AFP资格认证考试习题集 - 副本

1. 根据FPSB China对金融理财的定义，下列说法中错误的是（ ）。

A. 金融理财是综合性金融服务，其中可以包括金融产品的营销 B. 金融理财强调由专业人士为客户提供理财服务

C. 金融理财是针对客户某个阶段的财务规划，实现客户的理财目标 D. 金融理财的目标是让客户实现人生财务的自由、自主、自在 2. 下列关于金融理财服务的说法，正确的是（ ）。

A. 金融理财师可以制定一个适合所有客户的标准化理财方案 B. 金融理财师向客户推荐的投资组合产品的预期收益肯定能实现 C. 银行提供的金融理财服务就是为客户提供满足其需求的理财产品

D. 金融理财服务可以帮助客户合理规划消费储蓄，兼顾当前及未来的理财目标 3. 以下客户对金融理财服务的理解错误的是（ ）。

A. 小王认为自己虽然刚从事工作，财力有限，但也应该尽早制定理财方案，规划未来 B. 小张在股市投资中几乎损失了全部积蓄，他找金融理财师，希望金融理财师能够帮他设计出能消除所有投资风险的产品

C. 小杨是自营店主，为了减少税收负担，他找到金融理财师，希望金融理财师可以为他降低税收负担

D. 小李工作几年后拥有了一点积蓄，他找到金融理财师，希望金融理财师帮他进行投资规划以实现资产的保值增值

4. 下列客户对于金融理财服务的认识，正确的是（ ）。

A. 杨女士认为金融理财师应该提供一个适合所有客户的标准理财方案 B. 刘先生认为金融理财就是专业理财人员为客户推荐表现良好的理财产品

C. 汪先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务 D. 谢女士认为金融理财服务可以帮助客户制定合理的保险规划，但并不能减少客户所面临的疾病、意外伤害等风险

5. 以下情景中属于结构性冲突的是（ ）。

A. 理财师小刘是某保险公司的保险代理人，他向客户老王推荐了由其代理并可从保险公司获得佣金收入的分红型保险

B. 理财师小张向一位爱好收藏的客户推荐了自己认识的一位收藏家，以方便客户交流 C. 理财师小刘在客户委托其卖掉名下闲置的一套房产时，自己买下了该房产 D. 理财师小张向客户推荐了与自己有长期业务合作关系的会计师为其服务 6. 老王将自己的资产委托给理财师小郑进行管理，并明确约定每笔交易确认前小郑应取得

老王的授权。最近小郑意识到黄金价格可能要出现大幅下跌，因此想建议老王将手里的纸黄金卖掉。但由于老王在国外旅游，无法取得联系，为避免客户损失，小郑替老王卖出了大部分纸黄金，后来黄金价格果然出现了大幅下跌。根据《金融理财师职业道德准则》，小郑的行为（ ）。

A. 没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失 B. 违反了专业精神原则，因为他没有与客户进行沟通 C. 违反了正直诚信原则，因为他没有获得客户授权 D. 违反了恪尽职守原则，因为他没有获得客户授权

7. CFP持证人小郑是某银行的理财师。为了取得客户的信任，虽然小郑未学过企业法律知识，但小郑在介绍自己时强调自己不仅可以为客户制定合理的理财规划方案，还可以为企业提供相关法律顾问方面的服务。根据《金融理财师职业道德准则》，小郑的行为违反了（ ）。

A. 正直诚信原则 B. 客观公正原则

C. 专业精神原则 D. 恪尽职守原则 8. 根据《金融理财师职业道德准则》，以下情形中理财师的行为违反了专业胜任原则的是（ ）。

A. 金融理财师小郑为了保持专业水平，定期参加继续教育

B. 金融理财师小郑为客户进行税务筹划时，就自己不熟悉的部分，向专业人士咨询 C. 金融理财师小郑在不熟悉期货投资的情况下，为客户提供期货投资的咨询

D. 金融理财师小郑将向自己咨询瓷器投资问题的客户推荐给更专业的古董鉴赏专家 9. 小郑为某证券公司的客户经理，取得AFP证书后，从证券公司跳槽到某商业银行。在未征得其原有客户的同意下，将自己在证券公司的客户信息告知了新单位。根据《金融理财师职业道德准则》，小郑的行为（ ）。

A. 违反了专业胜任原则 B. 违反了客观公正原则 C. 违反了保守秘密原则 D. 违反了专业精神原则 10. 理财师小郑在为新客户王女士提供理财服务时，为图省事，将之前为其他客户所做的资产配置方案未做修改直接提供给了王女士。根据《金融理财师职业道德准则》，小郑的做法违反了（ ）。

A. 专业胜任原则 B. 保守秘密原则 C. 恪尽职守原则 D. 正直诚信原则 11. 《金融理财师执业操作准则》，个人理财规划执业操作流程是（ ）。

A. 建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案

B. 收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案

C. 收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行

D. 建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行 12. 以下融资方式中，不属于直接融资方式的是（ ）。

A. 英国财政部发行债券筹集资金 B. 某公司通过增资扩股的方式筹集资金 C. 小郑通过抵押贷款的方式筹集资金 D. 某公司发行短期融资券筹集资金 13. 下列关于货币市场和资本市场的说法中，正确的是（ ）。

A. 大额可转让存单、商业本票和银行承兑汇票均属于货币市场证券 B. 股票、公司债券、国债、可转债和短期融资券均属于资本市场证券

C. 货币市场是短期资金市场，票据市场、银行间同业拆借市场和公司债券市场属于货币市场

D. 相对于货币市场，资本市场证券流动性更强 14. 下列关于我国银行业监管的说法中错误的是（ ）。

A. 我国目前实行的是混业经营，银行可以购买并持有公司股票

B. 银监会、证监会和保监会分别负责对银行业、证券期货业和保险业的监管 C. 针对2009年各地商业银行信贷增长速度过快的情况，中国银监会可要求各银行控制信贷风险

D. 由于交叉金融产品和业务越来越多，分业监管体系面临很大挑战 15. 下列关于中国金融监管的说法，正确的是（ ）。

A. 银监会负责银行间债券市场的监管

B. 中国人民银行也承担部分金融监管的职能

C. 金融监管的目标包括确保金融机构的利润增长 D. 一个上市的保险公司仅受保监会的监督 16. 金融监管是我国金融业健康发展的有力保障。下列选项中，金融监管的目标不包括（ ）。

A. 确保金融机构的稳健运行 B. 降低金融机构的个别风险 C. 降低金融市场的系统性风险 D. 促进经济增长 17. 以下关于我国金融体系的说法，正确的是（ ）。

A. 为最大限度保护存款人的利益，中国人民银行应对银行业机构进行风险日常监督 B. 为促进我国银行业稳健经营，银监会可以要求商业银行提高资本金水平 C. 证券公司、上市公司和信托投资公司均由证监会负责监管

D. 银监会负责对商业银行、资产管理公司、财务公司、金融租赁公司和基金管理公司等进行监管

18. 下列选项中，属于中国人民银行职责的是（ ）。

A. 撤销违规经营、经营不善的银行业金融机构

B. 对全国银行业金融机构的统计数据和报表进行统一编制 C. 制定银行业金融机构的审慎经营原则

D. 监管银行间债券市场和银行间同业拆借市场

19. 下列关于非银行金融机构的说法中，正确的是（ ）。

A. 因为金融租赁公司属于非银行金融机构，所以其不由银监会监管 B. 保险公司和证券公司都是非银行金融机构，且由同一监管主体监管 C. 财务公司为企业集团成员单位提供财务管理服务，属于非银行金融机构 D. 资产管理公司和基金管理公司的监管机构均为证监会

20. 关于我国商业银行的资本和业务，下列说法中正确的是（ ）。

A. 贷款在商业银行资产中流动性最高

B. 贷款业务、证券投资业务是商业银行的资产业务 C. 商业银行的资本等于银行的负债总额减去资产总额

D. 活期存款、向中央银行借款和法定存款准备金是商业银行的负债 21. 关于商业银行所从事的业务，以下表述正确的是（ ）。

A. 商业银行吸收存款、发放存款、信用证业务分别属于资产、负债和中间业务 B. 某银行的代发工资业务属于商业银行的负债业务 C. 我国商业银行可从事金融债券的买卖活动

D. 某银行发行次级债券，属于商业银行的资产业务 22. 关于商业银行的业务，下列说法正确的是（ ）。

A. 资本又称为净资产，上市银行的资本全部来源于股票发行

B. 现金类资产、贷款、证券投资、转账结算均属于商业银行的资产业务 C. 商业银行向中央银行借款属于商业银行的负债业务 D. 商业银行不能进行证券投资，尤其不能投资股票 23. 下列选项中，不属于商业银行中间业务的是（ ）。

A. 某银行开展的信用证业务

B. 某商业银行发行金融债券为自己融资 C. 某商业银行根据某买卖合同买受人要求，开立以该合同出卖人为受益人，金额为500万元的不可撤销保证函

D. 某商业银行根据申请人的要求，承诺在约定的条件和期限内，提供给该申请人100万元的贷款

24. 下列关于非银行金融机构的说法中，错误的是（ ）。

A. 根据所承保风险的不同，保险公司可分为人寿保险公司和财产保险公司 B. 证券公司可以承诺客户证券买卖的收益

C. 信托财产不属于信托投资公司的固有财产，也不属于信托投资公司对受益人的负债 D. 证券投资基金是一种共享收益、共担风险、组合投资、专家运作的集合证券投资方式

25. 关于非银行金融机构功能与监管，以下表述正确的是（ ）。

A. 为保证资产安全，人寿保险公司禁止投资与股权

B. 证券公司可以将自有资金和客户资金一起进行证券买卖

C. 证券公司只能接受客户委托买卖证券，不能以自有资金买卖证券 D. 在我国，信托投资公司被清算时，信托财产不能被用来清偿债务 26. 以下关于我国公民民事行为能力的说法中，正确的是（ ）。

A. 小李，9周岁，因出演某电视剧获得报酬15万元，他可以独立与银行签订委托理财合同

B. 小马，16周岁，继承了父亲的50万元遗产，他可以独立与银行签订委托理财合同 C. 小王，17周岁，到外地打工，自食其力，但他未满18周岁，不能独立与银行签订委托理财合同

D. 小刘，19周岁，在校大学生，可以用自己的储蓄购买理财产品，独立与银行签订委托理财合同

27. 下列关于自然人的民事行为能力的说法中，错误的是（ ）。

①. 公民的民事行为能力始于出生，终于死亡 ②. 小王（10周岁）属于限制民事行为能力人

③. 年满18周岁的在校大学生属于完全民事行为能力人

④. 小李（19周岁）患有间歇性精神病，属于无民事行为能力人 A. ①、③ B. ②、④ C. ①、④ D. ②、③

28. 小马现年16周岁，正在上高中，继承了祖父50万元的遗产后，在银行购买了一款分红

保险。一个月后小马要求退保，理财经理告知他需要扣除一定的退保费用，小马以自己父母对此行为并不知情为由要求全额返还本金。关于此保险合同的效力，以下说法正确的是（ ）。

A. 该合同有效，因为用于购买分红保险的资金属于小马的个人资产

B. 该合同有效，因为合同成立时小马已年满16周岁，具备相应的民事行为能力

C. 该合同效力待定，因为小马是限制民事行为能力人，他所签订的保险合同应在取得父母追认后才可以生效

D. 该合同无效，因为小马未满18周岁，不具有民事行为能力

29. 根据我国的法律规定，下列行为需要由当事人本人承担民事责任的是（ ）。

A. 9周岁的小张因出演某影片，与经济公司签约3年，后小张违反合约，造成经纪公司损失5万元

B. 14周岁的小孙在上课时不慎将实验用的化学仪器损坏，价值8,000元

C. 17周岁的小赵初中毕业后，自己创业，自食其力，某日和路人甲打架造成对方轻伤 D. 20周岁的小钱身患间歇性癫痫病，某日突然发病，造成路人乙受伤 30. 下列组织或机构中，具有对立法人资格的是（ ）。

A. 某银行全资控股的投行子公司 B. 某股份有限公司驻北京办事处 C. 正在筹建中的有限责任公司 D. 具有个体户营业执照的饺子馆 31. 下列关于民事法律关系主体的描述中，错误的是（ ）。

A. 个人合伙属于其他经济组织，不具有法人资格 B. 中华全国总工会具有法人资格，属于社会团体法人

C. 其他经济组织可以以自己的名义进行社会活动，不能独立承担民事责任 D. 法人的民事行为能力从法人成立时产生，到法人终止时消灭

32. 马先生是X公司的执行董事兼总经理，X公司的股东为马先生和王先生。马先生有意再

设立一家公司，遂向某银行金融理财师小王咨询。小王根据马先生的具体情况提出一些建议，其中正确的是（ ）。

A. 马先生自己一人无法设立出资人承担有限责任的企业

B. 如果马先生创办股份有限公司，则需要2个以上、200个以下的发起人 C. 如果马先生与他人合作创办公司，有限责任公司的股东人数没有限制

D. 马先生可以创办多家一人有限公司，X公司也可以出资创办一人有限责任公司 33. 关于合伙企业，以下说法错误的是（ ）。

A. 有限合伙人以出资额为限对合伙企业债务承担有限责任 B. 合伙企业的合伙人既可以自然人可以是法人

C. 有限合伙人可以对外代表合伙企业并执行合伙企业事务

D. 普通合伙企业的每个合伙人都需要对合伙企业的债务承担无限连带责任

34. 田某和杨某分别出资60万元成立了一家普通合伙企业，后因经营不善，企业负债80万

元。田某和杨某对此项债务约定：田某承担60%，杨某承担40%。关于这份约定的说法正确的是（ ）。

A. 该约定对债权人无效，债权人只能要求田某和杨某平均承担债务

B. 该约定对债权人无效，债权人可要求田某和杨某任何一方承担全部责任

C. 该约定对债权人有效，债权人应按照该约定要求田某和杨某承担各自饿的债务 D. 该约定对债权人有效，债权人要求任何一方承担全部债务是没有法律依据的 35. 下列关于合伙人企业特点的说法中，正确的是（ ）。

A. 国有独资企业不得成为合伙企业的合伙人

B. 有限合伙企业的合伙协议依法由全体普通合伙人协商一致，以书面形式订立 C. 合伙企业应缴纳企业企业所得税，各合伙人应缴纳个人所得税 D. 普通合伙企业的每个合伙人都可以参与企业的经营管理 36. 下列不属于财产权的是（ ）。

①. CFP持证人小李对其编写的《每天学点理财学》所享有的版权 ②. 小马对其获得的“年度最佳理财经理”称号所享有的权利 ③. 技术人员小王对其开发的一款理财软件所享有的专利权 ④. 父亲对儿子小刘的监护权

A. ①、③ B. ②、④ C. ①、④ D. ②、③

37. 孙女士是某公司高管，现准备结婚，为避免日后财产纠纷，遂向金融理财师咨询夫妻财

产分割的相关法律规定。该金融理财师的说法中正确的是（ ）。

A. 孙女士可以与其配偶约定孙女士婚后取得的工资全部归孙女士个人所有

B. 孙女士婚后从其父母处通过法定继承获得的财产，如无特别约定，属于孙女士的个人财产

C. 孙女士婚前的个人财产，如无特别约定，会在结婚后转化为夫妻共有财产

D. 孙女士婚前财产在婚后的孳息和自然增值，如无特别约定，应属于夫妻共有资产 38. 若夫妻未对财产进行约定，下列财产属于夫或妻一方财产的是（ ）。

①. 一方通过遗嘱继承的资产

②. 一方因身体受到伤害获得的医药费

③. 用婚后共有财产购买的一方专用生活用品

④. 由一方婚前承担，婚后用共同财产购买的住房，房屋权登记在一方名下 A. ①、②、③、④ B. ①、②、③ C. ①、②、④ D. ①、③、④

39. 武先生和文女士于2008年登记结婚。婚前武先生有一套价值120万元的住房，婚后用于夫妻二人自住。2013年5月，二人因感情不和离婚，离婚时住房自然增值至180万元，另外，武先生名下存款70万元，文女士名下存款50万元，均为夫妻双方婚后收入的积累。若夫妻对婚姻关系存续期所得财产归属未作任何约定，离婚后武先生共可分得财产（ ）。

A. 90万元 B. 150万元 C. 180万元 D. 240万元 40. 下列关于遗嘱的说法中错误的是（ ）。

A. 公证遗嘱必须由遗嘱人亲自到公证机关办理，不得由他人代理 B. 自书遗嘱必须由遗嘱人和见证人的签名，并注明年月日 C. 代书遗嘱的代书人也可以作为遗嘱的见证人

D. 口头遗嘱必须在遗嘱人无法设立其他形式遗嘱的情形下做出，危急情形排除后，口头遗嘱即失去效力

41. 郭先生和程女士准备协议离婚。此时郭先生名下存款30万元，程女士名下存款20万元，均为各自婚后工资收入的累积。另外，程女士名下有一套价值150万元的房产，为婚后共同出资购买，成本价为120万元。若二人婚前及婚姻关系存续期间所得财产归属未作任何约定。则根据夫妻共有财产平均分配原则，若不出售房产且不变更房产归属的情况下，程女士应向郭先生支付（ ）。

A. 55万元 B. 70万元 C. 85万元 D. 100万元

42. 马先生长期卧病在床，日前马先生口述，其大儿子代书，小儿子及女儿在场见证下立下一份遗嘱，马先生及其子女均在遗嘱上签字，该遗嘱的内容是将马先生的遗产按不同比例分配给其子女。关于该份遗嘱，下列说法中正确的是（ ）。 ①. 该遗嘱有马先生口述，属于口头遗嘱 ②. 该遗嘱由大儿子代书，属于代书遗嘱 ③. 马先生的子女均为见证人，该遗嘱有效 ④. 遗嘱的见证人为其继承人，该遗嘱无效

A. ①、③ B. ②、④ C. ①、④ D. ②、③

43. 马先生婚后生育一子一女，妻子早年去世，家庭有住房两套，存款100万元。2008年马先生立下自书遗嘱将两套住房留给儿子，100万元存款留给女儿。2010年马先生与儿子发生矛盾，马先生随即在两个见证人在场的情况下立下代书遗嘱，将一套住房和100万元存款留给女儿，另一套住房留给儿子。2013年，马先生又因赡养问题与儿子发生争吵，之后在两个见证人在场的情况下，做出录音遗嘱，将两套住房和100万元存款都划归女儿继承。不久后，马先生因病去世。关于马先生的遗嘱，根据法律相关规定，以下说法正确的是（ ）。

A. 按自书遗嘱处理马先生的遗产 B. 按代书遗嘱处理马先生的遗产 C. 按录音遗嘱处理马先生的遗产

D. 三份遗嘱内容相互抵触，应按法定继承程序处理马先生的遗产

44. 曹女儿有两个女儿，并收养一子将其扶养长大。大女儿中年身故，身后留下一女小南。养子收入丰厚，却拒绝赡养曹女士。日前，曹女士病危，由在场的两名值班医生见证，曹女士立下口头遗嘱将自己的一套住房留给小女儿。当晚曹女士病故，身后还有50万元存款尚未处置。关于曹女士的遗产，根据我国相关法律规定，以下说法错误的是（ ）。 A. 曹女士的样子是其法定继承人

B. 曹女士的外孙女小南有权同其他继承人一起继承曹女士留下的存款 C. 曹女士的口头遗嘱无效，其房产应与其存款一并按法定继承处理

D. 由于养子拒绝履行赡养义务，在分配遗产时对曹女士的养子应当不分或少分

45. 方先生的外祖父已去世多年，其外祖母于2012年1月去世，无遗嘱，留下一套房产。2012年5月方先生母亲去世，无遗嘱，方先生的母亲只有一个弟弟，无其他兄弟姐妹。方先生自己是独生子，父亲与早些年去世。根据法律规定，方先生可获得该房产的（ ）。 A. 1/2 B. 1/3 C. 1/4 D. 1/8 46. 毛先生因航空意外遇难，生前未立遗嘱，名下有280万元存款，属于毛先生夫妻的共有财产，毛先生的儿子已先于毛先生去世，毛先生的妻子、女儿、女婿、儿媳、孙子均健在，此外无其他亲属。假设毛先生的儿媳对毛先生夫妇尽了主要赡养义务，则毛先生的孙子可继承毛先生的遗产（ ）。

A. 70万元 B. 35万元 C. 28万元 D. 23.3万元

47. 金融理财师小莫和小马对代理制度的看法产生了分歧，二人的下列说法中错误的是（ ）。

A. 若小莫充当客户的代理人，则小莫应以客户的名义订立合同 B. 小莫代理客户签订的合同所产生的法律后果由客户自己承担 C. 小马在代理客户签订合同时不能进行独立的意思表示 D. 小马不可以代理客户订立遗嘱

48. 袁先生与某信托公司签订了一份信托合同，约定将自己为儿子小袁准备的150万元的教育金交给信托公司管理，受益人为小袁。以下关于该信托合同的说法中，正确的是（ ）。 ①. 该信托合同的当事人有两方，即委托人袁先生和受委托人信托公司 ②. 信托公司可以根据信托合同全权处置信托财产

③. 信托公司以袁先生的名义对信托财产进行管理或处分 ④. 信托公司对信托财产的管理需要受到袁先生的监督 ⑤. 信托公司对信托财产的管理只受到法律和行政上的监督

A. ②、⑤ B. ①、②、④ C. ①、③、④ D. ①、②、③、⑤

49. 小曾准备为4年后攒120万元购房首付款进行投资。若他现在有90万元可用于投资，无其他投入，则其投资收益率至少达到（ ）才能实现4年后购房的目标。 A. 7.46% B. 7.92% C. 8.31% D. 8.82%

50. 王女士30岁，计划20年后退休，希望在退休时可积累100万元的养老金。王女士现在可以投入10万元，若年投资报酬率为6%，则王女士每年末还应投入（ ）。（答案取最接近值）

A. 0.97万元 B. 1.36万元 C. 1.85万元 D. 2.24万元

51．在以下银行理财产品的投资限制中，错误的是（ ）。

Ａ．理财资金用于投资固定收益类金融产品的，投资标的市场公开评级应在投资级以上 Ｂ．可以尝试投资于可能造成本金重大损失但同时可能带来高收益的高风险金融产品 Ｃ．理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金 Ｄ．理财资金不得投资于未上市企业股权或上市公司非公开发行或交易的股份 52．以下关于信托理财产品的说法中，正确的是（ ）。

Ａ．信托计划是由证券公司发起的 Ｂ．信托资产具有独立性 Ｃ．信托承诺保本和最低收益 Ｄ．信托期限可以为半年 53．理财产品的特性包括（ ）。

①．品种多样 ②．专业管理 ③．设计简单 ④．投资灵活 ⑤．流动性强 ⑥．门槛较低 Ａ．①、②、③ Ｂ．①、③、⑥ Ｃ．②、④、⑤ Ｄ．①、②、④

54．王先生打算用养老金进行投资，那么从风险的角度来看，应该配置（ ）。 Ａ．挂钩型理财产品 Ｂ．票据类理财产品 Ｃ．房地产投资信托计划 Ｄ．股权类理财产品

55. 在其他条件不变的情况下，以下关于年金的描述，正确的是（ ）。

A. 若其他条件相同，期初年金现值比期末年金的现值小 B. 对于增长型年金，年金增长率一定小于贴现率

C. 对于增长型年金，年增长率越大，年金现值和终值越大 D. 对于普通型年金，投资报酬率越大，现值越大

56. 某股票预计今年末每股分红1.2元，且未来保持不变，若折现率为10%，则该股票今年初的合理价格为（ ）。

A. 12元/股 B. 14.4元/股 C. 11.2元/股 D. 13.6元/股 57. 以下关于名义年利率和有效年利率的描述，正确的是（ ）。

A. 名义年利率既定，一年内计息次数越少，有效年利率越大 B. 名义年利率既定，如果按连续复利计息，则有效年利率无穷大 C. 贷款本金相同，有效年利率越高，说明利息负担越轻 D. 若以年为复利期间，有效年利率等于名义年利率

58．在投资动作过程中，从投资总资金中扣缴的费用有（ ）。

①．管理费 ②．托管费 ③．认购费 ④．申购费 ⑤．证券账户开户费 Ａ．①、②、③ B．②、③、④ Ｃ．③、④、⑤ D．①、②、⑤

59. 在其他条件不变的情况下，会使得中国消费者对国际市场上某化妆品的需求曲线向左移动的是（ ）。

A. 该化妆品的国际市场价格大幅上升 B. 国内市场上同等商品价格上升 C. 该化妆品被检测出含有对身体有害物质 D. 中国居民收入水平提高

60. 日本发生大地震并引发强烈海啸，对当地商品的供求产生重大影响，以下说法中错误的是（ ）。

A. 受核辐射影响，当地海产品的需求量大幅下降 B. 核电站严重损坏导致电力供给曲线向左移动

C. 由于海啸的大量破坏，顶级红珊瑚更为稀缺，收藏价值迅速提升，现有红珊瑚升值潜力巨大，需求曲线向左移动

D. 由于人们担心当地饮用水收到核污染，导致进口矿泉水的需求曲线向右移动

61. 绿豆主产区因遭受自然灾害导致绿豆大幅减产，同时人们相信绿豆有治病功效，纷纷哄抢绿豆，在其他条件不变的情况下，绿豆的（ ）。

A. 均衡价格上升，均衡数量增加 B. 均衡价格不确定，均衡数量增加 C. 均衡价格上升，均衡数量不确定 D. 均衡价格上升，均衡数量下降 62. 下列措施中，有利于抑制通货膨胀的是（ ）。

A. 降低存款准备金率 B. 中央银行停止发行央行票据 C. 压缩商业银行放贷规模 D. 降低存贷款基准利率 63. 以下对中国货币政策的叙述正确的是（ ）。

A. 通过窗口指导放松信贷规模属于紧缩性货币政策

B. 我国实施货币政策就是为了增加货币供给，促进经济增长 C. 在公开市场上发行央行票据属于扩张性货币政策 D. 降低再贴现率属于扩张性货币政策

64. 中国人民银行在某年连续6次上调存款准备金率，该项经济措施属于（ ）。

A. 扩张性的财政政策 B. 紧缩性的财政政策 C. 扩张性的货币政策 D. 紧缩性的货币政策 65. 下列哪种措施可以起到扩大内需的作用（ ）。

A. 降低再贷款利率 B. 央行停止在公开市场上买进国库券 C. 提高存贷款基准利率 D. 提高所得税税率

66. 政府为了刺激经济增长，降低失业率，扩大总需求，可以采取的财政政策有（ ）。

A. 降低对部分高耗能产业的出口退税 B. 减少政府购买性支出

C. 提高个人收入所得税税率 D. 加大对社会保障体系的投入 67. 下列现象中，可以说明通货膨胀已经发生的是（ ）。

A. 春节期间物价普遍上涨，节后逐渐回落 B. 黄金和白银价格近年来持续上涨 C. 生产者物价指数（PPI）下降1% D. 居民消费物价指数（CPI）持续上涨

68. 因某国遭受严重自然灾害，我国政府向该国捐赠了一批物资，并免除了该国部分债务。我国政府对以上两项行为的记录是（ ）。

A. 两项均应记入我国国际收支平衡表资本账户 B. 两项均应记入我国国际收支平衡表经常账户

C. 前者应记入我国国际收支平衡表经常账户，后者应记入我国国际收支平衡表资本账户

D. 前者应记入我国国际收支平衡表资本账户，后者应记入我国国际收支平衡表经常账户

69. 其他条件不变，关于影响租房、购房决策的因素，以下说法正确的是（ ）。

A. 房租成长率越高，购房越划算 B. 房价成长率越高，租房越划算 C. 房屋的折旧率越高，购房越划算 D. 存贷款利率越低，租房越划算 70. 下列关于租房或购房的决策中，购房划算的是（ ）。

A. 中央银行提高贷款利率 B. 房屋的年维护成本提高 C. 通货膨胀率不断攀升 D. 房屋折旧率越来越高

71. 老王打算购房，向理财师咨询估价方法，下列理财师的说法中错误的是（ ）。

A. 其他条件不变，土地取得成本越低，按成本法估算出来的房屋价格越低 B. 其他条件不变，市场投资收益率越高，收益还原法估算出来的房屋价格越高

C. 其他条件不变，同地段、同类型其他房屋市场价格越高，则采用市场比较法估算出来的房屋价格越高

D. 其他条件不变，未来房租月底，采取收益还原法估算出的房屋价格越低 72. 关于房产估价方法的叙述错误的是（ ）。

A. 以成本法估算房地产价格时，应考虑土地价格、房屋建筑成本、资金成本与合理利润等因素

B. 收益还原法需要事先统计出合理的房租收益率，这样才能推算出房价高低 C. 市场比较法需要考虑同地段同类型房屋的价格、议价系数后，平均计算 D. 收益还原法常用于商铺的估价，市场比较法常用于住房的估价 73. 关于教育金规划，正确的说法是（ ）。

A. 教育金的时间弹性和费用弹性都比较高，所以不能太早规划

B. 子女教育金虽然每年支出的金额不是很大，但由于持续时间较长，支出总金额较大 C. 每个孩子的潜质无法控制，应尽量在其可以接受高等教育时在着手准备教育金 D. 子女高等教育的支付与退休金准备期重叠，因此应将子女教育准备金和客户的退休准备金合并准备

74. 小王大学毕业后找了份稳定的工作，他正在考虑是否要辞职、全脱产读研，单纯从理财的角度考虑，进行硕士学习是否划算取决于小王（ ）。 ①. 当前工作的收入及收入增长率 ②. 硕士学习期间的学费

③. 硕士毕业后年收入与维持当前工作届时年收入的差异 ④. 本科学习期间的学费 ⑤. 硕士毕业后的可工作年数

A. ①、②、③、⑤ B. ①、④、⑤ C. ②、③、④ D. ①、③、⑤ 75. 关于信用控制指标的运用，以下说法正确的是（ ）。

A. 信用卡贷款利率较高时，采用等额本息还款法比等额本金还款法少交利息 B. 信用额度运用比例越高，出现偿付危机的可能性越大

C. 在设置贷款安全比率上限目标时，若贷款中包括房贷，上限可设置的相对低一些 D. 当投资报酬率低于贷款利率时，客户可尽可能增加财务杠杆的使用，以提高投资报酬率

76. 银行客户小王准备贷款买房，该银行所提供的住房按揭贷款年利率为5%，已知小王还申请了个人消费贷款，该贷款的年利率为8%。则忽略其他因素，下列说法正确的是（ ）。 A. 若小王获得一笔资金可用于提前还款，则应优先偿还住房按揭贷款 B. 无论小王的投资报酬率为多少，都应优先偿还个人消费信贷 C. 若小王的投资报酬率为10%，则应优先偿还住房按揭贷款

D. 偿还住房按揭贷款时，小王采用等额本息还款方式比等额本金还款方式所还利息总额少

77. 下列关于“倒按揭”的说法，错误的是（ ）。

①. “倒按揭”适用于有现金流量可用但无房产的年轻人，不适用于希望将房子留给子女的老年人

②. “倒按揭”是指申请人在退休后，以房产为抵押，向贷款提供方申请贷款并逐月还款直至去世的产品

③. 申请人的预期余寿越长，对自己越划算，越适于申请倒按揭 ④. 房价快速增长阶段适宜倒按揭产品

⑤. 在“倒按揭”产品中，申请人去世后，贷款提供方获得房产的所有权 A. ①、②、④ B. ①、②、⑤ C. ②、③、④ D. ①、④、⑤ 78. 下列关于抵利型房贷的说法，错误的是（ ）。

A. 适合现金流量不稳定，但每期现金流入至少大于本利摊还额的客户 B. 可抵利型存款账户中的资金不能动用

C. 抵利存款账户按贷款利率水平计息，相当于允许以存款提前还贷 D. 用贷款余额减去可抵利的存款账户余额后的净额来计算应付利息 79. 在社会生活中，投机风险大量存在，以下属于投机风险的有（ ）。

①. 张先生常年吸食毒品

②. 王女士将50万元投资于某上市公司股票 ③. 餐饮企业使用地沟油给消费者带来的风险 ④. 小陈去澳门赌场赌博

A. ①、② B. ③、④ C. ①、③ D. ②、④ 80. 以下关于风险的理解，正确的是（ ）。

①. 风险不是必然发生的 ②. 损失的发生是必然的 ③. 风险可能导致经济的损失

④. 风险不确定的后果与人们的期望有所偏差

A. ①、②、④ B. ②、③、④ C. ①、③、④ D. ①、②、③ 81. 以下风险中属于纯粹风险的是（ ）。

①. 进行期货交易产生的风险 ②. 企业经营的风险 ③. 地震的风险 ④. 水灾的风险

A. ①、② B. ③、④ C. ①、③ D. ②、④ 82. 以下保险事故造成的损失，属于直接损失的是（ ）。

①. 洗浴中心因火灾造成的财产损失

②. 出租车司机因违章导致停业造成的损失

③. 某饭店由于食品安全出现问题导致客户流失造成的损失 ④. 泰坦尼克号沉没导致的邮轮的损失

A. ①、② B. ③、④ C. ①、④ D. ②、③ 83. 以下选项中属于无形风险因素的是（ ）。

A. 早晚高峰时段比午间时段更容易发生交通事故 B. 冬天下雪后，医院骨科患者明显增加 C. 沿海城市受台风影响的程度高于内陆城市

D. 停在车库内的车辆未锁后备箱的比例要远高于停在路边的车辆 84. 出险概率高的人通常会主动寻求保险的保障，这是因为存在（ ）；由于存在（

，会

）

造成一些人在投保以后的出险概率要高于投保以前。

A. 逆选择；心理风险 B. 逆选择；大数法则 C. 心理风险；道德风险 D. 道德风险；逆选择 85. 以下关于风险管理对策的表述中，错误的是（ ）。

A. 对于发生概率低、损失程度低的风险，最适宜采用风险自留 B. 对于发生概率高、损失程度高的风险，最适宜采用风险规避

C. 银行要求客户在购买理财产品前签订《产品风险揭示书》属于风险控制 D. 汪先生在自己家中安装安全报警装置，属于风险控制 86. 以下风险管理对策中，属于风险控制手段的是（ ）。

A. 因为担心飞机失事，程先生从不坐飞机出行 B. 程先生出行前为自己购买了人身意外伤害保险 C. 程先生为自住房屋安装防盗门窗

D. 程先生将闲置住房出租时与承租方约定合同期间财产安全由承租方负责

87. 保险的（ ）职能可以使受灾的家庭快速重建家园，使受灾的企业及时恢复生产。

A. 资金融通 B. 经济补偿 C. 社会管理 D. 分散风险 88. 保险人一旦发现被保险人违反（ ）义务，即可解除保险合同。

A. 告知 B. 保证 C. 事故发生通知 D. 出险施救

89. 赵某为其房屋足额投保家庭财产综合保险后发生火灾，实际损失40万元，但为了获得更多赔偿，赵某编造虚假证明材料，将损失夸大为70万元，则保险公司查证其欺诈、伪造事实行为属实后，应（ ）。

A. 不承担任何赔偿责任，并且不退还保费 B. 赔偿40万元

C. 不承担任何赔偿责任，但应退还保费 D. 赔偿申报损失的50%，即35万元

90. 李某于2008年5月因患直肠癌入院进行手术，家人担心其接受不了，只告知他是阑尾切除手术，出院后，同年11月，李某为自己投保终身险，并在投保单“健康状况”一栏填写“良好”，2009年10月李某因癌细胞扩散身故，那么以下说法正确的是（ ）。 A. 保险公司不承担给付保险金的责任，且无需退还保费 B. 保险公司不承担给付保险金的责任，但应当退还保费 C. 保险公司应承担给付保险金的责任，但可减少给付金额 D. 保险公司应承担给付保险金的责任，并不得减少给付金额 91. 下面哪种关系或哪项权利不一定产生保险利益（ ）。

A. 亲属关系 B. 财产所有权 C. 财产抵押权 D. 房屋承租权

92. 小王和其妻子小红各自拥有一辆车，两辆轿车均投保了机动车辆损失险。一日，小红在倒车时不小心撞到了小王的车子，则（ ）。

A. 小王的保险公司应该对小王的轿车损失进行赔付，并可对其妻子小红代位追偿 B. 小王的保险公司应该对小王的轿车损失进行赔付，但不能对其妻子小红代位追偿 C. 因为造成小王的车辆损失的是其妻子，因此，根据我国保险法，凡是由被保险人的家庭成员造成的保险事故，保险公司可以不赔付

D. 即使该保险事故是小王的妻子故意造成的，保险公司也不能对其代位追偿

93. 赵先生为自己的房屋在甲、乙两家保险公司同时同时投保了火灾险，保额分别为40万

元和80万元。保险期内发生火灾，当时房屋价值150万元，实际损失60万元，则甲、乙保险公司应分别向赵先生赔付（ ）。

A. 40万元和20万元 B. 0万元和60万元 C. 20万元和40万元 D. 16万元和32万元 94. 以下哪些方面可以说明保险合同的射幸条件？（ ）

①. 保险责任 ②. 保险金额 ③. 保险费率 ④. 除外责任

A. ①、② B. ③、④ C. ②、③ D. ①、④

95. 终身寿险合同的当事人、关系人中，既可以是法人也可以自然人的是（ ）

①. 保险人 ②. 被保险人 ③. 投保人 ④. 受益人

A. ③、④ B. ②、④ C. ①、③ D. ①、② 96. 某单位为其所有符合条件的员工购买了团体意外伤害保险，下面哪个不能成为合同的受益人？（ ）

A. 被保险人的单位 B. 被保险人的子女 C. 被保险人的父母 D. 被保险人的配偶 97. 保险合同当事人就保险单内容进行修改和变更的证明文件称为（ ）。

A. 保险凭证 B. 批单 C. 暂保单 D. 投保单

98. 曹先生打算购买一份定期寿险产品，希望可以抵消通货膨胀带来的不利影响，以下哪种产品符合曹先生的要求？（ ） A. 定额定期寿险 B. 增额定期寿险 C. 减额定期寿险

D. 定期寿险无法抵消通货膨胀带来的不利影响 99. 下列属于增额定期寿险的是（ ）。

A. 抵押贷款保障保险 B. 家庭收入保险 C. “可乐”保单 D. 两全寿险 100. 下列关于定期寿险的说法中，正确的是（ ）。

①. 定期寿险保单的逆选择风险一般高于终身寿险保单 ②. 定期寿险保单的保费一般高于相同保额的终身寿险保单 ③. 含有可续保条款的定期寿险保单在续保时需要提供可保证明

④. 含有可转换条款的定期寿险保单可转换为带有现金价值的其他类型人寿保险 A. ①、③ B. ②、④ C. ①、④ D. ②、③

101. 在其他条件相同的情况下，某终身寿险在投保后第8年，以下各种不同的交费方式中风险保额最高的是（ ）。

A. 趸交型 B. 5年期交型

C. 10年期交型 D. 20年期交型 102. 下列关于两全寿险的说法中错误的是（ ）。

A. 两全寿险相当于定期寿险+储蓄

B. 两全寿险的被保险人活至保单期满则保险公司无需支付保险金 C. 在其他条件相同的情况下，两全寿险的费率比终身寿险高

D. 两全寿险的被保险人在保险期内身故则保险公司须支付保险金

103. 分红寿险的红利来源是死差益、利差益、费差益。当实际死亡率（ ）预期死亡率会产生死差益；当实际回报率（ ）预期回报率会产生利差益；当实际费用率（ ）预期费用率会产生费差益。

A. 低于；高于；高于 B. 高于；低于；低于 C. 低于；高于；低于 D. 高于；高于；低于 104. 以下情况，不属于意外伤害保险中的除外责任的是（ ）。

A. 小王和小李发生冲突，在互殴过程中被打伤

B. 小王和妻子小红发生口角，为泄气超速驾驶，发生车祸重伤 C. 小王在杀了妻子小红后，从位于10楼的家中跳下，严重摔伤 D. 小王因醉酒找司机小李代驾，后发生车祸受重伤 105. 下面属于人身意外伤害保险赔偿范围的是（ ）。

①. 被保险人投保半年后因疾病身故 ②. 由意外伤害带来的精神损失 ③. 投保后被保险人自杀身亡 ④. 由意外事件造成的财产损失 ⑤. 被保险人遭他人谋杀身亡

A. ②、④ B. ⑤

C. ①、②、③、④ D. ②、④、⑤ 106. 车辆损失保险属于（ ）。

A. 经济收益保险 B. 有形财产保险 C. 损害赔偿保险 D. 责任保险 107. 下列财产中，属于家庭财产综合保险的可保财产的是（ ）。

①. 木地板 ②. 珠宝 ③. 单反相机 ④. 沙发 ⑤. 钻石项链 ⑥. 门窗 ⑦. 汝窑瓷瓶 ⑧. 现金 A. ②、④、⑤ B. ①、③、⑦ C. ①、④、⑥ D. ②、⑥、⑧ 107. 下列税种中属于货物和劳务税的是（ ）。

A. 车船购置税 B. 城市维护建设税 C. 消费税 D. 契税 108. 以下税种中纳税人和负税人不是同一主体的是（ ）。

A. 印花税 B. 企业所得税 C. 车船税 D. 关税 109. 下列有关税率的说法中正确的是（ ）。

A. 定额税率是指对一个征税对象不论数额大小，只规定一个固定的税率按比例征收 B. 比例税率是指根据课税对象计量单位直接规定征税数额

C. 超额累进税率是指将课税对象按照税法规定分解为若干段，每一段用对应的税率分别计算出相应的税额再相加得到总额

D. 全额累进税率是指按课税对象的数额划分为若干段，就每段相对应的级距乘以相应

的税率

110. 某公司职员月工资收入为6,000元，2013年7月获得公司的奖励旅游免交旅游费5,000元，另获得1,000元购物卡一张，则当月应缴个人所得税（ ）。（不考虑“三险一金”） A. 45元 B. 1,145元 C. 1,005元 D. 945元

111. 王先生同时任职于两家公司2012年9月从A公司取得工资收入9,000元，同时从B公司取得工资收入7,500元，则当月王先生应缴纳的个人所得税为（ ）。（不考虑“三险一金”）

A. 2,245元 B. 840元 C. 2,190元 D. 2,945元 112. 当前我国个人所得税采用的（ ）课税模式。

A. 综合所得税制 B. 分类加综合所得税制 C. 分类所得税制 D. 单项所得税制

113. 王先生于2013年6月购买彩票中奖20万元，于是拿出5万元直接捐赠给贫困地区，就此笔收入应缴纳的个人所得税为（ ）。

A. 3万元 B. 4万元 C. 5万元 D. 6万元

114. 人力资本是指一个人未来劳动收入的现值，下列属于人力资本的是（ ）。

A. 客户遗嘱继承来的遗产 B. 客户因见义勇为获得的单位奖励资金 C. 客户出版著作取得的稿酬 D. 客户领取的政府救济金 115. 社会保险是我国社会保障体系的核心，以下不属于其特征的是（ ）。

①. 参保人员可以获得均等待遇，因为社会保险的待遇支付实行普惠标准 ②. 参保人员缴费建立公共基金或个人账户，国家可以给与一定的资助 ③. 社会保险仅向符合资格条件的受益人提供保险待遇 ④. 社会保险的资金完全来源于国家和企业缴费

A. ①、③ B. ②、④ C. ②、③ D. ①、④ 116. 以下是我国社会保障中的“五险一金”，其中需要单位和个人共同缴费，同时账户管理由统筹账户和个人账户共同构成的是（ ）。 ①. 基本养老保险 ②. 基本医疗保险 ③. 失业保险 ④. 生育保险 ⑤. 工伤保险 ⑥. 住房公积金

A. ①、②、⑥ B. ①、②

C. ③、④、⑤ D. ①、④、⑤、⑥ 117. 我国社会保障制度的资金来源渠道包括（ ）。

①. 企业缴费 ②. 个人缴费 ③. 财政支付 ④. 基金运营收益 ⑤. 公益捐赠

A. ①、②、⑤ B. ③、④、⑤

C. ①、②、③、④、⑤ D. ①、②、③、④ 118. 下列不属于即得养老金的是（ ）。

①. 住房公积金个人账户余额 ②. 个人养老储蓄 ③. 企业年金账户余额 ④. 商业养老保险

⑤. 医疗保险个人账户余额

A. ③、④ B. ①、②、③、④ C. ②、③、④ D. ①、②、⑤ 119. 经济步入衰退期时，下列投资建议中，最合理的是（ ）。

A. 减少股票投资，加大国债等固定收益类资产的投资比重

B. 减少债券投资，将更多的资金配置到钢铁、汽车等行业股票上

C. 减少债券投资，将更多的资金配置到石油开发、煤炭开采等行业股票上

D. 维持债券和股票投资整体比重不变，加大股票投资中金融、房地产等行业股票的比重

120. 以下四种金融工具类型以及投资目标，搭配正确的是（ ）。

A. 收入型：为重大支出积累资金 B. 流动型：日常开支需要 C. 安全型：为紧急需要准备 D. 积累性：积累退休资金 121. 以下关于必要收益率的说法中，错误的是（ ）。

A. 不论通货膨胀高低，真实无风险收益率一定为正

B. 若无风险收益率保持不变，市场预期未来一年中消费者物价指数（CPI）持续升高，则真实无风险收益率将下降

C. 通常可以用短期国库券的收益率近似地代替名义无风险收益率 D. 风险溢价是对系统风险和非系统风险的补偿

122. 投资者可以通过构造投资组合来分散风险，下列选项中，投资者即使构造投资组合也难以分散的风险是（ ）。 ①. 信用风险 ②. 购买力风险 ③. 财务风险 ④. 经营风险 ⑤. 利率风险 ⑥. 政策风险

A. ①、④、⑥ B. ②、⑤、⑥ C. ①、③、④ D. ②、③、⑤ 123. 下列对于上市公司的各项分析中，不属于基本分析的是（ ）。

A. 公司股票的成交量 B. 公司的财务状况

C. 公司所处行业是否存在进入壁垒 D. 政府对公司所处行业的产业政策 124．以下关于理财产品的说法中，错误的是（ ）。

A．产品投资人、产品受益人在普通理财产品中一般是同一人，依照合同约定享有收益，并承担风险

B．在信托关系中，投资人完全享有投资收益

C．产品托管人是受产品发行人委托，保管委托资产，执行资金清算、会计核算、提交托管和财务报告，并发行其他相关职责的金融机构

D．投资管理人是受产品发行人委托，对理财资金的投资进行专业管理的机构

125．假设某款人民币保证因定收益类理财产品的存续天数是150天，预期年化收益率是6.1%，认购起点是10万元人民币。王先生购买了20成双元的该理财产品，则到期后可以获得的本利和是（ ）。（答案取最接近值，年按365天计算）

A．212,200元 B．205 ,014 C． 205,083元 D．225,068元 126．在投资动作过程中，从投资总资金中扣缴的费用有（ ）。

①．管理费 ②．托管费 ③．认购费 ④．申购费 ⑤．证券账户开户费 Ａ．①、②、③ B．②、③、④ Ｃ．③、④、⑤ D．①、②、⑤