银行业数字化化转型的实践与思考

随着科技发展的飞速进步，数字化已经成为各行业发展的重要趋势。而银行业作为服务实体经济的重要行业，数字化转型也已经成为当前不可回避的现实问题。

一、数字化转型为什么重要

首先需要明确的是，数字化转型并非是银行界的炒作，它的确是银行业未来发展的必由之路。一方面，随着智能技术的不断应用，银行对于客户服务的要求也越来越高，需要更快、更安全、更效率的服务；另一方面，数字化转型也在一定程度上能够降低银行成本，提高竞争力，实现更高效的运营管理。

具体来说，数字化转型主要有以下几个方面的意义： （1）提高客户体验

银行是服务实体经济的民生行业，客户体验至关重要。传统的银行服务模式，在客户面前逐渐显得笨重与滞后，客户需求无法得到满足。而数字化转型能够让银行更好地了解客户的需求，并通过智能化技术为客户提供更加定制化、高效的服务，从而提高客户满意度。

（2）降低成本提高效率

银行需要背负的风险压力和运营成本非常大，而传统管理方式的繁琐往往使得银行的效率受到极大影响。数字化转型能够降低银行的运营成本，在管理模式上的优化和流程自动化方面都具有很大的优势，同时可以更好保障服务的质量。

（3）打破地域

传统银行服务主要以网点为中心，属于地域性的服务模式。而数字化转型可以帮助银行打破地域屏障，在全国范围内提供一体化服务，针对全球性客户的跨境服务能力也会得到显著提升。

二、数字化转型面临的挑战

如今虽然银行业转型的诉求非常高，但要真正实现数字化转型，并不是一件轻松的事情。数字化转型对银行的IT基础设施、组织能力、员工素质提出了新的挑战。

1. IT基础设施需要升级

传统银行系统很难满足数字化转型的需求，需要对现有系统进行大规模的更新和升级建设新的数字化平台。这对于现有的IT投入带来了很大压力，同时对于后续的运营管理和维护成本也具有不小的影响。

2. 组织架构的调整

传统银行的组织结构很容易进入僵化，流程繁琐，需要经过一系列人力资源和组织管理手段的优化。为了更好地适应数字化转型的需求，需要更加注重创新、质量与效率，采用灵活的组织架构和阿金的管理方式。

3. 员工能力提升

数字化转型需要员工具备较强的技能素质和足够的适应能力。然而，传统银行文化和人员结构向来较为保守，在面对数字化转型的时候，很容易发现员工的专业能力和学习热情不足的问题。这需要银行注重人力资源的培训和管理，以及员工意识的更新。

三、数字化转型的实践应用

数字化转型的实践应用需要和现有的银行业务深度结合，将其打造为银行现有业务体系链中的一个重要角色。银行在数字化转型中大多是从以下几个方面入手：

（1）移动金融

移动金融作为银行数字化转型的一个重要方向。银行通过至今安全的方式将业务转移至手机端，不仅可以充分利用客户数多、交易量大的移动设备，还可以实现更自动化、更快速的金融服务。

（2）人工智能

银行的人工智能主要根据客户的历史交易记录来为客户提供智能化的推荐，提高客户满意度。同时结合客户风险控制需求去判断不同类型的客户风险，以达到智能化的风控目标。

（3）区块链技术

传统银行的柜员业务非常复杂，且银行之间存在很多不确定性因素。通过区块链技术，银行可以在各自的数据与现金流量上进行认证，从而减轻对外制度力和内部风险控制的压力，并且保证交易的真实性。

（4）在线开户

在线开户是银行业数字化转型的一个重要方向。通过在线开户，银行可将交易客户池扩大，并能够大大减少业务繁琐的手续。在开户的同时，可以选择开通互联网银行服务，借此提高客户黏性。

四、数字化转型的展望

如果说数字化转型还处于起步阶段的话，那么我们可以预见的是，在未来的银行发展中，数字化已经成为了一个不可避免的趋势，将深度渗透银行各个业务领域。

银行要想在数字化转型中取得长足的进展，必须以素质优秀的人员作为抓手，形成一个优秀的团队，在，技术，资金等多方面争取到最大化的优劣势，顺应时代潮流而奋勇前进。