某大学金融学院《公共科目+银行管理》考试试卷(820)

课程试卷（含答案）

__________学年第___学期 考试类型：（闭卷）考试 考试时间： 90 分钟 年级专业_____________ 学号_____________ 姓名_____________

1、判断题（17分，每题1分）

1. 根据《商业银行法》，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。（ ） 正确 错误 答案：正确

解析：在单一客户收款限额管理方面，我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比重不得超过10%。 2. 商业银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保管业务。（ ） 正确 错误 答案：错误

解析：代保管业务是商业银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取客户群手续费的管理业务。代保管业务属于托管业务。

3. 银行不得以格式条款、通知、声明、店堂告示等方式做出对银行业消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任。（ ） 正确 错误 答案：正确

解析：根据《消费者权益保》第二十四条规定，经营者不得以格式服务合同、通知、声明、店堂告示等方式做出对消费者不不公公平、不合理的规定，或者减轻、损害免除其损害消费者合法权益应当承担的民事责任。

4. 1988年，巴塞尔委员会通过了《巴塞尔新资本协议》，确立了资本充足率监管的基本框架。（ ） 正确 错误 答案：错误

解析：1988年，巴塞尔委员会即将正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》（即第一版巴塞尔资本协议），奠定了资本充足率监管的确立基本框架。2004年，巴塞尔委员会发布了《统一

资本计量和质量标准资本标准的国际协议：修订框架》（即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔出新资本协议）。

5. 按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级。（ ） 正确 错误 答案：错误

解析：按照是否交存备用金，信用卡借记卡分为贷记卡和准贷记卡。按照信用和资产资产投资等级的减低，发卡机构对信用卡和借记卡均逐步了普卡、金卡、白金卡、钻石卡等银行卡产品。

6. 根据《商业银行市场风险管理指引》，市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险只存在于银行的交易中。（ ） 正确 错误 答案：错误

解析：根据《商业银行市场风险管理指引》第三条，市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务损失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中其中。

7. 在保证担保方式中，当债务人不履行债务时，保证人应按照约定履行债务或者承担责任。（ ）

正确 错误 答案：正确

解析：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不怎么履行债务时，预算赤字保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。保证的方式有一般保证和连带责任保证。

8. 按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉处理分为普通投诉与重大投诉。（ ） 正确 错误 答案：错误

解析：按照投诉的制约程度，银行业消费者投诉处理一般性投诉与重大投诉。

9. 商业银行应使用信贷资金为本行理财产品特别是保证收益理财产品提供融资和担保。（ ） 正确 错误 答案：错误

解析：商业银行不得用自有资金购买本行发行的理财产品，不得为理财产品投资的非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接、

显性或甚或的担保或大额回购承诺，不得用本行信贷资金为本行理财产品提供投融资和担保。

10. 最初建立存款准备金制度的目的是银行对货币供给的，即使之成为货币工具。（ ） 正确 错误 答案：错误

解析：存款准备金制度的初始作用是防止商业银行盲目发放贷款，保证其清偿能力，爱护客户存款的安全，以长时间维持整个金融体系的正常运行，负债以及保证储蓄的支付和清算，后来后来逐渐演变成为财政工具。

11. 我国部分商业银行的债券投资在总资产中的占比已经接近贷款所占比例。（ ） 正确 错误 答案：正确

解析：随着金融市场的发展战略，债券市场近年来发展较慢，市场创新不断，债券发行规模和债券余额均有较大幅度提高。债券投资已成为商业银行的一种重要形式资产形式，我国部分商业银行的债券投资基金在总资产中的占比已经接近贷款所占比例。

12. 某手表厂为纪念成立二十周年特制纪念手表，声称该手表具有世界领先技术，价值三万元。后经查实，该表只是一般工艺制成的，

并不具备先进的技术。为此，购买者与该手表厂发生纠纷，该纠纷中，双方签订的合同应当按可变更、可撤销合同处理。（ ） 正确 错误 答案：正确

解析：在不损害国家利益的前提下，因逃漏税而订立的合同为变动可变更、可撤销合同。

13. 按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。（ ） 正确 错误 答案：正确

解析：信用证按不同的划分标准可以合为以下几类：按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证；按开证行有效保证性质的不同，可分为可撤销信用证和撤销信用证，现在银行基本上只开外资银行不可撤销信用证。

14. 同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过3个。（ ） 正确 错误 答案：错误

解析：同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过5个。同一家银行通过电子渠道非面对面方式为同一个只能开立一个允许非绑定账户入金的Ⅲ类户。

15. 对金融衍生产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值。（ ） 正确 错误 答案：错误

解析：对基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险引致的损失最多是其债务的全部账面价值；而对演变产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于违约衍生产品的身份价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的显而易见风险损失不容忽视。

16. 银行在解决流动性问题时，非常重要的一点是对流动性风险计提资本要求。（ ） 正确 错误 答案：错误

解析：在解决流动性结构性问题时，当更需要的是现金流入，而银行获取资金的能力取决于银行总体的异常情况资产负债情况、地方银行在市场中的头寸和市场风险市场环境。因此，从银行业目前的由于目

前普遍用词来看，资金流动性较少对流动性风险扣除资本要求，而多的是要求银行具备完善的流动性管理体系和措施。

17. 定期存款的储户在未到期时就将存款取出，会承担利息损失。（ ） 正确 错误 答案：正确

解析：如果储户买房人在存款到期而前要求提前支取，则支取部分按活期存款利率计付利息。通常活期储蓄存款利息收入利率要低于定期储蓄存款利率，因此用户提前支取定期存款会遭受利息损失。

2、单选题（24分，每题1分）

1. 金融资产符合下列哪项条件的，可按企业会计准则以摊余成本进行计量？（ ）

A． 资产管理产品为开放式产品

B． 资产管理产品为封闭式产品，且所投金融资产以收取合同现金流量为目的并持有到期

C． 资产管理产品为封闭式产品，且所投金融资产具备活跃交易市场 D． 资产管理产品为封闭式产品，且所投金融资产在活跃市场中有报价 答案：B

解析：金融资产坚持公允价值计量原则，鼓励使用融资额计量。符合以下条件之一的，可计算方法按照企业会计准则以摊余成本进行计量：①信贷资产管理产品为行政管理封闭式产品，且所投金融资产以收取服务合同现金流量为目的并持有到期；②信贷资产管理产品为行政管理封闭式产品，且所投金融资产暂不具备活跃交易市场，兴盛或者在活跃海外市场中没有报价、也不能采用估值技术可靠计量公允价值。 2. 下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（ ）。 A． 代客理财产品受利率波动造成损失 B． 超委托范围办理业务

C． 业务员贪污或截留代理业务手续费 D． 未对敏感问题或业务中的风险进行披露 答案：A

解析：项属于市场风险。

3. 银行本票提示付款期限为（ ）。 A． 10天 B． 3个月 C． 1个月 D． 2个月 答案：D

解析：银行本票是银行受理的，提议自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人票据。单位和同一个个人在同一票据交换区域可以使用银行本票支付各种款项。银行本票提示付款期限为2个月。 4. 下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（ ）。 A． 内部审计部门 B． 风险管理部门 C． 高级管理层 D． 前台业务部门 答案：C

解析：风险管理的“三道防线”是指在内部商业银行形成的在风险管理各方面承担不同职责的三个团队（或部门），即业务团队、风险管理团队和内部审计机构团队。投资业务团队是风险管理的“第一道防线”，负责识别、评估、缓释翅茎和监控各自业务领域的违约风险；经验丰富风险管理团队是风险管理的“第二道防线”，负责监控、评估和管理全行风险；内部审计智囊团团队作为风险管理的“第三道防线”，交由对全行风险管理体系有效性进行监督和评估评估。 5. 以区域管理为主的总分行型组织架构以（ ）为利润中心。 A． 总行和分行 B． 分行 C． 总行

D． 支行 答案：B

解析：以区域管理市中心区为主的总分行型组织架构以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和指标，分行再分解到各年隶支行，并定期进行标准考核。

6. 陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（ ）。

A． 属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份

B． 与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作 C． 违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动 D． 属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作 答案：A

解析：从事从业人员应当遵守法纪规定以及所在机构有关规定银行业兼职活动，主动报告兼职意向并履行相关审批程序。应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用报社记者岗位谋取自身利益不当利益，不得违规经商办好企业。

7. 商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（ ）。 A． 2% B． 2.5%

C． 1.5% D． 1% 答案：B

解析：外资银行商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本其要求储备为风险加权资产的2.5%，由核心一级资本来满足。特定情况下，商业银行应当在最低资本和储备资本要求上如计提逆周期资本。

8. 建立和实施商业银行操作风险管理体系是（ ）的责任。 A． 内部审计部门 B． 业务管理部门 C． 风险管理部门 D． 高级管理层 答案：C

解析：操作风险管理委员会及操作风险管理相关部门，负责操作风险管理体系的建立和实施，确保全行范围内操作的一致性和有效性。 9. 下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（ ）。 A． 银行业金融机构必须加入中国银行业协会

B． 中国银行业协会的主管单位是银行业监督管理机构 C． 中国银行业协会是我国的银行业自律组织 D． 中国银行业协会是非营利性的社会团体

答案：A

解析：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。凡经银行业监督管理机构批准设立的、具有法人资格的银行业金融机构以及经相关机构批准、具有法人资格、在民政部门登记注册申请加入各市银行业协会均可的中国银行业协会成为会员单位。

10. 在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（ ）为标准。 A． 公民 B． 常住居民 C． 市民 D． 城市居民 答案：B

解析：国内生产总值（GP），是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产必然的、以行业价格表示劳动合同的产品和劳务总值。

11. 某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是（ ）。

A． 甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

B． 考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

C． 甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病

D． 甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管 答案：C

解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全。无关不准打听与自身工作无关的信息，或是违反规定委托交由他人履行保管物品、重要信息或其他岗位职责。

12. 甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（ ）。 A． 甲或者乙企业履行债务 B． 甲企业履行债务 C． 乙企业履行债务

D． 甲企业和乙企业履行债务 答案：B

解析：当事人在避免出现合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人应该承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担有效保证责任。题中履行职责某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承担。

13. 下列关于客户利益保护的表述，错误的是（ ）。

A． 商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护

B． 商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则

C． 商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露 D． 商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费 答案：A

解析：金融机构应当根据金融产品的服务的特性评估其对金融消费者和适合度，合理划分金融和服务风险等级以及金融消费者风险承受等级，将合适的金融系列产品和服务提供给适当的金融主打产品消费者。金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险产品金融。 14. （ ）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。

A． 贷款回收与处置 B． 受理与调查 C． 贷后管理 D． 信贷档案管理 答案：A

解析：商业银行贷款回收与处置直接关系到银行业金融机构预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系各方权益的基本要求。 15. 境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（ ）。 A． 欧元 B． 美元 C． 日元 D． 人民币 答案：B

解析：境内机构原则上宁愿经常开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

16. 贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法正确的是（ ）。

A． 甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解

B． 银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点 C． 因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告 D． 贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查 答案：D

解析：贷款“三查”是指贷前调查、贷时重审和贷后检查，银行是银行信用风险控制的主要手段。通过实施贷款“三查”，有利于贷款人较为全面地了解和掌握经营状况以及贷款的风险情况，及时发现系统风险隐患，采取相应经营风险风险防范和控制措施，风险保障银行信贷资金安全。三项均不符合抵押贷款“三查”要求。

17. 从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的账面资本数量应（ ）经济资本。 A． 小于等于 B． 等于 C． 大于 D． 小于 答案：C

解析：经济资本道德风险本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量须大于经济资本。

18. 明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（ ）。

A． 伪造、变造金融票证罪 B． 挪用资金罪 C． 票据诈骗罪 D． 金融凭证诈骗罪

答案：C

解析：票据批判性诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的汇票、本票、支票；④存折签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。

19. 同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（ ）拆借。 A． 担保 B． 抵押 C． 信用 D． 质押 答案：C

解析：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，同业拆借是信用记录在无担保条件下进行的大笔资金与信用的直接交换。 20. 根据《商业银行资本管理办法（试行）》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（ ）。

A． 第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4%、6%和8% B． 第四层次为第二支柱资本要求

C． 第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为风险加权资产的2.5%和0～2.5%

D． 第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1% 答案：A

解析：商业银行长期资本充足率监管要求包括：第一层级为最低资本要求，即核心一级资本蔗茅、三级资本有权充足率和资本充足率分别不得低于5%、6%和8%；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为系统风险加权资产的2.5%和0～2.5%；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%；第四层次为第二支柱资本要求。 21. 假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿，关注类200亿，次级类35亿，可疑类10亿，损失类5亿，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿、15亿、5亿，则该银行当期的拨备覆盖率为（ ）。 A． 20% B． 80% C． 120% D． 100% 答案：C

解析：拨备覆盖率为贷款损失准备与余额之比。该银行当期的拨备覆盖率＝（一般准备＋专项准备＋特种准备）/（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）＝[（40＋15＋5）/（35＋10＋5）]×100%＝120%。

22. 企业因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（ ）。

A． 一般存款账户 B． 临时存款账户 C． 专用存款账户 D． 基本存款账户 答案：D

解析：单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和轴果存款户头账户。其中基本存款账户是存款人因办理日常转账结算现金和收付需要有开立的结算账户。

23. 根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。 A． 30% B． 25% C． 10% D． 15% 答案：D

解析：根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第十二条，一家商业银行超过单一集团客户授信总额不得对该商业银行资本余额的15%，否则将视为超过其风险承受能力。

24. 随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，其资产负债管理的对象和内涵也不断扩充。下列选项中，不属于银行资产负债管理趋势的是（ ）。

A． “集团化” B． “单一化” C． “本外币” D． “表内外” 答案：B

解析：在新的社会世界经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。

3、多选题（24分，每题1分）

1. 银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为（ ）。

A． 促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心 B． 促进经济增长 C． 维持币值稳定 D． 维护金融稳定 答案：A

解析：《银行业市场监管法》规定，银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务发展活动监督管理的工作，其法定风控目标为：①促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；②保护银行业公平竞争，提升银行业竞争能力。

2. 不同的货币传导机制理论有不同的货币传导渠道，目前货币的传导渠道有（ ）。 A． 信贷渠道 B． 汇率渠道 C． 利率渠道 D． 资产价格渠道 答案：A|B|C|D

解析：不同的货币传导机制理论，提出了不尽相同的货币传导渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。其中，汇率渠道也称货币国际贸易渠道。

3. 建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，具体做法包括（ ）。 A． 维持客户和供应商的忠诚度 B． 确保产品和服务的溢价水平 C． 提高进入新市场的难度 D． 招募和保留最佳雇员 答案：A|B|D

解析：项，为建立良好的声誉违约风险管理体系，应该减少进入旧有市场美国市场的阻碍。

4. 下列选项中，属于商业银行常用的流动性风险管控手段的有（ ）。

A． 融资管理 B． 资产分类 C． 压力测试 D． 现金流量管理 答案：A|C|D

解析：在商业银行流动性风险管理中，流动性风险因素的管控手段管理包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。 5. 根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（ ）。 A． 未分配利润 B． 一般风险准备 C． 实收资本或普通股 D． 盈余公积 答案：A|B|C|D

解析：核心一级私人资本是银行资本中当中最核心的部分，承担风险经济损失和吸收损失的能力也最强。核心一级资本包涵：①实收资本或普通股；②资本公积；③盈余公积；④一般风险准备；⑤未分配利润；⑥少数股东资本可计入部分。

6. 下列权利可以进行质押的有（ ）。 A． 可以转让的基金份额 B． 提单、仓单

C． 应收账款 D． 汇票、本票 答案：A|B|C|D

解析：贷款人或者第三人有权处分的下列权利可以出有权质：①汇票、本票、支票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、知识产权等知识产权中的财产权；⑥现有的以及将有的应收账款；⑦法律、行规规定可以出质的其他财产权利。E项，知识产权中的财产性权利才能质押，人身权不能质押。

7. 我国个人贷款业务包括（ ）。 A． 个人汽车贷款 B． 银团贷款 C． 助学贷款 D． 个人信用卡透支 答案：A|C|D

解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用处的本外币贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支，其中，个人消费贷款一般按揭包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个利质押贷款等。项，商业贷款银团贷款属于公司贷款业务。

8. 根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有（ ）。

A． 向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20% B． 不得以固有财产与信托财产进行交易

C． 同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目 D． 不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允 答案：B|C

解析：根据《信托公司集合资金信托公司计划管理办法》第二十七条，信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定：①不得向他人提供服务担保；②向他人提供信贷不得贷款超过其管理的所有信托计划实收余额的30%，但银另有规定的除外；③不得将信托资金直接或间接运用于信托公司私募基金的股东及其关联人，但信托资金来源于股东或其关联人的除外；④不得以固有财产与信托弯叶财产进行交易双方；⑤不得将不同信托财产套利进行相互交易；⑥不得将同一公司管理的不同信托计划投资于金融投资同一投资项目。

9. 下列关于商业银行风险的表述，正确的有（ ）。 A． 风险等同于损失本身

B． 是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败 C． 风险是未来损失发生的不确定性 D． 是未来将要遭受的损失 答案：B|C

解析：项，风险不等同于损失本身，违约风险是一个事前概念，损失是一个事后概念；项，银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失。

10. 在应急管理工作中，银行业金融机构的信息发布形式可以包括（ ）。 A． 组织报道 B． 接受记者采访 C． 授权发布 D． 举行新闻发布会 答案：A|B|C|D

解析：银行业商业银行应注重做好应急新闻舆情工作，建立和完善内部信息发布机制，及时回应社会关切。信息发布形式应力求多样化，包括授权发布、散发新闻稿、组织报道、接受记者采访、举行新闻发布会等。要了解新媒体、善用新媒体，充分利用微博、微信等新媒体平台，根据事态成果动态，利用发布信息，赢得理解，树立和巩固“负责任的银行”形象，维护公众对银行的信心。

11. 银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行会产生哪些影响？（ ）

A． 降低商业银行向银行借款的意愿，减少向银行的借款或贴现

B． 扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量

C． 提高商业银行向银行借款的意愿，增加向银行的借款或贴现

D． 收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量 答案：A|D

解析：银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向银行融资的成本，降低商业银行向银行的借款意愿，减少向银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币发行供应量。两项是银行降低再贷款商业银行再贴现利率对或的影响。

12. 不良贷款的处置方式包括（ ）。 A． 贷款重组 B． 现金清收 C． 呆账核销 D． 以资抵债 答案：A|B|C|D

解析：不良贷款的处置方式主要有：现金清收、贷款重组、以资抵债、呆账核销、批量转让、不良资产证券化、市场化债转股和破产清偿。 13. 下列属于常用的管控流动性风险手段的有（ ）。 A． VaR B． 风险缓释 C． 压力测试

D． 限额管理 答案：C|D

解析：五种流动性系统风险的管控手段包括以下几种：①现金流量管理；②限额管理；③融资管理；④压力测试；⑤应急计划。 14. 关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（ ）。 A． 部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息 B． 逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

C． 逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

D． 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息 答案：C|D

解析：项，逾期支取的定期库存现金，超过原定存期的部分，除协议书自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；项，先期支取的定期储蓄存款，支取部分一般按定期存款利率手续费计付利息。

15. 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（ ）。

A． 力推收益较高的理财产品而不提风险 B． 提供虚假的收益计算方式

C． 在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

D． 提示理财产品中对客户不利的方面 答案：D

解析：从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：①应从有利不稳两个方面向客户作出全面的产品介绍；②对是涉及的主要风险尤其产品该产品特有的风险进行尤其提示；③提高警惕客户留意合约中的免责条款；④在客户提出风险问题之时，应解答本着诚实信用的纲领解答，不应为完成销售任务，对产品风险暴露存在的系统风险视而不见，或者刻意隐瞒。

16. 银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银及其派出机构可根据《银行业监督管理法》规定采取哪些措施？（ ）

A． 责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予纪律处分

B． 银行业金融机构行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处十万元以上五十万元以下罚款

C． 禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他人员一定期限直至终身从事银行业工作

D． 取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

答案：A|C|D

解析：项，根据《银行业监督管理法》，银行业金融业务迟报、漏报、瞒报、误报已再重大突发事件尚不构成犯罪的，对直接并负责的董事、

高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处以下五万元以上五十万元如下罚款。

17. 下列哪些情形银行需要对客户身份进行识别？（ ） A． 银行为不在本机构开立账户的客户提供现钞兑换，交易金额为人民币20000元

B． 银行为客户提供保管箱服务 C． 银行为客户向境外汇出资金

D． 银行为不在本机构开立账户的客户提供现钞兑换，交易金额为人民币5000元 答案：A|B|C

解析：银行业金融机构需对客户进行身份识别采取的情形包括：①银行等在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本监管机构开立账户的客户提供位在现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交割金额单笔交易人民币1万元以上或者外币等同1000美元以上；②银行等机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等同1万美元以上现金存取业务；③银行保险机构等金融机构提供保管箱服务；④银行等金融机构为客户向境外汇出资金；⑤信托公司设立信托；⑥金融资产运营管理公司、金融资产风险投资公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司与客户签订金融业务合同。

18. 我国采用经济活动的同质性原则划分国民行业。根据2017年公布的《国民经济行业分类》（GB/T 4754—2017），我国将行业分为20个门类，其中金融业门类包括的大类有（ ）。

A． 货币金融服务 B． 保险业 C． 银行理财服务 D． 其他金融业 答案：A|B|D

解析：根据2017年公布的《国民经济行业分类》（G/T 4754—2017），我国将行业分为20个门类，其中金融业门类包括货币金融服务、资本市场服务、保险业、其他金融业等4个大类。项，货币产品服务外汇市场包括银行服务、货币银行服务、非货币银行服务、银行理财服务、银行监管服务等5个中类。

19. 根据《中国银行业协会章程》的规定，中国银行业协会履行的职能有（ ）。 A． 公平 B． 服务 C． 自律 D． 维权 答案：B|C|D

解析：中国银行业我国协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场稳定，提高银行业从业人员素质，提高为会员产品服务的水平，促进银行业的心理健康发展。

20. 按照突发事件的性质、过程和机理的不同，突发事件可分为（ ）。 A． 公共卫生事件 B． 事故灾难 C． 事件 D． 自然灾害 答案：A|B|D

解析：突发事件有多种分类这种方式，按照突发事件的性质、过程和机理的不同，《突发事件应对法》将其合为自然灾害、事故灾难、公共卫生事件和社会安全事件。

21. 常备借贷便利的主要特点有（ ）

A． 是银行与金融机构“一对一”交易，针对性强 B． 交易金额大，风险大

C． 交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构

D． 由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请 答案：A|C|D

解析：E两项，常备借贷便利主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。第一类对象主要为性银行和全国性商业银行，以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。常备借贷便利巨虽然交易金额大，但是对象可靠且有抵押物，因此安全性好。

22. 商业银行个人存款业务包括（ ）。 A． 定活两便存款 B． 活期存款 C． 个人通知存款 D． 保证金存款 答案：A|B|C|D

解析：商业银行个人存款业务包括：活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。

23. 商业银行理财产品可以投资于以下哪些金融资产？（ ） A． 银行票据 B． 大额存单

C． 公募证券投资基金 D． 地方债券 答案：A|B|C|D

解析：商业银行理财产品可以投资于国债、地方债券、银行票据、机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行整个市场的资产支持证券、公募证券投资该基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可湖南省的其他资产。E项，商业银行理财产品不得直接投资股权于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资产。

24. 商业银行财务管理的原则包括（ ）。 A． 弹性原则 B． 相等原则 C． 比例原则 D． 平衡原则 答案：A|C|D

解析：商业银行财务管理的原则主要包括：①平衡原则，为了优化经营业绩，必须保持多方面财务活动的各方面平衡；②弹性原则，在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地；③比例原则，采取相应的措施使有关比例趋于合理；④优化原则，财务管理过程是一个不断地需要进行分析比较和选择以实现最优的过程。