“火眼”金融大数据风控解决方案

“火眼”金融大数据风

控解决方案

“火眼”金融大数据风控解决方案

目 录

一、业务介绍 ............................................................................................................. - 3 - 二、产品特点 ............................................................................................................. - 3 - 2.1标准化产品，即开即用，免投资、免维护 ............................................. - 3 - 2.2应用简介，PC、手机全适配 ..................................................................... - 3 - 2.3金融级平台，数据维度广、质量高、安全可靠 ..................................... - 3 - 2.4深度契合金融机构信贷业务全流程 .......................................................... - 4 - 三、产品功能 ............................................................................................................. - 4 -

3.1智能检索 ....................................................................................................... - 4 -

3.1.1分维度检索 ........................................................................................ - 5 - 3.1.2结果分类筛选 .................................................................................... - 5 - 3.2信息报告 ....................................................................................................... - 5 -

3.2.1企业基本信息 .................................................................................... - 6 - 3.2.2企业投资任职 .................................................................................... - 6 - 3.2.3企业通信信息 .................................................................................... - 6 - 3.2.4企业风险信息 .................................................................................... - 7 - 3.2.5抵质押信息 ........................................................................................ - 7 - 3.2.6关联网络 ............................................................................................. - 7 - 3.2.7风险扫描 ............................................................................................. - 8 -

3.3企业监控 ....................................................................................................... - 9 - 3.3.1主体企业监控 .................................................................................... - 9 - 3.3.2关联企业监控 .................................................................................... - 9 - 3.3.3企业头条动态 .................................................................................... - 9 - 3.4风险预警 ..................................................................................................... - 10 -

3.4.1预警规则设置 .................................................................................. - 10 - 3.4.2预警列表 ........................................................................................... - 11 - 3.4.3推送预警 ........................................................................................... - 11 - 3.5手机客户端应用 ......................................................................................... - 12 - 四、适用对象/场景 ................................................................................................. - 12 -

4.1银行信贷业务贷前查询应用场景 ............................................................ - 13 -

4.1.1场景示例1-贷前企业综合信息查询 ............................................ - 13 - 4.1.2场景示例2-贷前企业关联关系分析 ............................................ - 14 - 4.2银行信贷业务贷中审核应用场景 ............................................................ - 14 -

4.2.1场景示例3-贷中企业风险全面扫描 ............................................ - 15 - 4.2.2场景示例4-贷中企业关键信息核查 ............................................ - 15 - 4.2.3场景示例5-贷中企业经营状况分析 ............................................ - 16 - 4.3银行信贷业务贷后管理应用场景 ............................................................ - 17 -

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4.3.1场景示例6-贷后企业企业监控与风险预警 ............................... - 17 -

4.3.2场景示例7-贷后风险统计分析 .................................................... - 17 - 4.4供应链管理应用场景 ................................................................................. - 18 -

4.4.1寻找供应商 ...................................................................................... - 18 - 4.4.2确定供应商 ...................................................................................... - 18 - 4.4.3开始业务往来 .................................................................................. - 19 -

五、产品定价 ........................................................................................................... - 19 - 六、成功案例 ........................................................................................................... - 19 - 七、售后服务 ........................................................................................................... - 21 -

7.1完善的服务保证和技术支持体系 ............................................................ - 21 - 7.2统一客户服务体系 ..................................................................................... - 21 -

7.3专业化的咨询和技术支持 ........................................................................ - 22 - 7.4零时延响应客户 ......................................................................................... - 22 -

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一、业务介绍

“火眼”金融大数据风控平台是以风险传导机制为核心，针对金融机构企业信贷业务全流程提供的大数据辅助风控服务平台。通过整合工商、法务、行政、通信、舆情、招聘、经营、资产、税务等各类企业公开和专业数据，火眼将数据算法、风险分析模型和可视化技术运用到海量数据中,全方位分析评价企业信息和关联关系，监控企业风险。在贷前贷中环节，火眼提供企业检索、企业信息查询、企业关联关系分析、企业风险扫描、企业经营状况评价等功能；在贷后环节，火眼提供企业监控、风险预警、风险统计等功能，帮助金融机构在借贷周期内全方位、度、持续地监控借贷对象及其关联对象的潜在风险，及时获取企业出现的风险信息，从而帮助消除坏账隐患，减少资金损失, 有效提升金融机构企业信贷的风险管控能力。

二、产品特点

2.1标准化产品，即开即用，免投资、免维护

“火眼”金融大数据风控平台是支持标准SaaS服务模式，金融机构即开即用，无需额外投入；

2.2应用简介，PC、手机全适配

金融机构只需一台能上网的电脑或一部手机，即可通过浏览器或下载手机客户端使用火眼；

2.3金融级平台，数据维度广、质量高、安全可靠

统一接入各类数据源并进行数据的清洗、转换、分析、建模，覆盖工商、司法、税务、通信、新闻、互联网舆情、企业经营情况等七

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大类全国数据源，独有全国70%以上的企业客户通信行为信息；金融级信息安全保障，确保大数据使用的安全、合规；

2.4深度契合金融机构信贷业务全流程

与金融机构企业信贷流程深度契合，有效提升风控效率，降低风控成本。贷前，可通过一站式、深度查询了解企业的潜在风险和关联风险，帮助金融机构将风险扼杀在摇篮中；贷中，可全面分析、核查企业经营状况和行业排名，辅助授信决策；贷后，可对贷款企业以及其上下游关联公司进行全方位的度长时间信息监控，并从海量信息中及时发掘风险信号推送告警。

三、产品功能

“火眼”金融大数据风控平台针对金融机构信贷业务，切合贷前到贷后各个环节提供大数据辅助风控服务。在贷前贷中环节，火眼提供企业检索、企业信息查询、企业风险扫描、企业经营状况分析等功能，在贷后环节，火眼提供企业监控、风险预警、风险管理等功能，帮助金融机构全方位、度获取企业基本信息和风险信息，在借贷周期内长期持续多层次地监控借贷对象及其关联对象各方面潜在风险，及时获取企业出现的风险信息，从而消除坏账隐患，减少资金损失, 有效提升金融机构信贷风控能力。

3.1智能检索

火眼包含数千个数据源，并累计拥有超过9500万家的企业及其关联数据画像。同时，火眼后台24小时分布式爬虫不间断运行，更新数据，并与本地数据库实现交互对比，智能去杂、去重，以确保

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数据的真实有效。

为解决用户不清楚检索目标具体名称、组织代码等问题，平台搜索引擎支持：

3.1.1分维度检索

按照企业名、组织机构号、工商注册号、社会信用代码、法人/股东/高管、地址、经营范围、产品、商标等维度，对目标企业进行搜索，并模糊匹配结果，避免数据遗漏。

3.1.2结果分类筛选

将搜索到的企业，按照行业类型、公司规模、省份地区、经营状态等标签进行分类，支持二次筛选，帮助用户精准定位到目标企业。

3.2信息报告

作为大数据征信的基础，信息报告可以帮助用户迅速判断企业是否真实可靠。包含企业基本信息、对外投资任职、风险信息、抵质押信息、关联网络和企业历史六个部分。

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3.2.1企业基本信息

展示企业工商信息、新闻信息、经营信息、团队信息，其中新闻信息主要收集新闻、论坛、微博、微信等数万个来源的关于目标企业的信息，并通过模型计算，为其媒体影响力、媒体等级、新闻口碑、新闻数量进行打分。同时展示所有舆情信息，并按人员全部、战略、涉诉、经营、品牌、人事等方面分类展示。

3.2.2企业投资任职

展示企业对外投资、法人对外投资任职、股东对外投资任职以及董监高对外投资任职，了解企业隐藏信息；

3.2.3企业通信信息

中国风投服务于全国70%左右的企业用户，与企业经营行为强相关；数据具有连续性、快速更新等特点，具有非常强的不可替代性，对企业信贷大数据风控非常有用。基于中国风投的金融和交易数据，“火眼”金融大数据风控平台提供了企业通信行为洞察模块，全面分析企业发展趋势，从通信的角度协助金融机构判断企业的经营情况和信用情况，从而侧面反映企业的经营状况的波动情析，了解企业员工

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的工作状况。

3.2.4企业风险信息

基于企业法务、经营、工商抽检查等权威数据，通过文本分析、关键字段筛选，全面展示企业法务历程，涉诉风险、纳税信用、经营状态等深层次信息。其中法务信息包含判决文书、公告、开庭公告、被执行人、失信被执行人、涉诉资产等信息；行政信息包含抽查检查、经营异常、违法记录等信息。

3.2.5抵质押信息

展示企业的抵质押相关信息，包括股权冻结、股权质押和股权转让三个方面，侧面反映企业经营情况。

3.2.6关联网络

通过构筑数据模型的算法计算,展示企业与企业，企业与自然人之间的关系，主要涉及有法务，任职、投资等关系，直观反映主体企业与第二级、第三级关联企业以及关联人的动态。一旦这些关联节点发生风险异常，关联图都将直观展示，用户能够比较迅速地得知这一消息，并可以根据经验和实际情况来判断这一异常是否会影响主体公司，是否需要进行进一步的调查，来确保这一异常不会给主体公司带来负面影响。

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3.2.7风险扫描

包含规则预警、黑名单扫描、风险传导模型、历史事件模型等信息，全方面扫描主体企业及其关联企业历史、未来风险情况。 1.

规则预警

对主体企业发生的触发系统默认规则的事件进行统计并向用户展示，让用户了解目标企业的相关变动情况。 2.

黑名单扫描

涵盖了司法系统、银行系统、支付系统等黑名单及不良信息，超过300万条风险记录的独家高风险数据库，让用户可以在企业关联网络中进行风险识别。 3.

风险传导模型

将风险关联图中的高风险关系提炼出来用风险链条的方式直观展现（如下图所示）。同时在风险量化模块通过验证大量黑名单和白名单企业的网络拓扑结构及风险节点属性，基于复杂网络理论 和风险传导模型，进行风险节点识别及风险传导量化。

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4. 历史事件模型

包含主体企业及其关联企业过往的工商信息、法务信息、新闻舆

情、经营信息、团队信息，以时间轴的形式向用户展示，并在下方向客户展示具体信息。

3.3企业监控 3.3.1主体企业监控

用户创建对目标企业的监控之后，火眼平台将对该企业进行7*24小时的实时监控，确保目标企业在监控之后发生的相关变化都能及时准确地传递到用户手中。

3.3.2关联企业监控

用户创建对主体企业的监控，火眼平台自动帮助用户监控关联企业，7*24小时不间断更新异常数据。

3.3.3企业头条动态

火眼基于用户监控企业名单，通过每日头条来提醒用户所监控企业及其关联企业在过去的24小时内是否在工商、法务、新闻、经营、团队、上市等方面发生变化，若发生变化，则会向用户展示具体发生

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的变化详情。

3.4风险预警

“火眼”金融大数据风控平台密切关注能够预判企业风险变化的信息节点，通过机器学习及数据算法实现对监控企业的风险评级，风险信息即时推送到客户端，帮助风控人员深度查找企业风险信息。

“火眼”金融大数据风控平台风险预警功能实现主要分为预警规则设置、预警企业和及时推送异常警告三部分。

3.4.1预警规则设置

除了“火眼”金融大数据风控平台通过深度学习为用户设置的行业规则外，用户可根据所在企业所处行业以及用户自身深厚经验，自定义监控企业的风险提示策略，使风险提示更接近客户实际情况。同时关联黑名单库的设置能帮助用户快速排查自己监控的企业是否已经“涉黑”，并提供触发本项规则的黑名单库企业数量，方便用户参考，真正做到让风险指数化、经验工具化。

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3.4.2预警列表

“预警企业” 汇总用户监控的所有触发过预警规则的企业，包括展示最近预警时间和预警次数。直观的显示用户监控企业的风险情况。

3.4.3推送预警

“火眼”金融大数据风控平台会在首页界面向用户推送最新预警企业以及预警风险排名企业，确保客户能够及时了解到更新的预警信息，如下图所示。

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3.5手机客户端应用

“火眼”金融大数据风控平台提供安卓和IOS手机客户端，可以通过手机客户端检索企业、创建报告、查询企业详情、监控企业、接受和查看风险预警信息。

四、适用对象/场景

“火眼”金融大数据风控平台的目标应用行业主要集中在银行、投资公司、小贷机构、担保机构、互联网金融企业等金融机构，同时也可以应用于企业供应链管理。以银行业为例，其信贷业务流程大致可分为贷前、贷中、贷后环节。贷前环节主要是进行业务拓展，并对有一定意向的企业进行背景调查阶段，而贷中则是根据背景调查的结果，对目标企业进行尽调审核，并根据审核结果进行风控决策，最终确定是否授信以及授信额度的多少。贷后则进入还款监督，智能风控环节。不同的应用场景下，火眼发挥的作用也各不相同。

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4.1银行信贷业务贷前查询应用场景

在贷前环节，“火眼”金融大数据风控平台能为用户提供企业信息全视图查询、企业信用报告、企业关联分析、企业度评价等服务，可视化展示企业的投资情况及幕后的风险关系等度信息，帮助银行完成企业贷前审核。

4.1.1场景示例1-贷前企业综合信息查询

作为大数据风控的基础应用，企业报告提供企业检索、企业基本信息、工商信息、法务信息、舆情信息、通讯行为信息、团队信息、抵质押信息、无形资产信息、招投标信息、董监高对外投资任职信息等的全视图查询，用于贷前的信贷业务拓展，全视图展示企业综合信息，可以帮助金融机构对有贷款意向的企业进行背景调查，迅速判断企业是否真实可靠，了解企业现状。

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4.1.2场景示例2-贷前企业关联关系分析

企业关联关系网络是通过构筑数据模型的算法计算,展示企业与企业（母公司、子公司、法务关联方等）、企业与自然人（法人、董监高）之间的度多层次关系，主要有任职、投资、共同原被告、诉讼对立法等关系，直观反映主体企业与第二级、第三级关联企业以及关联人的动态。通过网络状的可视化界面，度多层次地透视企业关联关系，帮助金融机构掌握贷款企业的深层次背景关系，了解企业隐藏的风险。

4.2银行信贷业务贷中审核应用场景

贷中环节，“火眼”金融大数据风控平台通过对接独家数据源，

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帮助银行对目标企业进行定量分析，包括企业风险扫描、综合评价、盈利能力分析、营运能力分析、成长能力分析、偿债能力分析、资产管理分析、现金流分析等财务数据定量分析，直观展示目标企业的经营发展状况，帮助银行进行授信决策。

4.2.1场景示例3-贷中企业风险全面扫描

企业风险扫描功能是基于500万企业黑名单库，通过独创的关系算法和时间序列算法，针对行政处罚、经营异常、失信记录、金融机构起诉等12个维度全方面扫描和量化主体企业及其关联企业当前和历史风险情况，并通过传导模型显性展现企业风险链条。风险扫描可以帮助金融机构快速识别高风险企业，辅助贷中的风控决策和授信，提高审批效率。

4.2.2场景示例4-贷中企业关键信息核查

火眼提供企业关键信息核查功能，支持对贷款企业的营业收入、营业成本、销售费用、营业利润、纳税情况等20多项关键指标进行

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核验，辅助金融机构判断企业经营状况真实性，为信贷决策提供依据。

4.2.3场景示例5-贷中企业经营状况分析

“火眼”金融大数据风控平台提供度企业评价分析功能，从经营状况、行业相关、创新能力、合规程度、团队相关、社会影响等6个维度对企业进行全方位度综合评价、排名；提供基于税务数据的企业经营分析功能，包括盈利能力分析、营运能力分析、成长能力分析。通过对贷款企业进行度综合评价和经营状况分析，为金融机构贷中授信提供决策辅助。

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4.3银行信贷业务贷后管理应用场景

贷后环节，“火眼”金融大数据风控平台可以向银行提供目标企业预警监控，帮助银行及时获取目标企业工商变更、法务信息、新闻舆情、异常情况等风险信息，准确、便捷、低成本地了解企业在获得贷款后的经营中可能存在的风险情况。同时帮助银行在监控目标企业的同时监控目标企业关联企业，让潜在风险无处可逃。

4.3.1场景示例6-贷后企业企业监控与风险预警

作为大数据风控的核心，在贷后环节“火眼”金融大数据风控平台提供主体企业及其关联企业的一体化7*24小时监控服务，长期、持续、多层次监控借贷对象及其关联对象各个维度的变化信息和潜在风险信息，确保目标企业在监控之后发生的相关变化都能及时准确地被捕捉和分析到，并实时通过客户端推送给金融机构。帮助金融机构第一时间掌握企业风险现状和变化详情，预判并提前介入和处置风险，挽回损失。

4.3.2场景示例7-贷后风险统计分析

针对金融机构贷后管理需求，火眼提供用户关于所有监控企业的全国业务分布情况、每日更新变化、变化趋势影响分析的服务；统计用户监控企业的全量信息变化，从非结构化的文本数据中，抽取焦点关键词，通过机器学习，结合平台默认事件规则策略，形成信息趋势报告。通过企业风险数据的可视化应用，辅助金融机构决策层、管理层快速了解业务整体发展趋势和业务变化，从宏观上评估业务区域风险、行业风险等级，及时调整信贷管理策略。

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4.4供应链管理应用场景

企业在寻找上下游供应商时，其过程同样可分为三个步骤：寻找供应商、确定供应商、开始业务往来。

4.4.1寻找供应商

企业在寻找供应商时，可以通过火眼的企业信息全维度查询、基础版企业信用报告、高级版企业信用报告、企业关联分析、风险核查等服务，了解供应商的资质情况、抵质押信息等。

4.4.2确定供应商

企业在确定供应商环节可以在了解供应商相关资质的情况下，通

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过火眼了解目标企业的各项经营分析数据，财务分析数据，了解供应商的资金情况、债务情况，以此进一步确定目标供应商的经营情况。

4.4.3开始业务往来

在确定供应商之后，尽管企业已经开始和供应商进行正常的业务往来，然而随着时间的推移，供应商经营状况的变化，为避免供应商出现异常情况，导致对主体企业产生影响。主体企业可以通过火眼对供应商实施实时监控，通过各项火眼默认规则以及主体企业行业经验设置规则，一旦目标供应商发生了相关事件触发规则，“火眼”金融大数据风控平台会第一时间向主体企业发送预警信息，使得主体企业对供应商的异常行为都能够一一掌控，规避因为供应商异常带来的潜在风险。

五、产品定价

1、每个账号58000元/年。

六、成功案例

“火眼”金融大数据风控平台精准获客案例-某银行网点精准获客

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“火眼”金融大数据风控平台精准获客案例-某行中标保函业务

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通过“火眼”金融大数据风控平台精准营销SDK，该行为不仅为中标企业提供中标保函，减轻企业资金压力；同时提供对公账户及代发工资业务，深度挖掘优质客户群。目前，该航放款量由20亿增加到了40亿，且无逾期。

1.

汇集最新中标信息

汇集省市级、区县级公共资源交易平台项目中标信息 1.

智能筛选关键信息

每个工作日上午10点发送过去24小时的中标关键信息 1.

快速对接项目联系人

精准营销智能获客

七、售后服务

我公司的服务宗旨是“全面提升服务水平，努力创造客户价值，不断谋求共同发展。”在此，我们承诺提供以下服务内容和标准：

7.1完善的服务保证和技术支持体系

我公司已经在全国范围内建立了完善的服务体系，依托强大的技术支撑体系，在各个层面上满足客户的需求。

7.2统一客户服务体系

我公司省、地市、县三级响应中心，负责协助客户服务机构制定解决方案；落实项目的建设、开通、故障处理及售后服务、故障诊断、系统优化等技术保证工作，为用户提供一站式服务。

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7.3专业化的咨询和技术支持

实行客户经理责任制服务，随时跟踪了解客户的服务需求，并通过公司内部的项目团队（由客户经理、项目经理、售后服务经理组成），为客户定制全业务、专业化、全程化的解决方案。

7.4零时延响应客户

只要是我公司的VIP客户，享受VIP客户服务。为使客户获得更加及时的服务，建立了“首问负责制”，即不论客户有何疑问，按内部流程组织处理，不找借口、不得推诿。

客户可以直接向全国VIP客户一站服务故障响应中心申告：800-830-1234，由客服中心为客户提供全程联动的故障处理机制，缩短故障历时，并将处理情况反馈给客户。

如果客户认为故障原因和地域无法判明，或与400客户服务号码热线沟通有困难，可以选择向您的客户经理，由他代您向有关部门申告故障，并全程协调解决，将解决情况告及时告知您。

上述客户服务热线均提供24小时×365天的不中断服务。

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