银行信贷经验总结出的几条“规律”
来源：化拓教育网
银行信贷经验总结出的几条“规律”
银行从多年的信贷工作中，不断总结出一些关于贷款安全的“规律”。知晓并针对这些“规律”去准备借款材料，是非常重要的。
（一）个人特征方面
1. 历史信用记录良好的客户，其借款通常更加安全。
2. 稳定性高的客户，具有较高的信用水平。在现居住地居住时间越长、在现单位工作时间越长、家庭有固定电话、已婚且有子女的个人客户，其在现单位工作时间越长、家庭有固定电话、已婚且有子女的个人客户，其稳定性较高，贷款一般较为安全。
3. 有良好信用记录（包括信用卡和个人贷款记录）的客户比没有信用记录的客户，能获得更高的贷款数额。
（二）指标对比方面
1. 贷款房价比低的贷款客户，其信用风险相对较低。也就是说，借款人投资于房产的自有资金越多，其个人住房贷款的违约可能性就越小。例如，小郑购买了一200万元的住房，向银行借款100万元，贷款与房价之比是1：2；另有小曾也购买了200万元的住房，其向银行借款150万元，贷款与房价之比是3：4。据此，银行会认为给小郑贷款比给小曾贷款更安全，也就是说小郑的信用风险相对较低。
2. 收入偿债比（月债务与月收入之比）越低的客户，其信用水平越高。 （三）贷款用途方面
1. 贷款购买自住型房产的客户比贷款用于投资房产的客户，通常具有更低的违约率。
2. 个人消费贷款通常比个人住房按揭贷款的违约率更高。
此外，在向银行借款前，很有必要详细咨询一下银行的信贷人员，向他要一份材料清单，并私下咨询一些材料上没有说明的事项。这项工作很重要，必须重视。
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