商业银行中间业务平台业务交易的定制与实现

坪扔　电　肛　应用技术　２００８年１１月１０日第１１期　ＦＩＮＡＮＣＩＡＬ　ＣＯＭＰＵＴＥＲ　ＯＦ　ＨＵ　ＡＮＡＮ　商业银行中间业务平台业务交易的定制与实现　■常州纺织服装职业技术学院　张茹　摘要：现代商业银行中间业务平台既是各种银行中间业务产品的开发平台，也是中间业　务产品的运行和管理平台，处于银行核心系统与周边渠道及第三方系统之间，既是一个多渠道　服务的计算机技术平台，也是一个或多个系统间交易的组织者。本文就实现银行中间业务各业　务交易的流程作了一些制定，实现商业银行中间业务平台的业务交易。　关键词：商业银行；中间业务平台；中间业务构件　卜一、中间业务平台概述　行内部系统交易和承约商系统交易，是跨主机、跨　数据库的操作。　（一）中问业务平台的物理结构　中间业务ＳＦ台处于银行核心系统与周边渠道　及第三方系统之间，主要实现银行中间业务各业务　流程，是一个多渠道服务的计算机技术平台：中间　业务平台系统结构复杂，涉及面广，业务各具特色，　涉及到银行核心本外币、活期、卡等多个内部系统　和各类承约商系统；系统接口复杂多变，涉及传统　柜台、ＡＴＭ／ＰＯＳ、电话银行、网上银行等各种　商业银行中间业务平台系统在物理结构上多　数采用了银行账务主机系统与银行中间业务处理　机群并行的模式，处理不同客户端发起的业务（如　图１所示）。　渠道和承约商的多种服务系统，各承约商系统　接口、银行核心账务系统接口、各种渠道接口　也各具特色，没有统一报文规范；通信协议或　者通信中间件多样化，在与银行核心账务系统　或承约商通信时，会使用各种通信协议或者通　信中间件；安全控制要求复杂，通信双方有的　是最简单的明文，有的是ＭＤ５校验，有的是　ＲＳＡ密钥匹配，有的用加密机处理；交易流程　复杂，受外部系统影响和各种业务要求不一　承约商前置机ｎ　机２　致，一个中间业务交易一般都涉及到银行核心　交易和承约商系统交易；运行效率要求高，中　间业务平台连接了多个渠道，业务量大，必须　具有很高的运行效率和并发处理能力；交易完　Ｔ．．＿‘’’　’　・．．．．～……—．．．　．　图１商业银行中间业务平台物理结构图　整性要求高，由于中间业务交易一般会包括银　Ｎ０Ｖ．１０．２００８　ＮＯ．１　１　应用技术　２００８年ｌ１月１０日第１１期　许扔金骷电肛　构件库构件完成相应业务流程。　３．开发模式　（二）中问业务平台各部分的功能及实现　１．中间业务处理机群　作为中问业务的业务处理主机，存储和处理　中间业务数据，保证数据的安全性、正确性和一致　性。　根据具体的业务需求，利用现有的构件库形成　业务库，通过管理机图形定制界面完成业务对流程　的定制。由于构件的可重用性，町以快速实现抽象　业务构件的建立，实现业务的快速开发。　作为中间业务的业务转接主机，完成业务的　接收和分发，保证数据传输的准确性。　２．中间业ｇ－开发机　二、中间业务平台的基础——中间业务构件　中间业务平台的交易处理、分发和数据存储主　是要通过调度中间业务平台基础构件库中构件的　方法来实现。　提供中间业务开发平台，分为业务开发和构件　开发。　业务开发：使用面向金融形象化描述语言组　合构件，完成业务流程。　构件开发：使用ＩｎｆｏｒＢｕｓ接口描述语言和　中间业务平台构件库，现有基础业务服务器、　报文装解服务器、数据库接口服务器、操作系统接　口服务器、承约商接口服务器、文件处理服务器和　临时构件服务器七个构件组成。　（一）基础业务服务器。包括客户端管理、客户　ｃ＋＋等面向对象语言开发平台构件。　３．中间业务管理机　中间业务处理机主要功能有：　管理、流水管理、尾箱管理、账务管理五个接口。作　为中间业务平台基础组成构件，通过对常见金融中　间业务的抽象，为客户提供了基本账务数据记录、　处理、凭证管理、安全验证、客户管理等功能。所有　与账务和凭证相关的中间业务开发均应使用基础　中间业务管理功能：包括操作员管理、通讯　进程管理、服务进程管理。　中问业务处理功能：　（１）中间业务对账功能：提供全部或指定中问　业务的ｌ一方（中间业务处理机、业务主机、承约商）　对帐功能。　业务处理服务器作为业务处理的核心。　（二）报文装解服务器。完成中间业务报文解　析、组合等功能，并能够记录日志。可以处理定字长　（２）中间业务调账功能：提供账户调账及单纯　流７Ｊ＜调账两种方式。　报文，间隔符报文和８５８３协议报文。　（三）数据库接口服务器。传人ＳＱＬ语句或存储　过程名为参数执行相应的ＳＱＬ语句或存储过程操　作，完成与数据库的交易。包括数据管理（查询、插　入、修改、删除）、数据库结构管理（表、索引等对象　建立、修改、删除）、过程调用等管理。　（四）操作系统接口服务器。完成与操作系统的　交易。中间业务平台调用操作系统应用程序和中间　业务平台的应用程序，在中间业务交易过程中完成　对其他执行码的ｓｙｓｔｅｍ调用。　（五）承约商接口服务器。完成与承约商或账务　主机的交易。将请求写入承约商消息队列，等待承　约商的应答结果。　（六）文件处理服务器。完成文件的操作，解析　接收到的文件，文件格式包括定字长格式、问隔符　（３）中间业务数据备份与恢复功能。　（４）日期切换功能。　（５）日终汇总功能。　（６）转账功能。　（７）批处理功能。　（８）流水账查询功能。　中间业务定制功能：是核心功能之一，总体　上通过ＯＤＢＣ　ＡＰＩ实现。生成相关定义界面，接受　输人，并作合法性检查，通过开放式数据库连接存　人数据库。　信息统计管理功能　报表打印管理功能　（三）新中间业务的快速开发　１．中间业务——构件库　归类中间业务需求，抽象为中问业务构件，通　过重用构件提高业务开发效率。中问业务平台构件　不处理具体业务逻辑，即业务无关性。　２．中问业务——业务库　格式等格式，生成文件，按照定制格式和数据来源　生成文件。　（七）临时构件服务器。为特殊业务临时编写的　构件。　中间业务平台通过对构件合理组合完成具体　三、中间业务交易处理流程　（一）交易被触发后，经由通讯送至中间业务处　理机。交易的发起机构可以是营业前台、承约商的　业务，该业务作为中间业务——业务库的一条记录　存储。中间业务运行平台负责按照业务库记录调度　Ｎ０Ｖ．１０．２００８　ＮＯ．１　１　许扔金骷巫肛　ＦＩＮＡＮＣ１ＡＩ　ＣＯＭＰＵＩ＂ＥＲ　ＯＦ　ＨＵＡＮＡＮ　应用技术　２００８年１１月１０日第ｌ１期　前置机或中间业务管理机。　关数据及固定长度），以及交易在平台的处理（业务　处理、存储和转发）流程。　（二）交易以报文的形式到达平台。　（三）通讯程序确定业务后，分配交易流水号，　将报文转给交易总控，进入中间业务平台交易处理　过程。　５．根据（４）交易分析确定使用的参数数据类　型及长度。　（二）业务交易定制的具体描述　１．业务代码。定义一项业务的基本信息，需定　义的内容有：　（四）一个业务是由多个交易构成的，业务代号　是不能确定交易的。一般来说，报文的所属交易信　息是通过固定位置的固定值表现出来，这种信息在　中间业务平台称之为交易识别控制串。　业务代号：业务代码在表中唯一。　业务名称：对业务的详细说明。　承约单位：关于承约商信息。　相关信息：其他需要说明的信息。　２．通讯类型。由于第三方承约商提供的通讯　接口类型的多样性，通讯类型中需定义与第三方承　约商问的通讯处理，以满足不同第三方的通讯需　要。　（五）“业务代号＋交易代号”可以唯一确定交　易，一个交易中的交互报文可能不止一套，比如前　台发起交易后，需平台处理后转发承约商前置机。　定义报文序号概念后，可以在一条交易中使用多个　报文，顺序编号为ｏｌ，０２，……。确定交易后，交易　总控根据“报文代号＋交易代号＋报文序号（默认　０１）”得到该交易报文的输入（ｉｎ）格式，然后将报文　中间业务处理机系统中，通讯交易根据其性质　分为以下几类：　网点客户端发起交易：网点客户端为ｃｌｉｅｎｔ，　格式和具体报文内容传递给报文解装构件处理，这　一步是系统默认处理的。　（六）报文解装构件根据报文格式控制串对外　部报文进行拆分重组后，转换成平台内部报文格　式，返回交易总控。　（七）得到交易所需的数据后，交易总控根据　“业务代号＋交易代号”找出该交易所需进行的业务　处理，即交易控制串，调用相应的构件对业务进行　处理。　中间业务处理机为ｓｅｒｖｅｒ。　与账务主机交易处理：中间业务处理机为　ｃ］ｉｅｎｔ，账务主机为ｓｅｒｖｅｒ。　第三方承约商发起交易：承约商为ｃｌｉｅｎｔ，中　间业务处理机为Ｓｅｉ＇ｖｅｒ。文件传输互为ｃ／ｓ。　向第三方承约商发起请求（即中间交易）：中　间业务处理机为ｃｌｉｅｎｔ，承约商为ｓｅｒｖｅｒ。文件传输　互为ｃ／ｓ。　中问业务处理机系统中，消息队列根据通讯交　（八）所有业务处理完成后，交易总控根据“业　务代号＋交易代号＋报文序号（默认Ｏ１）”得到该交　易报文的输出（ｏｕｔ）格式控制串，然后将报文格式和　相应的动态资源数据内容传递给报文解装构件进　行处理，由报文组装完成应答报文的打包。这一步　是系统默认处理的。　易类型分为以下几类：　客户端交易消息队列：客户端请求队列（ｉｎ）、　应答客户端队列（ｏｕｔ）、文件传输队列（ｏｕｔ）、主动下发　队列ｆｉｎ）。　（九）形成应答报文后，交易总控将应答报文传　给相应的通讯，中间业务平台处理结束。　（十）通讯程序将应答报文返回交易发起方，交　易结束。　账务主机交易消息队列：请求账务主机队列　（ｏｕｔ）、账务主机应答队列（ｉｎ）、文件传输队列（ｉｎ）。　第三方承约商发起交易消息队列：承约商请　求队列（ｉｎ）、应答承约商队列（ｏｕｔ）、文件传输队列（ｉｎ—　ｏｕｔ）。　四、中间业务定制的具体步骤　（一）定制一项新业务的步骤　向第三方承约商发起请求消息队列：请求承　１．首先需要确定该业务的业务代号，业务代　号在整个平台中是唯一的。　２．业务交易所需要的外部连接，即同营业前　台、主机、业务承约商……的连接方式。　约商队列（ｏｕｔ）、承约商应答队列（ｉｎ）、文件传输队列　（ｉｎｏｕｔ）。　以上消息队列在每一类型内配对使用，即不允　许类型问的请求应答配对使用。　３．数据资源。　数据资源用于存放交易执行过程中使用的各　３．业务抽象成若干交易，确定每个交易的交　易代号，同一业务中交易号是唯一的。在平台的运　行过程中以“业务代号＋交易代号”唯一确定交易。　４．逐个确定交易的输入及输出报文内容（相　种数据。在构件调用的过程中，可以使用相应的资　源编号访问，系统运行时，交易动态资源有三处来　Ｎ０Ｖ．１０．２００８　ＮＯ．１　１　应用技术　２００８年１１月１０日第１ｌ期　坪扔金骷电肛　源：　交易错误码：平台得到的交易错误码　ｔ１）系统资源：来自系统参数字典。存放核心系　交易响应码：交易完成返回时需要的错误码　格式　统正常运转所需要的系统配置参数信息。　（２）业务资源：来自中问业务参数字典。存放与　具体的业务相关的数据信息，各项业务问是独立　的。　７．报表定制。定义生成报表方法的接口。主要　用于管理机触发后台打印报表，类似业务报文定　制，需定制的内容有：　序号：报表唯一标识号　名称：报表文字说明　（３）动态资源：来自动态资源字典。是所有业务　共用的，存放业务信息的介质。其主要功能就是实　现各个业务在其生命周期内的信息存放，并扮演在　其下的每个原子交易之间信息传递的角色。　４．业务报文。在平台中，业务代号、交易代号　共同标识一个交易。其中业务代号可以从通讯程序　请求控制串：报表查询输入项提示及长度　应答类型：１——汇总报表，２——随机报表　备注：报表详细解释　五、中间业务定制的调试　（一）当前屏显示。设置服务进程启动的显示屏　中获取，平台处理时根据业务代号及其报文的识别　控制串，可以确定交易代号，从而确定进平台报文　的输入格式和平台应该返回的报文格式，交易总控　为当前屏，输出构件服务器的运行信息。　（二）监控屏显示。对通讯参数中的ｃｏｎｓｏｌｅ配　置为监控屏，输出运行信息。　（三）数据库查询。系统如有记库操作，可以对　相应的数据库进行查询，查看交易业务的运行情　况。如：交易业务流水账的记录、尾箱数据录入、修　通过调用报文装解，可以将进平台的请求报文分解　为平台可处理的数据，处理完成后将平台数据组装　成返同发起方的应答报文。　５．业务交易。当交易总控完成报文的解析后，　会根据交易的“业务代号＋交易代号”找到相应的业　务交易，完成数据的处理及分发。需定制的内容有：　业务代号　交易代号：“业务代号＋交易代号”确定业务　交易。　改是否正确完成等。　（四）消息队列读取。如交易业务超时，可以通　过查看中间业务平台消息队列中是否有消息，从而　确定交易业务超时的位置。　（五）报文日志查询。运行目录下ｃｏｍ／ｌｏｇ巾记　分类代号：具体指业务交易的性质，控制记　录流水标志第一位。　交易控制串：是描述某一项具体交易南哪些　具体的原子交易组成其交易流程，其中原子交易有　平台构件库提供。　６．错误定义　录交易业务的报文信息及部分ｌ叶Ｊ错信息，通过查询　日志可以确定报文传输与交易执行是否正确。　六、结束语　随着金融电子化技术的进步和银行其他新型　业务的拓展，为提高银行的综合服务能力，商业银　行的中间业务平台必将得到进一步的完善和发展。　参考文献：　（１）错误码字典　一个代号唯一对应系统中的一个错误；代号一　般为６位，前３位用于区分不同功能模块，由系统　设计人员给出；后３位用于区分模块中的各个错　误，南程序编码人员定义。需定制的内容有：错误代　号：标识符、响应码、错误名称、错误位置、错误描　述、错误处理和错误备注。　（２）响应码字典　［１］李久志．商业银行中间业务平台的设计【Ｊ１．　中国金融电脑。２００１．　【２ｌ王大林等．一种银行中间业务平台系统及　应用『ＪＪ．华南金融电脑，２００１．　ｆ３】叶斌等．银行中间业务平台的设计与实现　福建电脑，２００４．　与具体业务相关，实现巾间业务平台错误代码　与第三方的响应码问的对应关系，平台处理将平台　错误码转为相应响应码返回。需定制的内容有：　业务代号　报文序号　ｆ４］黎恺．银行中间业务系统【ＪＩ．电脑与信息技　术，２０００．　【５］潘武杰等．银行中间业务平台分析及实现　计算机世界，２００５．　（责任编辑：龚伟丽）　业务参数标识符：错误码存放的动态资源　Ｎ０Ｖ．１０．２００８　ＮＯ．１　１