个人理财规划书

文化产业管理2011班2010311772

黄早璐1

五年财富规划part1

大学三年规划部分： 一、家庭成员基本信息

家庭主要成员表 主要成员 黄早璐 凌女士 黄先生 性别 女 女 男 年龄 20 48 50 婚姻状况 未婚 已婚 已婚 在校学生 高中教师 高中教师 职业 健康状况/保险状况 健康/学校保险 健康/医疗保险 健康/医疗保险 二、基本财务状况

人口：3。黄先生，凌女士月收入各12500元左右。拥有三栋房子，市值约200万左右。没有欠贷款。黄先生大概投入10万资金炒股。黄早璐现投10000元于股市，另有500与三同学合资两千元用于上课实践之用。 理财目标

1、满足自己正常的生活需要并保证生活质量

2、有部分节余，可以有初始资金进行一些理财 投资，从而能够早点步入金融领域。 3、通过理财规划使自己树立正确的消费观和合

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理的理财观，并能够使自己对财富的控制和 管理能力得到大幅提高

每月生活费1500，一年适当节省可存4000元左右，至毕业可存大约一万元，用于保险及证券投资，留下3000元作应急资金。 一万元的股票投资属于长期定投，预期收益3000左右。

大学毕业后，计划为考大学金融学专业研究生，大学股票投资的一万三千元可做为生活费。余下费用仍由父母承担。 每月开销规划见下图， 每月总计1500元， 项目 金额

伙食日常用品化妆品衣服教育书籍伙食 800 日常用品 200 化妆品衣服 教育书籍 300 200

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读研究生的第一年，参加中国证券业协会组织的《证券市场基础理论》、《证券投资分析》等学科的从业资格考试。

研究生第二年，在或深圳找到一份证券公司的实习工作（靠实力或者人脉皆可），预计每月工资在两千左右，加上父母每月资助500元钱，每月争取结余五百元左右。同时如果工作学习间隙仍有余裕，则给一些经济报刊和学术刊物投稿，不做为赚钱手段，而是在给人脉铺路。

五年计划part2：

在读研究生的最后一年，在专心准备结业的同时，加紧时间在或深圳的证券公司实习，争取定下工作，由所在的证券公司或咨询机构到中国证券业协会注册登记为执业人员，成为证券分析师。（这里有研究生前两年打工实习留下的基础，毕竟学历只是一张纸，经验才是硬道理）。

此年开初，研究生第二年结余下来的6000元左右。重新进行股票投资，基于证券投资分析知识的增加，这次可以选择风险较高但短期收益率也相对较高的短线炒股方式，预计收益率为50%。这样到证

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券公司工作为止，能有将近一万元。

在证券公司做证券分析师，工作第一年，不求在工作中留有多少积蓄。证券分析师最初开始工作的底薪为三千到五千。属于接受范围之内。考虑到和深圳的高物价，工作第一年未必能留有积蓄。 加上出来工作，住宿问题相当棘手，根据情况选择在深圳的一套小公寓居住（自家房产），还是在租房子住。

在工作的同时，仍旧重视对外语的学习，争取精通英语，加上大学期间因为对日语有兴趣，所以加紧巩固，争取扩大国际视野，可以搜集到更多的情报；合理有序地开发客户，耐心维护原有客户，预计资金量达到400万以上；盘面感觉上一个台阶，不断加强技术分析能力；从模拟操盘向实战操盘转变，可操作资金量5-10万；每天至少阅读5篇重要财经新闻，紧跟社会发展脚步；每天坚持写日志，不断思考总结，同时坚持给财经报刊杂志投稿，争取能取得一两个较为固定的合作刊物；每个月至少读一本好书，不断积累；年末收入预期：3000—4000/月。工作第二年，继续在公司的平台上努力工作，凭借公司的优势和自己的勤奋，扩大客户群，预计资金量达到800万；逐渐形成属于自己的操盘风格，可操作资金量10-30万；不断总结投资者心理变化及指数波动对各类投资者情绪的影响，及时沟通团队寻找各种情形下客户开发的技巧；坚持良好的习惯；年末收入预期：5000\\月。

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工作第三年，不断建立自己的人脉，拥有5—10人的合作团队，将公司的业务拓展到外围城市；预计资金量达到1200万；操盘资金量30—50万；有系统的职业培训方案，结合公司的发展，建立起适合公司的人才培养模式；结合三原则、四方面，在实践中不断总结，反复验证，与公司同仁一起研究出独特的选股技术；不断学习社交技巧，主动接触各个层次的人群，培养领导气质；坚持良好的习惯；集中精力，考取注册分析师资格证书

年末收入预期：7000—8000/月。

另外，开始工作初期未必有能力储钱，但工作渐入佳境之后，应当每月有一些结余。所谓开源节流乃必需。以工作第三年每月开支为例，估计第三年的资金积累。如下表：

人情消费 500 房租 食品消费 3000 1200 外貌投资 500 教育\\娱乐 300 交通费 900 工资总额 7500 额外收入（稿子） 500 1400 结余

则每月有1400元的结余，则一年年末可存储16800人民币左右（不计算利息）。过年期间的人情消费有所增加，预计支出5000元（10个小孩的红包费为1000元，各家送礼费3000，领导同事1000）。 最后一年结余金额为11800元。

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五年计划part.3:

介于三年打下的基础，考取注册证券分析师资格证书，工作已上一个台阶。接下来的五年在工作上总体来说应争取平稳上升，不必像前三年一样拿命拼博。总体来说，应该更加努力地学习，将公司的理念和经营方式良好地传承下去；预计资金量达到1600万；操盘资金量50—100万；使团队初具规模，此时整个证券行业可能已经面目全非，公司采用的模式将成蔓延之势，所以必须靠前期积累下来的优势，扩大成果，迅速占领市场，争取早一天站稳脚跟；注重大客户，依托公司平台，挖掘权重投资者；不断提高自身修养，从经纪人迈向经纪人培训师；同时争取 年末收入预期：8000—10000/月 私人生活方面，这时候可以考虑将生活品质升上一个台阶，调整恩格尔系数。如下表：

人情消费 500 房租 食品消费 3000 1200 外貌投资 1000 教育\\娱乐 1000 交通费 900 工资总额 9500 额外收入（稿子） 800 结余 2700 7

人情消费房租食品消费外貌投资教育\\娱乐交通费

1000080006000400020000人情消费外貌投资工资总额

与工作初期的收支表格对比：

人情消费 500 房租 食品消费 3000 1200 外貌投资 500 教育\\娱乐 300 交通费 900 工资总额 7500 额外收入（稿子） 500 结余 1400 8

人情消费房租食品消费外貌投资教育\\娱乐交通费

800070006000500040003000200010000人情消费外貌投资工资总额

在私人投资方面，介于第三年积攒的11800元，加上现在的每年2700*12=32400的积存，在工作第六年大概有十万的投资资金——第一，留一万块备用资金，应对突发状况；第二，购买5万元的银行保本型理财产品；第三，购买一万块货币基金，第四，购买两万块股票型基金。

五年计划part4：

第一年：介于今年已经三十四岁，是时候结婚。结婚预算表如下：

预算资金和收入明细 新郎资金 新娘资金

43400 9400 新郎家出资 新娘家出资 9

100000 50000 红包收入 收入合计 50000 支出项目明细 其他人出资 0 明细类 项目名称 聘礼/聘金 订婚宴 预算金额 150000 2000 2000 2000 2,000 2,000 1,500 800 800 1000 800 1000 2000 800 500 500 300 3000 500 800 1200 0 2,000 1000 1000 500 500 400 2000 500 实际花费 订婚 备注 男方出十万，女方出五万 告别单身 兄弟酒 姐妹宴 戒指 项链/吊坠 手镯 耳环 美容化妆 头发造型 化妆品 安瓶 婚纱+礼服 头纱 披肩 裙撑 手套 新鞋 内衣 婚纱配饰 包包 其他 戒指 中式礼服 西装套装 礼帽 衬衫 领带/领结 手表 皮带 43400新娘 新郎9400 10

皮鞋/袜子 其他 礼服 父母2000 父母礼物 其他 礼服 伴娘5400 包包 伴娘礼物 其他 礼服 领带 伴郎5400 衬衫 伴郎礼物 其他 花童1000 亲友3000 花童礼服 其他 亲友礼物 其他 请柬/喜帖 囍字 签到簿 签到笔多支 座位卡 窗花 拉花 喜品3750 龙凤烛 大红伞 娃娃鞋 红包袋 气球 彩带 彩粉 礼花炮 喜糖袋 1500 0 不做要求 不做要求 不做要求 不做要求 2000 0 800*3 3000 0 2400 0 0 3000 0 1000 0 3000 0 1000 200 30 20 300 100 500 0 0 200 100 0 0 0 1000 500 11

喜娃娃 喜烟 火柴/打火机 喜糖 喜酒 烟酒糖7100 饮料 水果 蛋糕 香槟 礼饼 策划 导演 婚庆公司14500 司仪 乐队 音响师 摄影 摄像 头车 跟车 司机费用 婚车租赁18300 头车装饰 跟车装饰 汽油费 过路桥费 其他 开门红 伴娘 伴郎 司仪 跟妆 红包8000 摄影 摄像 司机 花童 零散 其他 蜜月旅行

0 2000 500 300 1000 300 300 500 2000 500 2000 1000 3000 3000 2000 1000 2000 3000 8000 5000 300 1000 500 未知（预计500） 0 2000 1000 1000 500 500 500 500 500 500 1000 4000 12

打算团费/机票 10200 交通费 签证/护照费 旅行用品花费 旅行预算花费 礼品/赠礼手信 交通费 一切杂交通费 1000 200 1000 2000 1000 1000 去泰国 其他 补充 不可预计 费用总计 杂费 婚后由男方出资首付买新房子，100平至140平左右。预计每月还房贷5000元。装修费由双方共同分担，明细如下。

序号 一 1 2 3 4 5 项目名称 餐厅、过 道 墙、顶面主乳胶漆 料 墙、顶面辅批嵌 料 辅 料 主地面 料 主防盗门 料 主顶角线 料 辅拆除 料 主 料 辅 料 辅 料

单价 0.00 6.00 2.00 0.00 45 11 0 0 0 20 单位 ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ 扇 m ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ 数量 62.42 62.42 32.42 8.00 1.00 12.00 32.42 8.00 32.42 32.42 合计 0.00 194.52 .84 0.00 45.00 132.00 0.00 0.00 0.00 8.40 单价 4.00 4.00 4.00 0.00 60 0 4 13 10 12 单位 ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ 扇 m ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ 合计 129.68 129.68 129.68 0.00 60.00 0.00 129.68 104.00 324.20 3.04 13

小计 329.68 624.20 394.52 0.00 105.00 132.00 129.68 104.00 324.20 1037.44 二 1 2 3 4 三 1 2 3 4 辅料 主卧 墙、顶面主乳胶漆 料 墙、顶面辅批嵌 料 辅 料 主地面 料 主顶角线 料 辅拆除 料 辅 料 辅 料 辅 料 阳台 顶面乳胶主漆 料 辅顶面批嵌 料 辅 料 主墙面 料 辅 料 主地面 料 辅 料 辅地面找平 料 辅拆除 料

100 0.00 6.00 2.00 0.00 11 60 0 0 20 0.00 6.00 2.00 0 22 0.00 22 14 120 项 ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ m 项 ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ 项 1.00 46.72 46.72 46.72 14.00 16.00 1.00 46.72 46.72 46.72 3.50 3.50 3.50 12.94 12.94 3.50 3.50 3.50 1.00 100.00 0.00 280.32 93.44 0.00 176.00 60.00 0.00 0.00 934.40 0.00 21.00 7.00 0.00 284.68 0.00 77.00 49.00 120.00 0 4.00 4.00 4.00 0.00 0 10 4 10 12 4.00 4.00 4.00 30 0 30.00 0 11 40 项 ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ m 项 ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ 项 0.00 186.88 186.88 186.88 0.00 0.00 10.00 186.88 467.20 560. 14.00 14.00 14.00 388.20 0.00 105.00 0.00 38.50 40.00 14

100.00 3580.72 186.88 467.20 280.32 0.00 176.00 70.00 186.88 467.20 1495.04 3329.52 14.00 35.00 21.00 388.20 284.68 105.00 77.00 87.50 160.00 1172.38 四 1 2 3 4 5 6 7 8 五 1 2 3 4 主吊顶 料 主墙面 料 辅 料 主地面 料 辅 料 辅地面找平 料 辅防水 料 主马桶 料 龙头 卫浴五金 主料 卫生间 0.00 0 22 0 22 14 24 10 7 10 85 0 13 0.00 0 22 0.00 22 14 0 ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ 只 只 项 根 ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ m 3.50 17.75 17.75 3.50 3.50 3.50 12 1.00 4.00 1.00 2.00 21.00 21.00 4.00 19.50 19.50 4.00 4.00 4.00 0.00 0.00 0.00 390.50 0.00 77.00 49.00 288 10.00 28.00 10.00 170.00 0.00 273.00 0.00 0.00 429.00 0.00 88.00 56.00 0.00 0.00 30 0 30 0 11 6 40 9 45 67 13 10 0.00 30 0 30.00 0 11 0 ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ 只 只 项 根 ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ ㎡ m 0.00 532.50 0.00 105.00 0.00 38.50 72 40.00 36.00 45.00 134.00 273.00 210.00 0.00 585.00 0.00 120.00 0.00 44.00 0.00 15

0.00 532.50 390.50 105.00 77.00 87.50 360 50.00 .00 55.00 304.00 273.00 483.00 2781.50 0.00 585.00 429.00 120.00 88.00 100.00 0.00 主料 主封管 料 主拆除 料 辅 料 厨房 主吊顶 料 主墙面 料 辅 料 主地面 料 辅 料 辅地面找平 料 主橱柜 料

5 6 7 8 9 10 六 1 2 电器 水槽 封管 煤气 封门头 拆除 水电工程及其它 给排电（按实计算） 主料 主料 主料 主料 主料 主料 辅料 主料 0 10 0 0 60 0 13 4.1 2.4 1.7 3.1 3.1 5.1 1.80 2.00 2 10.50 160.00 2 160.00 项 只 根 m 项 ㎡ ㎡ m m m m m m m m m m 项 m 项 1.00 1.00 1.00 9.00 1.00 23.50 23.50 9 260 120 10 10 10 150 40 20 20 1 30 1 0.00 10.00 0.00 0.00 60.00 0.00 305.50 36.9 624 204 31 31 51 270 80 40 210 160 60 160 0 30 0 0 20 13 10 2.5 0.8 0.8 0.8 0.8 0.8 0.30 7.00 9.00 5.00 110.00 10.00 70.00 项 只 根 m 项 ㎡ ㎡ m m m m m m m m m m 项 m 项 0.00 30.00 0.00 0.00 20.00 305.50 235.00 22.5 208 96 8 8 8 45 280 180 100 110 300 70 16

0.00 40.00 0.00 0.00 80.00 305.50 540.50 2288.00 59.4 832 300 39 39 59 315 360 220 310 270 360 230 主料 主 料 主 料 主 料 主 料 辅 料 砖墙开槽 辅 料 砼墙凿槽 辅 料 给排水

主料 辅料 辅料 辅3 4 5 6 7 8 9 10 强弱电箱 开关 五眼插座 电话插座 网络插座 电视插座 三角阀 灯具锁具拉手 其他 七 垃圾清运1 费 材料搬运2 费 3 打洞 总计 八 管理费 九 设计费 十 税金 料 主0.00 项 1 0 料 主0 只 6.00 0 料 辅2 只 6.00 12.00 料 主0 只 20.00 0 料 辅2 只 20.00 40.00 料 主0 只 1.00 0 料 辅2 只 1.00 2.00 料 主0 只 1.00 0 料 辅2 只 1.00 2.00 料 主0 只 1.00 0 料 辅2 只 1.00 2.00 料 主0 个 7 0 料 主0 套 1 0 料 辅560 项 1 560 料 辅260 项 1 260 料 主20 只 0 0 料 项 2000.000 项 0.00 项 1.00 0.00 项 0.00 不含税 180.00 3 2 3 2 3 2 3 2 3 2 3 230 0 0 0 项 只 只 只 只 只 只 只 只 只 只 个 套 项 项 只 180 18.00 12.00 60.00 40.00 3.00 2.00 3.00 2.00 3.00 2.00 21 230 0 0 0 180 18 24 60 80 3 4 3 4 3 4 21 230 4027.4 260 260 0 520.00 36966.52 2000.00 0.00 0

总计装修费用加上管理费为366.52元

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女方出资买车，预计价位在20万至30万左右，每月还贷3000元。 工作方面，对男方的要求是工作稳定，年薪基本在十二万至四十万之间。对自身的要求——积累了十年的工作经验，作为券商的中坚力量，争取区域总监的岗位，管理着手下几百个客户经理，资源和社会关系进一步扩大。

平均年薪：50万-150万左右，奖金根据该年业绩而定。 每月收支表如下所示

工资 80,000.00 80,000.00 奖金/津贴/利息/… 0.00 其他 0.00 收入合计 80,000.00 0.00 0.00 80,000.00 固定电话 160.00 160.00 移动电话 100.00 100.00 水、电、气 200.00 200.00 取暖 0.00 0.00 维修 0.00 房贷 5,000.00 5,000.00 其他 0.00 其他 0.00 合计 0.00 0.00 5,460.00 食品 2,000.00 2,000.00 家居用品 0.00 外出就餐 0.00 孩子花销 0.00 人情来 400.00 400.00

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往 其他 0.00 合计 2,400.00 0.00 0.00 2,400.00 打车费 100.00 100.00 保险费 0.00 修理费 0.00 洗车费 0.00 停车费 0.00 贷款 3，000.00 合计 0.00 0.00 3100.00 有线电视 18.00 18.00 音像制品 0.00 电影/演出 0.00 其他 0.00 合计 18.00 0.00 0.00 18.00 医疗保险 0.00 人寿保险 0.00 看病吃药 0.00 其他 0.00 其他 0.00 其他 0.00 其他 0.00 合计 0.00 0.00 0.00 0.00 车船机票 0.00 住宿 0.00 餐饮 0.00 纪念品 0.00 摄影 0.00 其他 0.00 合计 0.00 0.00 0.00 0.00 健身俱乐部 0.00 健身用品 0.00 运动 0.00 其他 0.00

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合计 0.00 0.00 0.00 0.00

杂志 0.00 报纸 0.00 书籍 0.00 上学 0.00 上网 120.00 120.00 其他(户口，存档） 930.00 930.00 其他 0.00 合计 1,050.00 0.00 0.00 1,050.00 衣物 0.00 美容 100.00 100.00 美发 65.00 65.00 其他 0.00 其他 0.00 合计 165.00 0.00 0.00 165.00 其他 0.00 其他 0.00 其他 0.00 其他 0.00 其他 0.00 合计 0.00 0.00 0.00 0.00 一月 十一月 十二月 全年预计 支出总计 12193 0.00 0.00 146316 收支合计 67807 0.00 0.00 813684 20

定期存款 活期存款 股票债券 其他 合计 0.00 0.00 0.00 100000 313684 200000 0.00 713684

剩下四年，收支工作基本如第一年，不会有太大变化。不打算要孩子。每年分别给双方父母十万块钱。

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