信角社业务探讨对信用社大额扩股出现问题的思考农行容县支行莫国喜,199年许多信用社采用大额高息形式进行扩股年6普遍取得了可喜的成绩5万元。容县农村信用社19月底;,股金余额达到1062万元,,比上年底增加了86,,半年扩股相当于建46年的四倍多社3信用社股金在各项存款中的比重,由1988年底的3,2解上升到17拓,信用社股金的大幅度增加用。对于实现信贷资金的供求平衡。缓解资金紧张局面起到了一定的作,但从有利于整个金融秩序的稳定问题之一:有利于信用社自身经济效益和长远利益来考虑。笔者、认为存在着以下一些间题年和二年三个档次别优厚,高息吸引扩股;,,加促金融秩序的混乱;大额股金起点为10元;分半年。一;股息分别按同档次储蓄利率计算股金可提前支取。,0、70拓作为股金分红另按股息的2、。、用定期储蓄存单代替股金证事业单位以及集体单位储蓄搬家。还可获得优先贷款和利率优惠一强拉存款由于待遇特企、。许多千部群众纷纷持币参加入股,从而出现了:,少数国家机关为取得高额利息收入,转移以单位或个人名义参与入股,二某信用社由于搞高息储蓄和大额扩股;,19年9月底,储蓄及股金比上年底共增6万元加了25而该乡银行营业所在同期储蓄比上年底还下降了4一次就取走了八万元。2万元,,老储户覃。xX,嫌银行利息太低参加信用社股金,。三、偷龙转凤骗取扩股手续费某信,用分社为了多得手续费入个人腰包问题之二间题之三金的优越性,,从定期储蓄科目一次就转九万元入股金不符合制度规定5。。:用定期储蓄存单代替股金凭证出现了重扩股;,容易造成混乱,。:轻存款的倾向由于股金比储蓄具有免交准备金和业务备付偏的手续费因此不少信用社把客户参加储。加上信用社对吸收大额股金付给,蓄的款作吸收入股有的千方百计动员储户把储蓄转为股金5万元股金却增加了8671。。某县信用社19年6月底,各,7万元项存款比上年底下降了5而对所吸收的资金全部用于投放造成了贷款严重超规模050万元,该县共。个信用社(部),,19年9月底就有1个超规模,,金额达。对国家宏观控制不利:间题之四19年9由于大额高息扩股容县71信用社开支增大),,成本增加,出现信用社大面积亏损4月底:个信用社(部全部出现亏损,亏损金额比上年同期增加10万兀旨。。问题之五万元,由于高息扩股筹措资金,导致贷款投向偏离农业生产和为社员服务的宗19年l出现了利大多放利小少放的倾向,。。某信用社一9月份扩股及储蓄井增加25,,6在l一8月放款596万元当中。用于农业种养业贷款仅占35形,而60多以上用于垒工干商业大户和跨地区项目贷款部群众意见很大一、有的随意提高贷款利率1肠以上种养业贷款利率月息达2针对以上存在问题流入城市,,笔者对信用社扩股集资工作提出以下意见。,。建议制定区域性储蓄差别利率为了组织农村资金保证用于农业,使农村资金不致,建议以县城以上和县城以下划分区域分别执行不同的储蓄利率县城以下乡镇所社储蓄利率比县城以上储蓄利率适当提高,通过利率杠杆作用,鼓励农民在当地所、社存款。二、必须加强信用社扩股工作的管理。信用社扩肚筹资工作,根据信用合作社章程规定和群众自愿原则进行扩股,股金金额可以按同期储蓄利率计息,信用社年终有盈余,可按一定比例实行分红。为了保持股金的稳定性,一般不能随支取。股金凭证要规范化,大额股金统一印制标准化的三联式股票发行。不得用定期存单代替股金凭证。三、采取相应措施,理顺行社关系。一是按照业务分工范围清理企事业单位入股,并把款项划归银行管理。二是要清查追回在扩股中弄虚作假骗领的手续费。今后如再发生要严肃处理。三是建议银行对信用社保值储蓄给予保值补贴,使信用社能够扭亏为盈,积极组织资金,支援农业生产。(本文编辑傅荣鑫)知.洲.州`,。.月、,户月`边一,尸`,卜咕两月、,护矛,卜叼尹训入闭奋,月、,.户川、气.闪心、叫卜,.户..、确`户创卜目,沪`.、、护叼枷.户、闷.尸确(上接第50页)顾自己得益,信用观念淡薄,贷款不催还者为数众多,催而不还者也不乏其人,甚至有的欠户当着信贷员的面公开讲,”借不借由你,还不还由我乡。面对这种清况,我们必须采取有效措施,加强贷款的收回工作。(1)加强宣传教育。在农村普遍开展信用教育,动员借户按期归还贷款。信用社要与营业所共同组织力量,结合当地实际,运用各种形式,大张旗鼓向群众宣传贷款“有借有还按期归还”的原则,增强贷户的信用观念,促其自觉归还贷款。2()运用经济手段促使借户按期还款。除所有逾期贷款一律按规定加息外,对工商、运输、服务业等贷款,可按贷款金额的适当比例(可掌握在5拓左右)预收“信用保证金”。如贷款按期归还或提前归还,所收“信用保证金”全部退回,并按活期储蓄计付利息。如贷款到期不还,借户又不提出申请延期或未经批准延期的,每逾期一天,按一定的比例(如每天5万)冲销“信用保证金”归社收益。玉林市高峰信用社,自19年3月起试行此办法,至9月底止共发放贷款274笔742万元,按期或提前归还245笔7316万元,到期贷款回收率达92终。说明贷款预收“信用保证金”,对提高借户的信用观念,约束借户的拖债行为,具有积极作用。(3)运用法律手段进行“以法收贷”。对那些长期借用贷款有钱拖欠不还的赖债户,应技照法律程序提出申诉,请求判决,强制收回贷款,维护信贷资金安全。但要注意,“以法收贷”不要变成依赖部门出动干警催收,也不要搞成突击性的群众运动。要通过处理个别,达到教育振动一帮的目的。此外,为了按时收回贷款,搞活信贷资金,信用社还妥认真重视做好贷款分类监测考核,落实信贷员的岗位责任,做到村村有人管,户户有人催,按月按季按年进行考核,完成任务者奖,不完成任务者罚,充分调动信贷员管好贷款的积极性。(本文编辑傅光鑫)
