2022年-2023年理财规划师之三级理财规划师模考模拟试题(全优)

模拟试题(全优)

单选题（共50题）

1、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是( )。 A.一般共同制 B.部分共同制 C.分别财产制 D.均等分配制 【答案】 C

2、某客户投保了意外伤害保险，在保险期限内多次遭受意外伤害，保险公司对每次意外伤害造成的残疾或死亡均按照保险合同中的规定给付保险金，()属于多数保险公司的通行做法。

A.给付的保险金累计不超过保险金额为限 B.不予累计，每次给付以不超过保险金额为限 C.客户可在一次出险后以原保费比例增加保险金额 D.保险公司通常仅进行一次赔付 【答案】 A

3、下列哪项不是合格的投保人必需满足的条件？() A.投保人须具有民事权利能力与民事行为能力 B.投保人须对保险标的具有保险利益 C.投保人必须符合保险合同规定的健康标准 D.投保人负有缴纳保险费的义务

【答案】 C

4、世界上第一个实行现代社会保障制度的国家是()。 A.德国 B.美国 C.英国 D.中国 【答案】 C

5、人寿保险是以()为保险标的的保险。 A.身体 B.死亡 C.生命 D.生命或身体 【答案】 C

6、从2004年起，我国保险资金的运用渠道日渐放宽，其体现的是保险()的职能。 A.社会管理 B.资金分配 C.融通资金 D.防灾防损 【答案】 C

7、陈先生急需一笔短期资金用于日常生活开支，则他适合采用的融资工具不包括()。 A.信用卡 B.保单质押融资 C.借高利贷 D.典当融资 【答案】 C

8、出口信用保险是在国内信用保险的基础上发展起来的，下列四项中不属于出口信用保险的是()。 A.普通出口信用保险 B.商业信用保险 C.海外工程信用保险 D.寄保险 【答案】 B

9、李某2015年月领取的基本养老金为()元。 A.300 B.720 C.800 D.1400 【答案】 C

10、某资金实力较强的投资者对集合资金信托计划较感兴趣，为此咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说集合资金信托计划的委托人必须是合格投资

者，若以自然人身份参加必须满足一些条件，关于这些条件的说法中不正确的是()。

A.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币 B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币 C.个人收入在最近3年内每年收入超过15万元人民币 D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币 【答案】 C

11、张小姐于2007年11月1日存入一年期定期存款10000元，则1年后张小姐可以拿到利息（假定一年期整存整取的年利率为3.87%，利息税税率为5%）()。 A.367.65元 B.387元 C.10367.65元 D.5226元 【答案】 A

12、我国教育贷款的形式不包括()。 A.学校学生贷款 B.国家助学贷款 C.民间机构资助 D.一般性商业助学贷款 【答案】 C

13、下列人群中，不适宜租房的是()。

A.工作地点与生活范围不固定者 B.储蓄不多的家庭 C.刚刚踏入社会的年轻人 D.经济收入稳定的家庭 【答案】 D

14、基于稳健性原则，理财规划师在制定教育规划时，股票与公司债券在教育规划中所占比重不应过大，原因不包括()。 A.依赖投资企业经营业绩 B.依赖经济环境 C.不容易变现 D.受利率影响 【答案】 C

15、()模式对被保险人所得的养老金按投保的情形可分为普通养老金、雇员退休金和企业补充退休金三个层次。其优点是可以满足社会各层次的不同需要，调动多方面的积极性，社会覆盖面也较宽。 A.国家统筹养老保险 B.强制储蓄养老保险 C.投保资助养老保险 D.现收现付养老保险 【答案】 C

16、保险合同主体的权利与义务的变更属于()。 A.保险合同客体变更

B.保险合同主体变更 C.保险合同内容变更 D.保险合同标的变更 【答案】 C

17、甲、乙、丙三人于2013年10月投资设立A普通合伙企业，11月1日甲在与B公司的借款合同中，以其在合伙企业中的财产份额出质，但甲未将此事通知合伙人乙和丙。根据我国《合伙企业法》的规定，下列各项中错误的是()。 A.甲的出质行为无效 B.甲的出质行为有效 C.将甲作为退伙处理

D.如果甲的行为给乙、丙造成损失，应当承担赔偿责任 【答案】 B

18、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，助理理财规划师对于近因原则解释正确的是()。 A.近因是指时间上最接近的原因 B.确定近因的方法只有执果索因 C.近因是指空间上最接近的原因

D.近因是引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因 【答案】 D

19、()是指共有人将自己存于共有物的份额分割出去。 A.分出 B.转让

C.分割 D.流转 【答案】 A

20、()是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。 A.无效婚姻 B.同居 C.可撤销婚姻 D.结婚 【答案】 A

21、GDP，增长，证券市场将伴之以( )的走势。 A.上升 B.下降 C.随机波动 D.不确定 【答案】 D

22、我国的社会养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的存储额每年参考()计算利息，这部分存储额只能用于职工养老，不得提前支取。 A.活期存款利率 B.一年期国债利率 C.一年期定期存款利率

D.银行同期存款利率 【答案】 D

23、投保人若错过保险费的支付期，除合同另有约定外，应在规定期限后的()日内支付，否则保险人可以中止合同。 A.15 B.30 C.60 D.90 【答案】 C

24、于先生是一位军人，2007年与于女士结婚。婚后于先生获得复员费10万元，为庆贺二人结婚，于先生的父母赠给儿子一套价值30万元的住房。2008年结婚纪念日于先生将婚前购买的轿车赠给了于女士，并写下了赠予合同。但一直没有过户。2009年二人因感情不和起诉离婚，10万元的复员费属于()。 A.于先生的法定财产 B.于先生的婚前个人财产 C.于女士的婚后个人财产 D.婚后共同财产 【答案】 A

25、汽车制造和飞机制造属于( )行业。 A.完全竞争 B.垄断 C.垄断竞争

D.寡头垄断 【答案】 D

26、下列选项中，不属于影响退休养老规划的其他因素的是()。 A.退休养老规划的使用工具 B.退休基金的投资收益率 C.通货膨胀率 D.婚姻状况 【答案】 D

27、王先生与一家保险公司在2007年3月1日签署了足额的火灾保险合同，保险有效期为1年。不幸的是在2007年9月1日发生了火灾，烧毁了60%的厂房，保险公司在2007年9月20日支付了赔偿金，因此王先生想与保险公司终止保险合同，请问王先生必须在领取赔偿的()日内提出终止合同。 A.15 B.30 C.45 D.60 【答案】 A

28、在民事诉讼中，地域管辖的基本原则是()。 A.\"原告就被告\" B.\"被告就原告\" C.协议管辖 D.专属管辖

【答案】 A

29、某客户投保了意外伤害保险，在保险期限内多次遭受意外伤害，保险公司对每次意外伤害造成的残疾或死亡均按照保险合同中的规定给付保险金，()属于多数保险公司的通行做法。

A.给付的保险金累计不超过保险金额为限 B.不予累计，每次给付以不超过保险金额为限 C.客户可在一次出险后以原保费比例增加保险金额 D.保险公司通常仅进行一次赔付 【答案】 A

30、随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是( ) A.房租上涨率 B.房价上涨率 C.利率水平

D.需偿付的房贷利息 【答案】 D

31、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是( )。 A.一般共同制 B.部分共同制 C.分别财产制 D.均等分配制 【答案】 C

32、2005年10月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20000元资金以备不时之需。2007年2月，因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是()。 A.一年期存款利率

B.一年期定期存款利率打六折 C.半年期定期存款利率打六折 D.活期存款利率 【答案】 B

33、在经济周期的某个日寸期，产出、价格、利率、就业不断上升，直至某个高峰，说明经济运行处于( )阶段。 A.繁荣 B.萧条 C.衰退 D.复苏 【答案】 A

34、下列有关相互继承的说法错误的是()。 A.夫妻之间有相互继承的权利 B.夫妻互为第一顺序法定继承人 C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产 D.互相继承的财产为夫妻共同财产 【答案】 C

35、汽车贷款的还款方式不包括()。 A.等额本金 B.等额本息 C.按月还款 D.按年还款 【答案】 D

36、汪先生从事保险工作多年，深知保险与风险的关系，更明白风险可以用客观尺度来测量，可以根据()来度量风险发生概率的大小。 A.概率论 B.微积分 C.线性代数 D.统计学 【答案】 A

37、财产的安全性是家庭生活幸福的保障，下列选项中不属于婚姻家庭中常见的财产风险的选项是()。 A.经营风险 B.婚姻变动的风险

C.子女教育的相关财产风险 D.财产的传承风险 【答案】 A

38、作为可保风险，应具备的理想条件不包括()。 A.必须是纯粹风险或投机风险

B.风险必须具有不确定性 C.风险所致的损失是可以预测的 D.损失的程度不要偏大或偏小 【答案】 A

39、证券交易所可以视情况和上市公司的申请予以技术性停牌，下列四种不属于技术性停牌的情况为()。 A.上市公司计划进行重组 B.上市证券计划换发新票券 C.上市公司计划供股集资 D.上市公司召开董事会 【答案】 D

40、近日股权分置改革已进入最后阶段，股票代码又进行了重大调整，基本恢复原来的名称，其中对于PT标志的股票，下列说法正确的是()。 A.停止上市，不能交易

B.可正常交易，只是风险警示标志 C.可正常交易，涨跌幅为5% D.只允许在每周五交易 【答案】 D

41、下列关于信用卡还款方式特点的说法，错误的是()。

A.柜台还款——只要确保准确填写信用卡卡号，即可实时到账，无手续费 B.约定自动还款——到期自动还款，不必担心由于遗忘带来的利息与滞纳金 C.网上跨行转账还款——与借记卡关联扣款

D.ATM机转账还款——转账划入的款项并非即时到账 【答案】 C

42、对于已被停牌的股票，深圳证券交易所规定，直至有披露义务的当事人做出公告的当日()复牌。 A.9:00 B.9:30 C.10:00 D.10:30 【答案】 D

43、王某现年35岁，当王某3岁时父母离婚，王某随母亲生活，而从此也未再与父亲见面，父亲从未对王某尽抚养的责任。母亲随后又结婚，而继父一直抚养照顾王某至成年。现在继父年老体弱，由王某负责赡养。可前几天30多年未谋面的父亲突然出现，穷困潦倒，要求王某负责替他养老送终。下列说法正确的是()。

A.王某的生父没有尽到对子女的抚养义务，故王某可以不尽赡养义务 B.王某与其继父之间是合法的收养关系，因此王某只赡养其继父即可 C.王某既要赡养其继父也要赡养其生父

D.王某与其继父之间没有血缘关系，因此王某只需要赡养其生父 【答案】 C

44、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6%，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10%，则儿子上大学所需学费为()元。 A.78415.98

B.79063.21 C.81572.65 D.94914.93 【答案】 D

45、下列哪项与正直诚信的职业道德原则相违背( )。 A.理财规划师诚实不欺，不为个人的利益而损害委托人的利益 B.理财规划师由于主观故意而导致错误

C.理财规划师与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律

D.理财规划师不仅遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握了职业道德准则的理念和灵魂 【答案】 B

46、以下不属于投资者购买基金的间接成本的是( )。 A.管理费 B.托管费 C.赎回费 D.营销费 【答案】 C

47、共同共有的财产的分割方法不包括()。 A.实物分割 B.变价分割 C.互换补偿

D.作价补偿 【答案】 C

48、接上题，陈先生需要在退休时积累的退休基金应为( )元。 A.4202823.60 B.5363985.60 C.3316543.20 D.2860880.40 【答案】 C

49、工业企业在报告期内以货币形式表现的工业生产活动的最终成果称为()。 A.工业增加值 B.经济增加值 C.工业GDP D.工业GNP 【答案】 A

50、2008年1月平安保险公开发行400多亿元的()，该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。 A.可转换公司债券 B.可转换优先股 C.分离交易可转债 D.分离可转优先股

【答案】 C

多选题（共30题）

1、如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，业自律协会的制裁。制裁措施主要有( )。

A.不得再次参加理财规划师资格考试 B.吊销执照 C.警告

D.暂停执业理财规划师将受到行 E.罚款 【答案】 BCD

2、保险合同是双务合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是另一方的义务。投保人应当履行( )义务。 A.及时缴纳保险费

B.维护保险标的处于安全状态 C.发生保险事故及时通知 D.发生保险事故尽力施救 E.索赔时提供相关证明和资料 【答案】 ABCD

3、证券X的价格为A，证券Y的价格为B，则对二者关系的分析正确的是()。 A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正的 B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的

C.如果两个证券运动，互不影响，则协方差为0

D.如果两个证券运动，互不影响，则二者的β系数均为0 E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是负的 【答案】 AC

4、我国改革前和改革后经济波动状态的特征可以概括为()。 A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短 B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短

C.改革后经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长

D.改革前经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长

E.改革前振幅小、峰位低、谷位浅、平均位势高和扩张长度长 【答案】 BC

5、计量属性包括()。 A.历史成本 B.重置成本 C.未来现金流量 D.公允价值 E.可变现净值 【答案】 ABD

6、保险合同是双务合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是另一方的义务。投保人应当履行( )义务。

A.及时缴纳保险费

B.维护保险标的处于安全状态 C.发生保险事故及时通知 D.发生保险事故尽力施救 E.索赔时提供相关证明和资料 【答案】 ABCD

7、理财规划师执业纪律规范主要包括()。

A.理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为 B.理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户 C.理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产 D.理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益

E.理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争 【答案】 ABCD

8、遗嘱继承与法定继承相比，具有以下主要特征()。 A.遗嘱继承以法律事实构成为发生依据 B.遗嘱继承体现被继承人的意志

C.遗嘱继承在适用上排斥或优先于法定继承 D.遗嘱继承，只须被继承人死亡这一法律事实即可 E.我国遗嘱继承人的范围与法定继承人的范围不同 【答案】 ABC

9、宏观经济的主要目标有()。

A.充分就业 B.物价稳定

C.经济持续稳定增长 D.国际收支平衡 E.无失业率 【答案】 ABCD

10、关于长期总供给曲线，下列说法正确的是()。 A.长期总供给曲线是一条水平的直线 B.长期总供给曲线会受到价格水平的影响 C.长期总供给曲线受到劳动力因素的影响 D.长期总供给曲线受到资本因素的影响 E.长期总供给曲线受到自然资源因素的影响 【答案】 CD

11、理财规划的目标可以归结为两个层次，包括( )。 A.实现财务安全 B.个人价值最大化 C.早点财务 D.个人收入最大化 E.追求财务自由 【答案】 A

12、利率市场化是国内金融自由化的核心和关键环节，但是往往会存在各种风险，为了事先有效降低利率市场化导致的各种风险，在利率市场化的过程中，应当遵循的原则是()。

A.利率市场化过程中，应当采取渐进的原则 B.利率市场化之前应当建立健全的金融市场 C.利率市场化过程中要有一个稳定的宏观经济环境 D.利率市场化过程中，要加强银行业市场的竞争和监管

E.在利率市场化之前，应当对银行大量的坏账和企业的高资产负债率进行处理 【答案】 ABCD

13、证券X的价格为A，证券Y的价格为B，则对二者关系的分析正确的是()。 A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正的 B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的

C.如果两个证券运动，互不影响，则协方差为0

D.如果两个证券运动，互不影响，则二者的β系数均为0 E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是负的 【答案】 AC

14、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。 A.残疾、孤老人员和烈属的所得 B.因严重自然灾害造成重大损失的 C.其他经财政部门批准减税的

D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费 E.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得

【答案】 ABC

15、个人持有现金主要是为了满足( )。 A.日常开支需要 B.预防突发事件需要 C.投机性需要 D.心理满足需要 E.投资需要 【答案】 ABC

16、下列属于他物权的有()。 A.国有土地使用权 B.抵押权 C.留置权 D.采矿权 E.质权 【答案】 ABCD

17、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。

A.国家机关、人民团体、自用的办公用房和公务用房免征房产税 B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征房产税 C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年 D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税 E.个人所有非营业用的房产免征房产税

【答案】 ABCD

18、巴塞尔协议的三大支柱分别是()。 A.净资产收益率 B.市盈率 C.市场纪律 D.资本充足率 E.监管部门的监管 【答案】 D

19、甲因所在单位给其行政记大过的处分而离家出走，音讯全无已满2年。依照我国《民法通则》，享有申请甲宣告失踪资格的人有()。 A.甲妻 B.甲的父母 C.甲的成年子女 D.甲的原所在单位 E.甲的债权人 【答案】 ABC

20、会计要素的计量属性包括()。 A.历史成本 B.重置成本 C.可变现净值 D.现值

E.公允价值 【答案】 ABCD

21、以下属于企业主要财务报表组成部分的是()。 A.资产负债表 B.利润表 C.收入支出表 D.现金流量表 E.盈亏平衡表 【答案】 ABD

22、全国人口普查中()。 A.全国所有人口数是总体 B.每个人是个体

C.全部男性人口的平均寿命可以作为统计量

D.如果按行政区域来划分，北京市的人口就是一个样本 E.人的平均年龄可以作为统计量 【答案】 ABCD

23、理财规划师在很多国家都有职业资格认证，包括()。 A.特许人寿理财师 B.特许理财顾问师 C.注册理财规划师 D.财务顾问师

E.经济规划师 【答案】 ABCD

24、建立客户关系的方式多种多样，包括( )。 A.电话交谈 B.互联网沟通 C.书面交流 D.面对面会谈 E.朋友介绍 【答案】 ABCD

25、以下措施能抑制通货膨胀的有()。 A.实施宽松的货币 B.控制货币供应量 C.减少商品的有效供给 D.控制社会总需求 E.实施紧缩的货币 【答案】 BD

26、下列项目中，属于企业流动资产的有()。 A.现金和银行存款 B.预收账款 C.应收账款 D.存货

E.长期应收款 【答案】 ACD

27、中级人民有权审理以下()案件。 A.重大涉外案件

B.在本辖区有重大影响的案件 C.在全国有重大影响的案件 D.所有第一审民事案件

E.高级人民确定由中级人民管辖的案件 【答案】 AB

28、关于转继承正确的是()。 A.转继承只可发生在法定继承中

B.被转继承人必须是在被继承人死亡以后，遗产分割以前死亡，这是转继承发生的前提条件

C.继承人不存在丧失继承权的情况

D.转继承人也必须享有继承权，即转继承人也没有丧失或拒绝行使继承权的情形

E.转继承只可发生在遗嘱继承中 【答案】 BCD

29、利率市场化是国内金融自由化的核心和关键环节，但是往往会存在各种风险，为了事先有效降低利率市场化导致的各种风险，在利率市场化的过程中，应当遵循的原则是()。

A.利率市场化过程中，应当采取渐进的原则

B.利率市场化之前应当建立健全的金融市场 C.利率市场化过程中要有一个稳定的宏观经济环境 D.利率市场化过程中，要加强银行业市场的竞争和监管

E.在利率市场化之前，应当对银行大量的坏账和企业的高资产负债率进行处理 【答案】 ABCD

30、概率的应用方法主要包括()。 A.古典概率 B.先验概率方法 C.统计概率方法 D.主观概率方法 E.确定性概率 【答案】 ABCD