信贷业务的岗位职责

坤鹤商业保理（上海）有限公司

保理业务岗位职责

一、保理业务部经理

1、组织部门学习有关保理业务政策与法规，了解并熟悉本公司保理业务的操作流程与规定；

2、做好部门的管理工作，拟定完善本部门的岗位职责与考核办法；

3、根据公司制定的发展规划，拟定出工作计划与实施方案，做好贷款发放与回收工作；

4、负责保理业务的指导、检查、督导工作，做到规范放贷安全放贷；

5、及时了解国家相关政策变化，定期或不定期撰写行业发展分析报告，为贷款审批和发展提供建议；

6、对贷款客户所涉及的资料与手续进行审核并撰写调查报告；

7、负责贷后工作的管理与实施，做好贷后检查、收息收本、以及发放贷款（逾期、展期、重新发放）工作；

8、负责检查业务人员签订的统一制式合同与担保合同。负责签订借款合同的合法、合规性，督促客户办理抵押登记和担保手续；

9、开发客户资源，拓展渠道，并协调有关部门的关系，完成公司领导下达的指令与任务指标。

二、保理客户经理

1、负责接受客户的贷款申请资料，审查贷款人的资信、贷款条件、借款用途、还款来源等情况。按照贷款准入条件进行初审，审查合格了交由保理调查岗位的人进行调查，对不符合贷款条件的告知客户不予受理，并说明原因；

2、定期走访工商税务房产土地等部门，收集客户信息，为贷款初审提供依据；

3、负责及时把符合贷款条件的资料交调查人员调查，对不符合贷款条件的人员要及时把资料返还给客户；

4、完成贷款合同与抵押合同的签订，根据签订的担保合同，负责办理公证、保险、抵押手续；

5、负责客户的贷后检查，撰写贷后检查报告检查工作的周期应短于或等同于客户利息、费用的支付周期；

6、积极完成保理业务经理分配的各项工作。

三、保理（风险）管理风控总监

1、贯彻执行国家保理政策和保理管理规章制度，结合实际拟定实施细则，并组织实施；

2、研究拟定保理工作规划，调查分析保理业务投向，预测发展趋势，组织客户信用等级评估工作；

3、检查、考核保理业务部门、保理风险资产管理部门执行保理规章制度的情况；

4、负责对保理业务部门贷后检查工作情况的监督检查，撰写检查报告报领导审阅；

5、负责保理管理信息系统的管理，汇总上报各种保理业务报表；

6、负责保理人员的业务培训、考核及评价工作；

7、负责审议贷款的合法、合规性；

8、制定贷款风险的防范措施；

9、负责记录审贷委员会的会议记录，根据审贷委员会的表决结果形成会议纪要。

四、风控专员

1、对保理业务部门提交调查材料的可行性和完整性进行分析、评定，复测风险度；

2、审查保证人的资信、抵押登记的合法性及保理业务部门意见的合理性；

3、审查保理业务投向的正确性；

4、提出保理业务审查意见，报有权审批人批准；

五、保理风险资产管理职责

1、对保理业务部门提出的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定申请进行初审，提出意见，送交本公司稽核部门最终认定“两呆”贷款;对需要移交保理风险资产管理部门的风险贷款，提出意见后，报主管经理审定；

2、对风险贷款进行逐笔检查，分析原因，与保理业务部门共同研究，提出转化风险的具体措施，报主管部门审定；

3、管理诉讼事宜，督导风险贷款的清收；

4、负责清收已移交的风险贷款(有条件的也可统一组织呆滞、呆账贷款的清收)；

5、负责呆账贷款的核销申报工作及核销后的贷款追索工作；

6、负责提出对用于风险贷款转化的新增贷款的建议，由保理业务部门按正常业务操作程序办理有关事宜；

7、负责对正常贷款情况的检查，提出预警措施，帮助保理业务部门做好风险防范工作；

8、积极处理不良资产；

9、及时掌握风险贷款的基本状况，定期撰写分析报告;总结经验教训，提出保理工作改进意见。

六、审贷委员会是虚设部门，人员不固定，对100万含100万元以下贷款具有审批权。

七、风控委员会对100万元以上贷款进行审核，风控委员会下设法务与会计事物，对专业东西进行审核。

八、附则

1、本制度解释权归总经理。

2、本制度自董事长签发之日起实施。

董事长：

2019年元月9日