中国银行业从业人员资格认证考试

一、单选题（共90 题，每小题0 . 5 分，共45 分）以下各小题所给出的四个选项只有一项符合题目要求请选择相应选项，不选、错选均不得分。

1. 在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。 A. 外商独资银行 B. 外国银行分行

C. 外国银行代表处

D. 以上机构具有相同的业务经营范围 答案：A

解释：外商独资和中外合资银行经批准可以经营部分或全部外汇业务和人民币业务、结汇、售汇业务。 外国银行分行可以经营部分或全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。 我国银行代表处不能从事营利性活动。

2. 以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是（）。 A. 设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B. 我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C. 我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的性经营

D. 1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

答案：C

解释：本题考查的是我国金融资产管理公司的相关信息。1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，D 正确。它们在设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标A 正确。我国四家金融资产管理公司已完成了处置性不良资产的任务，目前组织形式上的发展方向是实行股份制改造及商业化经营，B 正确，C 错误。

3. 汽车金融公司的监管机构是（）。 A. 中国人民银行 B. 银监会 C. 中国 D. 中国银行业协会 答案：B

解释：汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融企业法人。

4. 下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。 A. 《公司法》 允许公司资本的分批缴纳 B. 股票发行价格不得高于票面金额 C. 非货币出资不得高估作价 D. 公司资本不得任意变更 答案：B

5. 汇款的三种方式中，( ）多用于急需用款和大额汇款： A. 电汇 B. 票汇 C. 信汇 D. 电汇和信汇 答案：A

解释：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付

款给指定收款人。特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。

6. 根据《公司法》，公司股东依法享有的权利不包括（ ）。 A. 资产收益 B. 选择管理者 C. 批准破产 D. 参与重大决策 答案：C

解释：股东会（或股东大会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算、修改公司章程等。股东会还有监督董事会和监事会的权力。批准破产的是。

7 . 1990 年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立标志着我国（ ）市场正式形成。 A. 债券 B. 股票 C. 黄金 D. 保险 答案：B

8. 根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指（ ）。 A. 关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款 B. 关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

C. 次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款 D. 正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

答案：C

解释：我国自2002 年起开始全面实行国际通行的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。其中后三类称为不良贷款。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

9. 国民经济可以分为（）产业，金融业属于（）产业。 A. 三个；第一 B. 三个；第三 C. 二个；第二 D. 三个；第二

答案：B

解释：国民经济分为三个产业。第一产业是指农林牧渔业；第二产业指采矿业、制造业、建筑业；第三产业是指除第一、二产业以外的产业。而电力燃气和水的生产和供应业金融业就属于第三产业。

10. 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资干单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。 A. 货币资金融通 B. 风险分散与风险管理 C. 资源配置 D. 经济调节 答案：B

解释：金融市场是金融工具交易的场所，具有：货币资金融通、风险分散与风险管理、资源配置、经济调节和定价功能。而利用投资组合分散投资与单一金融产品所而临的非系统风险，这属于风险分散与风险管理功能。

11．银行的附属资本不得（）银行核心资本的（ ）。 A. 高于，100% B. 低于，1 / 3

C. 低于，50% D. 高于，50% 答案：A

解释：银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的100％

12. 经济周期的四个阶段是指（ ） A. 繁荣一衰退一萧条一崩溃 B. 繁荣一萧条一衰退一崩波 C. 繁荣一衰退一萧条一复苏 D. 繁荣一萧条一衰退一复苏 答案：C

13. 货币是银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。 A. 货币供应量稳定 B．宏观经济

C. 特定经济 D. 经济发展 答案：C

解释：面对不同的经济形势，银行要通过各种手段达到既定的经济目标。而货币就是重要的工具。银行通过货币工具操作直接引起操作目标变动，进而传导到各个金融机构。引起中介目标变化，进而影响宏观经济运行，实现货币最终目标。其最终目标包括：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。不同环境下，货币侧重点不同，但其实施都是为了实现某一特定的经济目标。

14. 金融市场最主要、最基本的功能是（）。 A. 货币资金融通功能 B. 资源配置功能

C. 经济调节功能 D. 定价功能

答案：A

解释：金融市场具有以下重要功能： ( l ）货币资金融通功能； ( 2 ）优化资源配置功能； ( 3 ）经济调节功能； ( 4 ）定价功能；

( 5 ）风险分散与风险管理功能。

其中，货币资金融通是最主要、最基本的功能：一方面为资金不足者提供资金，一方面为资金剩余者提供了投资机会。这也是金融市场产生的最初原因和动力，其他功能都是随着金融市场的不断发展并出现新的要求而逐渐产生的。

15. 现阶段，我国货币的操作目标和中介目标分别是 ( ）和（）。 A. 货币供应量；基础货币 B. 基础货币；高能货币

C. 基础货币；流通中的现金 D. 基础货币；货币供应量 答案：D

16. 被称为狭义货币供应量的是（ ）。 A. 基础货币 B. M0 C. M1

D .M2 答案：C 解

释

：

17. 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（ ） ，提高中国银行业从业人员整体素质和（ ） ，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守” A. 职业纪律；职业道德 B. 职业行为；职业道德水准

C. 职业操守；职业纪律 D. 职业道德；职业操守水平 答案：B

18. 银行业从业人员不包括（）。 A. 银行工作人员 B. 信托公司工作人员

C. 汽车金融公司工作人员 D. 证券公司工作人员 答案：D

解释：银行业金融机构是指《银行业监督管理法》 规定的：是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。证券公司不属于这一范围。

19. 下列关于风险管理流程的说法，不正确的是（） A.风险识别包括感知风险和分析风险两个环节

B.风险监测既需要监测可量化的关键风险指标的变化和发展趋势，也需要监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势 C.风险管理部门向各部门提供的风险监测报告必须是相同的

D.风险控制手段包括分散、对冲、转移、规避和补偿 答案：C

解释：风险监测报告要满足不同风险层级和不同部门对发现发展状况的多样化需求。

20. 银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，银行动用的货币工具是（）。 A. 公开市场业务

B. 公开市场业务和存款准备金率 C. 公开市场业务和利率

D. 公开市场业务、存款准备金率和利率 答案：A

解释：虽然题目中出现了存款准备金，市场利率等，但是注意，这里并没有改变存款准备金率．故不涉及存款准备金率这一货币工具，而利率变动一也是通过市场作用的结果，是开展公开市场业务的附属效应，故不涉及利率，就只能选A 了。公开市场业务是指通过银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升而抑制投资。通常用于经济过热的状况．

21. 商业银行（ ）的主要收入来源是手续费收入。 A.贷款业务

B.票据贴现业务 C.同业拆借业务 D.支付结算业务 答案：D

解释：只有D选项为中间业务。

22 . 信用证的业务流程正确的顺序应为（） （1）信用证开证 （2）出口商发货

（3）进口商付款赎单

（4）议付行付款给出口商

（5）通知行通知出口商，要求发货 （6）议付行向开证行索汇 A.（1）（6）（5）（2）（4）(3) B.（1）（5）（2）（4）（6）（3） C.（1）（6）（5）（4）（2）(3) D.（1）（5）（4）（2）(6)(3) 答案：B

23. 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（）蒙受损失的可能性。 A.存款

B.资产和预期收益 C.声誉 D.自有资本金

答案：B

24 . ( ）是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。 A. 损失类贷款 B. 可疑类贷款

C. 次级类贷款 D. 关注类贷款 答案：B

25. 信用证业务的特点不包括（）。

A . 银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务 B ．开证行是首要付款人

C ．信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为 D . 信用证是一种无条件的支付承诺

答案：D

解释：信用证是由银行根据申清人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。

26. 担保的方式不包括（ ） A. 保证 B. 抵押 C. 质押 D. 转让 答案：D

27. 商业银行在贷款业务中，( ）。

A. 可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款 B. 可以以稍高于银行规定的同类贷款基准利率提供贷款 C. 可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

D. 可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款

答案：B

解释：AC 都不符合银行的行为准则，C 属于犯罪行为，D 不符合银行运行安全性原则，而商业银行由于其企业性质，可以以略高于银行规定的同类贷款基准利率提供贷款，这是可以适当浮动的。不能向下浮动。

28. 境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定？( ) A. 美元 B. 人民币

C. 我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种 D. 可自由兑换的任何外币

答案：A

解释：我国银行开办了九种外币存款业务，但境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

29. 我国针对个人的信贷业务不包括（）。 A. 个人住房贷款 B. 个人汽车贷款 C. 银团贷款 D. 个人助学贷款 答案：C

30. 某客户2006 年2 月28 日存入10 000 元，定期整存整取六个月，假定利率为2 . 70 % ，支取日为2006 年9 月18 日止．假定2006 年9 月18 日，活期储蓄存款利率为0 . 72 ％，利息税率20%，银行应付的利息为（）元。 A. 1 1 0 . 1 6 B. 1 11 , 36 C. 1 39 . 2 1 D. 142 . 97 答案：B

解释：本题情况属于定期存款逾期支付。

逾期支取利息以原存款本金为计息基数。所以：

应付利息=10000*6* (2.7%/12)*(1-20%)+ 10000*21* (0.72%/360)*(1-20%)=1 1 1 . 36 （元）

31．目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（） A.10年以上个人定期存款 B.5年以上个人定期存款 C.个人活期存款 D.单位定期存款 答案：C

32. （）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同一贷款支持项目建设的文件。 A.客户授信额度 B.开立信贷证明 C.项目贷款承诺 D.备用信用 答案：C

33. 下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是（）。 A. 购买自用车贷款期限不得超过3 年 B. 自用车贷款比例不超过购车价格的80 % C. 购买二手车贷款期限不得超过3 年

D. 二手车贷款比例不超过购车价格的50 %

答案：A

解释：A 错误。个人购买二手车贷款期限（含展期）不得超过5 年。B 、C 、D 符合《汽车贷款管理办法规定》。另外发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70 % 。

34. 个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。 A. 50％，70 % , 80 % B. 50 % , 80 % , 70 %

C. 80 % , 50 % , 70 % D. 80 % , 70 % , 50 % 答案：D

35. 下列关于存款业务的说法，不正确的是( ) A.存款是一种信用行为

B.存款是银行最主要的资金用途

C.存款业务按存款期限可分为定期存款和活期存款 D.存款业务可分为人民币存款和外币存款 答案：B

36. 中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多？( ) A. 流动资金贷款 B．房地产贷款

C. 项目贷款 D. 银团贷款

答案：C

解释：中长期公司贷款业务中主要包括：房地产贷款、项目贷款、银团贷款。而流动资金贷款属于短期贷款，故排除A 在中长期贷款中，房地产贷款只适用于房产或地产开发经营活动，银团贷款时特大数额的贷款，需要多家银行共同参与。这种大额贷款并不多见。

37. 反洗钱行政主管部门是（ ） A. 中国银行业监督管理委员会 B. 中国保险监督管理委员会

C. 中国证券监督管理委员会 D. 中国人民银行 答案：D

38. 有权向反洗钱行政主管部门或机关举报洗钱活动的（）。 A. 只能是金融机构工作人员

B. 只能是金融机构

C. 只能是金融机构工作人员或金融机构 D. 可以是任何单位和个人 答案：D

39. 银行交易金融衍生品的主要目的是（） A.获得较高收益 B.赚取价差 C.为客户炒作 D.风险管理 答案：D

解释：金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获得进行的金融衍生品交易。金融机构从事此类业务时被视为金融衍生品的最终用户。

金融机构向客户（包括金融机构）提供金融衍生品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为金融衍生品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供金融衍生品报价和交易服务的交易商被视为金融衍生品的做市商。

40. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 自（）起施行。 A. 2001 年3 月1日 B. 2003 年3 月l 日

C. 2005 年3 月l 日 D. 2007 年3 月l日 答案：D

41. 看涨期权买方的最大损失为（）。 A. 零 B．期权费 C. 无穷大

D. 以上都不对 答案：B

解释：期权是指在未来一定时期可以买卖的权力，是买方向卖方支付一定数量的金额后拥有的在未来一段时间内或未来某特定日期以事先规定好的价格（指履约价格）向卖方购买或出售一定数量的特定标的物的权利，但不负有必须买进或卖出的义务为取得这一权利，买方需要预先支付一定的期权费。对卖方来讲，由于承担在将来为买方承兑选择权的义务，得到一笔期权费。有买入金融资产权利的期权叫看涨期权，有卖出金融资产权利的期权叫看跌期权。当标的物涨价时，看涨期权方买入标的物，收益为溢价减去期权费。当标的物跌价时，看涨期权买方不履行买进。这时损失最大化，为期权费。

42. 短期资金交易业务是指银行买卖（）产品的活动。 A. 债券市场 B. 股票市场 C. 资本市场 D．货币市场

答案：D

解释：短期资金交易业务是按照其期限来进行分类的，按期限，金融市场可分为资本市场和货币市场。短期资金属于货币金融工具。故短期资金交易业务是指银行买卖货币市场产品的活动。故选D。

43. 银行票据的流动性次于（）。 A. 普通股票 B. 企业债券 C. 金融债 D. 现金

答案：D

解释：银行票据属于货币金融工具，期限在一年以内。而普通股票属于股票市场产品，企业债券、金融债属于债券市场产品，都属于资本市场产品，期限在一年以上。故银行票据流动性优于A 、B 、C 类产品，而现金是流动性最强的。

44. 发行短期国债筹集资金的部门一般为〔）。

A. 中国人民银行 B. 财政部 C. 国家 D．

答案：B

解释：中国人民银行负责发行人民币：国家发展与改节委员会负责一些重大建设项目的立项工作。是国家最高行政机关，管理国家各个方面不负责具体经济金融业务。财政部才是通过发行短期国债等来筹集资金实现财政的部门。

45.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为（）。 A. 承诺

B. 民事行为

C. 民事法律行为 D. 合同 答案：D

46 . ( ）广泛使用于非贸易结算或贸易从属费用的收款等。 A. 光票托收 B．跟单托收

C. 出口托收 D. 进口托收

答案：A

解释：托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或（和）商业单据，要求托收行通过其联行或者代理行向收款人收取款项。根据所附单据不同，分为光票托收和跟单托收。光票托收仅附金融单据，它广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

47. 票据贴现属于（）。 A.票据贴现业务 B.票据一级市场业务 C.票据二级市场业务 D.票据延伸业务

答案：C

解释：票据贴现是银行贷款的重要方式之一，是指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，在贴付一定利息后，将票据权利转让给商业银行的票据为行，是商业银行向持票人融通资金的一种方式。因此，票据贴现是一种票据转让行为，通过贴现，票据持有人卖出票据，提前拿到了现金，而银行则买入了一项资产（即票据），相当于发放了一笔贷款，获得了利息收入。

48. 目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（ ）。 A. 银行票据 B. 国债

C. 企业债 D. 金融债 答案：B

解释：此题要满足三个条件：最安全。而国债是国家财政部发行的债券，有国家信用做保证，央行票据是央行发行的，故两者都很安全。但央行票据属于短期金融工具，故排除。

49. 从业务运作实质来看，福费廷是指（） A.保付代理 B.银行保函 C.远期票据贴现

D.质押贷款

答案：C

解释：从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行（包买人）放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。

50 . 某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（ ） A.10.0% B.8.0% C.6.7% D.3.3% 答案：A

解释：资本充足率=（资本-扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本） 本题中资本充足率=（100+50）/1500=10%

51. 银监会对发生的银行可以实行接管，接管期限最长为（ ）。 A . 1 年 B . 2 年 C . 3 年 D . 5 年

答案：B

解释：接管是在银行业金融机构以及或可能发生，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改造措施。它有利于保护存款人利益，恢复银行金融机构的正常经营能力。

52. 票据丧失后，持票人可以（ ） ，请求确认其票据权利。 A. 挂失止付 B. 公示催告 C. 仿真制造 D. 提起诉讼 答案：D

解释：票据丧失的补救措施包括： 1.挂失止付

挂失止付是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。 2.公示催告

公示催告应当向票据支付地的基层人民申请。 失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民申请公示催告，或向人民提起诉讼。 公告期间，票据权利被冻结，不能承兑、不能付款、不能贴现、不能转让，有关当事人对票据的任何处分均没有法律效力。

人民在公示催告期间终止后，针对无人申请的票据，应当根据申请人的申请，判决宣告该票据无效，所有的票据权利宣告结束。 3.提起诉讼

票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向申请诉讼保全措施，由通知付款人或代理付款人暂停支付。

53. 银行面临的最主要风险是（） A.市场风险 B.操作风险 C.信用风险 D.价格风险

答案：C

解释：信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。是银行面临的最主要的风险。

信用风险几乎存在与银行的所有业务中，既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于场外衍生品交易中。

54. 现代银行风险管理过程中，都是由代表资本的（ ）推动并承担最终责任。 A.董事会 B.股东大会 C.监事会 D.理事会

答案：A

解释：董事会是股东大会这一权力机关的业务执行机关，负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。董事会对股东大会负责，并依据《公司法》和商业银行章程行使职权。董事会所有的工作都是代表资本的。

55. 在商业银行内部控制的要素中，下列不属于内部控制措施的是（） A.高层检查

B.内控绩效监测 C.审批与授权 D.实物控制

答案：B

解释：内部控制的构成要素：1. 内部控制环境2. 风险识别与评估3. 内部控制措施4. 信息交流与反馈5. 监督评价与纠正

56风险管理的最基本要求是（ ） A. 风险计量 B．风险监侧 C. 风险识别 D. 风险控制 答案：c

解释：风险管理的流程应当是按照识别一计量一监测一控制的顺序来进行的，

有效识别 风险是风险管理最基本的要求。其关注的主要问题是：风险因索、风险的性质以及后果、识别的方法及其效果。风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。

57. 保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（ ） A. 核心资本 B. 资本充足率 C. 附属资本 D. 风险加权资产 答案：B

58. 以下哪一项不属于资本监管的新三大支柱（） A.市场约束 B.最低资本要求

C.外部监管

D.审慎性监督管理谈话 答案：D 解释：《巴塞尔新资本协议》中规定第一支柱：最低资本要求；第二支柱：外部监管；第三支柱：市场约束。

59. 下列关于商业银行资本的描述，正确的是（） A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和 B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 C.商业银行的会计资本等于经济资本

D.监管资本是银行监管当局规定的商业银行必须持有的资本的最低要求 答案：D

解释：会计资本、监管资本和经济资本的概念要理解记忆。

60. 按照《商业银行法》 的规定，银行的核心资本不得（）银行资本的（ ）。 A. 高于，100 % B. 低于，l / 3 C. 低于，50 ％。 D．高于，50 % 答案：C

解释：《巴塞尔资本协议》 确定了资本构成，即银行的资本构成分为核心资本和附属资本两大类目，附属资本规模不得超过核心资本的100 % ，即核心资本至少要占资本总额的50 % 61. 根据《票据法》，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（ ）。

A.出票是指出票人签据并将其交付给收款人的票据行为

B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为 C.承兑是指汇票持票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为 D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在见票当日足额付款

答案：C

解释：承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，汇票的人和付款人之间是一种委托关系，人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。如果付款人签字承兑，那么他就对汇票的到期付款承担责任，否则持票人有权对其提起诉讼。

62. 人民因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。 A. 借走资料原件 B. 抄录资料原件

C. 复印资料原件 D. 对资料原件照相

答案：A

解释：见教材160页。BCD 性质同。而资料原件是由银行保存的，故选A 。《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》 规定，查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。

63. 中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（ ）。 A. 按照规定向中国人民银行报告分析结果 B. 制定金融机构反洗钱规章

C. 接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

答案：B

解释：选项中B 是站在监管者的高度，与“监测分析”职责不符，故选B 。中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币，外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易筋可疑交易报告信息；按规定向人民银行报告分析结果；要求金融机构补正人民币，外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外机构交换资料，信息；中国人民银行规定的其他职责。

. 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别的义务的责任。 A. 第三方 B. 客户

C. 该金融机构 D. 该金融机构和第三方按比例 答案：C

解释：金融机构反洗钱义务之一。建立客户身份识别制度：金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户设法识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

65. 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。 A. 中国银行业监督管理委员会 B. 所有商业银行

C. 中国银行业协会 D. 中国反洗钱监测分析中心 答案：D

解释：中国反洗钱监测分析中心是由中国人民银行设立的，依法履行以下职责：接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按规定向人民银行报告分析结果；要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外机构交换资 料、信息；中国人民银行规定的其他职责。

66. 下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是（ ）。 A.. 中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 B．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为 C. 中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 D. 对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督 答案：D

解释：《中国人民银行法》第三十二条规定，央行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督： 1. 执行有关存款准备金管理规定的行为； 2. 与中国人民银行特种贷款有关的行为； 3. 执行有关人民币管理规定的行为；

4. 执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为； 5. 执行有关外汇管理规定的行为； 6. 执行有关黄金管理规定的行为； 7. 代理中国人民银行经理国库的行为； 8. 执行有关清算管理规定的行为；

9. 执行有关反洗钱规定的行为。

A 、B 、C 都属于中国人民银行的管理职责。故其也有权对金融机构的相关执行情况进行监督检查，故选D 。

67. 按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（ ）。 A. 至少保存五年 B ．至少保存十年

C. 立即全销毁

D. 退还给客户 答案：A

解释：金融机构有义务在自身职责范围内履行反洗钱义务，《反洗钱法》 规定金融机构应建立客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。为了便于管理和追溯交易信息，查询有关洗钱行为，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存五年，以供有关方面提取资料进行分析。

68. 借款人的义务不包括（）。

A. 按照借款合同约定用途使用贷款 B. 按借款合同约定及时清偿贷款本息 C. 接受借款合同以外的附加条件

D. 依法如实提供贷款人要求的资料

答案：C

解释：借款人是指从经营贷款业务的金融机构贷款的法人其他经济组织、个体工商户和自然人。借款人的义务： ①如实提供贷款人要求的资料（法律规定不能提供者除外），如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查；

②接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督； ③按借款合同约定用途使用贷款；

④按借款合同约定及时清偿贷款本息；

⑤将债务全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意；

⑥有危及贷款人债权安全情况时，应及时通知贷款人，同时采取保全措施。 借款人的权利：

①可以自主向主办银行（主办银行是指为企业提供信贷、结算、现金收付、信息咨询等金融服务，并与其建立较为稳定的合作关系的银行）或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款； ②有权按合同约定提取和使用全部贷款； ③有权拒绝借款合同以外的附加条件；

④有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映、举报有关情况； ⑤在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。 所以C 错误。

69. 贷款人的权利不包括（）。

A. 要求借款人提供与借款有关的资料 B. 自主决定贷款利率的区间

C. 了解借款人的生产经营活动 D. 根据借款人的条件，决定贷款金额

答案：B

解释：贷款利率区间是由央行确定的，各金融机构不得擅自改变。

70. 贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，（）对此负有通知义务和举证责任。 A. 借款人 B．原担保人 C. 贷款人 D. 人民

答案：c

解释：行使权利的一方有通知的义务。不安抗辩权维护的是贷款人的权利，它也是由贷款人发起的，故借款人不可能有这样的动力进行举证。借款人在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。但贷款人对此负通知义务和举证责任，贷款人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

71. 债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担。 A. 债权人 B. 债务人 C. 担保人 D．人民 正确答案：B

解释：撤销权指因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的；或者债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民撤销债务人的行为。

撤销权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。

72. 关于合同生效要件的说法，不正确的是（）。 A. 至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

B. 当事人意思表示真实

C. 合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益 D. 合同标的须确定和可能 答案：A

解释：合同生效是指依法有效的合同在当事人之间开始发生了法律约束力。合同成立是合同生效的前提。合同生效其有几大要件：( l ）当事人必须具有相应的民事行为能力；( 2 ）当事人意思表示真实；( 3 ）合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；( 4 ）合同标的须确定和可能。 当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。

73. 以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是（）。

A. 被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻

B. 冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民、人民、机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为l 年

C. 逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

D. 如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结

答案：C

解释：见教材161页。A. 被冻结的款项如需解冻，应以作出冻结决定的人民、人民、机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自动解冻。

B. 6 个月后需续冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻。每次续冻不得超过6 个月。

D. 若冻结失误，应及时纠正并向被动结存款的单位作出解释。不属于赃款的，解除冻结时应补记冻结期利息。

74. 平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立变更、终止民事权利义务关系的协议称为（ ）。 A. 承诺

B. 民事行为 C. 票据 D. 合同

答案：D

解释：合同的定义，基本概念应当掌握。

75. 以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自（）起生效。

A.合同签订之日 B.登记之日

C.登记之日后一日 D.合同中约定之日

答案：B

76. 借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。 A. 要求保证人归还贷款本金 B. 要求保证人归还贷款利息

C. 要求就担保物优先受偿

D. 扣押保证人财产 答案：D

解释：担保是指按法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。保证分为一般保证和连带保证。其中连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。我国法律规定没有约定或约定不明则为连带保证。这时若借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和贷款利息的权利。而进行物的担保定金担保时，发生以上情形的，商业银行有权要求担保物优先受偿，以维护商业银行权益。排除ABC. 选D。

77. 根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。 A. 合同当事人的法律地位平等

B. 当事人依法享有自愿订立合同的权利

C. 当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D. 当事人不能委托代理人订立合同 答案：D

解释：当事人可以委托代理人订立合同。

78. 张某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达10 万元，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力，张某的行为 ( ）。 A. 是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能 B. 是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C. 是不合法的因为张某恶意透支了信用卡 D. 是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡 答案：C

解释：张某行为属于恶意透支信用卡，属于信用卡诈骗罪。故选C 。

79. 根据《公司法》 的规定，下列说法不正确的是（）。 A. 公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任 B. 公司营业执照签发日期为公司成立日期

C. 公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责，是公司的代理人，也必然是公司的法定代表人。

D. 公司因破产或解散而导致终止丧失其企业法人资格。

答案：C

解释：公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责，是公司的代理人，但不必然是公司的法定代表人。

80. 关于合同成立条件的错误表述是（）。 A. 承诺生效时合同成立

B. 双方当事人订立合同必须是依法进行的 C. 当事人必须就合同的主要条款协商一致 D. 合同的成立不必须具备要约和承诺阶段 答案：D

解释：合同成立是指合同订立过程的结束。即是以承诺生效为标志。双方在订立合同时必须依法进行，并且达成一致意见。合同成立要经历要约和承诺两个阶段。

81. 下列属于间接融资工具的是（ ） A.商业汇票 B.银团贷款 C.债券 D.股票 答案：B

解释：金融工具按融资方式划分，分为：直接融资工具和间接融资工具。

直接融资工具包括、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。 间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

82. 某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。 A. 可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息 B．只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据 C. 可以一起参加学术研讨会

D. 可以稍带夸张的宣传所在机构的优势 答案：C

83. 某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是（ ）。 A. 为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策

B．在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料

C. 为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息 D. 与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题 答案：D

84. 当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有（）。 A. 先按正常渠道反映与申诉

B. 偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据 C. 立即向媒体披露所受冤屈 D. 以上方式都正确 答案：A

解释：银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应按正常渠道反映和申诉。首先应通过内部调解，向上一级主管部门反映问题。

85. 我国《商业银行法》 规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。

A. 违反了有关法律法规和职业操守的规定．必须停止兼职活动

B. 非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份 C. 非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作 D. 与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

答案：B

解释：银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。

在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。

一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务或在非盈利组织兼职，并不取得报酬是允许的。但应向所在机构披露兼职情况。

86. 某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( ）。 A. 因为业务已经谈妥，所以是合理的 B. 不合理，不应当申报不实费用

C. 如果消费超过了预算额度，则是不合理 D. 是合理的，因为客户经理没有浪费 答案：B

87. 近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( ）。

A. 张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说 B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C. 如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D. 张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 答案：D

88. 张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。

A. 该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

B．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

C. 自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款 D. 应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报 答案：D

. 以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确？( )

A. 银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息 B. 出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私 C. 银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息

D. 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务 答案：D

90. 以下哪一项不属于公平竞争行为？（ ）

A. 某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧。经过一段时间该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B. 某银行虽然在同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务。 C. 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品 D. 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成

答案：D 二、多选题（共40 题，每小题1分，共40 分），以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应的选项，多选、少选、错选均不得分。

1. 下列属于外资银行营业性机构的有（）。 A. 外商独资银行 B. 中外合资银行 C. 外国银行代表处 D. 外国银行分行 E. 国内银行海外分行 答案：ABD

解释：此题考查的是外资银行和外资银行营业性机构二者在范围上的差别。前者的范围要广，包含后者。其中外国银行代表处属于外资银行，但不属于外资银行营业性机构。而E 国内银行海外分行显然属于国内出资，被排除。

2. 我国的金融资产管理公司有（）。 A. 信达资产管理公司

B．华融资产管理公司 C. 华夏资产管理公司 D．长城资产管理公司 E. 中华资产管理公司

答案：ABD

解释：见教材22页。我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

3. 与其他债券相比，国债具有（）等特点。 A. 风险低 B. 流动性强 C. 收益率较高

D. 发行量较小 E. 流动性小

答案：AB

解释：与其他债券相比，国债享有国家信誉，自然具有低风险，而且发行量大，具备了较强流动性。相应的，低风险伴随着低收益，它的收益也较低。

4. 银行可以进行的代理业务包括（ ） A. 代理国债买卖 B. 代理保险 C. 委托贷款

D. 银行保函 E. 代理证券业务 答案：ABCE

解释：商业银行代理业务包括代收代付业务；代理银行业务其中又包括代理性银行业务、代理银行业务、代理商业银行业务；代理证券业务，包括一级清算业务和二级清算业务；代理保险业务；其他代理业务主要有委托贷款业务和代销开放式基金业务。 银行保函属于担保业务。

5. 下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。 A. 企业债券 B. 商业票据

C. 股票 D. 可转让大额存单

E. 回购协议 答案：AC

解释：长期金融工具主要是指资本市场金融工具，其期限都在一年以上。股票、债券都属于资本市场金融工具。商业票据、转让大额存单、回购协议都属于短期金融工具，企业债券和股票都属于直接金融工具。

6. 按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）。 A. 债权工具 B. 股权工具 C. 衍生金融工具

D. 混合工具 E. 短期金融工具 答案：ABD

解释：金融工具按投资者所拥有的权利划分：债券工具的代表为债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。

7. 债券的构成要件是（）。 A. 利率 B. 汇率 C. 期限

D. 面额 E. 发行机构 答案：ACDE

解释：债券是债务人向债权人出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证、上面载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。故选ACDE 。

8. 货币目标包括（）。 A. 操作目标 B. 中介目标 C. 最终目标

D．阶段目标 E. 特定目标 答案：ABC

解释：货币目标包括操作目标、中介目标、最终目标。我国货币的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，最终目标是国民经济发展的总体目标，包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。

9. 我国针对的个人贷款业务主要有（）。 A. 个人助学贷款 B. 住房贷款 C. 房地产开发贷款 D. 信用卡透支 E. 汽车消费贷款 答案：ABDE

解释：个人贷款业务是指以自然人为借款人的贷款。绝大多数用于个人消费。主要分为四类：（1）个人住房贷款、（2）个人消费贷款（个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个利质押贷款等。）、（3） 个人经营贷款、（4）个人信用卡透支

10. 下列关于托收业务的描述中正确的是（）。

A. 根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收

B. 托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

C. 托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或（和）商业票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

D. 托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责 E. 光票托收仅附金融单据，跟单托收则附有金融单据和等商业单据

答案：CDE

解释：此题考查托收的概念。A 中“进口托收和跟单托收”显然不是相对应的分类，被排除，B 与D相反，D正确。

11．商业银行向央行借款的途径有（） A.再贷款

B.降低存款准备金率 C.同业拆借 D.转贴现 E.再贴现 答案：AE

12. 某企业在市场中通过利率招标的方式发行某10年期债券，最后确定票面利率为5.8%，这个利率属于（） A.远期利率 B.实际利率 C.固定利率 D.长期利率

E.市场利率 答案：CDE

解释：此利率现在已经确定，所以是即期利率而不是远期利率，排除A。实际利率=名义利率-通胀率，票面利率就是名义利率。所以排除B。

13. 银行的承诺业务可以分为（ ） A. 项目贷款承诺 B. 开立信贷证明 C. 客户授信额度

D. 票据发行便利

E. 开具备用信用证

答案：ABCD

解释：E 开具备用信用证属于对借款人的担保业务。

14. 下面关于个人活期存款的说法正确的是（）。 A. 客户可以随时支取 B. 现实中通常l 元起存 C. 只能通过银行柜台存取 D. 分为整存零取和零存整取 E. 按季度结息 答案：ABE

解释：除了柜台，我们也可以在服务终端．ATM 机上提取。按季度结息每季度末20 日为结息日，次日付息。而零存整取属于定期存款的方式。

15. 根据金融犯罪的行为方式的不同来区分，金融犯罪包括（ ）。 A. 银行人员职务犯罪 B. 伪造型金融犯罪 C. 利用便利型金融犯罪

D. 规避型金融犯罪 E. 诈骗型金融犯罪 答案：BCDE

解释：关键词：“行为方式”根据金融犯罪的行为方式的不同分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪。而A 属于按金融犯罪实施主体不同来划分的。除此之外还有针对银行的犯罪。

16. 以下说法正确的是（）。

A. 存单是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合同凭证 B. 存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件

C. 存单是用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在

D. 形式要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性 E. 实质要件包括存单的样式、版面以及签章的真实性 答案：ABC

解释：存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件。形式要件是指存单等凭证的真实

包括存单的样式、版面以及签章的真实性。实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性。

17. 基础货币的构成要素包括（ ） A. 流通中的现金

B. 存款银行在央行的存款 C. 存款银行持有的货币 D. 国债

E. 居民的活期存款 答案：ABC

解释：基础货币又叫高能货币，从用途上看，基础货币表现为流通中的现金和商业银行的准备金。准备金包括存款银行在央行的存款和其自身持有的超额准备金。故选ABC

18. 下列属于债券的组成要素有（）。 A. 到期期限 B. 票面利率 C. 付息方式

D. 收益率

E. 发行人

答案：ABCDE

解释：债券在买卖与发行时，包括价格、票面价值、到期期限、票面利率（每年应付利息与票面价值之比）、受益率、发行人、付息方式等关键要素。

19. 下列哪些票据一定是由银行签发的？( ) A. 银行汇票 B. 银行承兑汇票

C. 银行本票 D. 支票

E. 商业承兑汇票

答案：AC

解释：汇票分为银行汇票和商业汇票，由出票银行签发的是银行汇票。本票是银行签发的。由银行承兑的商业汇票称为银行承兑汇票，其出票人一般为企业。故B错误。支票的出票人一般是个人和其他单位。

20. 下列属于我国货币工具的有（ ） A．存款准备金 B. 再贷款

C. 再贴现 D. 公开市场业务 E. 利率

答案：ABCDE

21. 被称为我国货币“三大法宝”的工具的有（）。 A. 公开市场业务 B. 再贷款 C. 再贴现

D. 存款准备金 E. 窗口指导 答案：ACD

22. 银行业从业人员的下列行为中正确的是（）。 A. 与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况

B. 保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息 C. 从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息 D. 在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息

E. 在有关国家机关依法调查时，仍然不透露有关客户信息 答案：BD

23.借款人的权利包括（） A.自主决定向第三人转让债务

B.按合同约定提取和使用全部贷款

C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 D.拒绝借款合同以外的附加条件

E．自主向主办银行申请贷款并依条件取得贷款

答案：BDE

解释：借款人的权利：

①可以自主向主办银行（主办银行是指为企业提供信贷、结算、现金收付、信息咨询等金融服务，并与其建立较为稳定的合作关系的银行）或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；

②有权按合同约定提取和使用全部贷款；

③有权拒绝借款合同以外的附加条件；

④有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映、举报有关情况； ⑤在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。

借款人的义务：

①如实提供贷款人要求的资料（法律规定不能提供者除外），如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查；

②接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督； ③按借款合同约定用途使用贷款；

④按借款合同约定及时清偿贷款本息；

⑤将债务全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意；

⑥有危及贷款人债权安全情况时，应及时通知贷款人，同时采取保全措施。 对借款人的：

①不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款； ②不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等；

③不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外； ④不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；

⑤除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务，依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机：

⑥不得套取贷款用于借贷牟取非法收入； ⑦不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款； ⑧不得采取欺诈手段骗取贷款。

24. 下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同，正确的是（ ） A. 存款币种不同

B. 具体管理方式不相同 C. 客户类型不同

D. 存款业务的性质不同. E. 存款期限不同

答案：AB

解释：外币和人民币存款业务除了币种不同、管理方式不同之外有很多共同点：都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，都将客户类型分为个人存款和单位存款。现在人民币账户与外币账户的区别在淡化。

25. 保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。 A. 贸易融资

B. 商业资信调查 C. 应收账款管理 D. 信用风险担保 E. 应付账款管理

答案：ABCD

解释：见教材69页。保理业务又称托收保付。它是国际贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口收款方为了避免收汇风险而采用的一种请求第三者（保理商，即开展保理业务的银行）承担风险责任的做法。保理商将向出口方提供包括贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保在内的服务。

26. 根据《刑法》 的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是（）。 A. 编造引进资金的理由从银行贷款

B. 上市公司董事长变更，没有进行披露 C. 自制信用卡从银行提款机提款

D. 提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

E. 使用经涂改的作废的信用证

答案：ACDE

解释：B 违背了风险披露原则，但不属于金融诈骗。A 、D 属于贷款诈骗罪，包括：编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同、证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。 C 属于信用卡诈骗罪。E 属信用证诈骗罪。

27. 银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务（）。 A. 建立内部反洗钱机制及工作流程 B. 及时报告大额和可疑交易

C. 建立客户身份资料和交易记录 D. 协助反洗钱凋查 E. 对反洗钱工作信息保密 答案：ABCDE

28. 行政处罚的种类有（）。 A. 警告 B. 罚款 C. 行政拘留 D．拘役 E. 责令停产停业

答案：ABCE

解释：行政处罚是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的法律制裁。具体措施包括：警告，罚款，责令停产停业，暂扣或者吊销许可证，暂扣或者吊销执照，行政拘留以及法律和行规规定的其他行政处罚。

29. 《银行业监督管理法》 规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（）。 A. 财务会计报告 B. 风险管理状况

C. 董事和高级管理人员变更事项 D. 员工中所有的违法违规处理结果 E. 其他重大事项

答案：ABCE 解释：《银行业监督管理法》 规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露信息。财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更事项等关系公司经营管理的其他重大事项都关系到客户利益，客户有了解这些信息的权利。而员工的违法违规处理结果并不影响客户权益，也不是社会公众所关心的，无需披露。

30. 发行金融债券的主体有：（） A.性银行 B.银行 C.商业银行

D.财务公司 E.财政部 答案：ACD

解释：我国金融债券，是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。主要包括：性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家性银行发行的债券；商业银行债券，包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等；其他金融债券，即企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券。

31. 下列（）等贷款属于流动资金贷款。 A.流动资金循环贷款

B.项目贷款 C.房地产开发贷款 D.法人账户透支 E.银团贷款

答案：AD

解释：流动资金贷款按贷款方式分： ① 流动资金整贷整偿贷款 ② 流动资金整贷零偿贷款 ③ 流动资金循环贷款 ④ 法人账户透支

32. 张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作同研讨开发项目，共享项目研究成果，张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章，银行领导已经同意其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请，在文章署名方面，( ）。

A. 张某可以在不告知王某的情况下独自署名 B．张某可以和王某联合署名

C. 若王某不愿意署名，张某可以独自署名 D. 发表文章时只能以银行名义署名 E. 署名时不擅自透露他人隐私 答案：BCE

33. 民事权利主体概念中的“人”包括（）。 A. 自然人 B. 企业法人 C. 非法人组织 D. 机关法人 E. 社会团体法人 答案：ABCDE

34. 票据丧失的补救措施包括（）。 A. 挂失止付 B. 公示催告 C. 仿真制造

D. 提起诉讼 E. 行使追索 答案：ABD

解释：仿真制造属于违法行为，属于伪造、变造金融票据罪。追索权是持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。

35. 根据《担保法》 的规定，可以质押的权利包括（）。 A. 汇票、本票、支票

B. 存款单、仓单、提单 C. 土地所有权

D. 依法可以转让的股份、股票

E. 可以转让的注册商标专用权、专利权 答案：ABDE

解释：根据《担保法》 的规定，质押分为动产质押和权利质押。权利质押中，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、本票、支票；( 2 ）债券、存款单；( 3 ）仓单、提单；( 4 ）可以转让的基金份额、股权；( 5 ）

可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；( 6 ）应收账款；( 7 ）法律、行规规定可以出质的其他财产权利。

36. 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构对从事反洗钱工作的人员有下列哪些行为应依法给予行政处分？( ) A. 违反规定进行检查、调查的

B．泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的 C. 违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的 D. 违反规定采取临时冻结措施的 E. 其他不依法执行职责的行为 答案：ABCDE

解释：对反洗钱行政主管部门和其他反洗钱监督管理职责部门、机构从事反洗钱工作人员违反了行规的，要依法给子行政处分：( l ）违反规定进行检查、调查的；( 2 ）泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；( 3 ）违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；( 4 ）其他不依法履行职责的行为。D违反规定采取临时冻结措施的，也属于这一范畴。

37. 根据金融犯罪的行为方式的不同，可以将金融犯罪分为（）。 A. 诈骗型金融犯罪 B. 伪造型金融犯罪

C. 利用便利型金融犯罪 D．规避型金融犯罪

E. 集资诈骗罪 答案：ABCD

解释：根据金融犯罪的行为方式的不同分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪。

38. 破坏金融管理秩序的行为包括（）。

A. 个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B. 某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用 C. 银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务 D. 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E. 个人从金融机构获得信贷资金高利转贷给他人 答案：AE

解释：A. 非法吸收公共存款罪。B. 票据诈骗罪，但不破坏金融秩序，C. 属于职务犯罪中的金融机构从业人员受贿罪D. 因为其不知情，没有主观故意，故不违法E. 高利转贷罪，破坏金融管理秩序

39. 《银行业监督管理法》 规定，银监会的监督管理措施可以包括（）。 A. 要求银行按照规定报送财务报表 B. 进入银行进行检查

C. 与银行董事进行监督管理谈话

D. 责令银行按照规定如实披露风险管理状况 E. 责令暂停部分业务 答案：ABCDE

40 ．银行业从业人员的下列 行为中，违反“同业竞争”原则的有（）。 A．超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 B．与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机 C. 向客户转发网上有关竞争对手的负面消息 D. 以免费方式向客户提供国际市场的有关信息 E. 办理储蓄业务，强拉客户开立账户

答案：ABCE

三、判断题（共15题，每小题1分，共15 分）请对以下各题的描述做出判断，正确填T，错误填F。

1. 张某自己制作货币并出售的行为，不管所获金额大小，都是违法行为。（ ） 答案：T

解释：货币是由人民银行统一发行流通的。张某的行为属于伪造货币罪。

2. 为促进国民经济协调发展、同时实现货币的四大目标，是较为理想的选择。( )

答案：F

解释：见教材39页。货币四大目标之间既有统一性，一也有矛盾性，在一定的经济条件下要同时实现这四大目标几乎是不可能的。因此，在不同的环境或条件下，货币的最终目标应该有所侧重，目标与目标之间有某种置换性和替代性。

3. 农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。（ ） 答案：F

解释：农村资金互助社由于其特殊性质，是向社员提供资金方面的服务的。故其不可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务。不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。其资金来源主要是吸收社员存款，接受社会捐赠资金和从其他银于融入资金。

4. 可转让大额存单既属于间接融资工其又属于短期金融工具。（ ） 答案：T

解释：可转让大额存单是通过银行及其他金融机构来融资的，属于间接融资工具；它们的时限都在一年以内（含一年）, 又属于短期金融工具。

5. 同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。（ ） 答案：F

解释：基本账户是属于对公存款业务，指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

6. 信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（ ） 答案：T

解释：专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人可以开立以下那些用途的专用存款账户：基本建设基金、期货交易保证金、信托基金、金融机构存放同业资金、性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金、单位银行卡备用金、收入汇缴资金和业务支出资金、党团工会设在单位的组织机构经费。

7. 我国银行开办的外币存款业务币种主要有8 种（ ） 答案：F

解释：我国银行共开办了9 种外币存款业务：美、欧、日、港、英、澳、加、瑞、新。

8. 外资在华金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。（ ） 答案：F

解释：凡经银监会批准成立的、具有法人资格的全国性银行业金融机构及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》 ，均可申请加人中国银行业协会成为会员。

9. 银行通常将声誉风险看作是对市场价值最大的威胁。（ ）

答案：T

解释：声誉风险是指由于意外事件，银行的调整，市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的这种无形资产造成损失的风险。因为银行业务的性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心，故银行通常将声誉风险看作是对市场价值最大的威胁。

10. 按照我国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，都应当报告。（） 答案：F

解释：《金融机构大额交易和可疑交易报额交易报告管理办法》规定若未发现可疑交易，有九类大额交易可以免于报告。故错误。

11. 银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。（ ） 答案：T

12. 若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。（ ） 答案：F

解释：存单是存款之后存款机构向存款客户提供的承诺，是存款合同的书面形式，存款日期属于存款合同的要件，银行不得单方面擅自更改合同内容，否则合同就是无效合同。

13. 根据《公司法》 的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长。（ ）

答案：F

解释：董事长由董事会选举产生，负责主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。但不必须是公司的法定代表人。

14. 截至2007 年4 月1 日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均己上市。（） 答案：T

15．《合同法》规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。（ ） 答案：F