D ) A 销售净利率 B 资产净利率 C 每股收益 D 销售毛利率 E 市盈率

20. 某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值

60万元，房贷余额30万元，则下列说法正确的有(A,B )。 A 负债比率为52.2% B 净资产32万元 C 固定资产30万元 D 总负债33万元 E 总资产万元

21. 当其他条件不变时，(A,B,E)会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。 A 企业存货积压 B 应收账款增加 C 应付账款增加 D 短期借款增加 E 待摊费用增加

22. 个人或家庭在生命周期内综合考虑其(A,B,C,D,E )等因素来决定其目前的消费和储蓄。 A 现在收入 B 将来收入 C 可预期开支 D 工作时间 E 退休时间

23. 根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有(B,D )。 A 市盈率 B 投资年限

C 资产/负债比率 D 投资收益率 E 通货膨胀率

24. 下列对年金分类对应关系正确的有(B,C)。 A 按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金

B 按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金 C 按照持续期，划分为有限年金和无限年金

D 按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金

E 按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等

25. 税收规划的方法和手段有(A,C,D )。 A 避税规划 B 逃税规划 C 节税规划 D 转嫁规划 E 漏税规划

26. 下列需要列入个人现金流量表的项目有(A,B,C,D,E )。

A 工资收入 B 房贷支付

C 人寿保险现金价值的积累 D 股权投资的资本利得 E 利息收入

27. 了解客户包含的内容有(A,B,C,D,E )。 A 目标客户的金融需求的主要内容 B 目标客户的短期金融需求目标 C 目标客户的长期金融需求目标 D 目标客户的经济现状

E 本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现

28. 银行个人理财从业人员接受(A,B,C,D,E)的监督。 A 所在机构 B 银行业协会 C 银监会

D 当地银监局 E 社会公众

29. 根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当了解客户的(A,B,C,D,E)。 A 财务状况 B 风险承受能力 C 资金用途

D 账户是否会被第三方控制使用 E 业务单据

30. 银行业从业人员面对监管者的监管应当(A,B,C,D)。 A 接受监管 B 配合现场检查 C 配合非现场监管 D 禁止贿赂

E 保守客户秘密，拒绝询问

31. 银行业从业人员职业操守的宗旨包括(A,B,C,D,E )。 A 提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 B 建立健康的银行业企业文化和信用文化 C 维护银行业良好信誉 D 促进银行业的健康发展

E 规范银行业从业人员职业行为

32. 我国个人所得税税率按各应税项目分别采用(B,C )两种形式。 A 超额累退税率

B 超额累进税率 C 比例税率 D 定额税率 E 人头税

33. 下列属于无效合同的情形有(A,B,C,D,E )。

A 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C 以合法形式掩盖非法目的 D 损害社会公共利益

E 违反法律、行规的强制性规定

34. 银监会进行现场检查时，在(A,B,C )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。 A 检查人员未出示检查通知书 B 检查人员未出示合法证件 C 检查人员少于2人 D 检查人员多于2人 E 检查人员未提前预约

35. 《公司法》规定，公司破产应至少满足(B,C )之一。 A 公司连续3年亏损 B 公司不能清偿到期债务

C 公司因解散而清算，资不抵债 D 公司未来5年预测都无盈利 E 公司产权比率大于1

36. 在下列情形中代理人须承担民事责任的有(A,D )。 A 代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B 代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认 C 代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认 D 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 E 代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认

37. 下列行为违反《商业银行法》的有（A,B,C,E )。 A 无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息

B 非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款 C 向境内非银行金融机构和企业投资

D 向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件 E 拒绝中国人民银行稽核、检查监督

38. 下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括(B,C,D,E )。 A 残疾、孤老人员和烈属的所得 B 军人的转业费、复员费 C 保险赔款

D 福利费、抚恤金、救济金

E 国债和国家发行的金融债券的利息

39. 基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有(A,B,C,D,E)。 A 附送实物 B 抽奖销售

C 以低于成本价销售 D 认购费打折 E 附送基金份额

40. 商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有(A,B,C )。 A 推介银行产品 B 介绍银行综合信息 C 介绍理财产品

D 收取客户填写的申请文件 E 签订产品合同

三、判断题

1. 若本币大幅贬值,则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。(对)

2. 金融市场最主要的交易机制是价格机制。(对)

3. 成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。(错)

4. 投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。(对)

5. 一般来说，商业银行推出的人民币理计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。 (错)

6. 企业利润表中销售收入大幅增长，现金流量表中经营活动的现金流入可能没有相应增加。(对)

7. 客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，人员只能用上1年的数值作为参考。(错)

8. 银行不能为监管人员安排食宿。如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。(错)

9. 《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。(错)

10. 保证收益理财产品(计划)的销售起点金额，应在5万元人民币以上。(对)

11. 投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。(错)

12. 金融衍生品交易所可以直接参与金融衍生品的交易。(错)

13. 投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。(对)

14. 金融远期合约中，将来卖出资产的一方称为“多方”。(错)

15. 金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。错