ⅩⅩ村镇银行公务员信用贷款授信指引
为适应市场需求，提升个人信贷业务的服务水平，加快
我行信贷业务的发展，根据《ⅩⅩ村镇银行个人贷款管理办法》有关规定,根据新都区公务员的实际情况，特制定新都区公务员信用贷款授信指引,具体如下：
一、授信条件：
1、年龄60岁（含)以下；
2、新都区正式编制的国家公务员（有现任行政职务或现在岗公务员）；
3、具备按期偿还贷款的能力； 4、有良好的信用记录
（1）截至申请日无未结清的逾期贷款； （2）近五年内逾期记录累计不超过2期6次； 5、在我行开立个人结算账户； 二、授信额度:
1、厅局级正（副）职级最高信用授信金额40—50万元 2、县处级正（副）职级最高信用授信金额30-40万元 3、乡科级正（副）职级最高信用授信金额20—30万元； 4、主任科员正（副）职级最高信用授信金额10—20万元；
5、科员、办事员最高信用授信金额5—10万元 三、执行利率:
最低执行利率为基准利率上浮30%。如须执行优惠利率，由我行审贷会研究决定.
四、授信期限：
授信期限1个月以上，最长不超过1年.
原则上不办理展期，如确因不可抗力而不能按期还款的可申请展期一次,展期期限不得超过原贷款期限。
五、贷款用途： 个人综合消费. 六、还款方式: 1、按月等额还款； 2、按月还息，按月还本； 3、不规则还款。 七、贷款程序 （一）贷款受理
借款人申请“公务员信用贷款”时，填写授信额度申请表(已婚家庭应以夫妻双方共同名义申请授信），并根据不同授信申请主体提交相应资料。
1、基本资料
（1）有效身份证件,借款人及配偶有效身份证件、户口簿或者户籍证明、结婚证等；
(2)体现申请人符合信用方式借款人条件的任一证明,如收入证明、工作证、职称、职务证明等；
（3）个人固定资产或金融资产等家庭财产的权属证明； （4）借款人如为单身须提供单身证明;
（5）所在单位出具贷款推荐书或在所在单位出具的《贷款需求名册》；
（6）其它我行要求的资料； 2、贷款用途资料
(1）提供消费用途证明或其他能够证明真实合规用途资料。
（二) 贷前调查
（1）经办人员与申请人进行面谈，核查提交资料的有效性;
（2)经办人员核查人民银行征信系统相关记录，确认申请人具备“公务员信用贷款”借款人准入条件;
（3)通过核对征信报告中的个人信息或致电工作单位等方式确认其身份的真实性
（4)对提供的个人财产信息的真实性和价值进行核实,价值及资产现状的核实,
(5）借款金额、期限、利率是否符合我行相关规定； (6）如有必要，经办人员应双人从如下方面对授信申请人个人、家庭、等情况实地核查：
1、借款人的职业及职位信息的真实性核查; 2、借款人家庭地址及居住条件信息；
3、借款人的家庭结构及现状；
（7）收齐资料,经部门负责人审查同意后上审贷会。 （三） 贷款审查审批
(1） 经办部门负责人审查人客户信用情况确定贷款金额、期限、利率等.
(2）经办部门负责人后按审批流程上报审贷会评议及有权人审批。
（四）贷款签约
经有权人审批同意后，出具审批通知书（授信审批书）,经办部门与借款人（已婚家庭夫妻双方做为共同主体）签订相应借款合同。
（五）贷款发放
可在签约后进行贷款或额度的发放
贷款的发放与支付需严格按照“三个办法，一个指引”的相关要求及我行相关规定。
（六）贷后管理
(1） 业务部经办人员应按月对借款人进行回访。 （2) 加强信贷资金流向监管
信贷资金应按照规定用途划转，严防贷款用于投资股市、期市或其他股本权益性投资.
（3)贷款已经出现欠息或欠款的，应进行重点监测,及时采取电话、短信、书面催示或其它催收方式进行提示和
贷款催收,累计逾期次数超过3次或逾期超过30天的，应立即终止授信或视情况采取必要的司法强制措施.
八、风险控制
（一）严格执行借款人准入条件，严格按照对借款人的要求筛选客户,不得放松对借款人信用状况、还款能力等方面的准入要求.
（二） 加强贷款用途的监控
（1）贷款不得从事股本权益性投资、股票、期货等投机经营活动或其他国家法律法规明确禁止的经营项目。
（2）客户经理对客户的贷款资金流向要加强监控，确保资金用途的合理性。
