保除合同之法定解除榷 文／趟岩 ２００９年２月２８日，十一届全圆常委畲第七 次畲 通遇了《中莘人民共和圆保险法》（以下筒稻 《保除法》）修 草案。２００９年１０月１日新修 的《保 除法》正式寅施。本文徒保除合同法定解除槿人手， 封新修 的《保除法》中网于保除人法定解除榷的行 使、以及完善连行简要谕述。 合同解除槽是一檀形成槽，是指依一方之意思表 示而座生法律效果之槿利。 “祗要槎利人将燮勤法律 网系的意思表逵于封方，按照法律的规定即可自勤麈 生相臆的效果，既不需要相封人的行禺或不行餍，也 不需要相封人封该意思表示同意或不同意。”保除合 同解除槿亦届如此。在现代保险交易中，保险行柴的 尊柴性、技衍性使得投保方虎于劣势，并且，保险人 在利益最大化的驱使下存在滥用其法定解除榷的凰 险，焉保遘投保人、被保除人的信 利益，平衡蔓方 之同的利益，《保险法》封保除人的合同解除槽作了 鞍局殿格的。根攘《保除法》第１５僚的规定，富 投保方提出解除合同要求畴， 须保除人同意即可麈 生合同解除的效果；而保除人祗有在具借保除法上规 定的法定解除僚件或保除合同约定的解除合同的僚件 成就睛，方能行使合同解除槽。 一、保险人法定解除榷之情形 保除合同的法定解除榷，是由保除法规定而廑生 的合同解除槽，即有嗣保除法律、法规在一定情况下 赋予保除人直接依掾法律规定解除合同的榷利，保险 人可以行使法定解除保险合同的情形如下： １．投保人连反如寅告知羲耪 立保险合同，保险人就保险檩的或者被保险人 的有网情况提出翔同的，投保人虑富如寅告知。投保 人故意或因重大遇失未履行前款规定的如寅告知蓑 磅，足以影譬保险人决定是否同意承保或者提高保除 黄率的，保险人有榷解除合同。投保人申鞭的被保险 人年龄不真寅，并且真寅年龄不符合合同约定的年龄 的，保除人可以解除保除合同，并按照合同约定 退逯保除罩的现金儇值。 ２．投保人、被保险人或者受益人的逵法行届 投保人、被保除人或受益人以骗取保险金餍目 的，以编造保 事故的骚生或保除事故霰生的原因、 故意制造保险事故致使保除人陷于错 恝谶而向其支 付保险金的行届是连法行届。未骚生保险事故，被保 险人或者受益人谎稻骚生了保除事故，向保险人提出 赔偾或者给付保险金请求的，保除人有槎解除合同， 并不退退保除黄。投保人、被保险人故意制造保除事 故的，保除人有榷解除合同，不承搪赔偕或者给付保 险金的责任。 ３．人身保险合同效力中止满２年 餍防止保除合同效力因投保人舆被保除人协商不 成畏期虎于不碓定的戕憋，《保除法》规定，自合同效 力中止之日起满雨年蔓方未逵成协菇的，保险人有榷解 除合同，并臆富按照合同约定退遗保险罩的现金儇值。 ４．保除檩的危险程度增加 因保险檩的蒋禳撙致危险程度颢著增加的，保险 ４１ ＣＨＩＮＡ ＬＡＷ ２０１０／０４ ｆ法律童践 人自收到蒋藤通知之日起三十Ｅｌ内，可以按照合同约 保隐行桨的稳健遁行。如果税法律毅立保除合同法定 定增加保险黄或者解除合同。保险人解除合同的，臆 解除制度的初衷是焉了给予保险人脱藤封他已不公平 富将已收取的保除费，按照合同约定扣除自保险责任 的保除合同的楼台，那麽现代保险柴中的法定解除刖 朋始之日起至合同解除之日止虑收的部分後，退遗投 更虑兹偏重于届投保方着想，搪大逼用兹制度的反向 保人。在合同有效期内，保除檩的的危险程度颞著增 功能——保险人解除槽的滥用。因此，各圆保险 加的，被保除人虑富按照合同约定及睛通知保险人， 法在允斡保险人行使法定解除槿遣一救滂榷利的同 保险人可以按照合同约定增加保除费或者解除保险合 畴，也封其行使兹项榷利的逋用筢圉和保件造行了 同。 ５．投保人、被保除人未按照约定履行其封保陂檩 的的安全虑盎责任 投保人、被保除人未按照约定履行其封保险檩的 的安全虑盎寅任的，保险人有榷要求增加保险费或者 解除合同。 ６．保险榇的骚生部分损失 保除檩的骚生部分损失的，自保险人赔偕之Ｅｔ起 ３０日内，投保人可以解除合同；除合同另有约定外， 保险人也可以解除合同，但虑凿提前１５日通知投保 人。合同解除的，保险人虑富将保除檩的未受捐失部 分的保除费，按照合同约定扣除自保除寅任阴始之日 起至合同解除之日止虑收的部分後，退遐投保人。 二、保除合同法定解除之法律後果 理输上一般 届，合同解除具有溯及既往的效 力，保险合同解除的法律後果是使保除合同的效力提 前消减，保除人根攘法律规定解除保除合同是否具有 溯及力要根掳投保人、被保除人或者受益人的遇错程 度束碓定。投保人、被保险人或者受益人故意追反法 定合同羲旃或以骗取保险金属目的寅施连法行届畴， 保隐人行使法定解除槿後封合同解除前骚生的保险事 故不承搪保险责任，封于投保人已经交纳的保险费不 予以返遗，被保除人或受益人封于已经给付的保险金 虑富退回；投保人、被保除人或者受益人因遇失遵反 法定羲耪，封于投保人缴纳的保除费虑予以返遐。 三、保险人法定解除榷之 保除合同解除槎的行使後果，将免除保除人未柬 骚生的保险事故的赔付责任，逭毫 疑周地成届封投 保方最届殿属的憨韵。但如果任由保除人针封投保方 的任何微小的不富行扇或者客觏危险的细微燮化而主 眼解除合同，不馑侵犯了投保方簸 保险合同的合理 期待利益，使被保除人失去了凰除的保障，而且破壤 了保除交易的稳定性，同接地影窖了保 人的形象和 殷格的。新修 的《保除法》亦考虑到了上述罔 题，通遇封投保人未履行如寅告知羲榜的主靓遇错程 度、引入不可抗辩保款和禁止反言的规其Ⅱ造一步 了保险人的法定解除槿。 （一）投保人的主靓遇错 遇错责任原则是民事法律网系最重要的蹄责原 则。遇错是主靓和客觏要素相结合的概念，是指支配 行羁人徙事在法律上和道德上虑受非鲢行焉的故意和 遇失状憋，即行届人通遇遭背法律和道德的行属表现 出柬的主觏状憋。遇错可以分禺故意和遇失。遇失又 分焉重大遇失和一般遇失丽獯，其中重大遇失是指 完全不注意，或是“缺乏技衍或注意逵到麓人的程 度”。我园《保除法》网于如寅告知的规定也髓现了 遇错蹄寅的精神，新修 的《保除法》把投保人连反 如寅告知羲 责任耩成主觏要件 原柬的“故意或遇 失”修改届“故意或重大迥失”，即祗有富投保人因 故意或重大遇失未履行如寅告知羲耪畴，保除人才有 槿行使法定解除槿，也就是税，投保人因轻微遇失未 履行如寅告知蓑耢不祝禺逮反了告知羲榜，保险人不 得解除保除合同。同睛，《保隐法》退规定投保人 渝是故意遗是重大遇失不履行如寅告知羲 ，其未告 知的箍圉都殷格限定在“足以影警保除人决定是否同 意承保或者提高保险费率”的筢圈内。 （二）不可抗辩保款 不可抗辩保款源于１９世纪中菜的英圆，富畴保除 公司寻求通遇引入不可抗辩保款而减轻公聚的檐心， 目的是羁了向公象保恙，投保人相封 恶意的不寅陈 述不合成届拒赔的原因。 僚款的连用搪展十分迅 速，因焉它被视届解决公聚搪心，改善保险人“俸 大的拒付者”形象的一檀手段。在《保除法》修 以 前，嗣于不可抗辩僚款的规定馑限于年龄族告上，圆 内孥者封中圆是否虑富引人不可抗辩僚款也是争输不 断。２００３年年底最高人民公布的《网于人民 謇理保险纠纷案件若斡同题的解释（徵求意兄稿）》 款的引入予以韶可。畴隔六年，在保险消费者封毒除 得解除合同；骚生保险事故的，保险人虑富承搪赔偿 （四）保陂人法定解除槿规则之完善 是司法界首次以“徵求意兄稿”的形式封不可抗辩僚 或者给付保险金的责任。 柴的信心成届制约骞险行柴骚展的“瓶颈”畴，新修 新修 的《保除法》中嗣于不可抗辩保款的规 的《保险法》最终以立法的形式碓韶了不可抗辩保 定，虑焉借鐾我圆塞湾地匾《保除法》的相嗣规定而 款在保险合同法律网系中的地位。新《保除法》在投 柬，塞湾地匾《保险法》第６４僚第３款规定：前项解 保人如寅告知羲耪规定中，明碓保除人行使合同解除 除契约榷，自保除人知道有解除之原因後，缝遇一侗 榷的期限，规定自保险人知道解除事由之日起，超遇 ３０日不行使解除槿的，其解除槎消溅；自保除合同生 效之日起超遇雨年的，保除人不得解除合同，即保险 合同经遇雨年，即魇不可抗辩，保险人不得再以投保 人未履行告知羲耪焉由而解除合同。 我圆原《保除法》没有封保险人基于投保人逵反 如寅告知羲膀而享有的合同解除榷规定行使期限，在寅 中，桎少出现保除人在保隐合同上自觅追行行使期限 约定的情形，相反的是由于没有行使期限的，保除 人常常以投保人未履行如寅告知羲耪作届拒绝承搪保险 责任的“莴金油”。新修 的《保险法》增毅的不可抗 辩保款规则，封保除人的法定合同解除槎期限造行了殿 格的，有利于督促保除人及畴行使合同解除槿，稳 定保除合同网系，是保凌保险消费者槿益特别是畏期人 身保险合同的被保险人利益保蓑的重要翠措，封重建保 除消费者信心意羲重大。Ｊ／￣ｌ－，不可抗辩绦款的引入将 促迄毒险行紫经营管理的改善，促使保险人注重承保柴 耪流程改造和承保凰除的控制，注重售後服耪和保罩稠 查，降低纠纷骚生畿率。 （三）禁止反言制度 在增彀不可抗辩僚款的基磋上，新修 的《保除 法》遐引入了禁止反言制度束保隐人的合同解除 榷。禁止反言是指保险人明知有影磐保除合同效力的 因素或者事寅存在，却以其言辞或行焉误尊不知情的 投保人或被保除人相信保除合同 瑕疵，则保除人不 得再以该因素或者事寅的存在封保险合同的效力提出 抗辩。在保险寅耪中，常出现保险代理人代替投保人 填窟投保罩擅自禺投保人隐瞒某些虑凿告知的事寅或 者保险代理人焉促成柴耪促使投保人相信隐瞒被保除 人的某些虑告知事项可以降低保除费并且不舍影罄保 险合同效力的现象。禺保遵投保人、被保险人的合理 信 利益，新修 的《保除法》规定保除人在合同 立畴已经知道投保人未如寅告知的情况的，保除人不 月不行使而消溅；或契约 立後经遇雨年，即有可以 解除之原因，亦不得解除契约。兹规则的引入成焉新 修 的《保险法》的一大亮黠，使保险人法定解除槿 的规则较之以往有了较大程度的改善，但是仍然 有不足之虎有待于完善： １．未封保除合同的效力造行规定 新修 的《保除法》网于不可抗辩期同的规定届 “自合同成立之日起超遇雨年的”，但是未封保隐合同 的效力状憋作造一步规定。即若投保人没有履行交纳保 险费的羲耪的情形下是否仍逋用不可抗辩保款的规定， 建菇借鉴圆外立法，明碓不可抗辩傺款的逋用虑以保险 合同至抗辩期同届满畴一直有效届前提像件。 ２．未封被保除人的状憋造行规定 新修 的《保除法》没有封在抗辩期同届满睛被 保险人是否存活造行规定，，憷其文羲理解柬看，雨年 的睛同一旦经遇，不管被保除人是否在雨年的期限内 死亡，保险人都不得解除保除合同。遣可能舍尊致被 保除人在投保畴逮反告知羲耪，并在保险合同成立之 後雨年期限内死亡，等到雨年的抗辩期同经遇後再要 求保险公司赔付的现象麈生。徒圆外立法例看，圆外 保除法封“不可抗辩保款”通常有被保除人在不可抗 辩期内仍然生存或没有失能的性规定，建谶将抗 辩期同届满畴被保险人仍然存活作属逋用的骇僚款的 前提保件。 ３．未将殿重的欺 行禺作羁不可抗辩僚款逋用的 例外 新修 的《保除法》未封投保人、被保除人的殷 重欺 行属作届逋用不可抗辩僚款的例外，禺降低道 德凰除的骚生，保遘善良投保人、保险人的利益，建 明碴富投保人、被保除人寅施了特别殷重的欺 睛，例如《保除法》第二十七保规定的情形，虑排除 不可抗辩绦款的逋用。（作者任碱于中圆人毒保险股 份有限公司法律舆合规部） 》 ｔｈｅ Ｃｏｎｔｒａｃｔ ｏｆ ｌ ｎｓｕｒａｎｃｅ Ｂｙ ＺｈａｏＹａｎ Ｔｈｅ ａｕｔｈｏｒ ｗｏｒｋｓ ｆｏｒ ｔｈｅ Ｌｅｇａｌ ａｎｄ Ｃｏｍｐｌｉａｎｃｅ Ｄｅｐａｒｔｍｅｎｔ ｏｆ Ｃｈｉｎａ Ｌｉｆｅ Ｏｎ Ｆｅｂ ２８。２００９，ｔｈｅ ｒｅｖｉｓｅｄ ｄｒａｆｔ ｏｆ ｔｈｅ Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ Ｌａｗ ｏｆ ｔｈｅ Ｐｅｏｐｌｅ’ｓ Ｒｅｐｕｂｌｉｃ ｏｆ Ｃｈｉｎａ（Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ Ｌａｗ）ｗａｓ ｐａｓｓｅｄ ａｔ ｔｈｅ ｓｅｖｅｎｔｈ ｍｅｅｔｉｎｇ ｏｆ ｔｈｅ ｓｔａｎｄｉｎｇ ｃｏｍｍｉｔｔｅｅ ｏｆ ｔｈｅ ｅｌｅｖｅｎｔｈ ＮＰＣ．Ｏｎ Ｏｃｔ １，２００９，ｔｈｅ ｎｅｗｌｙ ｒｅｖｉｓｅｄ Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ Ｌａｗ ｏｆｆｉｃｉａｌｌｙ ｃａｍｅ ｉｎｔｏ ｅｆｆｅｃｔ．Ｔｈｉｓ ａｒｔｉｃｌｅ ｓｔａｒｔｅｄ ｆｒ０ｍ ｔｈｅ Ｉｅｇｉｔｉｍａｔｅ ｄｇｈｔ ｔｏ ｔｅｒｒｎｉｎａｔｅ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ． ａｎｄ ｄｉｓｃｕｓｓｅｄ ｂｒｉｅｆｌｙ ｏｎ ｔｈｅ ｅｘｅｃｕｔｉｏｎ。ｌｉｍｉｔａｔｉｏｎ ａｎｄ ｉｍｐｒｏｖｅｍｅｎｔ ｏｆ ｔｈｅ ｌｅｇｉｔｉｍａｔｅ ｒｉｇｈｔ ｔｏ ｔｅｒｍｉｎａｔｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ｒｅｆｅｒｒｅｄ ｉｎ ｔｈｅ ｎｅｗｌｙ ｒｅｖｉｓｅ ｌｎｓｕｒａｎｃｅ Ｌａｗ． Ｒｉｇｈｔ ｔｏ ｔｅｒｍｉｎａｔｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ｉｓ ａ ｒｉｇｈｔ ｏｆ ｆｏｒｍａｔｉｏｎ。ａ ｋｉｎｄ ｏｆ ｒｉｇｈｔ ｗｈｉｃｈ ｃａｎ ｄｉｒｅｃｔｌｙ ｐｒｏｄｕｃｅ ｔｈｅ ｌｅｇａｌ ｒｅｌａｔｉｏｎｓｈｉｐ ａｃｃｏｒｄｉｎｇ ｔｏ ｔｈｅ ｅｘｐｒｅｓｓｅｄ ｍｅａｎｉｎｇ ｏｆ ｏｎｅ ｓｉｄｅ．＂Ａｓ ｓｏｏｎ ａｓ ｔｈｅ ｏｂｌｉｇｅ ｅｘｐｒｅｓｓｅｓ ｔｈｅ ｍｅａｎｉｎｇ ｔｏ ｔｈｅ ｏｔｈｅｒ ｔｏ ｖａｒｙ ｌｅｇａｌ ｒｅｌａｔｉｏｎｓ．ｔｈｅｎ ａ ｃｏｒｒｅｓｐｏｎｄｉｎｇ ｅｆｆｅｃｔ ｗｉｌｌ ｏｃｃｕｒ ａｕｔｏｍａｔｉｅｃｌｌｙ ａｃｃｏｒｄｉｎｇ ｔｏ Ｉａｗ．ｗｉｔｈ ｎｏ ｎｅｅｄ ｏｆ ｔｈｅ ｏｔｈｅｒ ｐａｒｔｙ’ｓ ａｃｔ ｏｒ ｏｍｉｓｓｉｏｎ．ｎｏ ａｇｒｅｅｍｅｎｔ ｏｒ ｄｉｓａｇｒｅｅｍｅｎｔ ｆｒ０ｍ ｔｈｅ ｏｔｈｅｒ ｐａｒｔｙ．”Ｉｔ ｉｓ ａｌｓｏ ｃａｎ ｂｅ ａｐｐｌｉｅｄ ｔｏ ｔｈｅ ｒｉｇｈｔ ｔｏ ｔｅｒｍｉｎａｔｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ．Ｉｎ ｍｏｄｅｍ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｄｅａｌｓ。ａｓ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｉｎｄｕｓｔｒｙ ｉｓ Ｍｅｒｙ ｐｒｏｆｅｓｓｉｏｎａＩ ａｎｄ ｔｅｃｈｎｉｃａ１．ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｔ ａｒｅ ｉｎ ａ ｄｉｓａｄｖａｎｔａｇｅ０ｕｓ ｐｏｓｉｔｉｏｎ．１ｎ ａｄｄｉｔｉｏｎ。ａｓ ｉｎｓｕｒｅｒｓ ａｒｅ ｄｄｖｅｎ ｂｙ ｍａｘｉｍｉｚｉｎｇ ｉｎｔｅｒｅｓｔｓ ａｎｄ ｍａｙ ａｂｕｓｅ ｔｈｅｉｒ ｌｅｇｉｔｉｍａｔｅ ｒｉｇｈｔ ｔｏ ｔｅｒｒＴ１ｊｎａｔｅ ｏｃｎｔｒａｃｔｓ．Ｔｈｅｒｅｆｏｒｅ．ｔｏ ｐｒｏｔｅｃｔ ｔｈｅ ｉｎｔｅｒｅｓｔｓ ｏｆ ｌｎｓｕｒａｎｔｓ ａｎｄ ｉｎｓｕｒｅｄ ａｎｄ ｂａｌａｎｃｅ ｉｎｔｅｒｅｓｔｓ ｂｅｔｗｅｅｎ ｔｈｅ ｗｔｏ ｐａｒｔｉｅｓ．ｔｈｅ Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ Ｌａｗ ｍａｄｅ ｒｅｌａｔｉｖｅｌｙ ｓｔｄｃｔ Ｉｉｍｉｔａｔｉｏｎ ｔｏ ｔｈｅ ｄｇｈｔ ｏｆ ｔｅｒｍｉｎａｔｉｏｎ． Ａｃｃｏｒｄｉｎｇ ｔｏ Ａｒｔｉｃｌｅ １ ５ ｏｆ ｔｈｅ Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ Ｌａｗ．ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｔ ｍａｙ ｔｅｎ＿ｎｉｎａｔｅ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ。ｗｈｉｃｈ ｃａｎ ｂｅ ｉｍｍｅｄｉａｔｅｌｙ ｃｏｎｃｌｕｄｅｄ ｗｉｔｈｏｕｔ ａｇｒｅｅｍｅｎｔ ｏｆ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅ￣Ａｎｄ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｒ ｉｓ ｎｏｔ ａｌｌｏｗｅｄ ｔｏ ｔｅｒｍｉｎａｔｅ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ｅｘｃｅｐｔ ｏｔｈｅｒｗｉｓｅ ｐｒｏｖｉｄｅｄ ｆｏｒ ｂｖ ｔｈｉｓ Ｉａｗ ｏｒ ｂｙ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ． １． １ｎｓｕｒｅｍ’Ｌｅｇｉｔｉｍａｔｅ Ｒｉｇｈｔ ｔｏ Ｔｅｒｍｉｎａｔｅ Ｃｏｎｔｒａｃｔ Ｌｅｇｉｔｉｍａｔｅ ｒｉｇｈｔ ｔｏ ｔｅｒｍｉｎａｔｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ｉｓ ｔｈｅ ｒｉｇｈｔ ｊｎ ａｃｃｏｒｄａｎｃｅ ｗｉｔｈ ｔｈｅ Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ Ｌａｗ．ｗｈｉｃｈ ｅｎｄｏｗｓ ｉｎｓｕｒｅｒｓ ｗｉｔｈ ｔｈｅ ｒｉｇｈｔ ｔｏ ｔｅｒｍｉｎａｔｅ ｃｏｎｔｒａｃｔｓ ｕｎｄｅｒ ｃｅｒｔａｉｎ ｃｉｒｃｕｍｓｔａａｃｅｓ，ｔｈｅ ｃｏｎｄｉｔｉｏｎｓ ａｒｅ ａｓ ｆｏＩｌｏｗｓ： １）Ｉｎｓｕ ｒａｎｔｓ Ｆａ＿ｌｓ ｔｏ Ｐｅｒｆｏｒｍ ｔｈｅ ＯｂＩｉｇａｔｉｏｎｓ ｏｆ Ｍａｋｉｎｇ Ｔ『＿ｕｅ Ｒｅｐｒｅｓｅｎｔａｔｉｏｎｓ Ｉｎ ｃｏｎｃｌｕｄｉｎｇ ａｎ ｊｎｓｕｒａｎｃｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ．ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｒ ｓｈｏｕｌｄ ｅｘｐｌａｉｎ ｔｈｅ ｃｏｎｔｅｎｔｓ ｏｆ ｔｈｅ ｃｌａｕｓｅｓ ｏｆ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ａｎｄ ｍａｙ ｒａｉｓｅ ｉｎｑｕｉｒｉｅｓ ｏｎ ｍａｔｔｅｒｓ ｃｏｎｃｅｒｎｉｎｇ ｔｈｅ ｏ￣ｅｃｔｓ ｏｆ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｏｒ ｔｈｅ Ｉｎｓｕｒａｎｔ．ａｎｄ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｔ ｓｈａｌＩ ｍａｋｅ ｔｒｕｅ ｒｅｐｒｅｓｅｎｔａｔｉｏｎｓ．Ｉｆ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｔ ｃｏｎｃｅａｌｓ ｆａｃｔｓ ｄｅｌｉｂｅｒａｔｅｌｙ ａｎｄ ｒｅｆｕｓｅｓ ｔｏ ｐｅｒｆｏｒｍ ｔｈｅ ｏｂｌｉｇａｔｉｏｎｓ ｏｆ ｍａｋｉｎｇ ｔｒｕｅ ｒｅｐｒｅｓｅｎｔａｔｉｏｎｓ ｏｆ ｆａｉｌｓ ｔｏ ｐｅｒｆｏｒｍ ｔｈｅ ｏｂｌｉｇａｔｉｏｎｓ ｏｆ ｍａｋｉｎｇ ｒｅｐｒｅｓｅｎｔａｔｉ０ｎｓ ｄｕｅｔ ｔｏ ｎｅｇｌｉｇｅｎｃｅ ｔｈａｔ ｗｏｕｌｄ ｂｅ ｅｎｏｕｇｈ ｔｏ ａｆｅｆｃｔ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｒ ｆｒＯｍ ｍａｋｉｎｇ ｔｈｅ ｄｅｃｉｓｉｏｎ ｏｆ ｗｈｅｔｈｅｒ ｏｒ ｎｏｔ ｔｏ ａｇｒｅｅ ｔｏ ａｃｃｅｐｔ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｏｒ ｒａｉｓｅ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｐｒｅｍｉｕｍ．ｔｈｅ ｊｎｓｕｒｅｒ ｈａｓ ｔｈｅ ｄｇｈｔ ｔｏ ｔｅｒｍｉｎａｔｅ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ．１ｎｓｕｒｅｒ ｍａｙ ｔｅｒｍｉｎａｔｅ ｔｈｅ Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ａｎｄ ｒｅｆｕｎｄ ｔｈｅ ｐｒｅｍｉｕｍ ｏｆ ｅｑｕａＩ ｖａｌｕｅ ｊｎ ａｃｃｏｒｄａｎｃｅ ｗｉｔｈ ｃｏｎｔｒａｃｔ．ｊｆ ｔｈｅ ａｇｅ ｏｆ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｄ ｄｅｃｌａｒｅｄ ｂｙ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｔ ｉｓ ｎｏｔ ｒｅａＩ ｏｒ ｎｏｔ ｃｏｎｆｏｒＲ１ ｔｏ ｔｈｅ ａｇｅ ｌｉｍｉｔａｔｉｏｎ ｉｎ ｔｈｅ ｏｃｎｔｒａｃｔ． ２）ＵｎＩａｗｆｕｌ Ａｃｔｓ ｏｆ ｔｈｅ Ｉｎｓｕ ｒａｎｔ，ｌｎｓｕｒｅｄ ａｎｄ Ｂｅｎｅｆｉｃｉａｒｙ Ｕｎｌａｗｆｕｌ ａｃｔ ｏｆ ｉｎｓｕｒａｎｔ。ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｄ．ａｎｄ ｔｈｅ ｂｅｎｅｆｉｃｉａｒｙ Ｉｎｄｉｃａｔｅｓ ｔｈｅ ｉＩｌｅｇａＩ ｂｅｈａｖｉｏｒ ｏｆ ｔｈｅｍ ｆｏｒ ｔｈｅ ｐｕｒｐｏｓｅ ｏｆ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｍｏｎｅｙ，ｂｙ ｆａｂｒｉｅｃｔｉｎｇ ｏｃｃｕｒｒｅｎｃｅ ｏｆ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｏｒ ｔｈｅ ｃａｕｓｅ ｏｆ ｔｈｅ ａｃｃｉｄｅｎｔ ｓｏ ａｓ ｔｏ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｒ ａ ｆａＩｓｅ ｕｎｄｅｒｓｔａｎｄｉｎｇ ｔｏ ｐａｙ ｊｎｓｕｒａｎｃｅ ｍｏｎｅｙ ｔｏ ｔｈｅｍ．Ｉｎｓｕｒｅｒ ｉｓ ｅｎｔｉｔｌｅｄ ｔｏ ｔｅｒｍｉｎａｔｅ ｔｈｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ａｎｄ ｒｅｆｕｓｅ ｔｏ ｒｅｆｕｎｄ ｔｈｅ ｐｒｅｍｉｕｍ ｉｆ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｄ ｏｒ ｔｈｅ ｂｅｎｅｆｉｃｉａｒｙ ａｓｋｉｎｇ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｒ ｆ０ｒ ｃｏｍｐｅｎｓａｔｉｏｎ ｏｒ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｆｕｎｄ ｂｙ ｍａｋｉｎｇ ｕｐ ｆａＩｓｅｌｙ ｉｎｓｕｒｅｄ ｅｖｅｎｔ ｗｈｅｎ ｎｏ ｓｕｃｈ ｓｉｔｕａｔｉｏｎｓ ｏｃｃｕｒｒｅｄ．Ｉｎｓｕｒｅｒ ｉｓ ｅｎｔｉｔｌｅｄ ｔｏ ｄｉｓｓｏｌｖｅ ｔｈｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ａｎｄ ｉｓ ｎｏｔ ｌｉａｂｌｅ ｆｏｒ ｏｃｍｐｅｎｓａｔｉｏｎ ｏｒ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｐａｙｍｅｎｔ ｗｈｅｎ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｔ ａｎｄ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｄ ｐｅｒｓｏｎ ｄｅｌｉｂｅｒａｔｅｌｙ ｃｒｅａｔｉｎｇ ｔｈｅ ｊｎｓｕｒｅｄ ｅｖｅｎｔ． ３１ ＬＩｆｅＩｎｓｕｒａｎｃｅＣｏｎｔｒａｃｔｂｅＶａｌｉｄｆｏｒＴｗｏＹｅａｒｓ Ｔｏ ｐｒｅｖｅｎｔ ｅｆｅｆｃｔ ｆａｉｌｕｒｅ ｏｆｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ｆｒ０ｍ ｒｅｍａｉｎｉｎｇ ａ ｐｒｏｌｏｎｇｅｄ ｕｎｃｅｒｔａｉｎｔｙ ｂｅｃａｕｓｅ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｔ ａｎｄ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｄ ｆａｉＩ ｔｏ ｒｅａｃｈ ａｎ ａｇｒｅｅｍｅｎｔ．１ｎｓｕｒａｎｃｅ Ｌａｗ ｐｒｏｖｉｄｅｓ ｔｈａｔ ｉｎ ｔｈｅ ｃａｓｅｓ ｗｈｅｎ ｔｈｅ ｔｗｏ ｓｉｄｅｓ ｆａＩｌ ｔｏ ｒｅａｃｈ ａｇｒｅｅｍｅｎｔ ｗｉｔｈｉｎ ｔｗｏ ｙｅａｒｓ ａｆｔｅｒ ｔｈｅ ｔｅｒｍｉｎａｔｉｏｎ ｏｆ ｔｈｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ，ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｒ ｈａｓ ｔｈｅ ｒｉｇｈｔ ｔｏ ｔｅｒｍｉｎａｔｅ ｔｈｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ａｎｄ ｓｈｏｕｌｄ ｒｅｔｕｍ ｔｈｅ ｃａｓｈ ｖａｌｕｅ ｏｆ ｔｈｅ ｊｎｓｕｒａｎｃｅ ｐｏｌｉｃｉｅｓ ａｓ ａｇｒｅｅｄ ｕｐｏｎ ｌｎ ｔｈｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ． ＣＨＩＮＡ ＬＡＷ ２０１０／０４ ［Ｌｅｇａｌ Ｐｒａｃｔｉｃｅ ４） Ｉｎｃｒｅａｓｉｎｇ Ｒｉｓｋ ｏｆ ｔｈｅ Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ Ｏｂｊｅｃｔ Ｂｅｃａｕｓｅ ｏｆ ｉｎｃｒｅａｓｉｎｇ ｉｎｓｕ ｒａｎｃｅ ｒｉｓｋ ｃａｕｓｅｄ ｂｙ ｖｉｏｌａｔｅｄ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ｓｉｇｎｅｄ ｂｙ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｔ ｏｆ ｈｉｓ ｒｅａｓｏｎａｂｌｅ ｅｘｐｅｃｔａｔｉｏｎｓ ｓｏ ｔｈａｔ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｄ Ｉｏｓｉｎｇ ｈｉｓ ｒｉｓｋ ｐｒｏｔｅｃｔｉｏｎ，ｂｕｔ ａｌｓｏ ｕｎｄｅｒｍｉｎｅｄ ｔｈｅ ｓｔａｂｉｌｌｔｙ ｏｆ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｔｒａｎｓａｃｔｉｏｎｓ．ｗｈｉｃｈ ｉｎｄｉｒｅｃｔｌｙ ａｆｆｅｃｔ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｒ’ｓ ｉｍａｇｅ ａｎｄ ｓｏｕｎｄ ｏｐｅｒａｔｉｏｎ ｏｆ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｉｎｄｕｓｔｒｙ；ｌｆ ｔｈｅ ｏｒｉｇｉｎａＩ ｐｕｒｐｏｓｅ ｏｆ ｔｈｅ ｊｎｓｕｒａｎｃｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ｓｔａｔｕｔｏｒｙ ｄｉｓｓｏｌｕｔｉｏｎ ｓｙｓｔｅｍ ｍａｄｅ ｂｙ Ｉａｗ ｉｓ ｔｏ ｇｉｖｅ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｒ ｔｈｅ ｃｈａｎｃｅ ｔｏ ｅｓｃａｐｅ ｆｒ０ｍ ｕｎｆａｉｒ ｊｎｓｕｒａｎｃｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ．ｔｈｅｎ ｔｈｅ ｍｏｄｅｒｎ ｊｎｓｕｒａｎｃｅ ｉｎｄｕｓｔｒｙ ｓｈｏｕｌｄ ｂｅ ｌｅｇａｌ ｔｏ ｌｉｆｔ ｍｏｒｅ ｅｍｐｈａｓｉｓ ｏｎ ｔｈｅ ｂｅｎｅｆｉｔ ｏｆ ｔｈｅ ｔｒａｎｓｆｅｒｒｉｎｇ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｓｕｂｊｅｃｔ．ｔｈｅ ｉｎｓｕ ｒｅｒ ｍａｙ ａｄｄ ｔｈｅ ｐｒｅｍｉｕｍ ａｇｒｅｅｄ ｕｐｏｎ ｉｎ ｔｈｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ｏｒ ｔｅｒｍｉｎａｔｅ ｔｈｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ｗｉｔｈｉｎ ｔｈＩｒｔｙ ｄａｙｓ ｆｒＯｍ ｔｈｅ ｄａｔｅ ｗｈｅｎ ｒｅｃｅｉｖｉｎｇ ｔｈｅ ｔｒａｎｓｆｅｒ ｎｏｔｉｆｉｃａｔｉｏｎ．０ｎｃｅ ｔｈｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ｊｓ ｄｉｓｓｏｌｖｅｄ． ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｒ ｓｈａｌｌ ｒｅｆｕｎｄ ｔｈｅ ｄｅｄｕｃｔｅｄ ｐａｒｔ ｏｆ ｔｈｅ ｒｅｃｅｉｖｅｄ ｐｒｅｍｉｕｍｓ ｔｏ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｔ ａｃｃｏｒｄｉｎｇ ｔｏ ｔｈｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ｆｒｏｍ ｔｈｅ ｄａｔｅ ｏｆ ｔｈｅ ｓｔａｒｔ ｏｆ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ Ｉｉａｂｉｌｉｔｙ ｔｏ ｔｈｅ ｔｅｒｍｉｎａｔｉｏｎ ｄａｔｅ ｏｆ ｔｈｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ。Ｄｕｒｉｎｇ ｔｈｅ ｖａｌｉｄ ｐｅｒｉｏｄ ｏｆ ｃｏｎｔｒａｃｔ．ｉｆ ｔｈｅ ｒｉｓｋ ｏｆ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｏｂｊｅｃｔ ｈａｖｉｎｇ ａ ｓｉｇｎｉｆｉｃａｎｔ ｉｎｃｒｅａｓｅ．ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｄ ｓｈａｌＩ ｐｒｏｍｐｔｌｙ ｎｏｔｉｆｙ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｒ ａｃｃｏｒｄｉｎｇ ｔｏ ｔｈｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ｗｈｏ ｍａｙ ｉｎｃｒｅａｓｅ ｐｒｅｍｉｕｍｓ ｉｎ ａｃｃｏｒｄａｎｃｅ ｗｉｔｈ ｔｈｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ｏｒ ｔｅｒｍｉｎａｔｅ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ． ５１ Ｔｈｅ Ｉｎｓｕｒａｎｔ ｏｒ ｔｈｅ ｌｎｓｕｒｅｄ ＦａｉＩ ｔｏ Ｐｅｒｆｏｒｍ Ｉｔｓ Ｄｕｅ Ｏｂｌｉｇａｔｉｏｎ Ｃｏｎｃｅｒｎｉｎｇ ｔｈｅ Ｓａｆｅｔｙ ｏｆ ｔｈｅ Ｏｂｊｅｃｔｓ ｌｎｓｕｒｅｄ Ｉｆ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｔ ｏｒ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｄ ｈａｓ ｆａｌｉｅｄ ｔｏ ｐｅｒｆｏｒｍ ｉｔｓ ｏｂｌｉｇａｔｉｏｎｓ ｃｏｎｃｅｒｎｉｎｇ ｔｈｅ ｓａｆｅｔｖ ｏｆ ｔｈｅ ｏｂｉｅｃｔｓ ｉｎｓｕｒｅｄ。ｔｈｅ ｊｎｓｕｒｅｒ ｈａｓ ｔｈｅ ｒｉｇｈｔ ｔｏ ｄｅｍａｎｄ ａｄｄｉｔｉｏｎａＩｊｎｓｕｒａｎｃｅ ｐｒｅｍｉｕｍ ｏｒ ｔｅｒｍｉｎａｔｅ ｔｈｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ６）Ｐａｒｔ ｏｆ ｔｈｅ Ｏｂｊｅｃｔｓ ｌｎｓｕｒｅｄ Ｓｕｓｔａｉｎｓ Ｌｏｓｓｅｓ Ｉｆ ｐａｒｔ ｏｆ ｔｈｅ ｏｂｊｅｃｔｓ ｉｎｓｕｒｅｄ ｓｕｓｔａｉａｓ Ｉｏｓｓｅｓ．ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｔ ｍａｙ ｔｅｒｍｉｎａｔｅ ｔｈｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ｗｉｔｈｉｎ ３０ ｄａｙｓ ａｆｔｅｒ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｒ ｐａｙｓ ｔｈｅ ｉｎｄｅｍｎｉｔｉｅｓ ｅｘｃｅｐｔ ｏｔｈｅｒｗｉｓｅ ｐｒｏｖｉｄｅｄ ｆｏ ｔｈｅ Ｉｎｓｕｒｅｒ ｍａｙ ａｌｓｏ ｔｅｒｍｉｎａｔｅ ｔｈｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ．Ｉｎ ｔｈｅ ｃａｓｅ ｉｎ ｗｈｉｃｈ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｒ ｔｅｒｍｉｎａｔｅｓ ｔｈｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ．ｔｈｅ ｌｎｓｕｒｅｒ ｓｈａｌＩ ｎｏｔｉｆｙ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｄ １ ５ ｄａｙｓ ｉｎ ａｄｖａｎｃｅ ａｎｄ ｒｅｔｕｒｎ ｔｈｅ ｐｒｅｍｉｕｍ ｏｎ ｔｈｅ ｐａｒｔ ｎｏｔ ｓｕｓｔａｉｎｉｎｇ Ｉｏｓｓｅｓ ｔｏ ｔｈｅ Ｉｎｓｕｒｅｄ ａｆｔｅｒ ｄｅｄｕｃｔｉｎｇ ｔｈｅ ｐａｒｔ ｒｅｃｅｉｖａｂｌｅ ｆｒＯｍ ｔｈｅ ｄａｔｅ ｗｈｅｎ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｄ Ｉｉａｂｉｌｉｔｙ ｓｔａｒｔｓ ｔｏ ｔｈｅ ｄａｔｅ ｗｈｅｎ ｔｈｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ｆｓ ｔｅｒｍｉｎａｔｅｄ． ２．ＬｅｇａＩ Ｃｏｎｓｅｑｕｅｎｃｅ ｏｆ ｔｈｅ Ｔｅ ｒｍｉｎａｔｅ ｏｆ ｔｈｅ Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ Ｃｏｎｔｍｃｔ ｌｎ ｔｈｅｏ ｒｙ．ｔｅ ｒｍｉｎａｔｉｏｎ ｏｆ ｔｈｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ｐｏｓｓｅｓｓｅｓ ｒｅｔｒｏａｃｔｉｖｅ ｅ仟ｅｃｔ．Ｔｈｅ Ｉｅｇａｌ ｃｏｎｓｅｑｕｅｎｃｅ ｏｆ ｃｏｎｔｒａｃｔ ｃａｎｃｅｌｌａｔｉｏｎ ｉｓ ｔｏ ｅｌｉｍｉｎａｔｅ ｔｈｅ ｅｆｆｅｃｔｉｖｅｎｅｓｓ ｏｆ ｔｈｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ｉｎ ａｄｖａｎｃｅ．Ｔｈｅ ｒｅｔｒｏａｃｔｉｖｅ ｅｆｆｅｃｔ ｏｆ ｉｎｓｕｒｅｒ ｔｏ ｔｅｒｍｉｎａｔｅ ｔｈｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ｕｎｄｅｒ ｔｈｅ Ｉａｗ ｉｓ ｄｅｔｅｒｍｉｎｅｄ ｂｙ ｔｈｅ ｆａｕｌｔ ｄｅｇｒｅｅ ｏｆ Ｉｎｓｕｒｅｄ ｐｅｒｓｏｎ ｏｒ ｂｅｎｅｆｉｃｉａｒｉｅｓ．Ｗｈｅｎ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｔ，ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｄ ｏｒ ｔｈｅ ｂｅｎｅｆｉｃｉａｒｙ ｉｎｔｅｎｔｉｏｎａｌｌｙ ｂｒｅａｃｈ ｔｈｅ ｓｔａｔｕｔｏｒｙ ｃｏｎｔｒａｃｔｕａＩ ｏｂｌｉｇａｔｉｏｎｓ ｏｒ ｄｏ ｕｎｌａｗｆｕＩ ａｃｔ ｆｏｒ ｔｈｅ ｐｕｒｐｏｓｅ ｏｆ ｐｒｅｍｉｕｍ，ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｒ，ａｆｔｅｒ ｅｘｅｒｃｉｓｉｎｇ ｔｈｅ ｓｔａｔｕｔｏｒｙ ｒｉｇｈｔ ｏｆ ｃａｎｃｅｌｌａｔｉｏｎ．ｉｓ ｎｏｔ Ｉｉａｂｌｅ ｔｏ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｒｅｓｐｏｎｓｉｂｉｌｉｔＹ．Ｔｈｅ ｐａｉｄ ｐｒｅｍｉｕｍ ｏｆ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｔ ｓｈａｌｌ ｎｏｔ ｂｅ ｒｅｆｕｎｄｅｄ，ｗｈｉｌｅ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｆｕｎｄ ｈａｓ ａｌｒｅａｄｙ ｂｅｅｎ ｐａｉｄ ｂｙ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｄ ｏｒ ｂｅｎｅｆｉｃｉａｒｙ ｓｈａｌｌ ｂｅ ｒｅｔｕｒｎｅｄ；ｎｅｇｌｉｇｅｎｔ ｂｒｅａｃｈ ｏｆ ｓｔａｔｕｔｏｒｙ ｏｂｌｉｇａｔｉｏｎ ｂｙ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｔ．ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｄ ｏｒ ｔｈｅ ｂｅｎｅｆｉｃｉａｒｙ ｉｎ ｔｈｉｓ ｃａｓｅ．ｔｈｅ ｐａｉｄ ｐｒｅｍｉｕｍｓ ｆｏｒ ｓｈａｌＩ ｂｅ ｒｅｆｕｎｄｅｄ， ３．Ｒｅｓｔｒｉｃｔｉｏｎ ｏｆ ｌｎｓｕ ｒｅｒｓ’Ｌｅｇｉｔｉｍａｔｅ Ｒｉｇｈｔ Ｏｆ Ｔｅｒｍｉｎａｔｉｏｎ Ｔｈｅ ｃｏｎｓｅｑｕｅｎｃｅｓ ｏｆ ｅｘｅｒｃｉｓｉｎｇ ｔｈｅ ｔｅｒｍｉｎａｔｉｏｎ ｒｉｇｈｔ ｗＵ１ ｗａｉｖｅｒ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｒ ｏｆ ｈｉｓ ｃｏｍｐｅｎｓａｔｉｏｎ ｒｅｓｐｏｎｓｉｂｉｌｉｔｙ ｔｏ ｔｈｅ ｆｕｔｕｒｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｏｃｃｕｒｒｅｎｃｅ．ｗｈｉｃｈ ｉｎ ｎｏ ｄｏｕｂｔ ｗｉｌＩ ｂｅｃｏｍｅ ｔｈｅ ｍｏｓｔ ｓｅｖｅｒｅ ｐｕｎｉｓｈｍｅｎｔ ｆｏｒ ｔｈｅ ｌｎｓｕｒａｎｔ．Ｈｏｗｅｖｅｒ，＿ｆ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｒ ｄｉｓｓｏｌｖｅ ｔｈｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ａｒｂｉｔｒａｒｉｌｙ ｆｏｒ ａｎｙ ｉｎａｐｐｒｏｐｒｉａｔｅ ｂｅｈａｖｉｏｒ ｏｒ ｓｌｉｇｈｔ ｒｉｓｋ ｏｆ ｍｉｎｏｒ ｃｈａｎｇｅ，ｗｈｉｃｈ ｎｏｔ ｏｎｌｙ １００ ｉｎｓｕｒｅｄ ｐａｒｔｙ，ｅｘｐａｎｄｉｎｇ ｔｈｅ ｒｅｖｅｒｓｅ ｆｕｎｃｔｉｏｎ ｏｆ ｔｈｅ ｓｙｓｔｅｍ． 一－Ｉｉｍ＿ｆ ｔｈｅ ａｂｕｓｅ ｏｆ ｒｉｇｈｔ ｔｏ ｒｅｓｃｉｎｄ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｒ．Ｔｈｅｒｅｆｏｒｅ． ｍｅａｎｗｈｉｌｅ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ Ｉａｗ Ｉｎ ｃｏｕｎｔｒｉｅｓ ａｌｌｏｗ ｉｎｓｕｒｅｒｓ ｔｏ ｅｘｅｒｃｉｓｅ ｔｈｅ ｓｔａｔｕｔｏｒｙ ｒｉｇｈｔ ｏｆ ｃａｎｃｅｌｌａｔｉｏｎ ｔｏ ｉｔｓ ｒｅｌｉｅｆ ｓｈａｌＩ ｍａｋｅ ｓｔｒｉｃｔ ｒｅｓｔｒｉｃｔｉｏｎｓ ｔｏ ｅｘｅｒｃｉｓｉｎｇ ｒａｎｇｅ ａｎｄ ｃｏｎｄｉｔｉｏｎｓ ｏｆ ｔｈｉｓ ｒｉｇｈｔ．Ｔｈｅ ｎｅｗｌｙ ｒｅｖｉｓｅｄ Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ Ｌａｗ ｉｓ ｃｏｎｓｉｄｅｒｅｄ ｔｈｅ ａｂｏｖｅ ｐｒｏｂｌｅｍｓ，ａｎｄ ｍａｋｅ ａ ｆｕｒｔｈｅｒ ｒｅｓｔｒｉｃｔ ｔｏ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｒ＇ｓ ｓｔａｔｕｔｏｒｙ ｒｉｇｈｔ ｏｆ ｃａｎｃｅｌｌａｔｉｏｎ ｂｙ ｊｕｄｇｉｎｇ ｔｈｅ ｓｕｂｊｅｃｔｉｖｅ ｄｅｇｒｅｅ ｏｆ ｆａｕｌｔ ｏｆ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｔ ｎｏｔ ｐｅｒｆｏｒｍｉｎｇ ｔｈｅ ｏｂｌｉｇａｔｉｏｎｓ， ｂｒｉｎｇｉｎｇ ｊｎ Ｉｎｃｏｎｔｅｓｔａｂｌｅ Ｃｌａｕｓｅ ｒｕｌｅｓ ｏｆ ｓｐｅｅｃｈ ｐｒｏｈｉｂｉｔｉｏｎ． １ １ Ｉｎｓｕｒａｎｔ’ｓ Ｓｕｂｊｅｃｔｉｖｅ Ｆａｕｌｔ Ｆａｕｌｔｙ ｌｉａｂｉｌｉｔｙ ｐｒｉｎｃｉｐｌｅ ｉｓ ｔｈｅ ｍｏｓｔ ｉｍｐｏｒｔａｎｔ ｐｒｉｎｃｉｐｌｅ ｏｆ ｉｍｐｕｔａｔｉｏｎ ｉｎ ｃｉｖｉｌＩｅｇａＩ ｒｅｌａｔｉｏｎｓ．Ｆａｕｌｔ；ｓ ａ ｃｏｎｃｅｐｔ ｃｏｍｂｉｎｉｎｇ ｏｂｊｅｃｔｉｖｅ ａｎｄ ｓｕｂｊｅｃｔｉｖｅ ｆａｃｔｏｒｓ，ｗｈｉｃｈ ｉｓ ｔｈｅ ｓｔａｔｅ ｔｈａｔ ｄｏｍｉｎａｔｅｓ ｔｈｅ ａｃｔｏｒ ｗｈｉｌｅ ａｎ ａｃｔ ｏｆ ｄｉｓａｐｐｒｏｖａＩ ｉｎ ｌａｗ ａｎｄ ｍｏｒａｌｉｔｙ ｉｓ ｃｏｍｍｉ￣ｅｄ ｄｅｌｉｂｅｒａｔｅｌｙ ｏｒ ｂｅｃａｕｓｅ ｏｆ ｎｅｇｌｉｇｅｎｃｅ， ｗｈｉｃｈ ｉｓ ａｌｓｏ ｔｈｅ ｓｕｂｊｅｃｔｉｖｅ ｓｔａｔｅ ｏｆ ｔｈｅ ａｃｔｏｒ ｗｈｅｎ ｖｉｏｌａｔｉｎｇ ｔｈｅ Ｉａｗ ｏｒ ｍｏｒａｌｉｔｙ．Ｆａｕｌｔ ｃａｎ ｂｅ ｄｉｖｉｄｅｄ ｉｎｔｏ ｉｎｔｅｎｔｉｏｎａｌ ｏｆｆｅｎｓｅ ａｎｄ ｎｅｇｌｉｇｅｎｃｅ．Ｎｅｇｌｉｇｅｎｃｅ ｃａｎ ｂｅ ｄｉｖｉｄｅｄ ｉｎｔｏ ｇｒｏｓｓ ａｎｄ ｏｒｄｉｎａｒｙ ｎｅｇｌｉｇｅｎｃｅ．ｗｈｉｌｅ ｔｈｅ ｆｏｒｍｅｒ ｏｎｅ ｍｅａｎｓ ｔｏｔａｌ ｄｉｓｒｅｇａｒｄ ｏｒ“ｌａｃｋ ｏｆ ｔｅｃｈｎｉｑｕｅｓ ｏｒ ｄｉｓｒｅｇａｒｄ ｔｏ ａｎ ｅｘｔｒｅｍｅｌｙ ｔｅｒｒｉｂｌｅ ｅｘｔｅｎｔ”．Ｒｕｌｅｓ ｏｆ ｍａｋｉｎｇ ｈｏｎｅｓｔ ｒｅＤｒｅｓｅｎｔａｔｉＯｎ ｊｎ Ｃｈｉｎａ’ｓ Ｊｎｓｕｒａｎｃｅ Ｌａｗ ａｌｓｏ ｓｈｏｗ ｔｈｅ ｐｒｉｎｃｉｐｌｅ ｏｆ ｆａｕｌｔ Ｉｉａｂｉｌｉｔｙ．Ｔｈｅ ｎｅｗｌｙ ｒｅｖｉｓｅ ｌｎｓｕｒａｎｃｅ Ｌａｗ ｃｈａｎｇｅｄ ｔｈｅ ｓｕｂｊｅｃｔｉｖｅ ｅｌｅｍｅｎｔｓ ｏｆ ｉｎｓｕ ｒａｎｔ’Ｓ ｆａｉｌｕｒｅ ｔｏ ｍａｋｅ ｈｏｎｅｓ ｒｅＤｒｅｓｅｎｔａｔｉ０ｎｓ ｆｒＯｍ“ｉｎｔｅｎｔｉｏｎａｌ ｏｆｆｅｎｓｅ ｏｒ ｎｅｇｌｉｇｅｎｃｅ”ｔｏ “ｉｎｔｅｎｔｉｏｎａｌ ｏｆｆｅｎｓｅ ｏｒ ｇｒｏｓｓ ｎｅｇｌｉｇｅｎｃｅ”，ｗｈｉｃｈ ｍｅａｎｓ ｔｈａｔ ｏｎｌｙ ｗｈｅｎ ｉｎｓｕｒａｎｔｓ ｄｅｌｉｂｅｒａｔｅｌｙ ｏｒ ｂｙ ｇｒｏｓｓ ｎｅｇｌｉｇｅｎｃｅ ｆａｉＩ ｔｏ ｐｅｒｆｏｒｍ ｉｔｓ ｏｂｌｉｇａｔｉｏｎｓ ｔｏ ｍａｋｅ ｆａｉｔｈｆｕｌ ｒｅｐｒｅｓｅｎｔａｔｉｏｎ ｃａｎ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｒ ｈａｓ ｔｈｅ ｒｉｇｈｔ ｏｆ ｔｅｒｍｉｎａｔｉｏｎ．ｉ。ｅ。ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｔ ｗｉｌｌ ｎｏｔ ｂｅ ｒｅｇａｒｄｅｄ ａｓ ｆａｉｌｉｎｇ ｔｏ ｐｅｒｆｏｒｍ ｉｔｓ ｏｂｌｉｇａｔｉｏｎ ｔｏ ｍａｋｅ ｈｏｎｅｓｔ ｒｅｐｒｅｓｅｎｔａｔｉｏｎ ｉｆ ｂｅｃａｕｓｅ ｏｆ ｓｌｉｇｈｔ ｎｅｇｌｉｇｅｎｃｅ，ａｎｄ ｉｎｓｕｒｅｒ ｃａｎｎｏｔ ｔｅｒｍｉｎａｔｅ Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ．Ｍｅａｎｗｈｉｌｅ， ｔｈｅ ｌｎｓｕｒａｎｃｅ Ｌａｗ ａｌｓｏ ｐｒｏｖｉｄｅｓ ｔｈａｔ ｄｅｓＤｉｔｅ ０ｆ ｉｎｓｕｒ丑ｎｔ’ｓ ｆａ＿ｌｕｒｅ ｔｏ ｍａｋｅ ｈ０ｎｅｓｔ ｒｅｐｒｅｓｅｎｔａ ０ｎ ｄｅｌＩｂｅｒａｔｅＩｙ Ｏｒ ｄｕｅ ｔＯ ｇｒＤｓｓ ｎｅｇＩｊｇｅｎｃｅ：ｔｈｅ ｎ０ｔｊ ｊｎｇ ｏｂＪｊｇａｔｊｏｎ ｊｓ ｓｔ—ｃｔＪｙ｝ｊｍｊｔｅｄ ｔｏ ｉｎｆ０ｒｍａｔｉ０ｎ ｔｈａｔ ｗ０ｕＩｄ“ｂｅ ｅｎ０ｕｇｈ ｔ０ ａ仟ｅｃｔ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｒ ｆｒ０ｍ ｍａｋｉｎｑ ｔｈｅ ｄｅｃｉｓｉＯｎ Ｏｆ ｗｈｅ廿１ｅｒ Ｏｒ ｎＯｔ ｔＯ ａｇｒｅｅ ｔｏ ａｃｃｅｐｔ ｔｈｅ ｉｎｓｕ Ｉｎｃｅ ０ｒ ｒａｉｓｅ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ Ｄｒｅｍｉｕｍ”． ２１ ｌｎｃＯｎｔｅｓｔａｂｌｅ ＣＩａｕｓｅ ｌｎｃ０ｎｔｅｓｔａｂｌｅ ｃＩａｕｓｅ Ｏｒｉｇｉｎａｔｅｄ ｆｒＯｍ Ｇｒｅａｔ Ｂ ｒ｛ｔａｉｎ ｉｎ ｔｈｅ ｍｉｄ一１ ９ｔｈ ｃｅｎｔｕｒｙ ｗｈｅｎ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｃＯｍｐａｎｉｅｓ ｔ ｒｉｅｄ ｔＯ ｉｎｔｒＯｄｕｃｅ ｉｔ ｔＯ ｒｅｄｕｃｅ ｔｈｅ ｐｕｂＩｉｃ ｃＯｎｃｅｍ，ａｉｍｉｎｇ ｔ０ ｇｕａｒａｎｔｅｅ ｉｎｓｕｒａｎｔ’ｓ ｕｎｔｒｕｅ ｒｅＤｒｅｓｅｎｔａｔｉＯｎ ｗｉｔｈＯｕｔ Ｉｌ １ｗｉｌｌ ｗＯｕＩｄ ｎＯｔ Ｉｅａｄ ｔ０ ｃｌａｉｍ ｒｅＩｅｃｔｉｏｎ．ＡｐｐＩｉｃａｔｉｏｎｓ ｏｆ ｔｈｉｓ ｃＩａｕｓｅ ｅｘｐａｎｄｓ ｒａｐｉｄｆｙ， ｂｅｃａｕｓｅ ｉｔ ｗａｓ ｒｅｑａ广ｄｅｄ ａ ｍｅａｎｓ ｔＯ ｒｅｍＯｖｅ ｐｕｂＩｉｃ ｗ０ｒｒｉｅｓ ａｎｄ ｉｍｐｒｏｖｅ ｉｎｓｕｒｅｒ’ｓ ｉｍａｇｅ ａｓ“ｇｒｅａｔ ｐｒｏｔｅｓｔｏｒ＇’．Ｂｅｆｏｒｅ ｔｈｅ ｒｅｖｉｓｉｏｎ ｏｆ ｔｈｅ ｌｎｓｕｒａｎｃｅ Ｌａｗ．ｉｎｃｏｎｔｅｓｔａｂｌｅ ｃｌａｕｓｅ ｉｓ ｏｎｌｙ ｌｉｍｉｔｅｄ ｔｏ ｗｒｏｎｇ ｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎ ｏｆ ａｇｅ。ａｎｄ ｄｏｍｅｓｔｉｃ ｓｃｈｏｌａｒｓ ｄｉｓｐｕｔｅｄ ｆｉｅｒｃｅｌｙ ａｂｏｕｔ ｗｈｅｔｈｅｒ Ｃｈｉｎａ ｓｈｏｕｌｄ ｉｎｔｒｏｄｕｃｅ ｉｎｃｏｎｔｅｓｔａｂｌｅ ｃｌａｕｓｅ．Ａｔ ｔｈｅ ｅｎｄ ｏｆ ２００３，ｔｈｅ Ｓｕｐｒｅｍｅ Ｐｅｏｐｌｅ’ｓ Ｃｏｕｒｔ ｉｓｓｕｅｄ Ｅｘｐｌａｎａｔｉｏｎｓ ｏｎ Ｈｏｗ ｔｈｅ Ｐｅｏｐｌｅ’ ｓ Ｃｏｕｒｔ Ｈｅａｒ Ｃａｓｅｓ ｏｆ ｌｎｓｕｒａｎｃｅ Ｃｏｎｆｌｉｃｔ．ｗｈｉｃｈ ｉｓ ｔｈｅ ｆｉｒｓｔ ｔｉｍｅ ｔｈａｔ ｔｈｅ ｌｅｇａｌ ｐｒｏｆｅｓｓｉｏｎ ａｃｋｎｏｗｌｅｄｇｅｄ ｉｎｔｒｏｄｕｃｉｎｇ ｉｎｃｏｎｔｅｓｔａｂｌｅ ｃｌａｕｓｅｓ ｉｎ ｔｈｅ ｆｏｒｍ ｏｆ“ｄｒａｆｔ ｆｏｒ ｃｏｍｍｅｎｔ”．Ｓｉｘ ｙｅａｒｓ ｌａｔｅｒ，ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｃｏｎｓｕｍｅｒ’ｓ ｃｏｎｆｉｄｅｎｃｅ ｉｎ ｌｉｆｏ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｖａｌｉｄｉｔｙ ｏｆ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ．Ｔｏ ｐｒｏｔｅｃｔ ｉｎｔｅｒｅｓｔｓ ｏｆ ｉｎｓｕｒａｎｔｓ ａｎｄ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｄ。ｔｈｅ ｎｅｗｌｙ ｒｅｖｉｓｅｄ Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ Ｌａｗ ｐｒｏｖｉｄｅｓ ｔｈａｔ ｗｈｅｎ Ｉｎｓｕｒｅｒ ａｌｒｅａｄｙ ｋｎｏｗｓ ｔｈｅ ｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎ ｗｈｉｃｈ ｉｎｓｕｒａｎｔ ｈａｓｎ’ｔ；ｎｆｏｒｍ ｗｈｅｎ ｔｈｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ｉｓ ｏｎｃｌｃｕｄｅｄ，ｉｎｓｕｒｅｒ ｓｈｏｕｌｄｎ’ｔ ｔｅｒｍｉｎａｔｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ａｎｄ ｉｎｓｕｒｅｒ ｓｈｏｕｌｄ ｔａｋｅ ｔｈｅ ｒｅｓｐｏｎｓｉｂｉｌｉｔｙ ｔｏ ｐａｙ ｉｎｄｅｍｎｉｔｉｅｓ ｏｒ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｍｏｎｅｙ ｗｈｅｎ ａｎ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ａｃｃｉｄｅｎｔｓ ＯＣＣＵｒｓ． ４１ ｌｍｐｒｏｖｅｍｅｎｔ ｏｆ ｔｈｅ Ｒｅｓｔｒｉｃｔｉｏｎｓ ｏｆ ｌｎｓｕ ｒｅｒ’ｓ Ｌｅｇｉｔｉｍａｔｅ Ｒｉｇｈｔ ｏｆ Ｔｅｒｍｉｎａｔｉｏｎ Ｉｎｃｏｎｔｅｓｔａｂｌｅ ｃｌａｕｓｅ ｉｎ ｔｈｅ ｎｅｗｌｙ ｒｅｖｉｓｅｄ ｌｎｓｕｒａｎｃｅ Ｌａｗ ｈａｓ ｂｅｃｏｍｅ ｔｈｅ ｂｏｔｔｌｅｎｅｃｋ ｈａｍｐｅｒｉｎｇ ｔｈｅ ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ ０ｆ ｌ＿ｆｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ．Ｔｈｅ ｎｅｗｌｙ ｒｅｖｉｓｅ Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ Ｌａｗ ｆｉｎａｌｌｙ ｉｄｅｎｔｉｉｆｅｄ ｉｎｃｏｎｔｅｓｔａｂｌｅ ｃｌａｕｓｅ’ｓ ｓｔａｔｕｓ ｉｎ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ｉｎ ｔｈｅ ｆｏｒｍ ｏｆ ｌｅｇｉｓｌａｔｉｏｎ．１ｔ ｐｒｏｖｉｄｅｓ ｃｌｅａｄｙ ｔｈｅ ｖａｌｉｄ ｐｅｒｉｏｄ ｏｆ ｉｎｓｕｒｅｒ’ｓ ｒｉｇｈｔ ｔｏ ｔｅｒｍｉｎａｔｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ｉｎ ｃｌａｕｓｅｓ ａｂｏｕｔ ｉｎｓｕｒａｎｔ’ ｓ ｏｂｌｉｇａｔｉｏｎ ｔｏ ｍａｋｅ ｆａｉｔｈｆｕＩ ｒｅｐｒｅｓｅｎｔａｔｉＯｎ，ｗｈｉｃｈ ｓｔａｔｅｓ ｔｈａｔ ｔｈｅ ｒｉｇｈｔ ｏｆ ｔｅｒｍｉｎａｔｅ ｗｉｌＩ ｅｎｄ ｗｉｔｈｉｎ ３０ ｄａｙｓ ｓｔａｒｔｉｎｇ ｆｒ０ｍ ｔｈｅ ｄａｔｅ ｗｈｅｎ ｉｎｓｕｒｅｒ ｋｎｏｗｓ ｔｈｅ ｃａｕｓｅ；ｉｎｓｕｒｅｒ ｓｈｏｕｌｄ ｎｏｔ ｔｅｒｍｉｎａｔｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ｏｖｅｒ ｔｗｏ ｙｅａｒｓ ｓｔａｒｔｉｎｇ ｆｒｏｍ ｔｈｅ ｄａｔｅ ｗｈｅｎ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ｔｏｏｋ ｅｆｆｅｃｔ．１．ｅ．ｔｈｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ｗｉｌｌ ｂｅ ｉｎｃｏｎｔｅｓｔａｂｌｅ ｏｖｅｒ ｔｗｏ ｙｅａｒｓ ｏｆ ｔｈｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ａｎｄ ｉｎｓｕｒｅｒ ｓｈｏｕｌｄｎ’ｔ ｔｅｒｍｉｎａｔｅ ｔｈｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ｄｕｅ ｔｏ Ｉｎｓｕｒａｎｔ’ｆａｉｌｕｒｅ ｔｏ ｐｅｒｆｏｒｍ ｉｔｓ ｏｂｌｉｇａｔｉｏｎ ｔｏ ｍａｋｅ ｆａｉｔｈｆｕｌ ｒｅｐｒｅｓｅｎｔａｔｉｏｎ． Ｃｈｉｎａ’ｓ ｏｄｇｉｎａｌｌｎｓｕｒａｎｃｅ Ｌａｗ ｄｉｄｎ’ｔ ｄｅｔｅｍ１ｉｎｅ ｔｈｅ ｖａｌｉｄｉｔｙ ｄｕｒａｔｉｏｎ ｏｆ ｉｎｓｕｒｅｒ’ｓ ｒｉｇｈｔ ｏｆ ｔｅｒｍｉｎａｔｉｏｎ ｂａｓｅｄ ｕｐｏｎ ｉｎｓｕｒａｎｔ’ ｓ ｒｉｇｈｔ ｔｏ ｐｅｒｆｏｒｍ ｉｔｓ ｄｕｔｙ ｔｏ ｍａｋｅ ｆａｉｔｈｆｕＩ ｒｅｐｒｅｓｅｎｔａｔｉｏｎｓ． １ｎ ｐｒａｃｔｉｃｅ．ｊｎｓｕｒｅｒ ｓｅｌｄｏｍ ｖｏｌｕｎｔａｒｉｌｙ ｆｏＩｌｏｗｓ ｔｈｅ ｄｕｒａｔｉｏｎ ｒｅｓｔｒｉｃｔｉｏｎ ｉｎ ｃｏｎｔｒａｃｔ．Ｏｎ ｔｈｅ ｃｏｎｔｒａｒｙ，ｊｎｓｕｒｅｒ ｕｓｕａｌｌｙ ｕｓｅ ｔｈｅ Ｉｎｓｕｒａｎｔ’ｓ ｆａｉｌｕｒｅ ｔｏ ｍａｋｅ ｆａ ｆｕｌ ｒｅｐｒｅｓｅｎｔａｔｉｏｎｓ ａｓ‘＇ｊａｃｋ＿ｏｆ．ａｌｌ－ ｔｒａｄｅｓ”ｔｏ ｒｅｆｕｓｅ ｔｏ ｆｕＩｌｆｌｌ ｒｅｓｐｏｎｓｉｂｉｌｉｙｔ．Ｔｈｅ ｉｎｃｏｎｔｅｓｔａｂｌｅ ｒｕｌｅ ｉｎ ｔｈｅ ｎｅｗｌｙ ｒｅｖｉｓｅｄ Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ Ｌａｗ ｍａｋｅｓ ｓｔｒｉｃｔ ｒｅｓｔｒｉｃｔｉｏｎｓ ｏｆ ｔｈｅ ｖａｌｉｄ ｄｕｒａｔｉｏｎ ｏｆ ｉｎｓｕｒｅｒ’ｓ ｒｉｇｈｔ ｔｏ ｔｅｒｒＴ１ｉｎａｔｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ．ｗｈｉｃｈ ｉｓ ｉｎｄｕｃｔｉｖｅ ｔｏ ｕｒｇｅ ｉｎｓｕｒｅｒ ｔｏ ｔｅｒｍｉｎａｔｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ｔｉｍｅｌｙ ａｎｄ ｓｔａｂｉｌｉｚｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ｒｅｌａｔｉｏｎｓｈｉｐ．Ｔｈｉｓ ｊｓ ａｎ ｉｍｐｏｒｔａｎｔ ｍｅａｓｕｒｅ ｔｏ ｐｒｏｔｅｃｔ ｌｎｔｅｒｅｓｔｓ ｏｆ Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｃｏｎｓｕｍｅｒｓ ｅｓｐｅｃｉａｌｌｙ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｄ ｉｎ ｔｈｅ ｌｏｎｇ－ｔｉｍｅ ｌｉｏｆ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ａｎｄ ｉｓ ｏｆ ｇｒｅａｔ ｓｉＱｎｉｆｉｃａｎｔ ｔｏ ｒｅｂｕｉｌｄ ｃｏｎｓｕｍｅｒ’ｓ ｃｏｎｆｉｄｅｎｃｅ．Ｉｎ ａｄｄｉｔｉｏｎ． ｉｎｔｏｒｄｕｃｉｎｇ ｉｎｃｏｎｔｅｓｔａｂｌｅ ｃｌａｕｓｅ ｗｉｌＩ ｐｒｏｍｏｔｅ ｉｍｐｒｏｖｅｍｅｎｔ ｏｆ ｔｈｅ ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ ｉｎ ｌｉｆｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｉｎｄｕｓｔｒｙ，ｅｎｃｏｕｒａｇｅ ｉｎｓｕｒｅｒ ｔｏ ｆｏｃｕｓ ｏｎ ｔｒａｎｓｆｏｒｍｉｎｇ ｂｕｓｉｎｅｓｓ ｐｒｏｃｅｄｕｒｅ．ｃｏｎｔｒｏｌｌｉｎｇ ｎｓｋｓ ａｎｄ ａｆｔｅ￣ｓａｌｅ ｓｅｒｖｉｃｅｓ ａｎｄ ｐｏｌｉｃｙ，ａｎｄ ｒｅｄｕｃｅ ｏｃｎｆｌｉｃｔ ｐｒｏｂａｂｉｌｉｙｔ． ３）ＥｓｔｏｐｐｅＩ Ｓｙｓｔｅｍ Ｏｎ ｔｈｅ ｂａｓｉｓ ｏｆ ｉｎｔｒｏｄｕｃｉｎｇ ｉｎｃｏｎｔｅｓｔａｂｌｅ ｃｌａｕｓｅ。ｔｈｅ ｎｅｗｌｙ ｅｒｖｉｓｅｄ Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ Ｌａｗ ａｌｓｏ ｉｎｔｒｏｄｕｃｅ ｅｓｔｏｐｐｅｌｓ ｓｙｓｔｅｍ ｔｏ ｒｅｓｔｒｉｃｔ ｉｎｓｕｒｅｒ’ｓ ｒｉｇｈｔ ｔｏ ｔｅｒｍｉｎａｔｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ．ＥｓｔｏｐｐｅＩ ｉｎｄｉｃａｔｅｓ ｔｈａｔ ｗｈｅｎ ｉｎｓｕｒｅｒ ｋｎｏｗｓ ｃｌｅａｒｌｙ ｔｈｅ ｆａｃｔｏｒｓ ｏｒ ｆａｃｔ ｗｈｉｃｈ ｗｉｌｌｉｎｆｌｕｅｎｃｅ ｔｈｅ ｖａｌｉｄｉｔｙ ｏｆ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ． ｂｕｔ ｓｔｉｌＩ ｕｓｅｓ ｗｏｒｄｓ ｏｒ ａｃｔｓ ｔｏ ｍｉｓｌｅａｄ ｉｎｓｕｒａｎｔ ｏｒ ｉｎｓｕｒｅｄ ｔｏ ｂｅｌｉｅｖｅ ｔｈａｔ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｉｓ ｆｌａｗｌｅｓｓ．ｔｈｅｎ ｉｎｓｕｒｅｒ ｓｈｏｕｌｄｎ’ ｔ ｅｎｔｅｒ ａ ｐｌｅａ ｂｙ ｕｓｉｎｇ ｔｈｅ ｆａｃｔｏｒ ｏｒ ｆａｃｔ ａｇａｉｎｓｔ ｔｈｅ ｖａｌｉｄｉｙｔ ｏｆ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ．Ｉｎ ｐｒａｃｔｉｃｅ．１ｔ ｉｓ ｃｏｍｍｏｎ ｔｈａｔ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ａｇｅｎｔｓ ｆｉｌＩ ｐｏｌｉｃｉｅｓ ｆｏｒ ｉｎｓｕｒａｎｔ ａｎｄ ｃｏｎｃｅａＩ ｓｏｍｅ ｆａｃｔｓ ｔｈａｔ ｓｈｏｕｌｄ ｂｅ ｉｎｆｏｒｍｅｄ ｆｏｒ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｔ．ｏｒ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ａｇｅｎｔｓ ｍａｋｅ ｉｎｓｕｒａｎｔ ｂｅｌｉｅｖｅ ｔｈａｔ ｃｏｎｃｅａｌｉｎｇ ｓｏｍｅ ｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎ ｔｈａｔ ｓｈｏｕｌｄ ｂｅ ｉｎｆｏｒｍｅｄ ｃａｎ ｒｅｄｕｃｅ ｐｒｅｍｉｕｍ ａｎｄ ｗｉｌＩ ｎｏｔ ａｆｆｅｃｔ ｍｕｓｔ ｈａｖｅ ｌｅａｒｎｅｄ ｆｒ０ｍ ｒｅｌａｔｅｄ ｒｕｌｅｓ ｉｎ ｔｈｅ ｌｎｓｕｒａｎｃｅ Ｌａｗ ｉｎ Ｔａｉｗａｎ．Ｔｈｅ ｔｈｉｒｄ ｐｒｏｖｉｓｉｏｎ ｏｆ Ａｒｔｉｃｌｅ ６４ ｏｆ ｌｎｓｕｒａｎｃｅ Ｌａｗ ｉｎ Ｔａｉｗａｎ ｐｒｏｖｉｄｅｓ ｔｈａｔ ｔｈｅ ｒｉｇｈｔ ｏｆ ｔｅｒｍｉｎａｔｉｏｎ ｗｉｌｌ ｄｉｓａｐｐｅａｒ ａｆｔｅｒ ａ ｍｏｎｔｈ ｓｉｎｃｅ ｉｎｓｕｒｅｒ ｋｎｏｗｓ ｔｈｅ ｃａｕｓｅ ｏｆ ｔｅｒｍｉｎａｔｉｏｎ； ｗｔｏ ｙｅａｒｓ ａｆｔｅｒ ｔｈｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ｃｏｎｃｌｕｄｅｓ，ｉｎｓｕｒｅｒ ｈａｓ ｎｏ ｒｉｇｈｔ ｔｏ ｔｅｒｍｉｎａｔｅ ｅｖｅｎ ｔｈｅｒｅ ａｒｅ ｒｅａｓｏｎｓ ｏｆ ｔｅｒｍｉｎａｔｉｏｎ．Ｉｎｔｒｏｄｕｃｉｎｇ ｔｈｉｓ ｒｕｌｅ ｉｓ ａ ｈｉｇｈｌｉｇｈｔ ｏｆ ｔｈｅ ｎｅｗｌｙ ｒｅｖｉｓｅｄ Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ Ｌａｗ。 ｗｈｉｃｈ ｈａｓ ｇｒｅａｔｌｙ ｉｍｐｒｏｖｅｄ ｔｈｅ ｒｅｓｔｒｉｃｔｉｏｎ ｒｕｌｅｓ ｏｆ ｉｎｓｕｒｅｒ’ｓ Ｉｅｇｉｔｉｍａｔｅ ｒｉｇｈｔ ｏｆ ｔｅｒｍｉｎａｔｉｏｎ．Ｈｏｗｅｖｅｒ，ｔｈｅｒｅ ｉｓ ｓｔＵｌ ｒｏｏｍ ｔｏ ｉｍｐｒｏｖｅ． Ａ．Ｎｏ ＲｕＩｅｓ ａｂｏｕｔ ｔｈｅ ＶａＩｉｄｉｔｙ ｏｆ ｔｈｅ ｌｎｓｕ ｒａｎｃｅ Ｃｏｎｔｒａｃｔ ｌｎｃｏｎｔｅｓｔａｂｌｅ ｃｌａｕｓｅ ｉｎ ｔｈｅ ｎｅｗｌｙ ｒｅｖｉｓｅｄ Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ Ｌａｗ ｐｒｏｖｉｄｅｓ ｉｔ ｃａｎ ｂｅ ａｐｐｌｉｅｄ ｗｈｅｎ ｔｈｅ“ｃｏｎｔｒａｃｔ ｉｓ ｃｏｎｃｌｕｄｅｄ ｏｖｅｒ ｔｗｏ ｙｅａｒｓ”，ｂｕｔ ｍａｄｅ ｎｏ ｆｕｒｔｈｅｒ ｒｕｌｅｓ ａｂｏｕｔ ｔｈｅ ｖａｌｉｄｉｔｙ ｓｔａｔｕｓ ｏｆ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ．ｉ．ｅ．ｗｈｅｔｈｅｒ ｉｎｃＯｎｔｅｓｔａｂＩｅ ｃｌａｕｓｅ ｉｓ ｓｔｉＩＩ ａｐｐｌｉｃａｂｌｅ ｉｆ ｉｎｓｕｒａｎｔ ｆａｉＩｓ ｔｏ ｐｅｒｆｏｒｍ ｉｔｓ ｏｂｌｉｇａｔｉｏｎ ｔｏ ｐａｙ ｔｈｅ ｐｒｅｍｉｕｍ．Ｔｈｕｓ．ｉｔ ｉｓ ｒｅｃｏｍｍｅｎｄｅｄ ｔｏ ｌｅａｒｎ ｆｒＯｍ ｆｏｒｅｉｇｎ ｌｅｇｉｓｌａｔｉｏｎｓ ｔｏ ｃｌａｒｉｆｙ ｔｈｅ ａｐｐｌｉｃａｔｉｏｎ ｏｆ ｉｎｃｏｎｔｅｓｔａｂｌｅ ｃｌａｕｓｅ ｓｈｏｕｌｄ ｂｅ ｂａｓｅｄ ｏｎ ｔｈｅ ｐｒｅｍｉｓｅ ｔｈａｔ ｔｈｅ ｊｎｓｕｒａｎｃｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ｒｅｍａｉｎｓ ｖａｌｉｄ ｕｎｔｉｌ ｐｌｅａ ｅｘｐｉｒｅｓ． Ｂ． Ｎｏ Ｒｕｌｅｓ ａｂｏｕｔ ｔｈｅ Ｓｔａｔｕｓ ｏｆ ｔｈｅ ｌｎｓｕｒｅｄ Ｔｈｅ ｒｅｖｉｓｅｄ Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ Ｌａｗ ｍａｋｅｓ ｎｏ ｒｕｌｅｓ ａｂｏｕｔ ｔｈｅ ｅｘｉｓｔｅｎｃｅ ｏｆ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｄ ｗｈｅｎ ｔｈｅ ｐｌｅａ ｅｘｐｉｒｅｓ．Ｌｉｔｅｒａｌｌｙ， ｗｈｅｎ ｔｗｏ ｙｅａｒｓ ｈａｓ ｐａｓｓｅｄ ｓｉｎｃｅ ｔｈｅ ｃｏｎｔｒａｃｔ ｉｓ ｃｏｎｃｌｕｄｅ， ｄｅｓｐｉｔｅ ｗｈｅｔｈｅｒ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｄ ｉｓ ｄｅａｄ ｗｉｔｈｉｎ ｔｗｏ ｙｅａｒｓ．ｉｎｓｕｒｅｒ ｓｈｏｕｌｄｎ’ｔ ｔｅｒｍｉｎａｔｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｃｏｎｔａｃｔ．ｗｈｉｃｈ ｍｉｇｈｔ ｌｅａｄ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｄ ｔｏ ｖｉｏｌａｔｅ ｉｔｓ ｏｂｌｉｇａｔｉｏｎ ｔｏ ｍａｋｅ ｆａｉｔｈｆｕＩ ｒｅｐｒｅｓｅｎｔａｔｉｏｎ． ａｎｄ ｄｉｅ ｗｉｔｈｉｎ ｔｗｏ ｙｅａｒｓ，ｔｈｅｎ ｃｌａｉｍ ｉｎｄｅｍｎｉｔｉｅｓ ａｆｔｅｒ ｔｈｅ ｗｔｏ ｙｅａｒｓ’ｐｌｅａ ｅｘｐｉｒｅｓ．Ｉｎ ｆｏｒｅｉｇｎ ｌｅｇｉｓｌａｔｉｏｎｓ，ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｌａｗ ｕｓｕａｌｌｙ ｐｒｏｖｉｄｅｓ ｒｅｓｔｒｉｃｔｉｖｅ ｒｕｌｅｓ ｏｆ ｉｎｃｏｎｔｅｓｔａｂｌｅ ｃｌａｕｓｅ ｗｈｉｃｈ ｒｅｑｕｉｒｅ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｄ ｔｏ ｂｅ ａｌｉｖｅ ｏｒ ｈａｖｅｎ’ｔ Ｉｏｓｔ ａｂｉｌｉｔｙ． Ｔｈｅｒｅｆｏｒｅ．ｉｔ ｉｓ ｒｅｃｏｍｍｅｎｄｅｄ ｔｏ ｓｅｔ ｔｈｅ ｅｘｉｓｔｅｎｃｅ ｏｆ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｄ ｗｈｅｎ ｔｈｅ ｐｌｅａ ｅｘｐｉｅｒｓ ａｓ ｐｒｅｍｉｓｅ ｏｆ ｔｈｅ ａｐｐｌｉａｃｔｉｏｎ ｏｆ ｉｎｃｏｎｔｅｓｔａｂｌｅ ｃｌａｕｓｅ． Ｃ． Ｓｅｖｅｒｅ Ｆｒａｕｄ ｉｓ ｎ０ｔ Ｌｉｓｔｅｄ ａｓ ＥｘｃｅＤｔｉ０ｎ ０ｆ Ｉｎｃ０ｎｔｅｓｔａｂｌｅ ＣＩａｕｓｅｓ Ｔｈｅ ｎｅｗＩｖ ｒｅｖｉｓｅｄ Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ Ｌａｗ ｄＯｅｓｎ’ｔ ｌｊｓｔ ｓｅｖｅｒｅ ｆｒａｕｄ ０ｆ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｌ ０ｒ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒｅｄ ａＳ ｅｘＣｅｐｔｉＯｎ ｉｎ ａｐＤＩｙｉｎｇ ＩｎｃＯｎｔｅｓｔａｂｌｅ ｃＩａｕｓｅ．ＴＯ ｒｅｄｕｃｅ ｍＯｒａＩ ｒｉｓｋ，ａｎｄ ｐｒＯｔｅｃｔ ｉｎｔｅｒｅｓｔｓ Ｏｆ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｔ ａｎｄ ｉｎｓｕｒｅｒ．ｉｔ ｉｓ ｒｅｃＯｍｍｅｎｄｅｄ ｔ０ ｃＩａ ｒ；ｆｖ ｔｈａｔ ｗｈｅｎ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｔ Ｏｒ ｔｌ１ｅ ｉｎｓｕｒｅｄ ｃＯｍｍｉｔ ｓｅｒｖｅｒ ｆｒａｕｄ ｓｕｃｈ ａｓ ｔｈｅ ｃＯｎｄＩｔｉＯｎ ｎｅｆｅｒｎｅｄ ｊｎ ＡｒｔｌｃＩｅ ２７．廿１ｅ ｉｎｃＯｎｔｅｓｔａｂＩｅ ｃＩａｕｓｅ ｓｈ０ｕＩｄ ｎＯｔ ｂｅ ａＤＤＩｉｃａｂＩｅ． １０１
