和谐金融实务论商业银行树立和践行科学发展观口俞国章(中国建设银行福建省分行福建福州350003)，商业核摘要：商业银行要树立和落实科学发展观就必须真正领会吃透科学发展观的精神实质和银行科学发展观的基本内涵进而论述建设银行树立和践行科学发展观的路径，、。，心内涵本文探讨了。关键词：商业银行；．科学发展观；经营理念文章编号：10022740(2009)01004103——中图分类号：F83233文献标识码：A坚持以人为本全面协调可持续的发展观其内涵，、、，以经济资本约束风险资产的指导思想把风险资产控制，极为丰富是个重大的理论和实践问题商业银行作为，一。个自主经营的经济主体总是自觉不自觉地在，。一定的发，在与经济资本相适应的恰当比例范围内发展的规模与速度不仅取决于外部市场环境而且取决于内在的风险。，展观影响下从事着经营管理活动不同的发展观决定管理水平并受经济资本制约发展不是简单的数量增长，。了不同的发展道路发展模式和发展战略从而对银行工、，和规模扩张只有在保证发展质量有效控制风险的基础，、作产生根本性全局性的重大影响最终决定发展的结果面对E1益激烈的银行同业竞争如何以科学的发展、，。上追求发展速度才能保证发展的可持续性才能真正走，，，上质量效益型的发展之路。观来指导银行的各项工作就显得尤为重要一。(二)坚持以结构优化和流程整合为重点统筹质量，，、、商业银行科学发展观的内涵)坚持以风险控制和资本约束为前提，，(一统筹业务。结构和效益的关系追求发展的效率与效益如何在资源约束下通过调整经营结构来提高效益是商业银行生存。，发展与风险监控的关系提升发展的规模与速度对商业银行而言没有。一一与发展过程中永恒的主题其核心在于严格遵循商业银，定的速度体现不出发展的水平没有，。，行经营管理的科学规律大力倡导学习和运用现代商业，定的规模产生不了发展的效益但是这并不等于说规一银行经营管理的知识和技能积极引进和借鉴国际先进，模越大速度越快效果就，，定越好规模和速度是。。一把的银行管理经验实现组织决策管理和运作的科学化，、、，“双刃剑”．要辨证看待和处理商业银行是经营货币及其，、使其在有效控制风险的前提下经营管理资源的配置满，衍生产品的企业必须坚持稳健经营审慎经营的原则，足于以市场为导向以客户为中心以质量为根本以效“、、、为主要内容的信用工程建设好的社会信用环境。，形成良风险意识和识别能力。二，是要宣传和培养企业的信用意识健全信用担保体系大力发展地方信用经济通过严格，，执法公正司法积极维护好金融机构、，债权建立良性互动的银企关系三是．。(责任编辑：杨秀萍)要开展风险意识教育提高居民金融，(责任校对：杨秀萍周冰)41l福建金融12009年第01期实努和谐金融 Ｅ 益为目的”的要求，进而推动业务结构、客户结构、区域结 构的优化，提高发展的总体效益。同时，要在不断优化组 参与未来竞争的战略支撑。这就要求人力资源管理务必 紧紧围绕“人”这一要素，尊重劳动和价值创造，为员工设 计好职业生涯，创造各种能充分施展其才能的条件；着 力激发员工的创业热情．建立以人为本的和谐发展机制， 全面构筑以业绩驱动为核心．激励有效、约束有力的人力 织架构、健全运作机制的同时，在横向各职能部门之间进 行合理的分工、在纵向各分支机构之间进行充分有效科 学的授权，还要加快科技创新、产品创新和服务创新，按 照有利于客户价值创造和内部风险控制的原则重组和整 合业务流程．以业务流程为依据调整组织机构，建立相互 促进和相互制衡的业务拓展系统、风险控制系统和支持 保证系统。以优良的服务和优质的产品拓展有效市场，从 资源管理机制：通过形式多样生动活泼的宣传教育活动， 弘扬企业价值观，努力实现把建设银行的发展目标和经 营理念转化为员工共同的职业信念和职业行为。 再则，客户是商业银行最为宝贵的资源。由于商业银 而提高发展的效率，赢得发展主动权，实现经营模式由粗 放型向集约型转变 行金融服务的同质化，因此，优质高效文明的服务是维系 和拓展客户的利器。然而，能否持之以恒地为客户提供优 质高效文明的服务，却是商业银行经营管理者最为难以 破解的命题。究其缘由，归根结底在于员工对客户的认识 问题。员工应换位思考，把客户当作“１９己”。这样，善待客 户也就是善待１９己，满足了客户的需求也就是满足了自 己的需求，失掉了客户，自己也就失去了生存的土壤。 （二）树立和践行全面发展的经营理念。科学发展观 （三）坚持以资产、负债和中间业务的整体推进为目 标，统筹局部与全局、当前与长远的关系，促进发展的协 调与均衡。商业银行通过向客户提供资金融通服务而发 生资产负债业务，并通过向客户提供资金清算、财务顾 问、财富管理等服务而开展中间业务，而且随着利率市 场化的推进，客户需求的日益多样化，商业银行中间业务 的内涵迅速扩充，要求商业银行实现资产、负债与中间业 务的统筹发展。同时，银行的竞争，不仅是技术、实力的竞 争，在更高层次上则是战略思维的竞争。因此，在工作中 要摒弃重规模轻质量、重速度轻效益、重外延轻集约、重 业务轻风险、重短期收益轻长期收益的问题．以科学发展 观为指导，学会从战略高度科学地把握发展的走向．结合 商业银行的特点，根据实际，把科学发展观融人到实际的 经营管理行为中，促进银行更好更快发展。 是全面的发展观。建设银行作为一家大型的上市银行．必 须始终把追求客户、股东、员工、企业和社会的和谐发展， 为社会承担全面的企业公民责任作为光荣的使命。这就 要求我们必须具有全局观念，不断促进经营模式和业务 发展方式的转变，努力实现效益提高、质量改善、业务增 长和结构优化之间的相互促进和良性循环。 一是在处理国家与银行自身的利益关系上．必须以 大局为重，把国家利益放在首位。如，福建省是一个典型 的以小企业为主的省份，小企业的经济总量占全省工业 经济比重９０％以上，是地方经济发展的一支生力军。同 时，由于中小企业具有自有资金不足、经营风险较大、抗 风险能力较弱等特点，因此，小企业的融资难始终是制约 （四）坚持以企业文化和员工队伍的培育建设为根 本，统筹企业管理和经营文化、优质服务之间的关系．实 现发展的和谐与统一。商业银行必须坚持以人为本，创 建人性化的企业文化，把吸纳、维系和激励优秀人才作 为人力资源管理的核心，以能力建设为主线，建立与现代 商业银行要求相适应的人才培养机制，重点培养学习能 地方经济发展的一大“瓶颈”。对此．我们不能回避矛盾． 而是要秉持“与客户同发展，与海西共繁荣”的理念。在有 力和实践能力，着力提高创新能力，依靠人的全面发展实 现业务的可持续发展。另一方面加强团队精神再造。将 企业文化建设渗透到业务发展和队伍建设之中．确立团 效防范风险的基础上，积极支持解决中小企业融资的困 难，为当地经济发展注入新鲜血液和活力。 二是在处理客户与银行自身利益关系上，必须从维 护客户根本利益的视角出发，急客户之所急．需客户之所 需。如，为缓解营业窗ＶＩ客户常排队、排长队的境况．银行 不但要着眼于构建流程银行，从客户视角对主要业务流 队理想和信念，形成独特的企业文化，强化协作意识、大 局意识、奉献意识的教育和引导，让每位员工都能自觉地 爱岗敬业。 ＝、建设银行树立和践行科学发展观的路径 程进行评估改造，努力简化内部操作，致力提供规范高效 （一）树立和践行以人为本的经营理念。人是生产力 诸要素中最具话力、能动性和创造性的要素。对于商业银 行而言，“人”既包括全行员工，也包括广大客户。首先，员 工是组织得以存在和发展的决定性的资源．是建设银行 的服务。而且要通过增设营业窗口、投放自助设备、弹性 排班、员工业务技能培训和网点转型等多种方式．为客户 提供优质快捷的金融服务。 （三）树立和践行协调发展的经营理念。协调发展是 福建金融｛４２ ２００９年第Ｏ１期｝ ＦＵＪＩＡＮ ＦＩＮＡＮＣ！ 金融 和谐金融卖务 实现全面发展的正确道路和途径。对于建设银行而 言。协调的发展应当是资产、负债和中间业务等各个方面 发展的相互适应，简言之，就是要统筹资产、负债和中间 业务的和谐、协调发展。 一为扭转这一局面，一方面，要集中一个时期，攻坚优质的 公司机构客户。另一方面，要细分市场，在切实为个人中 高端客户提供“一对一”差别化服务的同时，努力为大众 客户提供标准化服务，以壮大客户群体。蓄积可持续发展 的后劲。 要坚定不移地继续把传统的资产负债业务做大做 强。存款是商业银行的基础性业务。需大力巩固和拓展存 三是坚持可持续有质量的发展速度。盲目的超常规 款等负债业务，在利差仍然为我国商业银行主要收入来 发展速度．往往欲速则不达，既有可能挫伤员工的积极 源的阶段，贷款也必然是我国商业银行的基础性业务，需 性．又有可能陷入难以为继的境地，从而造成大起大落， 继续抓紧抓好传统存贷业务。 不但影响经营效益，甚至潜藏经营风险。一家稳健的银 二要着力实施战略转型，奋力做大做强中间业务。为 行，其发展必须是持久连续的。 谋求更好更快的可持续发展，必须审时度势，多种业务并 （五）树立和践行统筹兼顾的经营理念。落实科学的 重．在继续做大做强传统存贷款业务的同时，把多元化业 发展观．必须坚持统筹兼顾，不仅要重视即期效益，而且 务、新业务和传统业务、优势业务结合起来，积极寻找传 要重视未来价值；不仅要实现价值创造总量领先，而且要 统存贷款业务的替代产品，大力发展低风险的中间业务 实现价值创造效率领先，努力谋求质量、效益和速度三者 和个人业务．有序地发展表外业务，不断增强在高价值领 有机统一的发展，全面提高人均发展水平。为此，要建立 域和未来市场的竞争能力，致力优化业务结构，确保资 科学的资产、负债平衡关系，追求银行价值最大化的经营 产、负债和中间业务协调发展。 目标；要落实资本约束和风险约束机制，建立全面、协调 （四）树立和践行可持续发展的经营理念。可持续发 的经营业绩考核指标，完善内部激励约束机制，规范领导 展强调的是发展进程要有持久性、连续性，力戒大起大 者经营行为，保持各项业务的全面、协调、可持续发展。 落。这就要求我们在推进发展的过程中，要充分考虑资源 一要制定科学的发展战略。基层行应按照上级发展 和环境的承受能力。统筹速度、质量、效益和结构的关系． 的指导思想，根据各行、当地的实际制定业务发展规划。 不断促进经营模式和业务发展方式的转变，更好地实现 明确不同时期、不同区域、不同部门和产品之间的市场占 效益提高、质量改善、业务增长和结构优化之间的相互促 比量化考核指标，指导和检验各项业务的发展成果。二要 进和良性循环。 制定科学的综合经营计划。要通过经营绩效考核模式的 一是１３常的市场营销不可急功近利．重蹈一些短视 ，促进各级行优化产品资源、客户资源、人力资源的 企业为掠取眼前利益而断送客户的覆辙。如，在营销理财 配置，鼓励集约经营，保障下级行经营目标与上级行经营 产品时应充分揭示风险。如经常开展形式多样的风险教 取向的一致。三要建立科学的内部绩效考核机制。要紧紧 育活动，向投资者讲授理财知识、产品知识、投资技巧以 围绕实现价值最大化的经营目标，科学设计绩效考核指 及风险控制方略，不断提高投资者对市场的认识和投资 标，降低总量规模性指标权重，提高资产回报率、收入成 水平。向客户推介投资产品时，宣传介绍材料应包含对产 本以及人均利润等价值指标权重。四要科学地设置业务 品风险的揭示等。再如，信用卡是众所周知的厚利型产 发展考核指标。考核指标的设置要围绕价值最大化的经 品，但信用卡同时也是高风险的产品。商业银行在拓展信 营理念，引导基层行科学地经营。加强对所辖各级行关键 用卡业务时，切忌为图扩张业务而放宽条件，既要严格把 业绩指标执行情况的分析、核算、考评工作．保证关键业 好准人关，更要密切关注恶意透支和不良取现行为，切实 绩指标和战略性业务指标的落实。五要强化资源配置效 杜绝信用卡风险。 率。坚持以创造经济增加值的大小为依据，引导资源向重 二是维护和拓展好客户尤其是中高端客户．无疑是 点区域、重点产品、重点客户倾斜，提高资源配置水平和 商业银行可持续发展的基石。然而，由于建设银行是从管 利用效能，鼓励各行走集约化、内涵型的发展道路。 理基本建设投资的专业银行演变而来的．这一特殊的历 史背景，一方面导致公司和机构客户的基本结算户大多 不在本行开设，另一方面，个人客户尤其是中高端客户的 （责任编辑：杨秀萍） 存量也不够规模（最近的统计数据表明，金融资产占比达 （责任校对：杨秀萍梁雪芳） ５３．０３％的中高端客户，仅占全行个人客户总量的１．１９％）。 ４３ｉ福建金融 ｌ ２００９年第Ｏ１期
